Расчетный счет в Точка Банке

Расчетный счет в банке Точка для ИП и ООО

Банк «Точка» — интернет-банк, созданный при сотрудничестве банка «Открытие» и «Киви Банк». Владельцем является Борис Дьяконов, признанный «банкиром 2014 года». Его проект — IT-платформа с множеством полезных сервисов для современного и комфортного обслуживания представителей малого бизнеса.

Особенность «Точки» в том, что она работает по принципу «единого окна», когда клиент получает всё сразу — регистрацию бизнеса, открытие и ведение счёта, онлайн-бухгалтерию.

Несмотря на то, что официально банк «Точка» существует с февраля 2015 года, по факту он является рестайлингом не менее популярной компании «Банк24.ру». После закрытия последнего большая часть клиентов перешли на обновленное и более совершенное обслуживание в «Точке».

Основная концепция при создании онлайн-банка — полное отсутствие необходимости в личном посещении банковских офисов, на которое требуется время, а также максимальная клиентоориентированность. Сегодня эту модель взаимоотношений с клиентами пытаются применять и прочие банковские организации, однако только «Точке» удалось полноценно реализовать ее.

Преимущества обслуживания в «Точке»

Самое главное преимущество — дешевое обслуживание и большое количество бесплатных сервисов для ИП.

Кроме того, к плюсам открытия расчетного счета в банке можно отнести:

• бронирование счета в течение 5 минут;
• выезд менеджера банка в офис для заключения договора и передачи бизнес-карт — в течение часа;
• помощь в регистрации бизнеса и бухучете (сотрудники готовят документы для подачи заявления в налоговую, а в дальнейшем помогают рассчитать налоги и отправить отчетности в госорганы) и доступ к услуге автоматической подготовки и оплаты всей бухгалтерии и налоговых деклараций для ИП на УСН 6%;
• наличие финансового Facebook-бота, благодаря которому клиенты могут прямо в мессенджере совершить платёж, проверить состояние счёта или написать в банк (об этой услуге, кстати, писал американский Forbes);
• бесплатный P2P-сервис для быстрого выставления счетов и совершения платежей;
• мультибанковскую платформу и предоставление услуг независимо от того, в каком из двух банков – «Открытие» или Qiwi – хранятся деньги клиента;
• консультации 24/7 по всем вопросам, касающимся не только открытия и ведения расчетного счета, но и, к примеру, экономии на налогах;
• высокий уровень надежности и безопасности благодаря участию ЦБ в деятельности банка «Открытие» (доля — 99%);
• страхование вкладов до 1,4 млн рублей.

Обратите внимание! «Точка» не блокирует расчетные счета предпринимателей без предупреждения. В противном случае банк компенсирует потери, связанные с приостановкой движения денежных средств по счету компании.

Также компания является лидером на рынке мобильных и интернет-банков. Имеющиеся о банке «Точка» отзывы юридических лиц подтверждаются Marks Webb Rank & Report.

Сервисы и услуги от банка «Точка»

Открытый в «Точка Банке» расчетный счет — не единственное, что потребуется для успешного развития бизнеса. Компания предлагает подключить эквайринг, зарплатный проект, интернет-банкинг, онлайн-бухгалтерию и прочие сервисы.

Предприниматели, осуществляющие внешнеэкономическую деятельность могут проводить валютные сделки, ставить контракт на учет, получать иные услуги валютного контроля. Также вам доступны депозиты и финансовая помощь для развития предприятия в виде кредитов под низкий процент. Кратко расскажем о каждом сервисе или услуге, которые доступны при открытии расчетного счета в «Точке».

Эквайринг

Всё больше клиентов интересуются, принимаете ли вы оплату картой? Значит, пришло время приобрести оборудование для эквайринга и подключить безналичную оплату в своем магазине (кафе, салоне).

В банке «Точка» вы можете выбрать один из трех видов эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Первый вид позволяет принимать оплату с банковской карты в стационарных условиях, второй — подойдет для служб курьерской доставки, такси и выездной торговли, а название третьего говорит само за себя — создан для приема безналичной оплаты на сайте или в интернет-магазине.

Стоимость торгового эквайринга на тарифе «Ноль» — 2,5 % от годового оборота, «Начало» — 2,3%, «Развитие» — 1,4-2,1% в зависимости от вида деятельности. На тарифе «Корпоративный» комиссия по торговому эквайрингу устанавливается индивидуально.

Платежный терминал можно купить или арендовать. Стоимость составляет 16 тыс. рублей при покупке или 1 600 рублей в месяц при аренде. Также банк предлагает услугу онлайн-зачисления средств. Она уже включена в тариф «Корпоративный», а на других подключается опционно и стоит от 350-500 руб. месяц.

Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату дистанционно. Комиссия составляет всего 2,8 %. В стоимость входит: подключение, обеспечение защиты проводимым платежам, обработка транзакций.

При подключении мобильного эквайринга вы получите приложение и кардридер LifePay всего за 8 490 рублей. Этот комплект превратит смартфон или планшет в полноценный платежный терминал с комиссией всего 2,7 %. Ваши клиенты получат чеки по электронной почте.

Прием оплаты по QR-коду

Точка Банк подключает прием платежей через систему быстрых переводов. Услуга позволяет оплачивать товары и услуги с телефона и стоит дешевле эквайринга. При этом не нужно подключать банковский терминал. Потребуется только QR-код, расположенный на кассе.

Стоимость услуги для медицинских центров, общественного транспорта, сязи, почты, благотворительности — всего 0,4% от суммы перевода. Розница,общепит и сфера услуг — 0,7%. Деньги зачисляются на счет мгновенно.

Зарплатный проект

Зарплатный проект от банка «Точка» — возможность автоматизировать выплату зарплаты сотрудникам и сэкономить на содержании кассиров.

Особенности услуги:

• перечисление зарплаты на любую дебетовую карту, которой сотрудник уже пользуется;
• сохранение всех преимуществ карты: кэшбэк и проценты на остаток;
  отсутствие необходимости разбираться в условиях обслуживания в новом банке;
• комиссия за перечисление зарплаты на карты других банков будет списываться с вашего расчётного счёта и составит всего 0,55% от суммы.

У банков-партнеров вы можете заказать своим сотрудникам следующие карты:

• Карта Рокетбанка. Комиссия за перечисление зарплаты — 0%. Выпуск и доставка карты в течение 10 рабочих дней. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Кэшбэк до 10% в «Любимых местах», 1% со всех покупок, и начисление 4,5% годовых на любой остаток. Для активации карты нужно установить приложение «Рокетбанк» на смартфоне iOS или Android.
• Карта от Home Credit Bank. Комиссия за перечисление зарплаты — 0%. Выпуск и доставка карты в течение 10 рабочих дней в зависимости от региона. Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков. Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 10% со всех покупок и начисление до 7% годовых на остаток.
• Карта от МТС Банка. Комиссия за перечисление зарплаты — 0%. Выпуск неименной карты — до 2 рабочих дней. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 9% со всех покупок и начисление до 6% годовых на остаток. Получить карту можно в любом салоне сотовой связи МТС.

Благодаря интеграции с программным обеспечением 1С и другими бухгалтерскими сервисами вы сможете создавать и отправлять документы на перечисление зарплаты с любого устройства и в любом месте. Зачисление происходит день в день.

Онлайн-бухгалтерия для ИП и ООО

«Точка» поможет с подсчётом налогов, страховых взносов и подготовкой отчётности. Уже более 30 000 компаний подключили сервис онлайн-бухгалтерии. Он подходит всем ИП на УСН, ЕНВД и патенте без сотрудников.

Услуги, которые вы получите при подключении сервиса:

• подготовка платежек по налогам и взносам (сотрудники банка рассчитают суммы налогов и взносов, подготовят платежи к отправке в налоговую — вам останется только подписать их);
• напоминание о сроках уплаты налогов и страховых взносов;
  формирование декларации для налоговой (вам потребуется всего одно нажатие, чтобы отправить ее);
• копилка на налоги (если вы ИП на УСН, можете настроить автоматическую копилку для откладывания средств на уплату налогов, которые будут уплачены точно в срок);
• налоговая сверка (можете запрашивать в ФНС информацию о задолженностях или переплатах);
• оплата штрафов онлайн прямо в сервисе;
• обмен сообщениями и документами с налоговой через чат.

Также вы можете воспользоваться услугами персонального бухгалтера. Он поможет рассчитать налоги и страховые взнос, подскажет, как сэкономить на этом. Стоимость услуги — 3-4 тыс. руб.

Онлайн-кассы

Если ваш бизнес требует установки контрольно-кассового оборудования, предлагаем обратить внимание на выгодное предложение «Точки». Здесь вы можете приобрести полный комплект для работы по 54-ФЗ: касса, фискальный накопитель, сканер штрихкодов. Инженеры бесплатно доставят оборудования в офис, настроят кассу и зарегистрируют ее в налоговой, а также заключат договор с оператором фискальных данных (ОФД).

Вы можете выбрать следующие модели:

• Эвотор 7.2. Стоимость — 18 500 рублей. Лучшая касса для стационарных торговых точек в плане возможностей и производительности. Работает только от сети, аккумулятор не предусмотрен. В базу товаров можно внести до 10 000 позиций. Дисплей — 7 дюймов.

PAX A930 со встроенным эквайрингом. Работает со всеми платёжными системами, которые есть в России, включая МИР. Есть камера 5 Мп для сканирования штрих-кодов и QR-кодов. Мгновенно переводит деньги по системе быстрых платежей. Стоимость — 24 тыс. руб. (19 тыс. руб. по акции до 28 февраля 2022 года).

В продаже есть фискальные регистратора от компании Атол. Подробнее о них читайте в этом обзоре.

Обратите внимание! При покупке онлайн-кассы в «Точке» вам не придется тратить деньги на услуги ОФД, изготовление ЭЦП, программное обеспечение. Вы получаете готовую кассу и платите только за само оборудование, фискальный накопитель, услуги связи и чековую ленту. Онлайн-касса готова к работе сразу после доставки и подключения.

Валютные сделки

Банк «Точка» обеспечит комфортное сотрудничество с зарубежными партнерами. Для проведения валютных операций вам не придется отдельно встречаться с менеджером и собирать документы. Достаточно открыть спецсчет для валюты через банк «Точка» на основе уже имеющегося расчетного.

Особенности обслуживания заключаются в том, что валютные курсы обновляются в режиме реального времени, а комиссия за конвертацию составляет всего 30 копеек.

Через интернет-банк можно скачать и распечатать паспорт сделки с синей печатью для государственных органов.

Для экономии времени можете заказать услуги личного помощника. Он оформит бумаги, проведет экспертизу сделки, переведет деньги в нужной валюте, распечатает паспорт сделки.

Обратите внимание, что личный помощник — не контролер. Поэтому, если он обнаружит ошибки, допущенные при подготовке сделки, то сообщит о них и поможет исправить.

Также в рамках валютного контроля вы получите следующие услуги:

• приём контрактов и первичных документов на любом языке;
• помощь в заполнении платёжных поручений, исправление платежа в случае наличия ошибок или опечаток, возврат на подпись;
• подбор правильных кодов валютных операций, постановка контракта на учёт (за 2 часа, если контракт нужно поставить срочно);
• помощь в избежании штрафов, напоминание о сроках и документах, которые необходимо предоставить.

Платежи обрабатываются с 07:00 до 21:00. Срок проведения и зачисления валютного платежа — до 2 часов.

С комиссией за услуги валютного контроля мы ознакомим вас ниже (подзаголовок «Тарифы»).

Корпоративная карта

Корпоративная карта — «ключ» к расчетному счету компании, которые позволит снимать деньги или оплачивать покупки без посещения офиса банка.

С помощью бизнес-карты от банка «Точка» вы сможете:

• пополнять счёт через банкоматы и офисы банков-партнёров, собирать выручку со всех магазинов;
• использовать карты вместо подотчётных денег (оформите бизнес-карты для каждого сотрудника, все транзакции будут приходить по смс, и вы сможете быстро устанавливать и менять лимиты на покупки и снятие денег);
• оплачивать покупки в магазинах и интернете (покупайте софт, канцелярию или рекламу — расходы по карте будут ограничены лимитами на снятие и переводы);
• проводить все операции по бухгалтерии (сумма по выписке всегда будет совпадать с суммой чека, а значит, не нужно возвращать подотчётные деньги);
• получать кэшбэк за покупки — до 10%.

Индивидуальные предприниматели могут использовать бизнес-карту как свою личную. То есть оплачивать покупки для дома, переводить деньги родственникам и т.д. Корпоративная карта привязана к расчетному счету компании, поэтому вам не придется постоянно переводить на нее деньги.

Депозиты для бизнеса

Заставьте свободные деньги приносить прибыль с депозитами от «Точки».

Вам доступны следующие вклады:

• «Овернайт». Если долгосрочный депозит вам не подходит, положите деньги в банк всего на сутки. Сумма — от 100 000 рублей. Процентная ставка — 4,5% годовых. Пополнение или частичное снятие невозможны.
• «Траектория роста». Срок — от 2 до 45 дней. сумма — от 100 000 рублей. Ставка — 1-4,7% годовых. Частичное снятие или пополнение недоступно. Выплата процентов осуществляется по окончанию срока.
• «Срочный». Срок — 31-365 дней. Сумма — от 100 000 рублей. Пополнение, частичное снятие и досрочное закрытие невозможны. Ставки и сроки: 31–60 дней — 4,6%, 61–90 дней — 4,65%, 91–180 дней — 4,7%, 181–270 дней — 4,65%, 271–365 дней — 4,60% годовых.
• «Краткосрочный». Срок — 2-30 дней. Актуальную ставку можно посмотреть в интернет-банке. Пополянть, снимать и раторгать договор раньше срока нельзя.

Интернет-банкинг и мобильное приложение

Поскольку «Точка» — это интернет-банк, действующий без системы офисов, дистанционное обслуживание здесь играет ключевую роль. Предлагаемый интернет-банкинг, личный кабинет для клиента — доступен, прост, осваивается за пару минут.

Мобильный банк, в свою очередь, позволяет управлять счетами и совершать платежи в пару кликов прямо со смартфона или планшета. Предусмотрена возможность формировать платежки по фотографии счета. Сфотографируйте документ на камеру смартфона — и платежка готова. Имеются версии приложения для Android, iOS, Windows.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание

Точка Банк предлагает четыре тарифа на выбор. Они разработаны с учетом видов и масштабов бизнеса, а также требований самих предпринимателей.

Все пакеты включают бесплатные услуги:

• регистрация ИП и ООО;
• открытие расчетного счета;
• выпуск, доставку и обслуживание корпоративной карты;
• подключение интернет-банка;
• налоговые и бюджетные платежи;
• платежи юридическим лицам и ИП;
• входящие платежи и переводы.

Подключить любой тариф можно уже на этапе открытия расчетного счета. Если вы затрудняетесь с выбором — менеджер поможет в этом.

Дополнительно индивидуальный предприниматель без сотрудников может подключить бухгалтерию. Для ИП на УСН «Доходы» оплата налогов и страховых взносов, сдача налоговой декларации, ведение КУДИР осуществляется бесплатно. Расширенная версия обойдется в 3 000-4 000 рублей в месяц в зависимости от тарифа.

Она включает:

• сверку и переписку с налоговой;
• копилку на налоги;
• расчёт налогов и взносов для ИП на УСН «Доходы» с применением ЕНВД или патент, УСН «Доходы-расходы»;
• бухгалтерскую поддержку.

Более подробно рассмотрим условия каждого тарифного плана.

Тариф «Ноль»

Идеальный тариф с бесплатным обслуживанием для небольших компаний и начинающих предпринимателей. Его можно подключить только к одному расчетному счету предприятия с исходящим оборотом до 250 000 рублей.

В пакет входят:

• бесплатные переводы физическим лицам до 150 000 рублей (свыше — 300 руб. за каждые 10 000 рублей);
• снятие наличных: комиссия составляет 350 рублей за каждые 10 000 рублей;
• пополнение счета: комиссия — 80 рублей за каждые 10 000 рублей;
• подключение мобильного банка — 200 рублей в месяц;
• кэшбэк в любимых категориях: 3%, если тратить по карте более 30 000 рублей в месяц;
• проверку контрагентов — 150 рублей за одну услугу;
• спецсчет для госзакупок — 500 руб. за открытие;
• процент на остаток на спецсчете — 0,01%.

Тариф «Начало»

Он подойдет компаниям, которые ведут бизнес уже 1-2 года, постепенно «обрастают» базой контрагентов и совершают все большее платежей, снимают наличные и пополняют счет. Стоимость — 700 рублей в месяц.

В пакет входят:

• бесплатные переводы физическим лицам до 400 000 рублей (свыше — 1 250 руб. за каждые 50 000 рублей);
• снятие наличных: до 50 000 рублей — бесплатно, далее 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей;
• пополнение счета: до 100 000 рублей — бесплатно, далее 350 рублей за каждые 50 000 рублей;
• подключение мобильного банка — 100 рублей в месяц;
• кэшбэк в любимых категориях: 3% при покупках на сумму более 30 000 рублей в месяц;
• налоговый кэшбэк — 1% по всем счетам ИП или ООО;
• проверка контрагентов: 5 проверок — бесплатно, свыше — 150 рублей за каждую услугу;
• спецсчет для участия в закупках — бесплатно;
• процент на остаток на спецсчете — 4,5%.

Тариф «Развитие»

Рекомендуем тариф активно развивающимся ИП и ООО, которые уже обслуживаются в другом банке, но заинтересовались РКО банка Точка. Первые 3 месяца для новых клиентов действует скидка 80% на расчетно-кассовое обслуживание.

В течении этого периода они платят всего по 700 рублей. При этом предпринимателям доступны все услуги, входящие в пакет. Далее абонентская плата будет составлять 3 500 рублей.

Тариф включает:

• бесплатные переводы физическим лицам до 1 000 000 рублей (свыше — 2 000 руб. за каждые 100 000 рублей);
• снятие наличных: до 300 000 рублей — бесплатно, далее 2 500 рублей за каждые 100 000 рублей;
• пополнение счета: до 600 000 рублей — бесплатно, далее 600 рублей за каждые 100 000 рублей;
• подключение мобильного банка — бесплатно;
• кэшбэк в любимых категориях: 4% при покупках на сумму более 100 000 рублей в месяц;
• налоговый кэшбэк — 1,5% по всем счетам ИП или ООО;
• проверка контрагентов: 10 проверок — бесплатно, свыше — 150 рублей;
• спецсчет для участия в госзакупках — бесплатно;
• процент на остаток на спецсчете — 4,5%.

Тариф «Корпоративный»

Тариф разработан специально для компаний с выручкой от 60 млн рублей в год и групп компаний до 5 участников, один из которых с такой выручкой. Стоимость — 25 иыс. руб. в месяц.

Пакет включает:

• бесплатные переводы физическим лицам до 10 млн рублей (свыше — по договоренности);
• снятие наличных: до 5 млн рублей — бесплатно (свыше — по согласованию);
• пополнение счета: до 1 млн рублей — бесплатно, далее 500 рублей за каждые 100 000 рублей;
• подключение мобильного банка — бесплатно;
• кэшбэк в любимых категориях: 5% при покупках на сумму более 500 000 рублей в месяц;
• налоговый кэшбэк — 2% по всем счетам ИП или ООО;
• проверка контрагентов: 30 проверок — бесплатно, свыше — 150 рублей.

Спецсчет — бесплатно, а процент на остаток на нем составит 4,5%.

Документы для открытия счета в банке Точка

Чтобы открыть счет для ООО, нужно предоставить:

• устав организации с актуальными изменениями (действующий и заверенный);
• решение, протокол о назначении руководителя;
• личные данные, ИНН участников, чья доля уставного капитала превышает 25 %;
• паспорт руководителя, а также других лиц, которые могут распоряжаться средствами организации;
• реестр акционеров (для АО);
• копию бухгалтерской отчетности, налоговой декларации или аудиторского заключения на годовой отчет для организаций старше 3-х месяцев;
• лицензии (для лицензируемой деятельности).

Открытие счета для ИП в Точке требует сбора копий:

• паспорта самого ИП;
• выписка из ЕГРИП;
• ИНН.

В свою очередь, менеджер банка привезет заявление и анкету, чтобы вы могли их заполнить.

Процедура открытия расчетного счета в Точке

Поскольку у Точки нет отделений, расчетный счет открывается дистанционно, а договор, прочие документы и бизнес-карты доставляет курьер. Это весьма удобно, поскольку предпринимателю не нужно терять время на посещение офиса.

Чтобы открыть расчетный счет в Точке, выполните следующее:

1. Подайте онлайн-заявку на сайте банка. Это быстро и легко — достаточно указать номер телефона и отправить запрос.
2. Дождитесь звонка менеджера банка и сообщите ему персональные данные. Банк проверит ваш бизнес на юридическую чистоту и вынесет решение — открыть расчетный счет или отказать. При положительном ответе вы получите соответствующее СМС.
3. После этого с вами вновь свяжется сотрудник Точки. Согласуйте время и место встречи для передачи документов и заключения договора. Как правило, курьер приезжает в офис компании.

Уже во время встречи вы сможете активировать учетную запись в банке, войти в личный кабинет интернет-банка, проверить состояние счета, загрузить и открыть мобильное приложение.

Как видите, процедура довольно проста и не требует много времени. Кстати, вы значительно ускорите ее, если при подаче заявки самостоятельно загрузите сканы документов и номер ИНН. После этого менеджер организует онлайн-встречу для подтверждения личности. Если все в порядке, то расчетный счет, виртуальная карта и интернет-банк будут доступны сразу.