Расчетный счет в ЮниКредит Банке

РКО в ЮниКредит банке для ИП и ООО

ЮниКредит банк стабильно входит в десятку самых надежных банков РФ. Работает организация с долей иностранного капитала. На территории страны имеет более 6000 собственных банкоматов, а также несколько тысяч устройств партнерских банков. Обслуживание малого бизнеса не является основным направлением деятельности организации. Но здесь могут открыть РКО предприниматели и ООО любого уровня и рода деятельности.

РКОФФ: ниже мы рассмотрим 6 программ для разного вида бизнеса и сравним их в единой таблице для наглядности.

Тарифы и условия обслуживания

Открытие р/с	Открытие счета для ИП и ООО - бесплатно.
Обслуживание	Стоимость обслуживания зависит от тарифа: PRO Online - 790 руб Бизнес оптимальный — 2000 рублей. PRO Бизнес — 6900 рублей (Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО); 4900 рублей (остальные регионы). PRO ВЭД — 6900 рублей (Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО); 4900 рублей (остальные регионы).
Валюта счета	Российский рубль, доллар США, евро.
Сроки открытия	Банк открывает расчетный счет в течение 1-3 дней. Подать заявку на открытие расчетного счета можно онлайн на сайте ЮниКредит Банка или позвонив по телефону горячей линии, который указан на сайте. Но для подписания договора нужно будет посетить офис с документами.
Онлайн-резервирование счета	Счет можно зарезервировать, подав онлайн-заявку на сайте. Через некоторые время специалист вышлет на электронную почту реквизиты счета. Принимать платежи можно сразу, но снять деньги или перевести их не получиться, пока ИП или юрлицо не заключит договор с банком.
Внесение наличных на счет	Комиссия за внесение наличных зависит от подключенного тарифного плана: PRO Online: до 200 тыс. руб. — 2%, свыше — 0,5%, но не менее 250 руб. Бизнес оптимальный: до 200 тыс. руб. — 2%, свыше — 0,5%, но не менее 250 руб. PRO Бизнес — 0,2%. PRO ВЭД: до 200 тыс. руб. — 2%, свыше — 0,5%, но не менее 250 руб. Если вносить деньги через банкомат с помощью корпоративной карты, то комиссия не взимается.
Комиссия за снятие наличных	Комиссия за снятие денег с помощью корпоративной карты: PRO Online — 0,5%. Бизнес оптимальный — от 0,5%. PRO Бизнес — 0%. PRO ВЭД — от 0,5%. Комиссия за снятие средств на выплату зарплаты - 0,5% на любом тарифе. Комиссия за снятие средств на прочие нужды предприятия: в сумме до 200 тыс. руб. - 1,5% (не менее 250 руб.), до 600 тыс. руб. - 3%, свыше - 5%.
Лимиты на снятие наличных	Лимиты на снятие наличных не установлены.
Переводы	Комиссия за переводы зависит от тарифа: PRO Online - 49 рублей. Бизнес оптимальный — 30 рублей. PRO Бизнес — 0 рублей. PRO ВЭД — 0 рублей.
Лимит на переводы	Лимит на переводы не установлен.
Стоимость обработки платежного поручения	Стоимость обработки платежных поручений зависит от подключенного тарифа: PRO Online - 49 рублей. Бизнес оптимальный — 30 рублей. PRO Бизнес — 0 рублей. PRO ВЭД — 0 рублей.
Начисление % на остаток	Процент на остаток по счету не начисляется.
Выписка по счету	800 рублей на всех тарифах, кроме PRO ВЭД, на котором получить выписку можно бесплатно.
Операционный день	Операционный день в ЮниКредит Банк - с 00:00 до 19:50 часов.
Интернет-банкинг	Услуга подключается бесплатно. Платить за пользование ИБ не нужно.
СМС-информирование	Стоимость СМС-информирования по корпоративным картам на тарифах PRO Online и Бизнес Оптимальный - 250 рублей. На остальных бесплатно.
Способы обращения в банк	Для удобного и быстрого обслуживания клиентов ЮниКредит Банк предусмотрел несколько способ обращения: - посещение офиса (адрес ближайшего можно найти на сайте банка); - звонок на горячую линию клиентской поддержки 8 (800) 700-25-72; - электронное письмо на e-mail UNICREDIT@UNICREDIT.RU; - обращение в чат на сайте или в личном кабинете интернет-банка; - обращение в официальной группе банка в социальных сетях.
Кредитование	Программы кредитования: Инвестиционный кредит. Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей. Срок кредита: от 1 года до 5 лет. Кредит на финансирование оборотного капитала. Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей. Срок кредита: от 3 до 24 месяцев. Кредитная линия. Сумма кредита: 500 000 — 65 000 000 рублей. Срок кредита: от 6 до 24 месяцев. Срок транша кредитной линии 6 месяцев. Овердрафт. Сумма лимита кредита: 500 000 – 15 000 000 рублей. Срок кредита: до 6 месяцев. Непокрытая банковская гарантия. Сумма гарантии: 500 000 – 50 000 000 рублей. Срок гарантии (документарной линии): от 1 до 24 месяцев.
Депозиты	ЮниКредит Банк предлагает три вида депозитов: Сумма 500 000-9 999 999,99 рублей на срок 7-364 дня под 2,7-3,9% годовых. Сумма 10 000 000-19 999 999 рублей на срок 7-364 дня под 2,8-4% годовых. Сумма свыше 19 999 999 рублей на срок 7-364 дня под 2,1-4,2% годовых. Долларовые депозиты открываются по фиксированной ставка — 0,01% годовых.
Торговый эквайринг	Рассчитываются индивидуальные тарифы (от 1,6% до 2,5%, в среднем 2%), которые зависят от оборотов компании, типа бизнеса, устанавливаемого оборудования, его количества, способов связи и типа подключения.
Интернет-эквайринг	Подключение - бесплатно. Комиссия определяется индивидуально.
Мобильный эквайринг	Услуга не предоставляется.
Зарплатный проект	Два пакет на выбор с бесплатным обслуживанием.
Корпоративные карты	По каждому тарифу выпускается одна бизнес-карта и карта сегмента GOLD для руководителя.
Валютный контроль	ЮниКредит Банк выполняет функции агента валютного контроля. Размер вознаграждения: 0,15% (не менее 800 рублей, не более 50 000 руб.)
Банковские гарантии	ЮниКредит Банк выдает несколько видов гарантий: Платежная гарантия для заказчика. Тендерная гарантия. Сумма тендерной гарантии составляет 1–5% от общей суммы тендерной заявки (будущего контракта). Гарантия на возврат аванса. Сумма гарантии определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере исполнения поставщиком контрактных обязательств в счет полученного аванса. Гарантии надлежащего исполнения контракта. Сумма ее обычно составляет до 10% от общей суммы контракта и может уменьшаться по мере выполнения работ.
Онлайн-бухгалтерия	Услуга не предоставляется.
Бонусы от партнеров	Бонусы при открытии расчетного счета клиентам банка не предоставляются.
Закрытие счета	Бесплатно.

Список доступных программ для открытия РКО

Банк делает упор непосредственно на малый бизнес. Вместе с этим большие коммерческие предприятия входят в круг интересов кредитной организации. Чтобы расширить список потенциальных клиентов, банк внедрил несколько отдельных программ по РКО.

Среди них:

• PRO Online.
• Бизнес Оптимальный.
• PRO Бизнес.
• PRO ВЭД.

Без подключения дополнительных услуг, открытие любой из указанных программы производится бесплатно. Одним из несущественных недостатков считается отсутствие предложений с полностью бесплатным обслуживанием счета — без абонентской платы.

Условия тарифного плана PRO Online

Комфортные условия для клиентов, начинающих работу в бизнес-сегменте. Действуют пониженные ставки и относительно небольшая комиссия. Подключается программа бесплатно. Ежемесячное ведение счета, без подключения дополнительных услуг, обойдется клиенту в 790 рублей. Предусматривается авансовая система оплаты на 6 или 12 месяцев вперед.

Остальные условия обслуживания:

• Интернет-банкинг — бесплатно.
• Платежи внутри банка — бесплатно.
• СМС-информирование по корпоративной карте — 250 рублей.
• Проведение платежей — текущий день (начало следующего дня).
• Операции в другой банк (за исключением счетов физических лиц) — 25 рублей (бесплатный лимит не предусматривается).
• Зарплатный проект и бюджетные платежи — бесплатно.
• Подготовка выписок — 800 рублей за поручение.
• Операции на бумажных носителях — 100 рублей за поручение (внутри банка и в сторонние кредитные организации).
• Внесение наличных — 0,5% (без привязки к сумме).
• Внесение наличных в электронном виде — без комиссии.
• Начисление процентов — отсутствует.

По переводам в отношении физических лиц за пределы кредитной организации: снятие наличных через кассу отделения банка: до 200 000 рублей — 1,5% (не менее 250 рублей), до 600 000 рублей — 3%, свыше — 5%. В стоимость обслуживания входить также пользование корпоративной картой VISA Business или Mastercard Business, на выбор клиента.

Тарифный план Бизнес Оптимальный

Предусматривается бесплатное подключение программы. Ежемесячная плата за ведение счета составляет 2000 рублей в месяц с возможностью внесения авансовых платежей.К стандартному пакету можно подключить дополнительные услуги. Такой вариант предполагает повышение ежемесячной тарифной платы. Подходящие под тариф организационно-правовые формы — ИП и ООО, в одинаковой степени.

Главные условия программы:

• Внутрибанковские операции — без комиссии.
• Интернет-банкинг — бесплатно.
• Зарплатные и бюджетные платежи — бесплатно.
• Подготовка бумажных выписок — 800 рублей.
• СМС-информирование — 250 рублей.
• Операции на бумажных носителях — 100 рублей (во всех направлениях).
• Начисление процентов на остаток — не предусматривается.
• Внесение наличных — бесплатно.
• Внешнебанковские операции — без комиссии.

Платежи, поручение по которым поступило до 19:50 по местному времени, проводятся текущим днем. Все остальные операции переносятся на начало следующего банковского дня.

Снятие наличных в кассе одного из отделений кредитной организации производится на следующих условиях: до 200 000 рублей — 1,5%; до 600 000 рублей — 3%; свыше — 5%.

Помимо обозначенных условий, ежемесячная тарифная плата включает в себя и пользование картами VISA Gold и Mastercard Gold Card. Выпускаются эти продукты бесплатно. Клиент может получить бесплатно до двух карт для управления счетом.

Тарифный план PRO Бизнес

Премиальный счет, который помимо базового пакета услуг включает расширенную систему дополнительных бесплатных опций. Подключается он бесплатно, с ежемесячной оплатой в виде 6900 рублей для предпринимателей из Москвы, МО и Санкт-Петербурга. 4900 рублей — в остальных регионах. Снижение общих расходов возможно при авансовой оплате — за 6 и 12 месяцев вперед.

Остальные условия:

• Выдача выписок — бесплатно при неограниченном количестве поручений в сутки.
• СМС-оповещение — бесплатно.
• Внутрибанковские операции — бесплатно.
• Внешнебанковские операции — бесплатно.
• Операции с применением бумажных носителей — 100 рублей за поручение (во всех направлениях).
• Интернет-банкинг — без абонентской платы.
• Внесение наличных через кассу — без комиссии.
• Ведение зарплатного проекта — бесплатно.
• Бюджетные и налоговые платежи — без комиссии.
• Операционное время — до 19:50 по местному времени.

Снятие наличных производится на следующих условиях: до 200 000 рублей — без комиссии — 1,5%; до 600 000 рублей — 3%; свыше — 5%.

Независимо от схемы оплаты по тарифу (номинальной или авансовой), клиент в пользование бесплатно получает до трех карт типа VISA Gold или Mastercard Gold Card. Обслуживаются эти карты так же бесплатно, при базовом наборе опций.

Тарифный план PRO ВЭД

Предложение подходит для клиентов, которые проводят много операций по расчетному счету. Предусматривается бесплатное подключение. Тарифная плата за каждый месяц составляет 6900 рублей для ИП и юрлиц, ведущих бизнес в Москве, МО и Санкт-Петербурге. 4900 рублей — для предпринимателей из других регионов. Возможна авансовая оплата на полгода и год вперед.

Основные условия по тарифу:

• Внутрибанковские операции — бесплатно.
• Внешнебанковские операции — бесплатно.
• СМС-оповещение — бесплатно.
• Платежей день — до 20:00 по местному времени.
• Операции на бумажных носителях — по 100 рублей за поручение.
• Внесение наличных — не облагается комиссией.
• Платежи по налогам и в бюджет — без комиссии.
• Интернет-банкинг — без абонентской платы.
• Выдача выписок — бесплатно.
• Проценты на остаток — не начисляются.

При необходимости снятия наличных средств, клиенту предлагаются следующие условия: до 200 000 — 1,5%; до 600 000 рублей — 3%; свыше — 5%.

В тарифную сетку входит и бесплатный выпуск карт VISA Business и Mastercard Business Card. Можно получить только одну карту.

Документы для открытия РКО в Юникредит Банке

В отношении ООО установлены достаточно жесткие требования к укомплектованности пакета документации. В список обязательных бумаг для открытия РКО входят следующие:

• Протокол (решение) участников — заверенная нотариусом копия.
• КАП — карточка с образцами подписей заверяется нотариально.
• Документы на законное осуществление полномочий представителями.
• Анкета-заявление, опросный лист — заполняется генеральным директором или уполномоченным сотрудником.
• Устав (действующая редакция) — в оригинале.
• Образцы договоров, заключенных с контрагентами.
• Копии годовой / полугодовой налоговой декларации или бухгалтерской отчетности за аналогичный период.

Банк может выборочно затребовать копии договоров, заключенных с контрагентами и сведения о деловой репутации потенциального клиента. Информация об отсутствии открытых банкротных производств предоставляется вкупе с налоговой отчетностью.

Индивидуальные предприниматели также должны документально обеспечить свою заявку на открытие РКО в Юникредит Банке. В стандартный пакет входят следующие документы:

• Удостоверение личности — гражданский паспорт физического лица.
• Выписка из ЕГРИП.
• Информационное письмо с кодами (выдаются Росстатом).
• Лицензии и разрешения — если клиент занимается лицензируемой деятельностью.
• Свидетельство о праве собственности на все недвижимые коммерческие объекты.
• Договор аренды помещения.
• Выписка из ЕГРП.
• Финансовая отчетность — отчетность за последний период предоставляется в зависимости от вида используемого налогообложения (декларация 3-НДФЛ; патент; декларация по УСН; и прочие виды отчетности).
• Заявление по форме Банка — составляется в присутствии специалиста.
• Опросный лист — составляется в присутствии специалиста.

Банк редко запрашивает дополнительные документы от индивидуальных предпринимателей. Это происходит, как правило, в выборочном порядке, если указанных в списке документов оказывается для Банка недостаточно для получения основных сведений по потенциальному клиенту.

Как оформить РКО в Юникредит Банке

Предусматривается упрощенная процедура оформления с подачей дистанционной заявки. Также желающие могут обратиться в любой офис Банка лично. Но в приоритете все же онлайн-заявка. В ней необходимо указать следующую информацию:

• ФИО заявителя.
• Наименование компании (если заявка подается от лица ООО).
• Фактический и юридический адреса.
• Контактные данные.
• ИНН.

После отправки заявки потенциальный клиент в течение нескольких минут (в рабочее время) ожидает предварительное решение. Затем следует звонок менеджера, который окажет консультацию по основным вопросам, и установит дату посещения офиса с пакетом документов. При необходимости на этом этапе можно зарезервировать расчетные реквизиты, если нужно срочно совершить какую-либо операцию. Эти реквизиты клиент может оставить за собой и после итогового подписания соглашения.

При визите в офис клиент сдает пакет документов, а затем ожидает конечное решение в течение 1-5 дней. В отношении ИП решение принимается немного быстрее, чем по заявкам, поступившим от ООО. После проверки документации Банк принимает решение, далее подписывается соглашение, и вносится плата за РКО, согласно выбранному клиентом тарифному плану.