Валютный счет: зачем нужен и где лучше открыть

Валютный счет: зачем нужен и где лучше открыть

Для успешного ведения внешнеэкономической деятельности как юридическому, так и физическому лицу (ИП) необходимо иметь валютный счет в банке. Открывают такие счета только те коммерческие банки, которые получили соответствующую лицензию Центрального Банка. В этой статье эксперт РКОФФ расскажет о том, для чего нужен валютный счет, в каком банке его можно открыть. Также рассмотрим процедуру открытия валютного счета.

Для чего нужен валютный счет

Валютный счет — это банковский счет, который открывается юридическими лицами и ИП для проведения операций в иностранной валюте. Посредством валютного счета ведется учет валюты, а также непосредственных платежей и поступлений, связанных с внешнеэкономической деятельностью компании.

В пределах одного валютного счета могут быть осуществлены операции только в той валюте, в которой открыт счет. Физические и юридические лица могут одновременно могут открыть неограниченное количество счетов в разной валюте.

Валютный счет дает бизнесу следующие возможности:

  • осуществление взаиморасчетов с контрагентами-нерезидентами в иностранной валюте;
  • заключение контрактов и договоров с иностранными компаниями;
  • кредитование на срок до 6 месяцев;
  • перечисление зарплаты, пенсионных и социальных выплат.

С валютным счетом намного проще сотрудничать с иностранными компаниями

Зачисление средств, полученных от контрагента-нерезидента, на валютный счет осуществляется только после тщательной проверки транзакции. После поступления перевода из-за границы обслуживающий банк уведомляет об этом клиента и дает ему 14 дней на то, чтобы он подготовил и предоставил документы (контракты, накладные), подтверждающие законность поступления денежных средств.

В чем отличия валютного счета от обычного расчетного счета

Основное отличие валютного и рублевого расчетного счета в его назначении. Первый, как мы уже выяснили, необходим для обеспечения финансового взаимодействия между российскими предпринимателями и их иностранными партнерами.

Рублевый счет требуется для проведения платежей и переводов между компаниями, которые ведут деятельность исключительно на российском рынке, а также для уплаты налогов и сборов, осуществления иных платежных операция на территории России.

Банки для открытия валютного счета

Для сравнения условий обслуживания валютного счета в разных банках мы разместили информацию в таблице. При подборе финансовых организаций ориентировались на ее надежность, условия и стоимость услуг.

Банк Открытие счета Обслуживание счета Комиссия за переводы
Точка 0 рублей 0 рублей 25-20 долларов
Модульбанк 0 рублей 0 рублей 300-3 000 рублей
Альфа-Банк 0 рублей 2 400 рублей 0,13% от суммы перевода
Сбербанк 0-2 600 рублей 1 700 рублей 0,25-8% от суммы перевода
Тинькофф 0 рублей 0 рублей 0,15-0,2% от суммы перевода
Открытие 800-1 000 рублей 1 000-3 000 рублей Зависит от валюты
УБРиР 500 рублей 0 рублей 0,1% от суммы перевода
Совкомбанк 0 рублей 200-800 рублей 0,5-1,5% от суммы перевода

Порядок открытия валютного счета в банке

Процедура открытия валютного счета, как правило, закреплена внутренними правилами учреждения. Они, в свою очередь, должны быть составлены в соответствии с законодательными актами РФ.

Предпринимателю, в первую очередь, необходимо подать заявления в банк на открытие расчетного счета в валюте и подать комплекс документов. Способ подачи заявки зависит от банковского учреждения. Некоторые требует личного посещения и предоставления документов на бумажном носителе. Другие же принимают онлайн-заявки и электронную документацию для более быстрого и удобного обслуживания клиентов.

Списки необходимых документов у разных банков отличаются

Документы для открытия валютного счета

Требования к предоставляемым документам в разных финансовых организациях могут отличаться, однако базовый перечень остается единым и включает следующие бумаги:

  • заявление;
  • пакет учредительных документов компании-заявителя (для юридических лиц);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП – в зависимости от организационно-правового формы;
  • карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных на распоряжение средствами по счету, также печатью организации;
  • документы, подтверждающие личности уполномоченных на распоряжение деньгами.

На основании представленных документов банковский сотрудник заполняет договор на открытие и ведение счета в заявленной валюте.

При открытии валютного счета клиенту, который уже обслуживается в банке, список необходимых документов сокращается до подачи заявления и составления соответствующего договора.

Процедура открытия валютного счета

Порядок действий заявителя при регистрации валютного счета выглядит следующим алгоритмом:

  1. Выбор банковской организации, оптимально соответствующей требованиям клиента.
  2. Получение консультации сотрудника банка по вопросам открытия счета в иностранной валюте.
  3. Подготовка и предоставление полного комплекта необходимых документов.
  4. Открытие банком клиентской учетной записи для осуществления операций по счету.
  5. Подписание договора на открытие счета.

Счетом можно начинать пользоваться сразу после подписания договора

Обратите внимание, что счет становится активным сразу после заключения договора.

Открытие валютного счета предполагает открытие субсчетов для учета операций с иностранной валютой.

Банк открывает:

  • текущий валютный счет для учета иностранной валюты, которая находится в распоряжении вашей компании (52-1.1);
  • транзитный валютный счет для зачисления поступившей валютной выручки и других платежей в иностранной валюте (52-1.2);
  • специальный банковский валютный счет для зачисления иностранной валюты, которую банк покупает по вашему распоряжению (52-1.3).

Перечень допускаемых операций по валютному счету каждого типа определяется действующим режимом валютного регулирования и уточняется в договоре банковского счета.

Что еще нужно знать при открытии валютного счета

Со 2 мая 2014 года компания не должна сообщать налоговой инспекции об открытии или закрытии валютного счета в банке, находящемся на территории РФ. Однако это условие не распространяется на счета, открытые в иностранных финансовых компаниях.

Перед открытием валютного счета за границей ознакомьтесь с требованиями банка той страны, в которой вы хотите открыть счет. Вы сделаете это без проблем, если она входит в организацию экономического сотрудничества и развития, или группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. В остальных случаях вам придется сначала зарегистрировать факт открытия счета в ФНС России.

Перед тем, как открыть счет в другой стране, нужно изучить требования банка

Резиденты РФ вправе без ограничений открывать счета и вклады в иностранной и национальной валюте в банках, расположенных за пределами территории России. Исключения предусмотрены Федеральным Законом №79-ФЗ от 7 мая 2013 года, который запрещает отдельным категориям лиц открывать счета и вклады, а также хранить деньги (ценности) в иностранных банках.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *