Застрахованы ли расчетные счета ИП и ООО

В этой статье РКОФФ расскажет, застрахованы ли расчетные счета ИП и ООО. Как известно, средства на банковских счетах физических лиц застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. Это значит, что в случае отзыва лицензии у банка каждый вкладчик имеет право на возврат денежных средств. После вступления в силу Федерального закона №410-ФЗ от 28.12.2013 система страхования вкладов (далее — ССВ) распространилась и на счета индивидуальных предпринимателей. Юридические лица получили возможность присоединиться к системе только с 1 января 2019 года. В статье мы подробно расскажем об условиях страхования вкладов ИП и ООО

Страхование расчетного счета ИП

Денежные средства индивидуальных предпринимателей, находящиеся на расчётном счету, застрахованы по закону. При наступлении страхового случая ИП возместят до 1,4 миллиона рублей. Обратите внимание, что под ССВ попадает счет, открытый для проведения бизнес-операций. При этом неважно сколько у вас счетов — один или несколько. Если у вас два р/с и совокупная сумма на них составляет 1,7 млн рублей, то вернут только положенные 1,4 млн. Остальную сумму можно получить в судебном порядке.

Дополнительный договор на подключение услуги не нужен. Когда вы обращаетесь в банк за открытием счёта и подписываете соглашение с условиями обслуживания, то автоматически становитесь участником страхования. Оно является бесплатным для ИП. Обязательные платежи в резервный фонд осуществляются самими банками на регулярной основе.

Рекомендуем не вести 2 и более счетов в одном банке. Лучше открыть их в нескольких банках и по возможности держать в каждом не более установленной ССВ суммы. В случае банкротства одной кредитной организации (или блокировки счета по 115-ФЗ), у вас будут деньги в другой. Максимальная сумма возмещения по одному счету в каждом банке составит 1,4 млн рублей.

Страхование расчетного счета юридического лица

Организации, разместившие свои средства на расчётных счетах, с 1 января 2019 года также были наделены правом быть участниками страхования. То есть при ликвидации банка Теперь счета юридических лиц (ООО) также могут получить компенсацию до 1 400 000 рублей при банкротстве банка. Если у вас на счету было больше денег, увы.

Поэтому компаниям (особенно крупным) стоит задуматься над выбором банка для хранения средств. Для этих целей лучше подыскать надёжную кредитную организацию, чьё имя на слуху, а опыт работы заслуживает доверия. Вероятность банкротства таких банков крайне мала, что повышает шанс сохранности денег на счетах.

Какие вклады застрахованы государством в 2020 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
• текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
• средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
• средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации не подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

• размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
• размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
• переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
средства на обезличенных металлических счетах.

Как получить страховое возмещение

О наступлении страхового случая владельцы расчётных счетов будут письменно уведомлены. Письмо будет отправлено на адрес, указанный в контактных данных договора с банком. Также эта информация будет опубликована в СМИ.

Чтобы получить свои средства необходимо узнать, кто занимается их выплатой. Если разорился крупный банк, то скорее всего, будет назначен банк-агент, который и станет возвращать деньги. При отзыве лицензии у небольшой кредитной организации возмещением занимается агентство по страхованию вкладов.

Чтобы получить денежные средства, понадобится составить соответствующее заявление. Согласно ему, в срок до 2 недель сумма со счёта переводится на счёт, открытый в другом банке. Для этого рекомендуется заранее позаботиться об открытии нового расчётного счёта, так как процедура занимает некоторое время.

Чтобы получить возмещение юридическому лицу, необходимо направиться в судебный орган. Выплаты производятся в порядке очереди. Для этого составляется специальная комиссия, которая и занимается распределением средств. Подать иск нужно как можно быстрее, так как с каждым днём денег в банке становится всё меньше.

Как защитить средства на расчётном счету

Если вы пользуетесь расчётным счётом и храните на нём денежные средства, то необходимо знать, как обезопасить их от возможной потери. Конечно, эта функция по большей части возложена на банки, однако последние не всегда могут спасти ситуацию. Мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями по защите средств, описанными в таблице.

Что предпринять при страховом случае

Во-первых, не паникуйте. Если у вас ИП, то средства до 1,4 млн рублей застрахованы, и вам их вернут в любом случае.

Юридическим лицам нужно без промедления составлять заявление для судебного рассмотрения. Чем раньше вы это сделаете, тем больше вероятность вернуть свои деньги.

Не забудьте при первой возможности открыть новый расчётный счёт в другом банке. Таким образом вы сможете максимально сократить временной промежуток, в который не сможете заниматься делами бизнеса из-за страхового случая.

Какой банк выбрать для открытия счёта

Открывайте счёт только в крупных и надёжных банках. Доверяйте средства исключительно проверенным кредитным организациям с длительным опытом работы (банк должен существовать, как минимум, 10 лет).

Низкие тарифы на РКО — не повод для открытия расчётного счёта. Лучше переплатить за обслуживание в банке, чем потерять потом крупную сумму. Открывая счёт в надёжном банке, вы навряд ли столкнётесь с отзывом лицензии у него.

По возможности открывайте несколько счетов в разных банках. Это повысит шансы на возврат средств.

ТОП-10 самых надежных российских банков

Надо отметить, что в перечне, опубликованном на официальном сайте Центробанка России, кредитные организации расположены не по рейтингу надежности для вкладов или величине активов, а по порядковому регистрационному номеру. Подобным образом мы расположили их и здесь.

ЮниКредит Банк. Коммерческая структура, которая ведет свою деятельность в России с 1898 года. Банк входит в ТОП-10 крупнейших финансовых организаций, а в марте 2019 года занял первое место по количеству активов.

Газпромбанк. Один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

Банк ВТБ. Один из крупнейших российских банков, основанный в 1990 году. Занимает 2-е место по активам среди российских банков. В 2019 году вошел в ТОП-20 самых удобных кредитных организаций России. ВТБ вызывает доверие клиентов как банк с государственной поддержкой, давно представленный на рынке и известный. Их привлекает разнообразие продуктовой линейки, динамичность, широкая сеть отделений и качественный сервис.

Альфа-Банк. Он был учрежден 20 декабря 1990 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. На сегодня это крупный банк, который занимает 4-е место по объему активов и находится на 29-й позиции по надежности (по данным Форбс).

Сбербанк. Банк, не требующий представления. По результатам опросов сервиса SuperJob и портала Banki.ru, проведенных в начале 2019 года, Сбербанку доверяет 71% респондентов.

Московский Кредитный Банк (МКБ). Работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, а также разрабатывая специальные программы с учетом индивидуальных потребностей и пожеланий клиентов.

Открытие. Крупный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп. Работает на финансовом рынке с 1993 года.

Росбанк. Является частью группы Societe Generale – универсального европейского банка с более чем 150-летней историей.

Промсвязьбанк. Входит в топ-3 частных банков России и является универсальным коммерческим банком, чья история насчитывает уже 20 лет.

Райффайзенбанк. Занимает 1-е место в рейтинге надежных банков по версии Форбс. Является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Работает в России с 1996 года.

Итак, теперь вы знаете, застрахованы ли расчетные счета ИП и ООО, и что делать в случае ликвидации банка. Надеемся, что вы выберете надежную финансовую компанию и избежите подобной проблемы.

Оценка

5/5 - (1 голос)