Каждое финучреждении при открытии расчетного счета предлагает воспользоваться специальными предложениями партнеров. За счет этого вы можете покрыть месяц или даже несколько месяцев расходов на рекламу своего бизнеса на рекламу в социальных сетях или поисковых системах. РКОФФ расскажет, как привлечь клиентов, как получить деньги на рекламу от банков и в несколько раз увеличить рекламный бюджет за счет бонусов. Также вы узнаете, как правильно ими воспользоваться.
Кредитные каникулы для ИП — одна из мер поддержки малого бизнеса во время пандемии коронавируса. РКОФФ разобрался, кто может рассчитывать на преференцию, и выяснил условия оформления кредитных каникул.
Указ президента о кредитных каникулах для ИП
25 марта 2020 года президент России в обращении к населению из-за коронавируса поручил правительству подготовить поправки, разрешающие кредиторам просить у банков отсрочку выплат на полгода.
1 апреля 2020 года Госдумой в окончательном чтении принят закон, предусматривающий кредитные каникулы для граждан и индивидуальных предпринимателей, оказавшихся в тяжелых обстоятельства. Речь идет о поправках в закон о ЦБ России и иные законодательные акты, регламентирующие условия кредитного договора. 3 апреля закон о предоставлении кредитных каникул ИП и физлицам был подписан президентом.
Кредитные каникулы для граждан и предпринимателей предусмотрены как по потребительским, так и по ипотечным займам. Воспользоваться преференцией смогут субъекты малого и среднего бизнеса, которые относятся к наиболее пострадавшим сферам экономики. Перечень таких отраслей определяет Правительство РФ.
В список уже вошли:
- авиа- и автоперевозки;
- культура;
- организация досуга и развлечений;
- физкультурно-оздоровительная деятельность;
- туризм;
- общепит;
- гостиничный бизнес;
- учреждения дополнительного образования и негосударственные образовательные организации;
- деятельность по организации конференций, выставок;
- бытовые услуги (ремонт, стирка, химчистка);
- услуги парикмахерских и салонов красоты.
Условия кредитных каникул для ИП из-за коронавируса
Согласно закону о кредитных каникулах из-за коронавируса физлицо или индивидуальный предприниматель вправе обратиться к кредитору за предоставлением отсрочки либо уменьшением суммы платежей (реструктуризацией долга).
Срок обращения на сегодня установлен до 30 сентября 2020 года, однако может быть продлен Правительством РФ. В своем требовании заемщик может самостоятельно указать длительность льготного периода, но не более 6 месяцев.
Условия предоставления отсрочки по платежам (или реструктуризации долга):
- Кредит должен быть оформлен до вступления рассматриваемых изменений в силу.
- Размер долга не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (1,5 млн рублей для ипотеки, 250 тысяч рублей для потребительского кредита, 100 000 рублей для кредитных карт).
- Заемщик ранее не обращался за предоставлением льготного периода.
- Доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, уменьшились на 30% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году.
Соблюдение первых трех условий банк проверяет, исходя из имеющихся в базе сведений о заемщике. Для проверки ухудшения финансового состояния кредитная организация вправе запросить подтверждающие документы. Кредитор может предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения. При наличии уважительных причин банк может продлить срок ещё на 30 дней.
Период рассмотрения документов не должен превышать 5 рабочих дней, а для проверки сведений банковская компания может обратиться в ФНС, ПФР, Фонд ОМС и прочие госорганы.
Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем.
Закон о кредитных каникулах для ИП
Предоставление кредитных каникул для ИП, ООО и физических лиц регламентирует Федеральный закон №106-ФЗ. Официальное название звучит как «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
Напомним, что 31 июля 2019 в России была введена возможность получения кредитных каникул по ипотечным кредитам. В законе по этому поводу как раз и оговорена ситуация так называемых «сложных условий, в которые попал заемщик»: лишение работы или потеря более 30% дохода, получение инвалидности или временной нетрудоспособности. По этому закону можно взять отсрочку в выплате ипотечных процентов на срок до шести месяцев — без штрафа и риска потери квартиры.
В новом законе № 106-ФЗ аналогичные возможности распространяются уже не только на ипотечных заемщиков. Банк России обнародовал разъяснения к новому закону о кредитных каникулах.
Как утверждает ЦБ, документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы (вот, в частности, набор документов, которые требует Сбербанк). Эти же документы могут предоставить и индивидуальные предприниматели, которым пришлось временно закрыть бизнес из-за болезни.
Как получить кредитные каникулы для ИП
Отметим, что для обращения за кредитными каникулами не обязательно идти в банк лично или собирать пакет документов. Достаточно просто позвонить по номеру, указанному в договоре. В течение пяти дней банк обязан рассмотреть заявление и предоставить кредитные каникулы, если финансовое положение заемщика действительно ухудшилось из-за пандемии.
Условия кредитных каникул для ИП в Сбербанке и других банках
Условия предоставления отсрочки по выплате задолженности одинаковы во всех подключившихся к программе банках. О них мы уже рассказали выше, поэтому рассмотрим лишь процедуру обращения в банк в условиях пандемии.
Кредитные каникулы в Сбербанке
Сбербанк начал предоставлять кредитные каникулы бизнесу с 27 марта 2020 года. Пересмотр условий в индивидуальном порядке проходит в максимально короткие сроки.
Для изменения условий заполните заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный документ, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.
Для этого необходимо:
- Выбрать один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочку, изменение даты платежа.
- Заполнить анкету. Обратите внимание, что для подачи заявки не требуется загружать документы. При необходимости сотрудник банка запросит их в процессе рассмотрения.
- Отправить заявку в банк.
Если в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация», напишите сообщение в разделе «Переписка с банком» (конверт в правом верхнем углу). Выберите тип «Направить документы по кредиту», укажите причину запроса, контактные данные, данные договора, желаемые условия и приложите заявление на реструктуризацию.
Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты» — там же, где создавали ее.
Чтобы подать заявку по овердрафту или кредитной карте, отправьте письмо в разделе «Переписка с банком». Выберите тип «Направить документы по кредиту», укажите причину запроса, контактные данные, данные договора, желаемые условия и приложите заявление на реструктуризацию.
Кредитные каникулы для ИП в ВТБ
Предпринимателям, чей бизнес пострадал в результате пандемии коронавируса, и обратившимся в ВТБ за поддержкой, банк предлагает эффективное решение для поддержания устойчивой работы.
Заемщики могут воспользоваться продуктом «Бизнес-реструктуризация», который доступен микропредприятиям. Это перекредитование на погашение суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям на срок до 10 лет. При этом может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до 6 месяцев.
Еще одной программой реструктуризации является предоставление кредитных каникул по процентам (до 6 месяцев) и основному долгу (до 1 года).
Решение о реструктуризации принимается в течение двух рабочих дней с момента получения полного комплекта документов. Обратиться за консультацией можно по телефону 8 800 200 77 99.
Кредитные каникулы в Альфа-банке
Альфа-Банк также готов рассмотреть предоставление кредитных каникул предпринимателям и компаниям, чей бизнес пострадал от ситуации с коронавирусом. Отсрочка предоставляется при подаче онлайн-заявки и документов, подтверждающих ухудшение финансового положения.
Для этого генеральный директор компании или ИП должен написать письмо в интернет-банке (раздел «Письма») или направить его на почтовый адрес Holiday_SME_MMB@alfabank.ru.
В письме нужно указать:
- ФИО и должность руководителя компании;
- наименование компании, город и ИНН компании;
- название закона, по которому требуется изменение платежей по кредитам (Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ);
- контактный телефон и E-mail;
- номер кредитного договора;
- для юридического лица указать длительность кредитных каникул, которые вы хотите получить;
- для ИП указать длительность кредитных каникул или размер ежемесячного платежа, который хотите совершать в течение кредитных каникул;
- указать дату с какого числа ожидаете начало кредитных каникул.
Для поддержки предприятий малого и среднего бизнеса Альфа-банк запустил пакет антикризисных мер. Они позволят сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании. Например, текущим предложением «Бесплатно навсегда» теперь могут воспользоваться не только новые клиенты, но и те, кто уже имеет счет в Альфа-банке.
Пакет включает в себя полный набор платежных инструментов и сервисов, необходимых для расчетов с контрагентами и управления выручкой, включая бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета на всю историю отношений клиента с банком. Бесплатный счет для бизнеса можно оформить до 17 мая 2020 года.
Альфа-банк также поможет предпринимателям защитить своих сотрудников и клиентов от риска заражения коронавирусом. Люди и их здоровье — основа успеха любого бизнеса. По признанию медиков, дезинфекция помещений и соблюдение правил гигиены — самые действенные на сегодня инструменты борьбы с распространением пандемии. Поэтому банк дает повышенный кэшбэк 30% за операции по карте Альфа-Бизнес в категории «Уборка и чистка помещений». Специальные условия действуют в течение трех месяцев.
Для получения бонусов необходимо открыть расчетный счет в Альфа-банке. Сделать это можно дистанционно в течение 1 дня.
Содержание
- 1
Указ президента о кредитных каникулах для ИП
- 2
Условия кредитных каникул для ИП из-за коронавируса
- 3
Закон о кредитных каникулах для ИП
- 4
Как получить кредитные каникулы для ИП
- 5
Условия кредитных каникул для ИП в Сбербанке и других банках
- 6
Кредитные каникулы в Сбербанке
- 7
Кредитные каникулы для ИП в ВТБ
- 8
Кредитные каникулы в Альфа-банке
Ещё нет комментариев