Расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО
По предварительным данным в РФ действует около 5 млн субъектов бизнеса разного уровня – от начинающих индивидуальных предпринимателей до крупнейших в мире юридических лиц. На текущий год в Сбербанке обслуживается более 1 млн представителей российского бизнеса. По ряду объективных причин клиенты выбирают для РКО именно Сбербанк.
Банк № 1 в стране предлагает широкую линейку программ для обслуживания ИП и юридических лиц. Предложения различаются по тарифной сетке, условиям сотрудничества, масштабу бизнеса, а также по спектру дополнительных опций, которые банк предусмотрел в качестве бонуса. Для правильного выбора подходящей программы, рекомендуется подробно изучить предлагаемые банком условия на сайте РКОФФ.
Преимущества открытия счета в Сбербанке
Основное преимущество заключается в экономии времени: РКО открывается по онлайн-заявке и за один визит в офис Банка. Помимо этого партнеры Сбербанка делают клиентам достаточно интересные подарки, которые помогут начинающим предпринимателям сделать первые шаги в бизнесе:
- 15 000 рублей на рекламные кампании в Яндекс.Директ (при заказе рекламы на эту же сумму).
- 10 000 рублей на рекламные кампании в ВК (при пополнении счета на аналогичную сумму).
- Размещение бесплатных вакансий на сервисе HeadHunter.ru.
- Увеличение платежа на 100% на сервисе myTarget (при пополнении счета в диапазоне 3000-65 000 рублей).
Помимо этих бонусов, Сбербанк со своей стороны новым клиентам дарит годовое бухгалтерское обслуживание на тарифе 1С:Бизнес-старт. Бонусы распространяются на все пакеты услуг, в отношении каждого нового клиента, открывающего РКО в банке №1.
Тарифы и условия обслуживания
| Открытие р/с | 0 руб. на любом тарифе. |
| Обслуживание | Стоимость обслуживания расчтеного счета зависит от тарифа. |
| Валюта счета | Рубли, евро, доллары США, канадские доллары, сингапурские доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены, шведские кроны, датские кроны, норвежские кроны, чешские кроны, белорусские рубли, китайские юани, польские злотые, казахстанские тенге. |
| Сроки открытия | Для ИП – от 20 минут (клиенты Сбербанка могут открыть полностью онлайн в ряде случаев), для юрлиц – от 1 рабочего дня. |
| Онлайн-резервирование счета | Услуга онлайн-резервирования счета доступна новым и старым клиентам. Уже через 5 минут после заполнения заявки высылаются реквизиты счета для получения платежей от клиентов и контрагентов. Расходные операции и внесение денег не доступны. |
| Внесение наличных на счет | Комиссия за внесение наличных на р/с зависит от тарифа и способа пополнения (в регионах тарифы могут отличаться): На тарифе "Легкий старт" - 1% от суммы. |
| Комиссия за снятие наличных | Комиссия за снятие наличных в кассе банка взимается в соответствии с тарифным планом: «Лёгкий старт». При снятии денег в кассе банка: до 5 млн руб. - 7%, свыше - 10%. Комиссия за снятие наличных с помощью корпоративной карты: до 300 тыс. руб. - 2%, но не менее 400 ты. руб., до 1,% млн руб. - 3%, свыше - 4%. |
| Лимиты на снятие наличных | До 170 000 руб. в сутки по каждой бизнес-карте, до 5 млн руб. в месяц по бизнес-счету в целом. |
| Переводы | Комиссии за платежи физлицам со счета ИП взимаются в рамках тарифов: до 300 тыс. руб. - без комиссии, до 1,5 млн руб. - 1,7%, до 5 млн руб. - 3,5%, свыше - 4%. Комиссии за переводы физлицам со счета ООО: На тарифах "Легкий старт" и "Набирая обороты": до 150 тыс. руб. - 0,5%, до 300 тыс. руб. - 1%, до 1,5 млн руб. - 1,7%, до 5 млн руб. - 3,5%, свыше - 4%. |
| Лимит на переводы | Не установлен. |
| Стоимость обработки платежного поручения | Стоимость обработки платежных поручений при платежах внутри банка - без комиссии. Стоимость обработки платежных поручений при платежых в другие банки зависит от тарифа: "Легкий старт". 3 платежа - бесплатно, сверх лимита - 199 рублей за платеж. |
| Начисление % на остаток | Нет. |
| Выписка по счету | На любом тарифе в электронном виде предоставляется бесплатно. В бумажном виде обойдется в 1 000 руб. на тарифе «Лёгкий старт», в 400 руб. – на остальных тарифах. |
| Операционный день | Для внутрибанковских переводов – с 01:00 до 24:00 по Московскому времени без праздников и выходных, для межбанковских переводов – с 01:00 до 19:30 по Московскому времени по рабочим дням. |
| Интернет-банкинг | С помощью сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн» можно управлять своим бизнесом без визитов в банк. Интернет-банкинг подключается и обслуживается бесплатно при наличии р/с, без него подключение обойдется в 960 руб., обслуживание – 650 руб. (если подключен эквайринг, но нет счета – обслуживание будет бесплатное). С ним можно работать с браузера на любом устройстве, включая смартфоны, планшеты, умные часы и AR-очки. Также доступно мобильное приложение для устройств на базе iOS, Android, Windows. |
| СМС-информирование | СМС-информирование об операциях поступления/списания – 199 руб. в месяц за каждый подключенный номер (без отзыва платежных поручений – 165 руб. в месяц за каждый свой счет, 195 руб. в месяц за каждый счет, принадлежащий третьим лицам). |
| Способы обращения в банк | Через офис, в «Сбербанк Бизнес Онлайн», через мобильное приложение, по СМС, в онлайн-чате на сайте, по телефону 8 (800) 555-5-777. |
| Кредитование | В банке можно одолжить сумму от 100 000 до 200 млн руб. на срок от 1 месяца до 15 лет. Процентная ставка – от 11% годовых. Деньги можно одолжить на следующие цели: недвижимость, транспорт, модернизация производства, пополнение оборотных средств. Подать заявку можно онлайн через личный кабинет. Сроки ее рассмотрения – 3 минуты. Действующие продукты: |
| Депозиты | Для предпринимателей и компаний есть целая линейка вкладов в Сбербанке. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из срока, суммы, для ИП и юрлиц ставки разные. Специальные предложения действуют для тех, кто размещает средства на депозите повторно. Условия: |
| Торговый эквайринг | Подключение бесплатное за 1 рабочий день. Аренда терминала обойдется в 1 000 руб. в месяц (при подключении пакета цена от 1 000 до 2 400 руб., но без взимания комиссии за операции). При оборотах эквайринга до 40 000 руб. в месяц взимается комиссия 2,5% от суммы платежей + 1 000 руб. за аренду терминала. При больших оборотах комиссия устанавливается индивидуально – от 1,2 до 2,35%. |
| Интернет-эквайринг | Подключение бесплатное, происходит в течение 1 рабочего дня. Обслуживание – бесплатное. Комиссия с операции зависит от рода деятельности, оборотов компании и региона ведения деятельности. Она варьируется от 1,8 до 2,5% с операции. При проведении операций, проводимых с технологией 3DSecure, комиссия следующая: |
| Мобильный эквайринг | Предоставляется в рамках торгового эквайринга. |
| Зарплатный проект | Подключение зарплатного проекта и выпуск карт – бесплатно (кроме карт «Аэрофлот»). Взимается плата за переводы. Комиссия устанавливается индивидуально, в среднем – 0,15% от суммы. |
| Корпоративные карты | Бизнес-карты выпускаются бесплатно в неограниченном количестве. Обслуживание – 250 руб. в месяц за каждую карту. Дополнительно можно получать бонусы в рамках программ и акций. Например, сейчас действует акция «Бизнес-кэшбэк», позволяющая возвращать 0,5% кэшбэка за покупки любых категорий. |
| Валютный контроль | Комиссия за перевод средств со счета резидента в зависимости от статуса получателя и суммы варьируется от 0,1 до 0,15% от суммы платежа. Перевод средств со счета нерезидента осуществляется с комиссией 0,05% от суммы. |
| Банковские гарантии | Можно получить тендерную, финансовую, таможенную гарантии, гарантию исполнения обязательств по договору/контракту на срок до 5 лет. Вознаграждение банка – от 2 000 руб. За отвлечение денежных средств банка при наступлении гарантийного случая взимается комиссия от 11,73% годовых. Срок возмещения гарантии – от 3 дней до 3 месяцев в зависимости от ее разновидности. Минимальная сумма – 50 000 руб. Максимальное значение определяется индивидуально, исходя из финансового состояния заемщика и стоимости обеспечения, если оно используется. |
| Онлайн-бухгалтерия | Есть 3 способа ведения бухгалтерии, по каждому предусмотрены свои тарифы: |
| Интеграция с CRM и облачными сервисами | 1С, «Моё Дело», Контур.Эльба, CRM24. |
| Бонусы от партнеров | Удвоение первого платежа на рекламу в социальных сетях на сумму от 3 000 до 65 000 руб. от myTarget, удвоение платежа в размере 15 000 руб. на контекстную рекламу в Яндекс, удвоение бюджета на рекламу VK на сумму 10 000 руб., год бесплатного использования программы 1С: БизнесСтарт для ИП и ООО на всех режимах налогообложения, бесплатное размещение вакансии «Стандарт Плюс» на сайте HeadHunter и недельный доступ к базе резюме в текущем регионе. |
| Закрытие счета | Бесплатно. |
Программы по открытию расчетного счета в Сбербанке
Для нового бизнеса или для субъектов, планирующих сменить банк по РКО, Сбербанк предлагает несколько программ, рассчитанных на ИП и ООО (для субъектов малого бизнеса особые условия), зарегистрированных на территории РФ.
В этой кредитной организации самая обширная линейка предложений, в список которых входят:
- «Легкий старт».
- «Набирая обороты».
- «Полным ходом».
Ротация программ производится в зависимости от масштаба бизнеса и стажа деятельности ИП или организации. В рамках каждого предложения предусматривается предоставление банком дополнительного пакета услуг по РКО. Расчеты осуществляются в соответствии с действующими тарифными сетками в отношении каждой программы. Закрытие счета производится только в заявительном порядке в офисе кредитной организации. Онлайн РКО не закрывается.
Расчетный счет в Сбербанке «Легкий старт»
На рынке расчетно-кассового обслуживания этот тариф считается одним из лучших по своим условиям. Абонентская плата в месяц составляет 0 рублей. При отсутствии активности по счету в течение календарного месяца, абонентская плата так же не взимается.
Из наименования программы ясно, что она рассчитывается на новых клиентов, планирующих начинать бизнес с нуля, либо тех, кто желает поменять кредитную организацию. Средним и крупным организациям этот тарифный план в подавляющем большинстве случаев не подходит.
В рамках данного тарифа Сбербанк предоставляет услуги по ДБО на один расчетный счет. Внутрибанковские операции, а также переводы на счета юрлиц, обслуживаемых дочерними организациями Сбербанка, не облагаются комиссией. Их количество не лимитировано. В остальные организации в месяц можно совершать до 3-х бесплатных переводов. Начиная с четвертой транзакции, Банк взимает комиссию в размере 199 рублей за каждый платеж. Прочие условия по тарифу:
- Зачисление наличных с использованием банкомата или по Бизнес-карте – 0,15% от суммы.
- Зачисление наличных в кассе – 1%.
- Выдача наличных (в собственном банкомате) – 3%.
- Выдача наличных в кассе СБ – 5-10% (в зависимости от суммы снятия).
- Предоставление бумажных справок – 1000 рублей (в электронном виде – бесплатно).
- Обслуживание и выпуск карты Mastercard Business Momentum – бесплатно.
- Информирование по операциям со счетом – 199 рублей.
- Информирование по операциям с применением Бизнес-карты – 60 рублей.
В рамках данного тарифа переводы юрлица на счета граждан оцениваются следующим образом: до 150 000 рублей – 0,5%; 150 000-300 000 рублей – 1%; 300 001-1 500 000 рублей – 1,7%; 1 500 001-3 000 000 – 3,5%; свыше 5 000 000 рублей – 8%. ИП могут переводить физлицам до 300 тыс. руб. бесплатно. При переводе до 1,5 млн руб. комиссия составит 1,7%, до 5 млн руб. — 3,5%, свыше — 4%.
Открытие тарифа “Легкий старт” доступно для клиентов, имеющих не более одного расчетного счета в структуре Сбербанка России в общем. Если после подключения услуг клиент откроет дополнительные счета, то Банк имеет право перевести клиента на стандартные тарифы при отсутствии заявления со стороны такового.
Пакет услуг “Набирая обороты”
Пакет подходит для клиентов, ведущих сезонный бизнес, либо занимающихся деятельностью неполный календарный год. Это приоритетная причина подключения, которая не является обязательной. Клиенты всех остальных уровней могут подключить его без значимых ограничений со стороны Банка.
Подключение осуществляется бесплатно. Ежемесячная плата по пакету РКО составит 990 рублей. Первы месяц обслуживания — всего 1 рубль. Остальные условия по тарифу:
- Зачисление средств через собственные банкоматы или с Бизнес-карты – свыше 50 000 рублей уплачивается 0,3% (до этого порога комиссия не взимается).
- Зачисление в кассе Банка – от 0,55% (минимальная комиссия – 200 рублей).
- Выдача наличных (с использованием Бизнес-карты) – 3% (минимальная комиссия – 300 рублей).
- Выдача наличных в кассе – 5-10% (зависит от суммы).
- Информирование по операциям со счетом – 0 рублей.
- Предоставление бумажных справок – 400 рублей.
- Обслуживание и выпуск карты Visa Business/ MasterCard Business – 250 рублей в месяц.
- Информирование по транзакциям с применением Бизнес-карты – 60 рублей.
Все переводы, включая и межбанковские операции, по данному пакету услуг лимитированы. Всего клиенту предоставляется 5 бесплатных платежей в отношении юридических лиц. Начиная с шестой операции за календарный месяц, клиенты оплачивают комиссию – 49 рублей за перевод. По переводам в отношении физических лиц предусматривается другая тарифная сетка.
По этому тарифу переводы юрлица на счета физлиц производятся по следующим значениям: до 150 000 рублей – 0,5% (для ИП – бесплатно); 150 000-300 000 рублей – 1%; 300 001-1 500 000 рублей – 1,7%; 1 500 001-3 000 000 – 3,5%; свыше 5 000 000 рублей – 8%. Эти же показатели являются актуальными для индивидуальных предпринимателей.
Тарифный план “Полным ходом”
Этот тарифный план считается в Сбербанке самым дешевым в плане внесения наличных средств. Подходит для клиентов, работающими с большими суммами, которые часто вносятся на расчетный счет.
Абонентская плата по тарифу составляет 3490 рублей в месяц. Первый месяц обслуживания — 1 рубль. Подключается пакет бесплатно. ДБО распространяется на один расчетный счет.
Остальные условия по тарифу:
- Выдача наличных (по Бизнес-карте) – 1,8% (минимум 300 рублей).
- Выдача наличных в кассе – 5-10% (в зависимости от суммы по операции).
- Внесение наличных через банкомат (по Бизнес-карте) – до 100 000 рублей бесплатно (свыше лимита – 0,15%).
- Зачисление средств в кассе СБ – от 0,3%.
- Информирование по транзакциям с применением Бизнес-карты – 60 рублей.
- Информирование по операциям со счетом – 199 рублей.
- Предоставление бумажных справок – 400 рублей.
- Обслуживание карты Visa Business/ MasterCard Business – 2500 рублей в год (по 250 рублей в месяц).
По этому пакету услуг юридические лица переводят средства физлицам на следующих условиях: до 150 000 рублей – 0,5% (для ИП – бесплатно); 150 000-300 000 рублей – 1%; 300 001-1 500 000 рублей – 1,7%; 1 500 001-3 000 000 – 3,5%; свыше 5 000 000 рублей – 8%. Эти же показатели являются действующими и для индивидуальных предпринимателей.
Сравнение тарифов
| Условия | Легкий старт | Набирая обороты | Полным ходом |
| Подключение | 0 рублей | 0 рублей | 0 рублей |
| Абонентская плата | 0 рублей | 990 руб/мес. | 3490 руб/мес. |
| Внутрибанковские операции | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Межбанковские операции | 199 рублей с 4 по счету операции | 100 рублей с 6 операции | 100 рублей с 11 операции |
| Пополнение счета | до 1% | до 0,36% | до 0,36% |
| Снятие средств | 3-10% (в зависимости от способа снятия) | 3-10% (в зависимости от способа снятия) | 3-10% (в зависимости от способа снятия) |
| Переводы физическим лицам | до 150 000 рублей – 0,5% (в отношении ИП плата не взимается); 150 000-300 000 рублей – 1%; 300 001-1 500 000 рублей – 1,7%; 1 500 001-3 000 000 – 3,5%; свыше 5 000 000 рублей – 8% | до 150 000 рублей – 0,5% (в отношении ИП плата не взимается); 150 000-300 000 рублей – 1%; 300 001-1 500 000 рублей – 1,7%; 1 500 001-3 000 000 – 3,5%; свыше 5 000 000 рублей – 8% | до 150 000 рублей – 0,5% (в отношении ИП плата не взимается); 150 000-300 000 рублей – 1%; 300 001-1 500 000 рублей – 1,7%; 1 500 001-3 000 000 – 3,5%; свыше 5 000 000 рублей – 8% |
| Корпоративная карта | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Документы для оформления РКО в Сбербанке
В отношении ИП и организаций в части документального обеспечения выдвигаются разные требования. Такая практика используется в каждом банке, работающем в направлении РКО. Документы для индивидуальных предпринимателей:
- Общегражданский российский паспорт.
- Заявление – по форме банка.
- Карточка с образцами личных подписей лиц, получающих право доступа к расчетному счету.
- Лицензии и разрешения – по требованию Банка.
- Оригиналы документов всех лиц, получающих доступ к счету.
- Данные по ОКВЭД – по требованию Банка.
- СНИЛС индивидуального предпринимателя (только оригинал).
КОП (карточка с образцами подписей) в Сбербанке потребуется только в отдельных случаях – к примеру, если предприниматель планирует совершать операции вне офиса, либо допускать к распоряжению счетом третьих лиц. В остальных случаях КОП не потребуется. По своему усмотрению Банк может запросить дополнительные документы к указанному пакету.
Для юридических требования стандартные. Большинство данных Банк запрашивает из открытых источников. Поэтому для действующих юрлиц пакет документации не такой объемный. В него входят:
- Паспорта руководителя организации и всех доверенных лиц.
- Устав (электронный архив).
- КОП – при открытие доступа третьим лицам (помимо руководителя).
- Протокол (приказ) по назначению руководителя.
- Лицензия – при лицензируемой деятельности.
- Копия государственного контракта – при деятельности в области госзаказа.
По своему решению Сбербанк вправе запросить пакет дополнительных документов. Каждый документ предоставляется в оригинале. Отдельные документы можно прикрепить в виде нотариально заверенной копии. Для организаций разных категорий предусматривается свой пакет документов. В списке выше указаны основные бумаги для каждого юридического лица.
