Частные предприниматели и организации для удобства и успешного ведения бизнеса предпочитают открывать расчетные счета. Сегодня услуги расчетно-кассового обслуживания предлагает более 36 российских банков. Сервис Ркофф поможет найти наиболее выгодный банк и тариф РКО, исходя из денежных оборотов, количества проводимых операций и других критериев.
Расчетные счета (РКО)
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | От 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | До 300 000 р. | Эквайринг: | От 1.6% |
Кредит клиенту: | От 6% |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | До 100 000 р. | Эквайринг: | От 1,3% |
Кредит клиенту: | От 13% |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | До 100 000 р. | Эквайринг: | От 1.6% |
Кредит клиенту: | От 12% |
Обслуживание: | От 490 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | Нет | Эквайринг: | От 1.59% |
Кредит клиенту: | От 9% |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | До 500 000 р. | Эквайринг: | От 1% |
Кредит клиенту: | От 10,2% |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | До 500 000 р. | Эквайринг: | От 1.2% |
Кредит клиенту: | От 11% |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | От 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | Нет | Эквайринг: | От 0,99% |
Кредит клиенту: | От 9% |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | Для ИП | Эквайринг: | От 1% |
Кредит клиенту: | От 12% |
Плата в мес.: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | 99 руб. | Снятие без %: | До 100 000 | Эквайринг: | 2,7% |
Кредит клиенту: | От 13.99% |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 15 руб. | Снятие без %: | От 1% | Эквайринг: | От 1.8% |
Кредит клиенту: | От 0% |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | До 150 000 | Эквайринг: | От 1.59% |
Кредит клиенту: | 14.9% |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | До 100 000 | Эквайринг: | Есть |
Кредит клиенту: | Нет |
Обслуживание: | От 1 990 р. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | До 600 000 | Эквайринг: | От 1.8% |
Кредит клиенту: | От 13.5% |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 19 руб. | Снятие без %: | До 500 000 | Эквайринг: | От 1.8% |
Кредит клиенту: | От 9.25% |
Обслуживание: | От 690 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 19 руб. | Снятие без %: | Нет | Эквайринг: | От 0,89% |
Кредит клиенту: | Нет |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | 20 руб. | Снятие: | От 1% | Эквайринг: | - |
Кредит клиенту: | - |
Обслуживание: | От 0 руб. |
Открытие р/с: | 0 руб. |
Платежи: | От 0 руб. | Снятие без %: | До 100 000 | Эквайринг: | Бесплатно |
Кредит клиенту: | - |
Помочь с поиском лучшего расчетного счета для бизнеса могут также специалисты Бробанк.ру. С помощью данного сервиса подбора финансовых услуг вы сможете найти самое лучшее расчетно-кассовое обслуживание счета среди банков.
Причины открытия расчетного счета малым бизнесом
РКО для ИП не является обязательным, если он использует только наличные при расчетах с клиентами и поставщиками и не превышает лимиты по операциям на сумму 100 000 руб. ООО счет нужен для оплаты налогов и других обязательных платежей.
Расчетный счет – это особый счет, принадлежащий ИП или организации. Он предназначен для проведения расчетов с клиентами, поставщиками.
Индивидуальные предприниматели и юридические лица используют расчетные счета и другие услуги банков в составе РКО, потому что это удобно:
- Для клиента. Наличие р/с – это возможность принимать платежи не только наличными. Клиенты могут перевести деньги онлайн или оплатить товары, услуги с карты при наличии специального устройства.
- Для предпринимателя. Снимаются лимиты на сумму одной операции, появляется возможность проводить налоговые и иные платежи в бюджет онлайн. Хранение денег на счете – это безопасность и доступность, а иногда и возможность приумножить свои сбережения (если начисляют проценты на остаток).
При наличии расчетного счета в банке, ИП и организации получают и другие плюсы. Например, более выгодные условия эквайринга, кредитования, лизинга, валютного контроля.
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание малого бизнеса
Чтобы использовать РКО в банке было не только удобно, но и выгодно, нужно тщательно изучить тарифы обслуживания, а после выбрать наиболее подходящий. Сервис Ркофф максимально упростит поиски, потому что на сайте можно найти:
- актуальные тарифы РКО для малого бизнеса;
- подробные условия обслуживания;
- действующие акции, увеличивающие выгоду (несколько месяцев бесплатного обслуживания в подарок, бонусы от партнеров и т. д.);
- подборки наиболее выгодных тарифов РКО;
- полезную информацию в блоге;
- отзывы реальных предпринимателей об РКО в российских банках (здесь же можно поделиться своим мнением об обслуживании).
На Ркофф также можно оформить РКО онлайн, подав заявку на обслуживание счета в понравившемся банке.
Тарифы РКО для ИП
Все чаще предприниматели решают оформить РКО. Тарифы для ИП обычно наиболее выгодные, т. к. банки помогают мелкому бизнесу. Для предпринимателя расчетный счет – это возможность:
- хранить выручку на счете;
- принимать оплату в безналичной форме (особенно актуально в сфере торговли, где сегодня почти любая точка оборудована POS-терминалами для приема оплаты по карте);
- удобно производить расчеты с контрагентами;
- расплачиваться с работниками;
- буквально в один клик делать отчисления в ФНС, ПФР, ФСС.
Открыть р/с сегодня максимально просто. Из документов понадобится минимум: паспорт, заявление, образцы подписей, свидетельство о госрегистрации и постановке на учет в ФНС. Перечень может дополняться налоговой и/или финансовой отчетностью в зависимости от банка.
Условия обслуживания для ИП и ООО в банках обычно одинаковые. Но для предпринимателей добавляются дополнительные возможности. Например, в силу того что ИП относятся к физическим лицам, они могут свободно снимать деньги со счета, переводить их на личные счета и использовать по своему усмотрению.
РКО для ИП – как выбрать банк?
То, насколько удобным и выгодным будет расчетно-кассовое обслуживание ИП, зависит от правильности выбора банка и тарифа. При поиске обслуживающего банка нужно учитывать:
- надежность учреждения (как давно открывают счета, кредитный рейтинг);
- участие в системе страхования вкладов (если банк вдруг обанкротится, ИП, как физическому лицу, гарантированно вернут по счету сумму до 1 400 000 руб.);
- удобство (наличие интернет-банкинга, мобильного банка, мобильного приложения и условия их использования);
- перечень услуг, предоставляемых в рамках РКО (зарплатный проект, эквайринг, выпуск корпоративных пластиковых карт и т. д.).
Сервис Ркофф честно рассказывает обо всех нюансах РКО ИП: как открыть счет, сколько на это потребуется денег и времени.
При выборе банка необходимо учитывать регионы работы учреждений. Самые крупные вроде Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка имеют широкую филиальную сеть по всей стране. Некоторые банки, например Тинькофф и Точка, готовы обслуживать клиентов полностью дистанционно. Есть и мелкие региональные банки, предлагающие выгодные тарифы, но работают они лишь в некоторых субъектах РФ.
Наиболее важные критерии подбора РКО для ИП
Первое, на что смотрят ИП при выборе расчетного счета в банке, – стоимость открытия и обслуживания. Но нужно учитывать и другие критерии:
- условия проведения платежей контрагентам внутри банка или в другой банк;
- комиссии за платежи в ФНС и другие бюджетные учреждения;
- комиссии и лимиты по снятию наличных, перевод на корпоративную или личную карту предпринимателя;
- стоимость подключения и обслуживания онлайн-банкинга, мобильного банкинга, оформления ЭЦП;
- начисление процентов на остаток.
Важно наличие и условия предоставления дополнительных услуг. В перечень наиболее часто используемых входят:
- торговый эквайринг (за проведение операций взимается комиссия в % от суммы платежа + банк может брать деньги за аренду и установку оборудования);
- зарплатные проекты (стоимость обслуживания, условия и тип выпускаемых карт для сотрудников);
- корпоративные карты (могут выпускаться и обслуживаться бесплатно или за отдельную цену, есть свои лимиты на снятие);
- встроенная онлайн-бухгалтерия (некоторые банки сотрудничают с сервисами «Мое дело», «Эльба», позволяют выгружать/загружать сведения из «1С: Бухгалтерия»);
- отправка отчетности прямо из личного кабинета интернет-банка.
Для привлечения клиентов некоторые банки предусматривают дополнительные бонусы в виде подарочного бесплатного обслуживания на несколько месяцев (в период акций, при пакетной оплате, на иных условиях), сертификаты на услуги партнеров (чаще всего – онлайн-бухгалтерии, юридические услуги, реклама и продвижение в интернете).
Сравнение тарифов РКО
Большинство отечественных банков, предлагающих услуги расчетно-кассового обслуживания, имеет высокий уровень надежности по оценкам рейтинговых агентств «Эксперт РА», АКРА, Moody’s. Поэтому самое сложное для предпринимателей – сравнение РКО банков. Универсального рейтинга тарифов не существует, т. к. для одного ИП может быть важна стоимость обслуживания, для другого – длительность платежного дня, для третьего – лимиты по операциям и комиссии за переводы. На Ркофф вы найдете:
- актуальные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание ИП в российских банках;
- подборки выгодных предложений для мелкого бизнеса;
- предложения для предпринимателей с нулевым денежным оборотом;
- перечень РКО с бесплатным обслуживанием.
С помощью специального сервиса можно подобрать банки, РКО которых подойдет именно вам. Достаточно указать наиболее важные критерии, количество исходящих платежей и ежемесячный оборот по счету (текущий или планируемый). В итоге появятся подходящие предложения с возможностью перейти к оформлению р/с для ООО или ИП.
Что вы думаете о сервисе Ркофф?
Добрый день! Интересует индивидуальная консультация по подбору банка для нового ИП на УСН 6% с лояльным финмониторингом. Возможно ли получение консультации? На каких условиях?
Уважаемая Юлия! Мы не предоставляем консультации такого рода. Но Вы можете ознакомиться с публикацией по теме: https://rkoff.ru/blokirovka-scheta-115-fz/
Здравствуйте.
Хотим с Вами обсудить сотрудничество в сфере РКО, но к сожалению у Вас нет никакой другой обратной связи, кроме этого чата. Укажите, пожалуйста, контакты, по котором с Вами можно будет связаться и обсудить все вопросы. Или ответьте обратным письмом на почту, указанную при отправки данного сообщения.
Спасибо.
Нужна консультация