Расчетные счета (РКО)

Частные предприниматели и организации для удобства и успешного ведения бизнеса предпочитают открывать расчетные счета. Сегодня услуги расчетно-кассового обслуживания предлагает более 36 российских банков. Сервис Ркофф поможет найти наиболее выгодный банк и тариф РКО, исходя из денежных оборотов, количества проводимых операций и других критериев.

Помочь с поиском лучшего расчетного счета для бизнеса могут также специалисты Бробанк.ру. С помощью данного сервиса подбора финансовых услуг вы сможете найти самое лучшее расчетно-кассовое обслуживание счета среди банков.

Причины открытия расчетного счета малым бизнесом

РКО для ИП не является обязательным, если он использует только наличные при расчетах с клиентами и поставщиками и не превышает лимиты по операциям на сумму 100 000 руб. ООО счет нужен для оплаты налогов и других обязательных платежей.

Расчетный счет – это особый счет, принадлежащий ИП или организации. Он предназначен для проведения расчетов с клиентами, поставщиками.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица используют расчетные счета и другие услуги банков в составе РКО, потому что это удобно:

• Для клиента. Наличие р/с – это возможность принимать платежи не только наличными. Клиенты могут перевести деньги онлайн или оплатить товары, услуги с карты при наличии специального устройства.
• Для предпринимателя. Снимаются лимиты на сумму одной операции, появляется возможность проводить налоговые и иные платежи в бюджет онлайн. Хранение денег на счете – это безопасность и доступность, а иногда и возможность приумножить свои сбережения (если начисляют проценты на остаток).

При наличии расчетного счета в банке, ИП и организации получают и другие плюсы. Например, более выгодные условия эквайринга, кредитования, лизинга, валютного контроля.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание малого бизнеса

Чтобы использовать РКО в банке было не только удобно, но и выгодно, нужно тщательно изучить тарифы обслуживания, а после выбрать наиболее подходящий. Сервис Ркофф максимально упростит поиски, потому что на сайте можно найти:

• актуальные тарифы РКО для малого бизнеса;
• подробные условия обслуживания;
• действующие акции, увеличивающие выгоду (несколько месяцев бесплатного обслуживания в подарок, бонусы от партнеров и т. д.);
• подборки наиболее выгодных тарифов РКО;
• полезную информацию в блоге;
• отзывы реальных предпринимателей об РКО в российских банках (здесь же можно поделиться своим мнением об обслуживании).

На Ркофф также можно оформить РКО онлайн, подав заявку на обслуживание счета в понравившемся банке.

Тарифы РКО для ИП

Все чаще предприниматели решают оформить РКО. Тарифы для ИП обычно наиболее выгодные, т. к. банки помогают мелкому бизнесу. Для предпринимателя расчетный счет – это возможность:

• хранить выручку на счете;
• принимать оплату в безналичной форме (особенно актуально в сфере торговли, где сегодня почти любая точка оборудована POS-терминалами для приема оплаты по карте);
• удобно производить расчеты с контрагентами;
• расплачиваться с работниками;
• буквально в один клик делать отчисления в ФНС, ПФР, ФСС.

Открыть р/с сегодня максимально просто. Из документов понадобится минимум: паспорт, заявление, образцы подписей, свидетельство о госрегистрации и постановке на учет в ФНС. Перечень может дополняться налоговой и/или финансовой отчетностью в зависимости от банка.

Условия обслуживания для ИП и ООО в банках обычно одинаковые. Но для предпринимателей добавляются дополнительные возможности. Например, в силу того что ИП относятся к физическим лицам, они могут свободно снимать деньги со счета, переводить их на личные счета и использовать по своему усмотрению.

РКО для ИП – как выбрать банк?

То, насколько удобным и выгодным будет расчетно-кассовое обслуживание ИП, зависит от правильности выбора банка и тарифа. При поиске обслуживающего банка нужно учитывать:

• надежность учреждения (как давно открывают счета, кредитный рейтинг);
• участие в системе страхования вкладов (если банк вдруг обанкротится, ИП, как физическому лицу, гарантированно вернут по счету сумму до 1 400 000 руб.);
• удобство (наличие интернет-банкинга, мобильного банка, мобильного приложения и условия их использования);
• перечень услуг, предоставляемых в рамках РКО (зарплатный проект, эквайринг, выпуск корпоративных пластиковых карт и т. д.).

Сервис Ркофф честно рассказывает обо всех нюансах РКО ИП: как открыть счет, сколько на это потребуется денег и времени.

При выборе банка необходимо учитывать регионы работы учреждений. Самые крупные вроде Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка имеют широкую филиальную сеть по всей стране. Некоторые банки, например Тинькофф и Точка, готовы обслуживать клиентов полностью дистанционно. Есть и мелкие региональные банки, предлагающие выгодные тарифы, но работают они лишь в некоторых субъектах РФ.

Наиболее важные критерии подбора РКО для ИП

Первое, на что смотрят ИП при выборе расчетного счета в банке, – стоимость открытия и обслуживания. Но нужно учитывать и другие критерии:

• условия проведения платежей контрагентам внутри банка или в другой банк;
• комиссии за платежи в ФНС и другие бюджетные учреждения;
• комиссии и лимиты по снятию наличных, перевод на корпоративную или личную карту предпринимателя;
• стоимость подключения и обслуживания онлайн-банкинга, мобильного банкинга, оформления ЭЦП;
• начисление процентов на остаток.

Важно наличие и условия предоставления дополнительных услуг. В перечень наиболее часто используемых входят:

• торговый эквайринг (за проведение операций взимается комиссия в % от суммы платежа + банк может брать деньги за аренду и установку оборудования);
• зарплатные проекты (стоимость обслуживания, условия и тип выпускаемых карт для сотрудников);
• корпоративные карты (могут выпускаться и обслуживаться бесплатно или за отдельную цену, есть свои лимиты на снятие);
• встроенная онлайн-бухгалтерия (некоторые банки сотрудничают с сервисами «Мое дело», «Эльба», позволяют выгружать/загружать сведения из «1С: Бухгалтерия»);
• отправка отчетности прямо из личного кабинета интернет-банка.

Для привлечения клиентов некоторые банки предусматривают дополнительные бонусы в виде подарочного бесплатного обслуживания на несколько месяцев (в период акций, при пакетной оплате, на иных условиях), сертификаты на услуги партнеров (чаще всего – онлайн-бухгалтерии, юридические услуги, реклама и продвижение в интернете).

Сравнение тарифов РКО

Большинство отечественных банков, предлагающих услуги расчетно-кассового обслуживания, имеет высокий уровень надежности по оценкам рейтинговых агентств «Эксперт РА», АКРА, Moody’s. Поэтому самое сложное для предпринимателей – сравнение РКО банков. Универсального рейтинга тарифов не существует, т. к. для одного ИП может быть важна стоимость обслуживания, для другого – длительность платежного дня, для третьего – лимиты по операциям и комиссии за переводы. На Ркофф вы найдете:

• актуальные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание ИП в российских банках;
• подборки выгодных предложений для мелкого бизнеса;
• предложения для предпринимателей с нулевым денежным оборотом;
• перечень РКО с бесплатным обслуживанием.

С помощью специального сервиса можно подобрать банки, РКО которых подойдет именно вам. Достаточно указать наиболее важные критерии, количество исходящих платежей и ежемесячный оборот по счету (текущий или планируемый). В итоге появятся подходящие предложения с возможностью перейти к оформлению р/с для ООО или ИП.