Тема самозанятых сегодня — одна из самых обсуждаемых ввиду того, что в эксперименте теперь участвуют не 4 региона, как в 2019 году, а 23. Кто-то по-прежнему не стремиться выйти из «тени», ожидая подвоха со стороны налоговиков. Однако по данным ФНС число зарегистрировавшихся в качестве самозанятых граждан с начала 2020 года выросло почти на 40% и составило более 465 тысяч человек. Часть из них — бывшие ИП.
Большинство плательщиков НПД интересует, какие услуги и сервисы готовы предоставить банки самозанятым. Эксперт РКОФФ изучил предложения банковских учреждений и поделится с вами полезной информацией. В каком банке лучше открыть счет решать вам.
Кого можно отнести к самозанятым
Самозанятыми называют людей, которые платят налог на профессиональный доход — 4% или 6% от заработанной суммы. Такой налоговый режим доступен:
- физлицам, оказывающим услуги или реализующим товары собственного изготовления;
- с годовым доходом до 2,4 миллиона ₽;
- которые оказывают услуги в 23 регионах России: Москве и области, Санкт-Петербурге и области, Краснодарском крае и т. д.
Самозанятыми могут стать, например, те, кто сдает помещения, оказывает услуги населению или юридическим лицам, производит что-то своими руками и продает (выпечка, вязаные изделия и т.д.).
Кроме того, самозанятым может стать даже индивидуальный предприниматель, который подходит под указанные выше требования. В случае, если индивидуальный предприниматель применяет УСН, ЕСХН, ЕНВД, то в течение месяца после постановки на учет в качестве самозанятого он обязан направить в налоговый орган уведомление о прекращении применения указанных режимов.
Индивидуальные предприниматели, применяющие патентную систему налогообложения (Патент, ПСН) вправе встать на учет в качестве самозанятого только после окончания действия патента, либо после уведомления им налогового органа о прекращении такой деятельности.
Как вести учет продаж самозанятым
Для учета дохода и уплаты налога ФНС выпустила мобильное приложение «Мой налог», которое совместимо со всеми устройствами и операционными системами. Приложение позволяет зарегистрироваться без визита в налоговую, отправлять чеки покупателям, вести отчет и уплачивать налоги, зарегистрироваться как самозанятый налогоплательщик.
Некоторые банки предоставляют своим клиентам бесплатную возможность зарегистрироваться в качестве самозанятых, принимать оплату за услуги на банковскую карту и платить налоги через мобильное приложение.
Какие банки работают с самозанятыми
В список банков, которые в числе первых предоставили свои услуги самозанятым, вошли:
- Сбербанк;
- МТС Банк;
- Альфа-Банк;
- Ак Барс;
- Веста Банк;
- Промсвязьбанк;
- Qiwi Банк;
- Рокетбанк.
Сбербанк
Для удобства клиентов Сбербанк разработал сервис «Свое дело». С его помощью вы сможете:
- пройти онлайн-регистрацию в качестве самозанятого;
- формировать онлайн-чеки (при приеме оплаты на карту чеки формируются и отправляются автоматически);
- уплачивать налоги, которые ФНС рассчитает автоматически на основании сформированных чеков;
- заказать цифровую карту с бесплатным обслуживанием для приема платежей от клиентов;
- вести онлайн-запись клиентов с помощью онлайн-календаря для записи клиентов, где можно отмечать рабочие дни и часы и перечень услуг (можете пересылать календарь клиентам, чтобы они выбрали время для записи);
- создать сайт для бизнеса на удобном конструкторе со встроенными шаблонами;
- получить доступ к обучающей платформе «Деловая среда», онлайн-курсам, видео и статьям о бизнесе;
- получить 3 бесплатные консультации юриста в течение 3-х месяцев со дня регистрации в качестве самозанятого (вопросы могут касаться не только бизнеса, но и частных тем).
МТС Банк
МТС Банк также предлагает управлять своим делом с помощью мобильного приложения «Новый МТС Банк». С его помощью можно принимать оплату от клиентов на карту, добавлять доходы для автоматического расчета налогов, отправлять электронные чеки клиентам.
Кроме того вы сможете:
- Зарегистрироваться в качестве самозанятого.
- Привязать МТС Банк к своему профилю, если вы уже ранее регистрировались через «Мой налог» или другого партнёра.
- Учитывать полученные доходы.
- Видеть сумму полученного дохода и предварительно рассчитанный налог (указанные суммы будут только от тех доходов, которые вы учли через МТС Банк. Если вы работаете с другими партнерами или вносите самостоятельно доходы через «Мой налог», в приложении банка эта информация не будет доступна. Итоговую сумму полученного дохода и налога к оплате вы сможете увидеть в приложении «Мой налог»).
- Получать оповещения от «Мой налог».
- Сняться с учета.
При регистрации в МТС Банке в качестве самозанятого вы получите дебетовую карту МТС Weekend, а также дополнительные опции:
- Бесплатное обслуживание.
- Кэшбэк до 5%.
- Начисление % на остаток.
- Бонусы и предложения от партнеров сервиса.
Самозанятым клиентам доступны бонусы от партнеров МТС Банка:
- Юридическая компания АПВД предлагает скидки до 30% на программы сопровождения: устная и письменная правовая консультация, предоставление справочной информации, предоставление типовых договоров и т. д.
- Конструктор сайтов Tilda Publishing даёт бесплатный доступ к тарифу Personal на 3 месяца.
- Страховая компания Ингосстрах предлагает полис с защитой ответственности самозанятых перед заказчиками (стоимость годовых страховок — 990 рублей, 1 890 рублей или 2 690 рублей).
- Страховой дом ВСК позволяет оформить со скидками 10% программы страхования «Медицина без границ», «Путешествия», «Имущество», «От несчастных случаев» и 13% — «Каско».
Альфа-Банк
Зарегистрироваться как самозанятое лицо может любой клиент банка, который ведет самостоятельно предпринимательскую деятельность. Всего за пару кликов пользователь сможет перейти на новый налоговый режим в программе для физических лиц. Регистрация в ФНС через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» не требует дополнительных документов, посещения отделения и подписания бумажных заявлений. Платеж совершается моментально, налог поступает на счет ФНС без задержек. Банк не взимает комиссию за уплату налогов.
Кроме того самозанятые смогут получать консультации в круглосуточном чате. Им доступны все продукты банка, например, дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток или накопительный счет. Также Альфа-Банк планирует пополнить линейку кредитов специальными продуктами для плательщиков НПД.
Ак Барс
Ак Барс также предлагает вести дела с помощью мобильного приложения банка. Если вы еще не являетесь клиентом банка, закажите дебетовую карту, на которую в дальнейшем будете получать доход. Обслуживание бесплатно при соблюдении ряда условий, например, при поступлении платежей на общую сумму от 10 000 рублей в месяц или при ежемесячных тратах на общую сумму от 20 000 рублей. Также предусмотрено начисление процента на остаток по карте до 5% и кэшбэк до 2,5%.
После получения карты вы сможете зарегистрироваться в интернет-банке и установить мобильное приложение «Ак Барс Онлайн» на телефон. С его помощью вы сможете пройти регистрацию в качестве самозанятого, принимать платежи, формировать чеки, уплачивать налог, рассчитанный автоматически.
Также клиентам Ак Барс доступно оформление страхового полиса на случай потери трудоспособности и нанесения ущерба третьим лицам. Получить его можно в офисах Ак Барс Банка.
Страховой полис включает возможность юридической поддержки самозанятых, в том числе устные консультации по телефону, направление образца (примерной формы) договора или документа, которые наиболее соответствуют запросу клиентов.
Веста Банк
Веста банк предлагает своим клиентам:
- бесплатное обслуживание счета (вы можете бесплатно открыть счет и не платить за его использование);
- 5% на остаток по счету независимо от суммы (никаких особых условий и скрытых комиссий);
- бесплатную карту для оплаты и приема платежей;
- снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссии до 30 000 рублей в месяц;
- прием платежей через Систему быстрых платежей (получайте и отправляйте деньги мгновенно (в режиме 24/7) по номеру мобильного телефона в крупнейшие банки России, подключенные к СБП);
- бесплатный интернет-банк (ваши финансы всегда под рукой, с приложением VestaBank для iOS и Android вы можете проводить операции, не выходя из дома).
С помощью мобильного приложения можно пройти регистрацию в налоговой, принимать платежи и отправлять чеки клиентам, рассчитывать и уплачивать налог, подключать сервисы и услуги, заказывать карты, получать выписки по счету, выполнять иные действия для комфортной работы.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк не только предоставляет возможность для быстрой регистрации в качестве самозанятого, но и предоставит максимум возможностей для комфортного развития бизнеса. Например, если вы решите «вырасти» в ИП, банк возьмет на себя все хлопоты с регистрацией (подготовка документов и их последующая отправка в налоговую).
Также Промсвязьбанк предоставит полноценную консультацию по вопросам самозанятости, откроет расчетный счет, подключит бесплатный тариф «Просто сам» и выгодный эквайринг (последнее — при необходимости).
В тариф «Просто сам» входит:
- бесплатное обслуживание;
- переводы на счета физлиц до 200 000 рублей в месяц бесплатно;
- переводы внутри банка без лимитов и комиссий;
- снятие наличных до 200 000 ₽ в месяц без комиссии.
В качестве бонусов новым клиентам Промсвязьбанк предлагает бесплатный сайт и обучение интернет-маркетингу, скидку на продвижение бизнеса в соцсетях через MyTarget до 30 000 рублей.
Qiwi
Если вы пользуетесь электронным кошельком Киви, то можете использовать свой личный кабинет для учета доходов и взаимодействия с налоговой. Там же можно пройти регистрацию в качестве плательщика НПД.
В личном кабинете вы сможете принимать платежи (в том числе настраивать внешний вид платежной платформы и выставлять счета по API), отправлять чеки клиентам, платить налоги. Деньги поступают на Qiwi-кошелек, а для оплаты покупок офлайн можно использовать пластиковую банковскую карту Qiwi.
Рокетбанк
Регистрация самозанятых доступна в приложении «Рокетбанк». Пользователи смогут разделить личные и профессиональные поступления денег на карту, сформировать и выслать чеки, увидеть автоматически сформированный счет на оплату налогов и отследить всю финансовую статистику по своей деятельности.
Самозанятым Рокетбанк предлагает подключить выгодный пакет услуг «Уютный космос» с бесплатным обслуживанием расчетного счета. В рамках пакет доступен процент на остаток в размере 4,5% годовых (выплачиваются ежемесячно), а также кэшбэк — 1% в рокетрублях со всех покупок и до 20% в рокетрублях на покупки у партнеров и в «Любимых местах». Снятие наличных в банкоматах до 150 000 рублей — бесплатно.