Эквайринг: что такое, как выбрать, размер комиссий

До сих пор не подключили эквайринг потому, что не можете определиться с банком? Это нормально, если учитывать количество банковских предложений. Но мы поможем решить эту нелегкую задачу.

РКОФФ расскажет, что такое эквайринг, почему он необходим любому бизнесу, как выбрать подходящий банк и какие вопросы задать сотрудникам, что потом не рвать на себе волосы.

Что такое эквайринг

По-английски acquire означает «приобретение», а по-русски — безналичные платежи или, точнее, технология безналичных платежей. Эквайринг — банковская услуга, которая подразумевает перевод электронных денег с карты клиента на расчетный счет предпринимателя.

Если вы уже владелец бизнеса или только планируете им стать — эквайринг вам не просто нужен, необходим. Вы можете возразить — зачем тратиться на оборудование, комиссию банка, обучение сотрудников, и будете не правы. Клиенты, пользующиеся наличкой, у вас уже есть. А вот покупателям, которые платят только картой, приходится отказывать и терять выручку. Чем дольше вы отказываетесь от эквайринга, тем сильнее сокращаете доход.

Немного доводов в пользу эквайринга

Во-первых, большую часть покупок россияне уже оплачивает по безналу. Это быстро, удобно и выгодно (кэшбэк, бонусы, процент на остаток).

Во-вторых, чем богаче клиент, тем вероятнее, что он хранит сбережения в электронном виде. Сегодня редко кто носит в кошельке толстую пачку купюр. Примерно 20-30% людей платят исключительно безналом. Если вы не предоставите возможность безналичной оплаты, они уйдут от вас, ничего не купив.

В-третьих, люди, которые платят картой, в среднем тратят больше, поскольку склонны к спонтанным покупкам — психологически проще расстаться цифры на экране, чем живыми деньгами.

В-четвертых, вы защитите себя от краж. Деньги со счета украсть сложно, а из кассы — легко.

В-пятых, банальная экономия на инкассации. За эквайринг вы заплатите гораздо меньше, чем за внесение наличных на счет.

Как выбрать эквайринг

Сегодня на рынке огромное количество предложений эквайринга на самых разных условиях. Мы расскажем, как не запутаться и сделать правильный выбор.

В первую очередь, определите, какой тип вам подходит. Если вы торгуете в стационарных условиях — магазин, офис, салон, — нужен так называемый торговый эквайринг.

На практике — это терминал для приема карт, подключенный к сети банка-эквайера. Если же вы оказываете услуги или продаете товары удаленно, то подойдет интернет-эквайринг, который подключается к сайту и позволяет оплачивать покупки картой, с электронного кошелька или баланса мобильного телефона.

Интернет-эквайринг позволяет сэкономить на терминалах и значительно расширяет географию бизнеса. Вы сможете обслуживать клиентов из любого населенного пункта и даже из-за границы.

Если ваш бизнес не привязан к конкретному месту, например, такси, репетиторство, клининг, выездной ремонт, маникюр или массаж на дому, подключите мобильный эквайринг. Для приема безналичной оплаты потребуется смартфон или планшет, оснащенный специальным приложением, а также небольшой переносной терминал для приема карт.

Итак, мы определились, какой вид эквайринга подходит вашему бизнесу, поэтому перейдем к предложениям банков и сравним их, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

Как выбрать банк для подключения эквайринга

Попасть на откровенный обман практически невозможно. Эквайринг — сложная, дорогая и далеко не самая прибыльная банковская услуга, требующая к тому же специальных государственных разрешений на обработку персональных данных клиентов. Только надежный уверенный в себе банк будет заморачиваться с подключением безналичной оплаты. Прочие игроки предпочтут легкие деньги от кредитов.

Однако банковские организации всегда преследует выгоду, а значит, некоторые особенности эквайринга все-таки стоит знать.

Комиссия за эквайринг

Главный параметр — размер комиссии. То есть сколько придется отдавать банку за обслуживание. Обычно это 1,5-2,5% с каждой сделки для торгового и мобильного эквайринга, 2,5-3% — для интернет-эквайринга. Это справедливые расценки, поскольку банк-эквайер отдает большую часть дохода платежной системе и банку-эмитенту (выпустившему карту клиенту).

Но не спешите выбирать предложения с минимальной комиссии. Ее размер зависит от целого ряда причин и необходимо учесть все, чтобы определить, на чем вашему бизнесу можно сэкономить, а на чем не стоит.

Требования к обороту

Как правило, чем больше оборот бизнеса в месяц, тем меньше комиссия. Разумеется, некоторые банки предлагают умеренную плату и для небольших предприятий. Однако нужно учесть возможные нюансы. Например, ВТБ выдаст оборудование для эквайринга бесплатно, но если оборот не превысит 300 000 рублей — придется оплатить аренду.

Также банк предлагает небольшой фиксированный процент — 1,9%, но устанавливает минимальный размер комиссии в размере 4000 рублей. Это значит, что при обороте менее 210 000 рублей комиссия по факту окажется больше.

Если вы только начали или планируете начать бизнес и не уверены, что оборот сразу достигнет нужной планки выберите предложение без минимального размера комиссии и без нижней границы оборота. В противном случае вас могут ожидать внезапные и неприятные расходы.

Нюансы подключения эквайринга

Обязательно узнайте условия по оборудованию:

• можно ли работать со своим, если нет — нужно ли его покупать или можно взять в аренду;
• сколько будет стоить техническая поддержка, и в какие сроки ее будут выполнять;
• консультируют ли по телефону, если да — круглосуточно или по рабочим дням, в определенные часы;
• обучат ли сотрудников пользоваться, если да — возьмут ли за это деньги.

Также необходимо выяснить, сколько времени потребуется на подготовку и установку оборудования. Как правило, срок подключения торгового эквайринга составляет 5-7 дней, интернет-эквайринга — 1-2 дня.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке-эквайере

Обратите внимание, обслуживает ли банк-эквайер расчетный счет в другом банке или придется закрыть старый счет и открыть новый здесь. Часто банки предоставляют его бесплатно в дополнение к эквайрингу, но иногда низкая комиссия может означать, что с вас возьмут абонентскую плату за счет.

Платежная система

Комиссия по сделке зависит от того, какие платежные системы поддерживаются. Минимальный набор Visa, Mastercard и МИР. Если вы торгуете внутри страны — этого достаточно. Однако если вы отправляете товар и за рубеж или, например, держите сувенирный магазин для туристов, вам не обойтись без American Express, UnionPay и других международных платежных систем.

Возврат денежных средств

Если вам периодически приходится возвращать клиенту деньги, уточните у банка, как скоро он сможет выполнить эту операцию. Хорошим тоном считается возврат платежа в течение 3 дней. А если клиенту придется ждать месяц, то разумеется он будет обвинять вас, а не банк, поскольку не знаком со всеми тонкостями банковского обслуживания.

Стоит заметить, что в банке Тинькофф все платежи некоторое время «заморожены», и только потом поступают на расчетный счет. Так что если понадобится сделать возврат, то процедура будет простой, быстрой и дешевой.

Быстрое зачисление и обналичка

Если ваш бизнес напрямую зависит от того, как быстро вы сможете вложить в его развитие заработанные средства, то рекомендуем согласиться на большую комиссию за мгновенное зачисление денег на счет.

Если же специфика компании сопряжена с редкими, но масштабными затратами, можно поступиться скоростью зачисления денег и сэкономить на комиссии.

Некоторые банки переводят деньги быстро, но не позволяют снимать их в течение определенного времени, например, трех дней. В договоре это прописано, как правило, мелким шрифтом. Уточните, не предусмотрен ли штраф за раннюю обналичку.

Отзывы клиентов

Представим, что вы выбрали банк и условия. Обязательно поищите отзывы клиентов, которые уже пользовались его эквайрингом. Часто бывает, что надежный банк открыл услугу эквайринга недавно и не успел наладить процесс должным образом. Это даст вам картину не только того, насколько добросовестно банк выполняет свои обязательства, но и того, как сотрудники банка общаются с недовольными клиентами, как скоро решают возникшие проблемы.

Итак, мы вкратце разобрали все нюансы эквайринга, и вы можете среди предложений от разных банков выбрать подходящий вариант с максимальной выгодой. Если у банка есть положительные отзывы, обращайтесь к нему, внимательно читайте договор и не стесняйтесь задавать вопросы, уточнять непонятные моменты.

Мелкий текст может стоить вам неприятнейших трат, которые вы не предвидели. А их необходимо избежать не только потому, что это прямой убыток, ну и потому, что вы будете рассчитывать на определенный оборотный капитал и не получите его.

Далее рассмотрим самые выгодные предложения банков.

Рейтинг банков с низкими ставками на эквайринг

Честно признаемся, выбрать несколько банков из множества было сложно. Конкуренция высока, поэтому каждая финансовая компания стремиться удержать клиентов выгодными условиями. Поэтому, в первую очередь, мы ориентировались на низкую процентную ставку.

По итогу были выбраны следующие банки:

• Точка Банк;
• МТС Банк;
• Росбанк;
• Сбербанк;
• Модульбанк;
• Тинькофф;
• Альфа-Банк;
• Дело Банк.

Эквайринг в Точка Банк

Самый популярный интернет-банк для малого бизнеса, который берет на себя многие хлопоты по ведению бизнеса. В том числе подключение безналичной оплаты в розничной точке и на сайте.

Преимущества:

• для подключения достаточно оставить заявку на сайте и в течение 7 дней получить готовый к работе терминал;
• отсутствие требований к обороту, абонентской платы за пользование оборудованием;
• мгновенное зачисление выручки на счет после сверки итогов (не нужно ждать 1-3 дня, как во многих банках).

Ставка за торговый эквайринг зависит от выбранного тарифа на расчетно-кассового обслуживания. Например, если вы подключите «Необходимый минимум» и «Золотая середина», то заплатите 2,3% с каждой транзакции. На «Все лучшее сразу» ставка составит 1,3% на первые 200 000 рублей в месяц, далее — 1,8%. Стоимость оборудования — от 12 000 рублей. Можно приобрести в рассрочку на год с небольшой переплатой.

Комиссия за интернет-эквайринг в Точка Банке едина для всех тарифов — 2,8%. За мобильный эквайринг — 2,8%. Требования к обороту так же отсутствуют.

Кстати, если вы ИП на УСН и не торгуете подакцизными товарами (то есть не нужно подключать модуль ЕГАИС), то гораздо выгоднее приобрести мобильный терминал Life Pay, чем стационарный. Расходы на него быстро покроются выручкой по безналу. Стоимость составляет 8 490 рублей.

Эквайринг в МТС Банк

В банке МТС вы можете не только подключить дешевый эквайринг, но и приобрести онлайн-кассу МТС Касса 5 всего за 1 рубль при открытии расчетного счета. Все честно и без «звездочек».

Просто открываете счет, пополняете его на любую сумму, заказываете кассу и переводите с р/с в МТС Банк 1 рубль. Кассу доставят в течение 3-5 дней.

Сразу после этого вы сможете подключить эквайринг. Торговый обойдется в 1,69% от транзакции, а интернет-эквайринг — 1,99%. Мобильный эквайринг в линейке банковских продуктов отсутствует.

За аренду банковского терминала взимается ежемесячная абонентская плата в размере 1 499 рублей. На выбор будут предложены 4 модели: автономный Ingenico iCT220 (подключение к Интернету через кабель), автономный Ingenico iWL250 (беспроводное подключение через сим-карту), автономный Ingenico iWL258 (беспроводное подключение через Wi-Fi), пин-пад Ingenico iPP 320 (подключается к онлайн-кассе).

Подготовка оборудования к работе, а также установка и обучение персонала осуществляется бесплатно. Срок зачисления денежных средств — 1 день.

Эквайринг в Росбанк

Банк подключает эквайринг в партнерстве с компанией United Card Services (UCS), так не имеет собственного процессингового центра. Ставка по торговому едина независимо от тарифа и оборота. Она составляет — 1,8%. За интернет-эквайринг вы заплатите от 2,1% до 2,6%. Минимальная сумма возмещения — 300 рублей.

Оборудование можно взять в аренду или выкупить. В первом случае вы будете платить 999 рублей ежемесячно. Деньги зачисляются в течение 1 рабочего дня после сверки итогов. Кстати, Росбанк возвращает удержанную за эквайринг комиссию, если покупатель вернул товар, который оплачивал картой.

Эквайринг в Сбербанк

В Сбербанке вы можете подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг по ставке от 1,6%. Зачисление денег осуществляется на следующий день до 12:00. Причем вы сами выбираете параметры зачисление: на один или разные счета, единой суммой или частями.

Особенности подключения торгового эквайринга:

• срок подготовки договора и оборудования — 1-3 дня;
• на установку терминала потребуется не более 30 минут;
• оборудование поддерживает бесконтактную оплату и совместимо с популярным ПО для касс и любой версией 1С;
• бесплатная аренда терминалов;
• ставка рассчитывается в зависимости от региона осуществления деятельности, вида бизнеса и объема безналичного оборота (чем выше оборот, тем ниже ставка), максимальная 2,5%;
• рассчитать ставку для вашего бизнеса можно на сайте.

Если вы еще не установили онлайн-кассу, то можете приобрести ее в аренду за 1 000 рублей в месяц.

Особенности подключения интернет-эквайринга:

• срок — от 3 дней;
• эффективные инструменты конверсии на платёжной странице;
• соответствие требованиям 54-ФЗ;
• простая интеграция с популярными CMS;
• понятная инструкции по работе с API и помощь в настройке;
• возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях.

Если вы желаете принимать безналичную оплату, но затраты на эквайринг кажутся слишком большими, подключите оплату по QR-коду. Она подойдет небольшим торговым точкам, курьерам, компаниям сферы услуг. Комиссия — всего 0,6%.

Эквайринг в Модульбанке

В Модульбанке вы сможете подключить торговый или интернет-эквайринг. В первом случае комиссия с покупок будет зависит от вида эквайринга и тарифа, который подключил клиент. Минимальная комиссия — 1,5 %, максимальная — 2,3 %. Самый простой терминал для эквайринга стоит 13 000 рублей, самый дорогой — 27 000 рублей.

Оборудование можно приобрести в рассрочку на 6 месяцев без переплаты или взять в аренду. Банк не возьмет плату за прокат терминала, если вы будете поддерживать безналичный оборот на уровне 100 000 рублей и выше. В противном случае придется платить 750 рублей ежемесячно. Также стоит учесть, что при аренде терминала Модульбанк устанавливает более высокую комиссию за транзакции — 2,3%.

Срок подключения — от 1 дня. Доставка оборудования в любой регион — бесплатно.

Ставка на интернет-эквайринг в Модульбанке составляет 2,2-2,4%. Платить за подключение не нужно. Срок — 1-2 дня.

Эквайринг в Тинькофф

При подключении торгового эквайринга Тинькофф бесплатно предоставляет любое количество терминалов (в аренду, конечно), устанавливает комиссию в размере от 1,59% и при этом не требует соблюдать определенные обороты. Вам также не придется покупать сим-карты и оплачивать сотовую связь — все эти расходы Тинькофф берет на себя. Деньги переводятся в течение 1 рабочего дня даже в выходные и праздники.

Если необходим интернет-эквайринг, то для его подключения необходимо предоставить только паспорт и ИНН. Срок — 2 дня. Комиссия — от 2,39% (зависит от тарифа на расчетно-кассовое обслуживание и оборота). Разработчики сами подключат безналичную оплату на вашем сайте. Платить за это не придется.

Кстати, Тинькофф переводит выручку на счет в любом банке. На размер комиссии это не влияет.

Эквайринг в Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет торговый, мобильный и интернет эквайринг. В первом случае дает терминалы в аренду и бесплатно подключает безналичную оплату. При безналичном обороте от 500 000 рублей платить за оборудование не придется, а ставка составит 1,9%. Если «сделаете» меньше, то заплатите за аренду — 990 рублей.

При обороте в пределах 200 000 рублей банк устанавливает комиссию в размере 2,1%. Если сумма меньше, то будете платить 790 рублей в месяц за аренду терминала. Выше — сможете пользоваться бесплатно. Срок зачисления денежных средств — 1-3 дня.

Что касается интернет-эквайринга, то здесь установлена ставка от 2,4%. Расчеты осуществляются на следующий день. При подключении опции «Онлайн-зачисление» комиссия за эквайринг составит 3,5%.

Для подключения мобильного эквайринга необходимо приобрести mPOS-терминал AlfaPay. Стоимость одного устройства — 8 700 рублей. Комиссия за проведение оплаты картой — 2,5–2,75%, но не менее 3,5 рублей за операцию.

Эквайринг в Дело Банк

Дело Банк — интернет-банк для малого бизнеса, оказывающий услуги удаленно. Подключить торговый и интернет-эквайринг можно без визита в банк в личном кабинете. Ставка на торговый эквайринг зависит от подключенного пакета услуг. Например, на тарифе «Выгодный старт» для начинающих предпринимателей она составит 2,1% от суммы транзакции, а на премиальном «Высшая лига» — всего 1,7%.

Также вы сможете заказать терминал за 17 000 рублей и внести сразу всю сумму, либо оформить рассрочку и платить по 1 700 рублей каждый месяц в течение года.

Стоимость интернет-эквайринга зависит от оборота. Если прибыль от приема карт составляет менее 150 000 рублей, банк устанавливает комиссию в размере 2,2%. При обороте свыше 500 000 рублей взимает 1,9%.

Оценка

5/5 - (1 голос)