Кредитные каникулы для ИП из-за коронавируса

Кредитные каникулы для ИП — одна из мер поддержки малого бизнеса во время пандемии коронавируса. РКОФФ разобрался, кто может рассчитывать на преференцию, и выяснил условия оформления кредитных каникул.

Указ президента о кредитных каникулах для ИП

25 марта 2020 года президент России в обращении к населению из-за коронавируса поручил правительству подготовить поправки, разрешающие кредиторам просить у банков отсрочку выплат на полгода.

1 апреля 2020 года Госдумой в окончательном чтении принят закон, предусматривающий кредитные каникулы для граждан и индивидуальных предпринимателей, оказавшихся в тяжелых обстоятельства. Речь идет о поправках в закон о ЦБ России и иные законодательные акты, регламентирующие условия кредитного договора. 3 апреля закон о предоставлении кредитных каникул ИП и физлицам был подписан президентом.

Кредитные каникулы для граждан и предпринимателей предусмотрены как по потребительским, так и по ипотечным займам. Воспользоваться преференцией смогут субъекты малого и среднего бизнеса, которые относятся к наиболее пострадавшим сферам экономики. Перечень таких отраслей определяет Правительство РФ.

В список уже вошли:

• авиа- и автоперевозки;
• культура;
• организация досуга и развлечений;
• физкультурно-оздоровительная деятельность;
• туризм;
• общепит;
• гостиничный бизнес;
• учреждения дополнительного образования и негосударственные образовательные организации;
• деятельность по организации конференций, выставок;
• бытовые услуги (ремонт, стирка, химчистка);
• услуги парикмахерских и салонов красоты.

Условия кредитных каникул для ИП из-за коронавируса

Согласно закону о кредитных каникулах из-за коронавируса физлицо или индивидуальный предприниматель вправе обратиться к кредитору за предоставлением отсрочки либо уменьшением суммы платежей (реструктуризацией долга).

Срок обращения на сегодня установлен до 30 сентября 2020 года, однако может быть продлен Правительством РФ. В своем требовании заемщик может самостоятельно указать длительность льготного периода, но не более 6 месяцев.

Условия предоставления отсрочки по платежам (или реструктуризации долга):

1. Кредит должен быть оформлен до вступления рассматриваемых изменений в силу.
2. Размер долга не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (1,5 млн рублей для ипотеки, 250 тысяч рублей для потребительского кредита, 100 000 рублей для кредитных карт).
3. Заемщик ранее не обращался за предоставлением льготного периода.
4. Доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, уменьшились на 30% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году.

Соблюдение первых трех условий банк проверяет, исходя из имеющихся в базе сведений о заемщике. Для проверки ухудшения финансового состояния кредитная организация вправе запросить подтверждающие документы. Кредитор может предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения. При наличии уважительных причин банк может продлить срок ещё на 30 дней.

Период рассмотрения документов не должен превышать 5 рабочих дней, а для проверки сведений банковская компания может обратиться в ФНС, ПФР, Фонд ОМС и прочие госорганы.

Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем.

Закон о кредитных каникулах для ИП

Предоставление кредитных каникул для ИП, ООО и физических лиц регламентирует Федеральный закон №106-ФЗ. Официальное название звучит как «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Напомним, что 31 июля 2019 в России была введена возможность получения кредитных каникул по ипотечным кредитам. В законе по этому поводу как раз и оговорена ситуация так называемых «сложных условий, в которые попал заемщик»: лишение работы или потеря более 30% дохода, получение инвалидности или временной нетрудоспособности. По этому закону можно взять отсрочку в выплате ипотечных процентов на срок до шести месяцев — без штрафа и риска потери квартиры.

В новом законе № 106-ФЗ аналогичные возможности распространяются уже не только на ипотечных заемщиков. Банк России обнародовал разъяснения к новому закону о кредитных каникулах.

Как утверждает ЦБ, документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы (вот, в частности, набор документов, которые требует Сбербанк). Эти же документы могут предоставить и индивидуальные предприниматели, которым пришлось временно закрыть бизнес из-за болезни.

Как получить кредитные каникулы для ИП

Отметим, что для обращения за кредитными каникулами не обязательно идти в банк лично или собирать пакет документов. Достаточно просто позвонить по номеру, указанному в договоре. В течение пяти дней банк обязан рассмотреть заявление и предоставить кредитные каникулы, если финансовое положение заемщика действительно ухудшилось из-за пандемии.

Условия кредитных каникул для ИП в Сбербанке и других банках

Условия предоставления отсрочки по выплате задолженности одинаковы во всех подключившихся к программе банках. О них мы уже рассказали выше, поэтому рассмотрим лишь процедуру обращения в банк в условиях пандемии.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Сбербанк начал предоставлять кредитные каникулы бизнесу с 27 марта 2020 года. Пересмотр условий в индивидуальном порядке проходит в максимально короткие сроки.

Для изменения условий заполните заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный документ, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.

Для этого необходимо:

1. Выбрать один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочку, изменение даты платежа.
2. Заполнить анкету. Обратите внимание, что для подачи заявки не требуется загружать документы. При необходимости сотрудник банка запросит их в процессе рассмотрения.
3. Отправить заявку в банк.

Если в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация», напишите сообщение в разделе «Переписка с банком» (конверт в правом верхнем углу). Выберите тип «Направить документы по кредиту», укажите причину запроса, контактные данные, данные договора, желаемые условия и приложите заявление на реструктуризацию.

Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты» — там же, где создавали ее.

Чтобы подать заявку по овердрафту или кредитной карте, отправьте письмо в разделе «Переписка с банком». Выберите тип «Направить документы по кредиту», укажите причину запроса, контактные данные, данные договора, желаемые условия и приложите заявление на реструктуризацию.

Кредитные каникулы для ИП в ВТБ

Предпринимателям, чей бизнес пострадал в результате пандемии коронавируса, и обратившимся в ВТБ за поддержкой, банк предлагает эффективное решение для поддержания устойчивой работы.

Заемщики могут воспользоваться продуктом «Бизнес-реструктуризация», который доступен микропредприятиям. Это перекредитование на погашение суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям на срок до 10 лет. При этом может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до 6 месяцев.

Еще одной программой реструктуризации является предоставление кредитных каникул по процентам (до 6 месяцев) и основному долгу (до 1 года).

Решение о реструктуризации принимается в течение двух рабочих дней с момента получения полного комплекта документов. Обратиться за консультацией можно по телефону 8 800 200 77 99.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Альфа-Банк также готов рассмотреть предоставление кредитных каникул предпринимателям и компаниям, чей бизнес пострадал от ситуации с коронавирусом. Отсрочка предоставляется при подаче онлайн-заявки и документов, подтверждающих ухудшение финансового положения.

Для этого генеральный директор компании или ИП должен написать письмо в интернет-банке (раздел «Письма») или направить его на почтовый адрес Holiday_SME_MMB@alfabank.ru.

В письме нужно указать:

• ФИО и должность руководителя компании;
• наименование компании, город и ИНН компании;
• название закона, по которому требуется изменение платежей по кредитам (Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ);
• контактный телефон и E-mail;
• номер кредитного договора;
• для юридического лица указать длительность кредитных каникул, которые вы хотите получить;
• для ИП указать длительность кредитных каникул или размер ежемесячного платежа, который хотите совершать в течение кредитных каникул;
• указать дату с какого числа ожидаете начало кредитных каникул.

Для поддержки предприятий малого и среднего бизнеса Альфа-банк запустил пакет антикризисных мер. Они позволят сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании. Например, текущим предложением «Бесплатно навсегда» теперь могут воспользоваться не только новые клиенты, но и те, кто уже имеет счет в Альфа-банке.

Пакет включает в себя полный набор платежных инструментов и сервисов, необходимых для расчетов с контрагентами и управления выручкой, включая бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета на всю историю отношений клиента с банком. Бесплатный счет для бизнеса можно оформить до 17 мая 2020 года.

Альфа-банк также поможет предпринимателям защитить своих сотрудников и клиентов от риска заражения коронавирусом. Люди и их здоровье — основа успеха любого бизнеса. По признанию медиков, дезинфекция помещений и соблюдение правил гигиены — самые действенные на сегодня инструменты борьбы с распространением пандемии. Поэтому банк дает повышенный кэшбэк 30% за операции по карте Альфа-Бизнес в категории «Уборка и чистка помещений». Специальные условия действуют в течение трех месяцев.

Для получения бонусов необходимо открыть расчетный счет в Альфа-банке. Сделать это можно дистанционно в течение 1 дня.

Оценка

5/5 - (2 голоса)