Оплата по QR-коду вместо эквайринга

Не важно, что вы продаете — гаджеты, кофе или парикмахерские услуги. Если у вашего покупателя не оказалось с собой наличных, а поблизости нет банкомата, то он просто уйдет, и вы потеряете часть прибыли. Раньше решить проблему можно было с помощью эквайринга. Сегодня на смену высокозатратным для малого бизнеса технологиям пришла система быстрых платежей, предусматривающая оплату товаров, работ и услуг с помощью QR-кода.

РКОФФ расскажет, что это такое, в чем преимущество такого способа перед привычной оплатой картой, сколько стоит услуга и какие банки уже ее предоставляют.

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Центробанка, через который можно переводить деньги со счета на счет по номеру мобильного или по QR-коду. В пользу компаний, магазинов или салонов можно переводить только по коду или счету индивидуального предпринимателя. Главное условие перевода — банк отправителя и получателя должны быть подключены к системе быстрых платежей.

Для приема платежей будут применяться следующие QR-коды:

• Статический QR-код. Он содержит информацию о платёжных реквизитах продавца. Сумму покупки надо вводить вручную. Такой QR-код можно просто разместить на кассе. Такая оплата популярна в Китае. По коду можно расплатиться даже на рынках и уличных лотках. Он удобен для малого бизнеса. В крупных магазинах такой способ оплаты создаст очередь.
• Динамический QR-код. В нём заложены сведения не только о платёжных реквизитах, но и о сумме покупки. Прежде, чем принимать оплату, надо сгенерировать код и показать его покупателю для считывания. Он больше подходит для крупных магазинов, поскольку оплата по нему будет идти быстрее, чем со статическим. Для внедрения динамического кода придётся решить проблему его считывания, как его показывать покупателю. Возможны варианты на экране кассы, на экране терминала, на специальном устройстве.

Как работает оплата по QR-коду

Чтобы понять принцип проведения оплаты по QR-коду, рассмотрим простой пример.

ИП «Красота в дом» специализируется на продаже тканей и фурнитуры. Принимает оплату по карте и наличными. Для приема безналичных платежей в магазине установлен банковский терминал, который периодически зависает из-за перебоев со связью. Из-за этого нервничают не только покупатели, но и кассир.

Еще один минус — деньги на счет приходят не сразу, а в течение 1-3 дней после того, как банк обработает платеж и возьмет свою комиссию в размере 2-3%.

СБП работает иначе — гораздо быстрее, выгоднее и без «побочных эффектов» в виде поломки оборудования, отсутствия связи с банком и прочего. Для проведения платежа кассир показывает клиенту QR-код.

Тот, в свою очередь, сканирует его с помощью смартфона — для этого необходимо мобильное приложение банка, в котором обслуживается покупатель. Например, Сбербанк Онлайн. Далее клиент выбирает карту, с которой планирует оплатить покупку и подтверждает платеж.

Завершающий этап — распечатка бумажного чека. Деньги зачисляются на счет предпринимателя мгновенно. Кроме того комиссия за услугу составляет 0,6-1% в отличие от эквайринга.

Главное преимущество такого способа — экономия бюджета компании. Не нужно покупать банковский терминал, ежемесячно оплачивать его аренду и услуги банка-эквайера. Кроме того вы избавляетесь от дополнительного оборудования, которое занимает место.

Нужно отметить, что физлицам эта система уже знакома. Они периодически переводят деньги за услуги или своим родственникам по номеру карты или телефону. Деньги поступают круглосуточно и круглогодично. А вот компании могут подключиться к системе быстрых банковских платежей и принимать деньги от покупателей на счет таким способом пока в тестовом режиме. Для этого продавец сам создает код, печатает его или сохраняет в телефон.

Кому подходит оплата по QR-коду

Такой вариант приема безналичный платежей подойдет предпринимателям, представителям малого и среднего бизнеса, которые предоставляют населению услуги или имеют торговые площадки. Например, кофейням, магазинам розничной торговли, салонам красоты, спортивным клубам, ателье, частным медицинским учреждениям и тому подобное. Также рекомендуем его владельцам точек в местности, где периодически возникают проблемы со связью.

Подходит оплата по QR-коду и интернет-магазинам. Например, клиент заказывает доставку еды на сайте и хочет сразу оплатить ее картой. Для этого нужно ввести номер и данные на сайт, получить одноразовый код от банка, отправить его, чтобы подтвердить платеж. Если ошибся — пишет заново. Если же доставка пиццы подключена к СБП, можно прислать клиенту QR-код, чтобы он его отсканировал и провел платеж. Доставка получает оплату на счет, покупатель ждет свой заказ.

Чтобы создавать коды для оплаты, нужно открыть расчетный счет в банке, который поддерживает систему быстрых платежей между физлицами и компаниями. В кредитной организации скажут, где можно генерировать код — в личном кабинете или в онлайн-кассе.

В каком банке можно подключить оплату по QR-коду

Ознакомьтесь со списком банков, которые уже подключились к системе быстрых платежей. Не все из еще внедрили технологии для бизнеса, но их можно ожидать уже в скором времени.

Подключение оплаты по QR-коду в ВТБ

ВТБ запустил в пилотном режиме мобильное приложение «ВТБ Бизнес QR» для приема c2b-платежей по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП).

Новое мобильное приложение для бизнеса доступно для клиентов ВТБ, являющихся индивидуальными предпринимателями. Для подключения к новому сервису клиентам необходимо зарегистрироваться в приложении и в СБП.

Пользователь приложения может самостоятельно сформировать специальный графический ключ (QR-код), включающий сумму оплаты и назначение платежа, либо выбрать нужный из шаблонов в приложении. После этого формируется QR-код с реквизитами предприятия и суммой платежа на экране мобильного телефона. Покупатель сканирует QR-код приложением и совершает оплату. Денежные средства на счет продавца зачисляются практически мгновенно, а покупатель получает подтверждение успешной покупки.

В приложении «ВТБ Бизнес QR» доступен функционал выставления чека для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных как самозанятые. Клиенты могут протестировать приложение в рабочем режиме, получив оплату за реальные покупки.

Размер комиссии устанавливается индивидуально.

Подключение оплаты по QR-коду в Альфа-Банке

Альфа-Банк внедрил инструмент мобильного платежного решения для бизнеса на базе технологии QR-платежей от Visa. Новый сервис поможет предпринимателям упростить прием платежей за товары и услуги.

Visa QR payment – удобная и безопасная технология с использованием QR-кодов, позволяющая проводить мгновенные безналичные операции с помощью мобильного приложения на смартфоне. Эта технология позволяет встроить QR-коды в любой платежный инструмент, используемый для осуществления и приема платежей за товары и услуги.

Чтобы оплачивать с помощью QR-кодов, потребителю достаточно иметь самую простую модель смартфона с камерой и мобильным приложением Alfa-Mobile. Проект реализован по технологии компании Visa.

Подключение оплаты по QR-коду в Точка Банке

Предприниматели, которые будут использовать СБП от Точка Банка для получения оплаты от физлиц, смогут сократить расходы на проведение безналичных платежей. Для них будет действовать самая низкая комиссия на рынке — максимум 0,7% от суммы платежа.

Функция подойдёт так называемым вынужденным предпринимателям: репетиторам, автомастерам, домашним работникам.

Клиент «Точки» может выбрать QR-код в качестве одного из способов оплаты. Согласно заявлению директора по продукту «Точки» Ильи Леонтьева, код можно разместить в реквизитах, профиле в социальных сетях, либо просто показать с экрана телефона.

Подключение оплаты по QR-коду в Сбербанке

Сбербанк предлагает решение для любого бизнеса — оплата под юар с помощью смартфона. Получить свой уникальный qr-код легко просто оставьте заявку на сайте. Менеджер сам приедет к вам для оформления нужных документов и выдаст наклейку с уникальным QR-кодом, Ее необходимо разместить на видном месте рядом с кассой.

Покупателю достаточно просканировать код с помощью приложения и ввести сумму покупки. Уведомление придет сразу, а деньги на следующий день. Оплата по QR-коду позволит вам не терять клиентов в самых разных ситуациях.

Размер комиссии — от 0,6%.

Оценка

5/5 - (4 голоса)