Расчетный счет в МодульБанке для ИП и ООО
МодульБанк позиционирует себя как организацию, основным направлением деятельности которой является расчетно-кассовое обслуживание бизнес сегмента. РКОФФ считает, что программы банка предельно понятны, нет ни сложных схем, ни большого количества документов, которые должен изучить клиент перед подключением РКО. В банке действует три программы, которые охватывают все клиентские запросы – от начинающего предпринимательства до крупного корпоративного бизнеса.
Преимущества оформления РКО в МодульБанке
Предложение Банка состоит не только из “сухих” цифр и формулировок. Каждая программа предполагает получение клиентом объемного пакета дополнительных опций. После открытия счета клиенту не нужно подавать уведомление в органы ФНС. Банк самостоятельно направит информацию в налоговую инспекцию, с приложением всех необходимых документов.
Для новых клиентов предполагаются подарки от партнеров банка: скидки и бонусы от таких компаний как М-видео, Перекресток, METRO, 10 000 рублей на рекламные кампании в системе Яндекс.Директ, 3 месяца бухгалтерского обслуживания от Контур Бухгалтерия или Моё Дело, бесплатный номер от компании Билайн с общероссийским кодом 8800 и многое другое. Остальные преимущества:
- Длинный платежный день – большинство операций совершаются “одним днем” (01:00-20:45 по Московскому времени).
- Для начинающих предпринимателей – оформление по паспорту.
- Бесплатные и безлимитные транзакции внутри банка.
- Упрощенный валютный контроль.
- Торговый и интернет-эквайринг.
- Оплата через социальные сети – подключение счета в ВК и FB.
- Безлимитный зарплатный проект по каждому пакету услуг с бесплатным ежемесячным обслуживанием.
- Открытие счета в четырех валютах на выбор клиента: рубли, доллары, евро, японские иены.
РКОФФ: Предложение актуально и каждый тариф постоянно дополняется новыми опциями. МодульБанк позиционирует себя в качестве лучшего банка для предпринимателей. Учитывая описанные условия, данное утверждение оспорить будет достаточно сложно.
Тарифы и условия обслуживания
| Открытие р/с | Бесплатно на любом тарифе. |
| Обслуживание | Стоимость обслуживания зависит от подключаемого тарифа: |
| Валюта счета | Рубли, доллары, евро, японские иены |
| Сроки открытия | От 1 дня. Решение по заявке принимается сразу, менеджер банка привозит все документы в удобное для клиента место и время (даже в день обращения). Через 30 минут после заключения договора счет становится активным. |
| Онлайн-резервирование счета | Такая услуга есть, предоставляется бесплатно. Уже через 5 минут после подачи заявки клиент получает реквизиты будущего расчетного счета. |
| Внесение наличных на счет | Пополнение счета возможно в банкоматах Модульбанка и через партнеров: в кассах банка Юнистрим, терминалах и банкоматах Открытия, Сбербанка, через Сбербанк Онлайн, в салонах связи Мегафон. За внесение наличных на тарифе "Ничего лишнего" взимается комиссия: 0,75 % - до 100 000 руб., от 100 001–500 001 ₽ — 1%, от 500 001 ₽ — 3%. На другуих тарифах пополнять счет можно бесплатно. |
| Комиссия за снятие наличных | Размер комиссии зависит от месячного объема операций и тарифа (деньги списываются через 2 часа после проведения операции). «Стартовый». 990 рублей за одно снятие. «Оптимальный»: до 50 000 ₽ — 1%, 50 001–600 000 ₽ — 2,5%, 600 001–1 000 000 ₽ — 5%, от 1 000 001 ₽ — 6%. Дополнительно за каждую операцию взимается 70 рублей. «Безлимитный»: до 100 000 ₽ — 0,75%, 100 001–1 000 000 ₽ — 2,5%, 1 000 001–1 500 000 ₽ — 5%, от 1 500 001 ₽ — 6%. При снятии денег в банках за пределами РФ дополнительно взимается комиссия иностранного банка. |
| Лимиты на снятие наличных | До 100 000 руб. в сутки на любом тарифе. Снятие возможно только с основной карты предпринимателя или руководителя организации. |
| Переводы | Переводы клиентам Модульбанка и платежи в счет оплаты налогов, взносов и других платежей в государственные органы (оплата которых обязательна по закону) – без комиссии. Комиссия за безналичный перевод юрлицам и ИП на счета, открытые в сторонних банках, составляет: «Ничего лишнего» - 0 руб. За переводы физлицам от ИП в рублях или валюте взимается комиссия в зависимости от месячной суммы перевода и подключенного тарифа: На тарифе «Ничего лишнего» - 0 рублей. За переводы физлицам от юрлиц в рублях или валюте взимается комиссия в зависимости от месячной суммы перевода и подключенного тарифа: На тарифе «Стартовый» - 0 руб. |
| Лимит на переводы | Сумма перевода денег со счета не ограничена, с карты – до 75 000 руб. в сутки, до 600 000 руб. в месяц. |
| Стоимость обработки платежного поручения | 100 руб. за платежку, присланную в чат банка, 1 000 руб. за платежное поручение, отправленное почтой, 5 000 руб. – за платежку на бумаге. Цена не зависит от тарифа. |
| Начисление % на остаток | Начисление процентов на остаток производится в размере 0–7% годовых в зависимости от тарифа, суммы остатка и валюты. |
| Выписка по счету | В электронном виде через личный кабинет – бесплатно, в электронном виде через сотрудника банка – 300 руб. за каждый запрос, в бумажном виде с доставкой – 30 руб. за лист (минимум – 800 руб.). |
| Операционный день | Платежи в сторонние банки проводятся с 01:00 до 20:45 по Московскому времени. Внутренние переводы проходят моментально в любое время. |
| Интернет-банкинг | Подключение и обслуживание – бесплатно. Для работы не нужны токены, подтверждение по смс-коду. На тарифе «Стартовый» предусмотрена только 1 учетная запись с правом подписи (платить не нужно). На тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» пользователей с бесплатной подписью 1 и 3 соответственно. Их число можно увеличить – на тарифе «Безлимитный» бесплатно, на «Оптимальном» за 290 руб. ежемесячно за каждого сотрудника. |
| СМС-информирование | Смс-уведомления о событиях по счету на тарифе «Ничего лишнего» не предусмотрены. Стоимость услуги на тарифе «Оптимальный» – 90 руб. в месяц, на тарифе «Безлимитный» – бесплатно. |
| Способы обращения в банк | По телефону, в чате, Skype, социальных сетях, через интернет-банкинг. |
| Кредитование | Кредиты владельцам р/с предоставляются под залог квартиры. Сумма - до 10 млн рублей. |
| Депозиты | Можно открыть депозит на срок 7 – 90 дней под 5,5 – 7% годовых. |
| Торговый эквайринг | Подключение и обслуживание – бесплатно. Взимается комиссия с платежей в размере от 1,3% (устанавливается индивидуально). Банк пердоставляет терминалы по временное пользование бесплатно. За доставку, подклчюение и настройки платить не нужно. Срок подключение торгового эквайринга - 1-2 дня. Деньги зачисляются на счет в день проведения платежей. |
| Интернет-эквайринг | Подключение на сайт бесплатное. Система принимает платежи с карт Visa, MasterCard, МИР. Размер комиссии зависит от ежемесячного оборота: |
| Мобильный эквайринг | За операции взимается комиссия 2,75% с суммы. Цена терминала – 7 700 руб. Он работает с картами Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro. Подключение и обслуживание – бесплатно. |
| Зарплатный проект | Подключение и обслуживание бесплатное. Доступен на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». Платить надо только за перевод денег сотрудникам: 19 руб. за 1 перевод на тарифе «Оптимальный». На тарифе «Безлимитный» переводы бесплатные. |
| Корпоративные карты | Выпуск неименных корпоративных карт MasterCard Standard, Visa Business на любом тарифе бесплатный, выпуск именных карт MasterCard Gold, Visa Business – 1 000 руб. Стоимость обслуживания в первый год – 0 руб., далее на тарифе «Безлимитный» комиссия не взимается, а на тарифах «Стартовый» и «Оптимальный» составляет 300 руб. в год за неименную карту и 500 руб. за именную. |
| Валютный контроль | Прохождение валютного контроля на всех тарифах обойдется в 300 руб. при переводе до 500 000 руб., в 1 000 руб. – при переводе от 500 001 до 2 000 000 руб., в 3 000 руб. – при переводе более 2 000 000 руб. |
| Банковские гарантии | До 10 000 000 руб. на срок до 5 лет. Получить можно курьером или в офисе банка. Стоимость определяется индивидуально (порядка 1,35% годовых, но не меньше 999 руб.). Можно оформить гарантию по 223-ФЗ, 44-ФЗ, 185-ФЗ, 615-ПП. |
| Онлайн-бухгалтерия | Есть интеграция с 1С: Бухгалтерия. Работает только на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». |
| Интеграция с CRM и облачными сервисами | Моё дело, 1С, МойСклад, Финолог, Контур.Эльба, Битрикс24, amoCRM, ПланФакт, SEENECO, OPTEUM, Alipay. |
| Бонусы от партнеров | До 315 000 руб. от партнеров на развитие бизнеса, включая бесплатные услуги, скидки, кэшбэк. Например, можно получить 3 месяца бесплатного использования онлайн-бухгалтерии Контур.Бухгалтерия, конструктора Tilda, скидки в М-видео, МТС, Перекрестке, Яндекс.Директ, METRO. |
| Закрытие счета | Бесплатно, но за перевод остатка в другой банк взимается комиссия согласно тарифам Модульбанка. |
РКО в МодульБанке – действующие предложения
По стоимости обслуживания, которая никак не сказывается на качестве, МодульБанк занял первую позиции в предпринимательском рейтинге, составленном агентством Марксвеб. Это означает, что тарифная сетка данной кредитной организации одна из самых доступных в стране. Начинающим предпринимателям банк делает ряд специальных предложений, не забывая и других своих потенциальных клиентах.
Наименования доступных программ:
- Ничего лишнего.
- Оптимальный.
- Безлимитный.
Клиенты делают конечный выбор не только по принципу категории, к которой они принадлежат. Предприниматели и организации могут воспользоваться любой из этих программ, исходя из своего текущего положения и своих интересов. Каждое предложение имеет свои недостатки и преимущества для конкретной бизнес категории.
Условия тарифа “Стартовый”
Открытие счета и последующее пользование личным кабинетом полностью бесплатные услуги. Абонентская плата в рамках данного тарифа составляет 0 рублей. По этому предложению клиенты не несут никаких затрат, помимо комиссий по кассовым операциям – платы за подключение и обслуживание счета нет. Получение процентов доходности на остаток исключается по рублевым и валютным счетам.
Бесплатная подпись предоставляется только одному лицу – директору компании или индивидуальному предпринимателю. Заказать дополнительную подпись по этому тарифу не получится. Любые операции в отношении клиентов МодульБанка бесплатны. Все налоги и обязательные взносы, которые уплачиваются в соответствии с профильным законодательством, не облагаются комиссией. Остальные условия:
- Операции в сторонние банки в отношении ИП и юридических лиц (безналичные) – 0 рублей.
- Изменение или отмена операции – 0 рублей.
- Снятие наличных (в любом банкомате) – до 100 000 рублей (2,5%), 100 001—300 000 рублей (5%), от 301 000 рублей (6%).
- Внесение наличных на счет через банкомат – 0,5%.
- Внесение наличных с карты – 0,5%.
- Внесение наличных с карт сторонних банков – 2,7%.
- Выставление счета – бесплатно.
- Карта для управления – Business card standart.
- Количество бесплатных карт (входящих в тарифный план) – 1.
- Зарплатный проект – бесплатно.
При отсутствии активности по счету в течение 6 месяцев подряд, начиная с седьмого месяца, МодульБанк взимает комиссию за каждый месяц – 3000 рублей. Если средств на счете нет, то комиссия не взимается в случае длительного простоя.
Пакет услуг “Оптимальный” от МодульБанка
Второй в линейке тариф, подключение которого производится бесплатно. Личный кабинет запускается и обслуживается также полностью безвозмездно. По абонентской плате: списывается раз в месяц (на месяц вперед) в размере 690 рублей. Если общие расходы по картам превышают 100 000 рублей в месяц, то абонентская плата не взимается.
Полугодовое обслуживание с авансовым платежом стоит 3540 рублей. Экономия составит около 15% по сравнению с оплатой РКО ежемесячно. При оплате на год вперед – 4680 рублей. В этом случае клиент экономит 44% на РКО. Опция “Навсегда” предусматривает оплату в размере 9900 рублей с последующим использованием тарифа без ограничений по длительности сотрудничества и без абонентской платы, – пока клиент не сменит тариф или не закроет счет.
Здесь предусматривается получение процентов по остатку на счете – при минимальном остатке в 30 000 рублей клиент получает до 3% годовых.Снижение минимального остатка для получения начислений не предусматривается. Остальные условия тарифного плана:
- Переводы в другие банки в отношении юрлиц и ИП – 19 рублей.
- Внутрибанковские переводы – бесплатно.
- Снятие наличных (в чужих банкоматах) – до 50 000 рублей (бесплатно); 50 001-300 000 рублей (2,5%); 300 001-500 000 рублей (5%); от 500 001 рубля (6%).
- Внесение наличных через собственный банкомат – бесплатно.
- Внесение наличных с карты МБ – бесплатно.
- Внесение наличных с карт сторонних банков – 2,7%.
- Карта для управления счетом – Business card standard (неименная).
- Количество бесплатных карт – 2.
- Ведение зарплатного проекта – бесплатно.
- Опция “Розница” (выгодный эквайринг) – 1490 рублей в месяц.
- СМС-уведомления – 90 рублей в месяц.
За переводы физлицам, не входящим в зарплатный проект, организация уплачивает 19 рублей по каждой операции, не превышающей 200 000 рублей. В диапазоне 200 001-500 000 рублей – 3%, при превышении порога в 500 001 рубль – 5%. Условия для индивидуальных предпринимателей: до 300 000 рублей – 19 рублей; до 500 000 – 1%; свыше – 3% комиссии. При этом минимальная комиссия составит 19 рублей.
По данному тарифному плану по желанию клиента подключается опция “Белый Бизнес”. Она носит в большей степени консультационный характер: специалисты МодульБанка будут прогнозировать риски клиента, оценивать общую налоговую нагрузку, а также проверять надежность партнеров.
“Безлимитный” тарифный план
Самый дорогой в плане обслуживания пакет от МодульБанка. Подключается, как и остальные пакеты, полностью бесплатно. Обслуживание в месяц по стоимости составляет 4900 рублей. При оплате на полгода одним авансовым платежом предоставляется скидка в размере 15%, так как оплата составит 24 990 рублей. Если РКО оплачивается на год вперед, то клиенты экономят 20%, уплачивая 47040 рублей. И здесь действует опция “Навсегда”, оплатив которую один раз, пакетом можно пользоваться без ограничений по срокам. Стоимость – 99 000 рублей.
Начисление процентов на остаточные средства производится по следующей схеме: при остатке суммы 100 001-500 000 рублей – 5%; 500 001-1 500 000 рублей – 7%; 1 500 000-10 000 000 рублей – 5%; свыше 10 000 000 рублей – без начислений.
Остальные условия по пакету:
- Переводы в отношении ИП и юрлиц, обслуживающихся в других банках – бесплатно.
- Внутрибанковские переводы – бесплатно.
- Снятие наличных (в не собственных банкоматах) – до 100 000 рублей (0%); 100 001-500 000 рублей (2,5%); 500 001-1 000 000 рублей (5%); свыше 1 000 001 рубля (6%).
- Внесение наличных через собственные банкомат – бесплатно.
- Внесение наличных с карты МодульБанка – бесплатно.
- Внесение наличных с карт сторонних банков – 2,7%.
- Выпуск и последующее обслуживание карт – бесплатно.
- Количество бесплатных корпоративных карт – до 5 штук (выпуск каждой дополнительной карты – 500 рублей).
- Интеграция с пакетом 1С Бухгалтерия.
- Ведение зарплатного проекта – бесплатно.
- Опция “Белый Бизнес”.
- Ряд дополнительных бесплатных услуг.
По переводам физическим лицам в МБ установлены следующие значения для индивидуальных предпринимателей: до 1 000 000 рублей – бесплатно; 1 000 000-2 000 000 – 1%; от 2 000 000 – 3%. Та же операция для организаций оценивается в следующем порядке: до 300 000 рублей – бесплатно; 300 001-1 000 000 рублей – 3%; свыше 1 000 000 – 5%.
Сравнение тарифов
| Условия | Ничего лишнего | Оптимальный | Безлимитный |
| Подключение | 0 рублей | 0 рублей | 0 рублей |
| Абонентская плата | 0 рублей | 690 руб/мес. (Если общие расходы по картам превышают 100 000 руб/мес., то не взимается.) | 4900 руб/мес. |
| Межбанковские переводы | 90 руб/операция | 19 руб/операция | 0 рублей |
| Внутрибанковские переводы | 0 рублей | 0 рублей | 0 рублей |
| Внесение наличных | 0,5-2,7% (зависит от способа внесения средств) | 0-2,7% (зависит от способа внесения средств) | 0-2,7% (процент взимается при использовании устройств или карт сторонних банков) |
| Снятие наличных | до 100 000 рублей (2,5%); 100 001-300 000 рублей (5%); от 301 000 рублей (6%) | до 50 000 рублей (бесплатно); 50 001-300 000 рублей (2,5%); 300 001-500 000 рублей(5%); от 500 001 рубля (6%) | До 100 000 рублей (0%); 100 001-500 000 рублей (2,5%); 500 001-1 000 000 рублей (5%); свыше 1 000 001 рубля (6%) |
| Переводы физическим лицам | Для ИП: до 300 000 руб. – 0,75% комиссии; 301 000-600 000 руб. – 1%; от 600 000 руб. – 3%. Для ООО: до 100 000 руб. – 0,75%; 101 000-300 000 руб. – 3%; свыше 300 000 руб. – 5%. | Для ИП: до 500 000 руб. – 19 руб.; 500 001-1 000 000 руб. – 1%; от 1 000 000 руб.– 3% комиссии. Для ООО: 19 руб. по каждой операции, не превышающей 200 000 руб.. В диапазоне 200 001-500 000 руб. – 3%, при превышении порога в 500 001 рубль – 5%. | Для ИП: до 1 000 000 руб. – бесплатно; 1 000 000-2 000 000 – 1%; от 2 000 000 – 3%. Для ООО: до 300 000 руб. – бесплатно; 300 001-1 000 000 руб. – 3%; свыше 1 000 000 – 5%. |
| Количество корпоративных карт | 1 | 2 | 5 |
| Проценты на остаток | Не предусмотрены | До 3% годовых (минимальный остаток – 30 000 рублей) | При остатке суммы 100 001-500 000 рублей – 5%; 500 001-1 500 000 рублей – 7%; 1 500 000-10 000 000 рублей – 5% свыше 10 000 000 рублей – без начислений |
Документы для подключения РКО в Модуле
В отношении индивидуальных предпринимателей не выдвигается особых требований по документам – потребуется только паспорт. Вся остальная информация будет получена банком из общедоступных источников. Все заполнения банк производит самостоятельно. Если ИП открыт недавно, то соответствующей информации в реестре может не быть, так как она обновляется примерно раз в 7-10 дней. В этом случае придется также прислать личную фотографию и выписку по ОГРН.
Давно работающим ИП потребуется также предоставить бухгалтерскую отчетность за указанный МодульБанком период. Если лицо работает по патенту или отдельной лицензии, их копии также необходимо прикладывать к пакету документов.
Для юридических лиц список предусматривается более расширенный. В целом большинство банков выдвигают одинаковые требования к пакету документов для РКО юридическим лицам. В список входят:
- Оригинал паспорта руководителя организации (либо заверенная нотариально копия документа).
- Свидетельство по ЕГРЮЛ.
- Свидетельство об учете из территориальных налоговых органов.
- Действующий устав.
- КОП – карточка с подписями всех уполномоченных на управление счетом лиц.
- Решение (протокол) об организации юридического лица.
- Приказ по назначению генерального директора.
- Копия бухгалтерской отчетности.
- Данные о фактическом нахождении компании – точный адрес с подтверждающими документами.
Обязательное требование: паспорт руководителя должен быть в оригинале. Остальные документы допускается предоставлять в копии. Если счет открывает доверенное лицо, к примеру, главный бухгалтер, то он прикрепляет к пакету оригинал собственного общегражданского паспорта.
Как оформить РКО в МодульБанке
Для оформления расчетного счета клиенты подают онлайн-заявку. Каждое обращение в МодульБанк рассматривается в течение 5-7 минут, что считается большим плюсом. Счет резервируется еще до подписания договора: если контрагент собирается перевести деньги, то они точно придут на зарезервированный счет. В большинстве кредитных организаций на открытие счета уходит примерно 1-2 дня.
После подачи заявки с клиентом связывается менеджер МодульБанка. У клиентов есть выбор: посетить офис банка лично – в любое удобное время, или заказать выезд менеджера, который в назначенный срок с документами прибудет по указанному адресу. Договор РКО подписывается в течение 15-20 минут, а в процессе менеджер ответит на все вопросы клиента по его расчетному счету.
