Банковские услуги в помощь бизнесу во время кризиса

В условиях пандемии банки активно включились в поддержку малого и среднего бизнеса. И речь не только о кредитовании или удаленном открытии расчетных счетов. Это и бесплатное РКО, онлайн-кассы, низкие ставки по эквайрингу и цифровые сервисы банков, которые стали полноценным инструментом антикризисной поддержки для бизнеса. Эксперт РКОФФ собрал топ-10 банковских услуг, которые помогут предпринимателям снизить издержки и сохранить бизнес во время кризиса.

Бесплатное расчетно-кассовое обслуживание

Бесплатное РКО — мечта каждого предпринимателя. И банки реализуют ее в сложный для бизнеса период. Бесплатно открыть расчетный счет и подключить тариф без абонентской платы можно, к примеру, в МодульБанке. Единственная комиссия за входящие переводы составляет от 0,75%.

Кроме расчетного счет предприниматель получит:

• онлайн-бухгалтерию — подсчет налогов и взносов, автоматический перевод 6% от выручки на накопительный счет и начисление 6% годовых;
• корпоративную карту с кэшбэком до 5% — можно получить до 10 тыс. рублей каждый месяц в виде кэшбэка;
• бесплатный зарплатный проект — перевод на карты любых банков, быстрое подключение в личном кабинете.

Также бесплатное обслуживание в помощь малому бизнесу предлагают банки: Точка Банк, Локо Банк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк.

Кредиты с низкой ставкой

Программы льготного кредитования заработали весной 2020 года. Речь идет о кредитах под 0% и 2%. Бизнесмены, еще не оформлявшие их, могут сделать это сейчас. Кредит под 0% выдается на зарплату сотрудникам. Срок — до 1 года. Первые полгода начисляется ставка 0%, следующие 6 месяцев — 3,5%.

Кредит под 2% можно направить на выплату зарплаты, оплату аренды, закупку материалов или оборудования, рефинансирование других займов. Если к 1 марта 2021 год компания сохранит 90% своего штата по состоянию на 1 июня 2020 года, ей вообще не придется возвращать кредит. Если останется 80% сотрудников, спишут половину долга. Если меньше 80%, то кредит по ставке 2% придется вернуть равными частями 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. Обратите внимание, что кредиты выдаются при наличии расчетного счета.

Банки, где доступно льготное кредитование: Сбербанк, Ак Барс, ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк. В последнем подать заявку на кредитные каникулы в один клик и без загрузки документов. В своем мобильном приложении банк также объясняет, как происходит реструктуризация кредитов для бизнеса.

Бесплатная касса

Летом 2021 года завершится переход на контрольно-кассовое оборудование. И Модуль-Банк предлагает подготовится к этому заранее. При открытии расчетного счета банк дарит предпринимателям бесплатную онлайн-кассу. Ее обычная стоимость — 11 900 рублей без фискального накопителя.

Касса зарегистрирована и полностью готова к работе. Пользователю доступны: 1С, «МойСклад», Yclients и ещё 12 готовых интеграций. Есть аналитика продаж в личном кабинете. Онлайн-касса подходит одновременно для сайта, магазина и курьера. Если у вас интернет-магазин, вы можете подключить «облачную кассу» всего за 2 500 рублей.

Недорогой эквайринг

В продолжение темы продуктов от МодульБанка, которые помогут пережить кризис, расскажем о спецпредложении на банковские терминалы и эквайринг. Банк предоставляет скидку до 50% на некоторые модели POS-терминалов. Эквайринг здесь можно подключить по ставке 1%. Поддержка доступна предпринимателям, купившим терминал и реализующим товары первой необходимости. Абонентская плата отсутствует.

Условия для получения антикризисной поддержки:

• Обслуживание в Модульбанке.
• На 1 марта 2020 года нет просрочек по кредитам.
• Бизнес относится к пострадавшим отраслям.

Сниженные ставки по эквайрингу предлагают и другие банковские организации. Например, Промсвязьбанк снижает комиссию до 1,5% при покупке POS-терминала. В банке Открытие эквайринг стоит 1,15% при наличии расчетного счета. Точка Банк предлагает услугу безналичной оплаты по ставке 1,65%, а Альфа-Банк — 1%.

Бесплатная онлайн-бухгалтерия

Услугу онлайн-бухгалтерии предлагают большинство банков, однако бесплатно она доступна в Точка Банк, Альфа-Банк, МодульБанк. Например, бухгалтерия в Альфа-Банк осуществляет расчет налогов и взносов без бухгалтера, включает отдельный счёт для налоговых накоплений +3% годовых на остаток, формирует и отправляет платежи в налоговую за несколько секунд.

Кредитные каникулы без визита в банк и документов

Кредитные каникулы позволяют приостановить платежи на полгода или меньшую сумму. Согласно Федеральному закону от 03.04.2020 № 106-ФЗ, каникулы могут взять представители малого и среднего бизнеса и ИП при выполнении определённых условий.

Подать заявку могут предприниматели, чей бизнес относится к наиболее пострадавшим отраслям (туризм, культура, общепит, гостиничный бизнес и прочие). Также послабление доступно ИП, чей доход снизился на 30% и более за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Это нужно подтвердить официально. Размер потребительского кредита для ИП не должен превышать 300 тыс. рублей, кредита для физ лица — 250 тыс. рублей, по кредитным картам для физ лиц — 100 тыс. рублей.

Для оформления кредитных каникул обратитесь в обслуживающий банк. Например, в Альфа-банке это можно сделать через личный кабинет.

Помощь в получении субсидий и льгот от государства

Через мобильные и интернет-банки финучреждения дают возможность работать с налоговыми декларациями, готовить отчетность, управлять первичными документами. Во время кризиса они возьмут на себя рутинные операции с заявками на субсидии или налоговые отсрочки. Это удобно для бизнеса: банк сам проведет процедуру проверки компании на соответствие критериям отсрочки и поможет соблюсти все требования по оформлению документов.

Например, Точка Банк помогает предпринимателям получить помощь от государства. Если ОКВЭД клиента относился к пострадавшей отрасли, то он мог подать заявку на субсидии прямо из интерфейса онлайн-бухгалтерии в интернет-банке. Все документы формируются автоматически, клиенту нужно только подписать их электронной подписью и отправить в налоговую. Если подпись еще не выпущена, то банк сделает это бесплатно.

Бесплатная реклама

Банкам важно, чтобы клиенты продолжили свою деятельность и сохранили финансовую активность даже во время кризиса, поэтому некоторые финучреждения выступили с дополнительными инициативами.

Например, ДелоБанк поддержка бизнес через бесплатную рекламную акцию. Он запустил акцию #ПокажемДелом для клиентов-предпринимателей, использующих социальные сети как канал продвижения. Участникам предлагалось снять и опубликовать в социальных сетях короткое видео с хештегом акции. Банк находил этот ролик и размещал в рекламной сети MyTarget за свой счет, повышая рекламный охват и поток лидов для клиента.

Модульбанк запустил b2b-площадку «Поддержи своих» для быстрого поиска заказчиков и поставщиков. Здесь предприниматели могут рассказать о своих товарах и услугах, найти клиентов и подрядчиков. Сам банк дополнительно предлагает клиентам кэшбек за услуги, полученные от участников площадки.

Курсы для бизнесменов

В современных реалиях лозунг вождя пролетариата «Учиться, учиться и еще раз учиться!» актуален как никогда. Стремительно меняются тенденции, требования к бизнесу, законодательство. И бесплатные курсы для предпринимателей — важная мера поддержки.

Например, Открытие предлагает предпринимателям полезный антикризисный контент в рамках образовательного проекта Open Academy. В приложении появился ряд обучающих материалов про онлайн-инструменты для удаленной работы, поиск новых ниш для бизнеса и поддержку потока входящих лидов из онлайн.

Сбербанк запустил бесплатную онлайн-программу «Бизнес-класс». Это своего рода виртуальная школа для юридических лиц. Причем обучаться здесь могут не только новички. Много полезной информации есть и для опытных бизнесменов.

Информационная поддержка

В условиях информационного шума банк должен стать надежным и оперативным источником новостей и информации для бизнеса. В мобильный банк помещается много разных форматов, которые можно использовать для информирования и реальной помощи клиентам.

Например, ДелоБанк дополнительно усилил информационную поддержку предпринимателей в социальных медиа. В группе на Facebook контент-команда банка публикует полезные инструкции для малого бизнеса: как перейти в новый налоговый режим для самозанятых или как закрыть ИП и не оставить долгов.

Контент-команда Точка Банк помогает предпринимателям лучше ориентироваться в антикризисных мерах ФНС с помощью сообщений в ленте операций на главном экране мобильного приложения. Особенность такого формата в том, что он находится на видном месте и позволяет размещать больше текста, чем в «историях». Из сообщения можно перейти на страницу ФНС и сразу выяснить, входит ли компания в список отраслей, которые имеют право на налоговые льготы.

Оценка

5/5 - (2 голоса)