Второй расчетный счет для ИП и ООО

Второй расчетный счет для ИП и ООО

Второй расчетный счет сегодня — не блажь предпринимателя, а необходимость. Если вы желаете избежать простоев бизнеса из-за финансовых проблем, ведите сразу несколько банковских счетов. Далее мы на РКОФФ расскажем — почему.

Также в этой статье вы ответим на следующие не менее важные вопросы:

  • Можно ли ООО и ИП иметь несколько банковских счетов?
  • Откроет ли банк второй расчетный счет, если вы уже обслуживаетесь в нем?
  • Можно ли открыть дополнительный счет, если основной заблокирован?
  • Как вести учет по разным счетам?
  • В каком банке можно открыть второй расчетный счет?

Общая информация о втором расчетном счете для ИП и ООО

Предприниматель или организации могут открывать столько расчетных счетов, сколько необходимо для деятельности. Отсутствуют и ограничения, где именно можно открыть расчетный счет. То есть вы не обязаны открывать расчетный счет только в том банке, офис которого расположен в городе или районе, где зарегистрирован ваш бизнес. Если вам удобнее работать в банковской организации из другого города, то вы вправе заключить с ней договор расчетно-кассового обслуживания.

Раньше при открытии первого, второго и последующего расчетного счета юридическому лицу нужно было обязательно уведомить налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. В апреле 2014 года эта обязанность была упразднена. Сейчас банки самостоятельно передают информацию об открытии р/с для нового клиента в ФНС и прочие госучреждения.

Кстати, если вы открываете новый расчетный счет, прежний закрывать не нужно. Вы можете осуществлять операции по всем расчетным счетам: как по новому, так и по старому.

6 причин, почему вам нужно открыть второй расчетный счет

Чуть подробнее остановимся на причинах открытия второго расчетного счета. На самом деле, их гораздо больше, но мы выделили основные.

Экономия на расчетно-кассовом обслуживании

Крупные банки, как правило, устанавливают высокую стоимость за свои услуги. Взять, к примеру, Сбербанк или ВТБ. Комиссия за платежи у них достаточно велика по сравнению с небольшими коммерческими банками:Альфа Банк, Тинькофф, Райффайзен, Промсвязьбанк и т.д.

Обслуживание в этих финансовых компаниях может оказаться значительно дешевым. При этом стоит учесть отсутствие абонентской платы за подключенный пакет услуг, если нет операций по счету в течение месяца.

Рекомендуется открывать второй расчетный счет в небольшом банке

Основной счет у вас может быть открыт в надежной и крупной организации, то есть большая часть капитала хранится там, а второй и последующие — в более мелких банках. С их помощью вы можете проводить платежи, совершать переводы, совершать прочие операции.

115-ФЗ

В связи с участившимися блокировками в соответствии с 115-ФЗ наличие второго счета для ИП и ООО сможет защитить от ареста всех денежных средств предприятия. Даже если один банк решит заблокировать р/с, второй счет в другом банке будет временно выполнять роль «запасного кошелька». То есть вы сможете спокойно принимать и отправлять платежи, снимать наличные, выплачивать зарплату, пока не разблокируете основной банковский счет.

Если у вас только один р/с, и на него упала блокировка, вы не сможете так свободно распоряжаться деньгами до тех пор, пока не банк не «разморозит» счет. Не нужно объяснять, к каким проблемам это может привести.

Кстати, здесь нужно учесть такой момент. Если банк заблокировал расчетный счет по 115-ФЗ, а вы после этого решили открыть р/с в другом банке, то он может отказать в заключении договора на обслуживание. Поэтому заранее позаботьтесь о наличии «запасного кошелька».

Кроме того, если банк не просто заблокирует доступ к учетной записи, а полностью откажет в обслуживании, то у вас уже будет счет, куда вы сможете вывести деньги.

Отзыв лицензии у банка

Еще одна причина страха потерять деньги — это отзыв лицензии у небольших коммерческих банков. Центробанк с завидной регулярностью «зачищает» банковский сектор от недобросовестных ФКО, поэтому не исключено, что и ваша обслуживающая организация рано или поздно может попасть под зачистку.

Самый оптимальный вариант — держать деньги в нескольких банках, которые входят в ТОП-10 банковских компаний по количеству активов. Как правило, это учреждения. которые отличаются стабильностью, надежностью и безопасностью. Они же являются системно значимыми банками, а это означает поддержку государства и наличие «иммунитета» от экономического кризиса, банкротства и отзывы лицензии.

Технические сбои в банке

Какой бы надежной и крупной не была организация, но и она не застрахована от технических сбоев в работе системы. В связи с этим возникает ситуация, когда вы в течение 1-2 дней пользоваться своими деньгами: оплачивать поставки, услуги ЖКХ, коммуникации. Казалось бы такие мелочи могут серьезно повлиять на работу компании и создать значительные проблемы.

При наличии второго расчетного счету у ИП и ООО бизнесмен не потеряет платежеспособность и сможет спокойно проводить платежи, а бизнес ни на секунду не остановится.

Разделение денежных потоков

Если вы занимаетесь разными видами деятельности, абсолютно не взаимосвязанными между собой, то гораздо удобнее проводить операции, анализировать бюджет и вести управленческий учет по разным счетам.Также разделение денежных потоков поможет понять, какое направление у тебя прибыльное, а какое — убыточное.

Удобное снятие наличных

Когда у предприятия несколько расчетный счетов, бизнесмен фактически может снять больше наличных денежных средств. Каждый банк устанавливает свои лимиты в соответствии с тарифным планом. В одном банке может быть низкая комиссия и большой лимит, в другом — бесплатное снятие наличных до определенной суммы. Например, в Сбербанке — 150 000 рублей, в банке Точка — 200 000 рублей.

Допустим, вам необходима сумма в 600 000 рублей. Если снять ее в одном банке, то вы отдадите от 3-5% комиссии. Если вы снимете по 150-200 тысяч в разных банках, то заплатите либо минимальную комиссию, либо не заплатите вообще.
Естественно, не стоит увлекаться, чтобы не попасть под пристальное внимание как самих банков, так и налоговой. Не забывайте платить налоги по всем счетам, чтобы каждая банковская компания видела, что ты не фирма-однодневка, которую интересует только наличка, а действующее предприятие, выплачивающее зарплату, арендующее офисы, склады, технику и т.д.

Можно ли открыть второй расчетный счет, если на первый наложен арест

Прежде, чем ответить вопрос, можно ли ИП и ООО открыть второй расчетный счет, если старый заблокирован, нужно разобрать несколько моментов.

Во-первых, кем был заблокирован счет. Это может быть банк, в котором вы обслуживаетесь, налоговая или судебный пристав.

Во-вторых, банковский счет может быть заблокирован двумя способами: арест денег на счете или просто приостановка операций.

Арест, как правило, накладывается судом или сотрудником ФССП на определенную сумму, при этом остальные средства можно расходовать без ограничений.

Арест накладывается только на часть суммы, остальные деньги можно использовать свободно

Приостановка операций по счету может быть осуществлена банком, например, при наличии сведений о совершении незаконных операций, и налоговой инспекцией для взыскания налогов либо при выявлении нарушения (не сдана декларация и пр.).

В каком случае ИП и ООО доступны операции по счету

В случае приостановки движений по счету организация или индивидуальный предприниматель может по-прежнему использовать денежные средства. Логика такого запрета состоит в необходимости соблюдать очередность удовлетворения требований кредиторов: пока не погашена задолженность перед первой очередью, нельзя перечислять деньги в пользу второй.

Очередность исполнения обязательств следующая:

  • в первую очередь – по судебным решениям о возмещении вреда жизни и здоровью, и о взыскании алиментов;
  • во вторую – по судебным решениям о выплате выходных пособий и зарплаты;
  • в третью – перечисление зарплаты работникам, налогов и взносов;
  • в четвертую – по судебным решениям на удовлетворение других денежных требований;
  • далее – перечисления по иным платежкам в порядке календарной очередности.

Например, если счет арестован по долгам перед налоговой инспекцией, компания может перечислить денежные средства в счет исполнения решения суда о взыскании невыплаченной зарплаты. Если же речь идет о выплате текущей зарплаты (без судебного решения) и уплате налогов, то в первую очередь банк выполнит то поручение, которое поступит к нему раньше.

Что будет, если открыть новый расчетный счет

Банк не вправе открывать новые расчетные счета при наличии решения о приостановлении операций, за это нарушение предусмотрена ответственность, и банковское учреждение не захочет рисковать.

В случае открытия второго расчетного счета в другой финансово-кредитной организации сведения об этом поступят в налоговую инспекцию в течение трех дней. Если у вас есть долги перед налоговой, операции по новому счету также будут приостановлены.

Если же счет арестован судом или приставом, арест на новый счет будет наложен только после того, как пристав узнает о его открытии. Здесь все зависит от его расторопности.

Когда банк может отказать в открытии счета

Если счет был «заморожен» один банком, а вы обратились в другой, то последний может отказать в открытии расчетного счета. Здесь все будет зависеть от причины блокировки. Если занимаетесь чем-то противозаконным (отмывание денег, пособничество террористам, вид деятельности, противоречащий российскому законодательству), обслуживающий банк занес вас в «черный список» и передаст сведения о вас в ЦБ, который , в свою очередь, также пополнит наименованием вашего ООО или ИП свой ЧС. Исход здесь один — все последующие банки будут отказывать вам в обслуживании, поскольку это может грозит отзывом лицензии.

Если же причины блокировки не столь значительны, но вы решили отказаться от обслуживающего банка и открыть р/с в другой, то никто не станет вам препятствовать. Вы легко заключите договор на РКО с другим банком и переведете туда свои деньги.

Вывод

Таким образом, вы можете открыть второй расчетный счет в случае блокировки первого (это не противоречит нормативным актам РФ), однако нужно учесть все нюансы, о которых мы рассказали выше.

Можно ли открыть второй расчетный счет в одном банке

Юридическое лицо (ООО, АО, ЗАО) и индивидуальный предприниматель в одном банке и для одной валюты может открыть только один расчетный счет. Это предусмотрено учетной политикой банковских организаций. При необходимости вы сможете открыть второй и последующие расчетный счет в валюте. Кроме того существуют специальные виды счетов (депозитный, ссудный и т. д.).

Вопрос в том, есть ли смысл открывать два счета в одном банке. Это не совсем целесообразно. Если вас заподозрят в нарушении требований 115-ФЗ, то блокировка упадет на все счета в банке. А если он обанкротится или потеряет лицензию, деньги пропадут на обоих счетах (при условии, что банк не входит в систему страхования вкладов). Самый оптимальный вариант — открыть второй расчетный счет счета в другой банковской организации.

Где открыть второй расчетный счет: рейтинг банков в 2019 году

Рассмотрим 5 банков, в которых ИП и юридические лица смогут открыть второй расчетный счет на выгодных условиях.

МодульБанк

Модульбанк работает только с клиентами малого бизнеса и предлагает целый комплекс услуг: торговый и интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, банковские гарантии, кредиты, онлайн-бухгалтерия и многое другое. Кроме того при открытии расчетного счета банк дарит ценные подарки: 315 000 рублей, которые можно потратить на рекламу в социальных сетях, в метро, создание сайтов и консультации.

Преимущества МодульБанка:

  • открыть расчетный счет можно онлайн, заполнив заявку на сайте;
  • есть бесплатный тариф;
  • счета и депозиты застрахованы государством;
  • доступ к бесплатной бухгалтерии для ИП на упрощенке без сотрудников, эквайринга и валютных сделок;
  • профессиональная клиентская и техническая поддержка.

При обращении в банк вы сможете подключить 1 из 3-х тарифов:

  • «Стартовый». Абонентская плата отсутствует. Платежи — 90 рублей. Перевод физическому лицу — 0,75%. Снятие наличных на выплату зарплаты или дивидендов — 0%. Пополнение счета — 0,5%.
  • «Оптимальный». Стоимость обслуживания — 690 рублей в месяц. Платежи — 19 рублей. Перевод физ лицу — 19 рублей. Снятие наличных — 3%. Внесение наличных — 0%.
  • «Безлимитный». Стоимость тарифа — 4 900 рублей в месяц. Платежи, переводы и пополнение — бесплатно. Снятие наличных до 15 млн рублей — 7%.

Кроме этого в МодульБанк предусмотрены особые условия по оплате тарифов. Например, пакет услуг «Оптимальный» стоит 4 680 рублей в год, но вы можете приобрести его всего 9 900 рублей на весь срок расчетно-кассового счета. Главное условие — единовременная оплата. Тариф окупиться уже через два года, а дальше вы будете пользоваться им бесплатно. При оплате тарифов «Оптимальный» и «Безлимитный» за полгода действует скидка 15%.

Банк Точка

Точка предлагает обслуживание малому и среднему бизнесу. У банка уже более 300 тысяч клиентов, и большая часть из них положительно отзываются о качестве оказания услуг. Новым клиентам банк дарит 270 000 на развитие бизнеса. Например, на рекламу в Яндекс.Директ, социальных сетях, онлайн-бухгалтерию. С полным списком бонусов можно ознакомиться в описании банка Точка.

При заключении договора на расчетно-кассового обслуживания вы сможете подключить торговый и мобильный эквайринг, интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль и другие полезные услуги.

Банк Точка дарит новым клиентам 270 000 рублей на развитие бизнеса

Небольшим компаниям банк предлагает 3 тарифа:

  • «Необходимый минимум». Без абонентской платы. Бесплатные операции: платежи, переводы ИП и ООО физ лицам по реквизитам, снятие наличных, зачисление выручки с эквайринга.
  • «Золотая середина». Бесплатно: 10 платежей, входящие платежи и переводы. Переводы ИП физлицам по реквизитам: до 200 000 рублей — бесплатно, до 400 000 рублей — 3%, свыше — 8%. Переводы ООО физлицам: до 100 000 рублей — 1%, до 400 000 рублей — 3%, свыше — 8%. Снятие наличных: до 50 000 рублей — 1,5%, свыше — 5%.
  • «Все лучшее сразу». Бесплатно: 100 платежей, переводы физлицам для ИП — до 500 000 рублей, для ООО — до 300 000 рублей; снятие наличных — до 100 000 рублей; внесение наличных на счет, а также входящие платежи и переводы.

На любом из них есть бесплатные опции: открытие счета, интернет-банк и мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных карт, дебетовые карты с бесплатным выпуском и обслуживанием.

Зарплату можно переводить без комиссии на карты Rocket и ХоумКредит Банка. Если за месяц не было никаких действий по счету, плата за обслуживание не снимается.

Также у Точки есть тариф с особыми условиями стоимостью 3 500 рублей в год. Он создан для ИП на упрощенке, вмененке и патенте без сотрудников и эквайринга.

В пакет услуг входит:

  • открытие счета с выездом специалиста банка в любое время и место;
  • заполнение документов и информирование государственных органов;
  • налоговый расчет;
  • подготовка и сдача отчетности;
  • бесплатная консультация бухгалтера;
  • все виды платежей;
  • снятие денег в любых банкоматах без комиссии;
  • открытие валютного счета и валютный контроль;
  • выпуск и обслуживание карт платежной системы MasterCard.

Локо-Банк

В 2019 году Forbes внес Локо-Банк в ТОП-60 самых надежных банков России, поэтому рекомендуем обратим на него особое внимание при открытии второго расчетного счета для ИП. Впервые открыв расчетный счет в Локо-Банк вы гарантированно получите подарки для развития вашего бизнеса. Например, 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях.

Расчетно-кассовое обслуживание Локо-Банка включает себя эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, онлайн-банк, мобильный банк и банковские гарантии.

Банк предлагает 4 тарифа на выбор:

  • «Свое дело» с бесплатным обслуживанием. Подойдет для начинающих бизнесменов, у которых еще нет оборотов по счету или есть, но небольшие. Платежи — 89 рублей. Лимит на внешние переводы — до 500 000 рублей. Платежи на карту физического лица — бесплатно до 150 000 рублей. Снятие наличных на зарплату — 0,6%. Перевод зарплаты в рамках зарплатного проекта — 0 рублей. Пополнение счета в пунктах Юнистрим — 0 рублей. Снятие наличных с бизнес-карты в любом банкомате — бесплатно.
  • «Старт». Обслуживание — 490 рублей в месяц. Он идеален для небольшой компании с оборотами до 1 млн рублей в месяц. Платежи — 59 рублей. Лимит на внешние переводы — до 1 млн рублей. Перевод на карту физлица — бесплатно до 250 000 рублей. Снятие наличности на зарплату — 0,6%. Перевод зарплаты при подключении зарплатного проекта — 0%. Внесение наличных через Юнистрим — 0%. Снятие денег по бизнес-карте — 1%.
  • «Оптима». Для стабильного малого бизнеса с платежами меньше 10 млн рублей. Стоимость — 990 рублей в месяц. Платежи — 29 рублей. Внешние переводы — до 10 млн рублей. перевод на карту физлица — бесплатно до 400 00 рублей. Снятие наличных на зарплату — 0,6%. Перевод зарплаты в рамках зарплатного проекта — 0%. Внесение наличных через Юнистрим — 0%. Снятие наличных с бизнес-карты — 1%.
  • «Безлимит». Создан для крупных компаний с оборотами свыше 10 млн рублей. Стоимость тарифа — 4 990 рублей в месяц. Платежи: 50 — бесплатно, сверх лимита — 19 рублей. Внешние переводы — без ограничений. перевод физлицу — до 500 000 рублей бесплатно. Снятие наличных — 0,6%. Выдача зарплаты в рамках зарплатного проекта — 0%. Внесение наличных через Юнистрим — 0%. Снятие наличных с корпоративной карты — 1%.

Тинькофф

Это первый банк без отделений, однако это не мешает ему оперативно решать все вопросы дистанционно по телефону или онлайн. В расчетно-кассовое обслуживание входит торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, овердрафт, зарплатный проект, кредиты и рассрочки. Также банк предлагает услугу, с помощью которой вы можете увеличить свои продажи за счет клиентов банка Тинькофф.

Дополнительный бонус— возможность оформлять какие-либо товары в кредит или рассрочку вашим клиентам в магазине. Эта услуга называется POS-кредитование. Достаточно иметь устройства с доступом в Интернет и принтер для печати договоров. Рассмотрение заявки занимает до 10 минут. Такую же услугу можно подключить и в интернет-магазине. Покупатель может выбрать товар и кликнуть по кнопке «Купить в кредит».

Всем клиентам Тинькофф предлагает бонусы от партнеров. Например, 10 000 на рекламу в яндексе, 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях (Одноклассники, ВКонтакте).

Банк предлагает три тарифа:

  • «Простой». Стоимость обслуживания — 490 рублей в месяц. Платежи: первые 3 — бесплатно, с 4-го — 49 рублей. Переводы физическим лицам — 1,9% (+ 99 рублей для сумм до 400 000 рублей). Пополнение р/с — 0,3% (но не менее 290 рублей). Перевод на свою карты без комиссии (для ИП) — до 400 000 рублей.
  • «Продвинутый». Стоимость обслуживания — 1 990 рублей. Платежи: 10 — бесплатно, с 11-го — 29 рублей. Плата за перевод физлицу — 1% (+ 79 рублей при суммах до 400 000 рублей). Пополнение счета — 0,25% (не менее 290 рублей). Перевод на личную карту предпринимателя без комиссии — до 700 000 рублей.
  • «Профессиональный». Стоимость обслуживания — 4 990 рублей. Первые 2 месяца — бесплатно. Платежи — 19 рублей. Перевод физлицу — 1% (+ 59 рублей при суммах до 800 000 рублей). Пополнение счета — 0,15%. Перевод на личную карту без комиссии — до 1 млн рублей.

Совкомбанк

Расчетно-кассовое обслуживание в Совкомбанке включает в себя кредиты и депозиты, валютный контроль, инкассацию, другие услуги и сервисы. Управлять счетом можно дистанционно.

В линейку тарифов на РКО входят 3 продукта:

  • «Старт». Бесплатное обслуживание. Безналичные платежи — 50 рублей. Перевод с расчетного счета ИП на личный счет или карту ФЛ внутри банка: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше — от 2%. Снятие наличных по корпоративным картам: МС Unembossed — 2% (лимит — 300 000 рублей в месяц), Корпоративная Халва BLACK — 1,5% (лимит — 600 000 рублей в месяц).
  • «Мастер». Стоимость обучения — 490 рублей в месяц. Платежи: 2 — бесплатно, с 4-го — 29 рублей. Перевод со счета ИП физ лицам: до 150 000 рублей — бесплатно, свыше — 2%. Снятие наличных на тех же условиях, что и по тарифу «Старт».
  • «Успех». Стоимость — 1 490 рублей. Переводы со счета ИП физлицам: до 200 000 рублей — бесплатно, свыше — 2%. Снятие наличных на тех же условиях, что и по тарифу «Старт».

Чтобы получить месяц бесплатного обслуживания, порекомендуйте Совкомбанк своим друзьям. За каждого приглашенного друга вы получите месяц РКО.

У всех перечисленных банков есть удобные сервисы дистанционного обслуживания. Клиент-Банк, интернет-банкинг, мобильный банк, мобильное приложение. Благодаря этому вы можете существенно сократить время на выполнение операций.

Как вести учет по второму расчетному счету ИП и ООО

На практике никаких сложностей в ведении учета во второму и последующим расчетным счетам организации не возникает. Основная задача бухгалтера — правильный учет доходов и расходов по всем р/с, чтобы вы могли без проблем узнать, куда или от кого были перечислены денежные средства.

Сервисы онлайн-бухгалтерии помогут вести все ваши счета

Благо сегодня существует много современных и эффективных инструментов, которые помогут корректно вести все счета. Например, ссервисы онлайн-бухгалтерии, где вы сможете автоматически формировать нужные документы, налоговые и бухгалтерские отчеты.

По факту, налоговым органом абсолютно все равно, сколько счетов имеет организация или ИП. Главное, чтобы предприниматель вовремя платил налоги и отчитывался за прибыль. Поэтому так важно пользоваться дополнительной помощью или интернет-бухгалтерией. В случае отсутствия каких-либо документов или отчетов, к компании могут быть применены штрафные санкции.

Как добавить второй расчетный счет в 1С:Бухгалтерия 8.3

Расскажем, как в 1С 8.3 Бухгалтерия добавить второй расчетный счет организации.

Для этого:

  1. Запустите конфигурацию.
  2. Перейдите в меню «Главное».
  3. Откройте раздел «Реквизиты организации». Там уже внесен один банковский счет, необходимо добавить второй.
  4. Перейдите во вкладку «Банковские счета».
  5. Кликните «Создать».
  6. В новом окне введите реквизиты нового счета: БИК (после ввода цифр вы можете выбрать нужный банк в выпадающем списке), номер. Также укажите валюту, дату открытия р/с.
  7. Кликните «Записать и закрыть». Во вкладке «Банковские счета»должен появиться второй расчетный счет.

Чтобы выставить контрагенту счет с новыми банковскими реквизитами, перейдите в раздел «Продажи» — «Счета покупателям» — «Создать новый». Далее выберите контрагента, а в поле «Банковский счет» укажите новый, выбрав его из списка. В созданном счете будут сформированы новые реквизиты для оплаты.

Хотим отметить, что наличие нескольких расчетных счетов застрахует только от проблем со стороны банков, но не от налоговой. Инспекторы могут заблокировать все счета компании, независимо от того, в каких банках они находятся. Но практика большинства предпринимателей показывает, что второй и последующие расчетные счета — хорошая «подушка безопасности», которая поможет избежать множества финансовых проблем.

Добавить комментарий