Банки, где можно недорого снимать наличные и пополнять счет

26 февраля 2021 года депутаты внесли в Госдуму законопроект № 1119605-7, в котором они предлагают упростить процедуру внесения наличных на расчетный счет для субъектов МСП. Основная цель — снижение нелегального оборота наличных и доступность финансовых услуг в отдаленных регионах. На декабрь 2021 года законопроект прошел 2 чтение и если он будет одобрен, то внесет изменения сразу в два действующих законодательных акта: 54-ФЗ, регулирующий применение контрольно-кассовой техники, и 161-ФЗ — о национальной платежной системе.

РКОФФ выяснил, что предлагают авторы проекта, как это поможет предпринимателям, а также вы узнаете, в каких банках можно недорого снимать наличные и пополнять счет.

Что изменится после принятия законопроекта для ИП и юрлиц

После одобрения законопроекта индивидуальные предприниматели или юрлица смогут пополнять расчетный счет через банковских платежных агентов (субагентов). Законотворцы отмечают, что сегодня субъекты МСП занимают существенные позиции в бизнесе. Однако на расходах на инкассацию они теряют до 20% от выручки. Из-за этого многие ИП и юрлица отказываются от инкассации и ведут расчеты наличными, чем способствуют развитии теневой экономики.

Согласно действующему законодательству, индивидуальные предприниматели и юрлица могут вносить выручку через банкоматы, однако не все финансовые учреждения могут обеспечить такую возможность. Как сообщается в пояснительной записке, применение оборудования субагентов для пополнения счета позволило бы компаниям в любое время сдавать наличные, даже если в регионе нет отделения обслуживающего банка.

Также документ предусматривает механизм заключения межбанковских соглашений. Это предоставит доступ к сети банкоматов субагентов для организаций, являющихся клиентами других банковских учреждений. Пополнение счета с помощью субагентов значительно снизит расходы на инкассации, укрепит финансовый рынок и поспособствует его развитию.

Говорить о том, когда законопроект будет принят, пока еще рано. Поэтому предлагаем ознакомиться с перечнем банков, тарифы которых предусматривают самую низкую комиссию на внесение и снятие наличных.

Топ-5 банков с самой низкой комиссией на пополнение счета юрлица и ИП

МТС Банк

В МТС Банк вы сможете бесплатно открыть расчетный счет, подключить тариф без комиссии и полезные услуги для бизнеса: зарплатный проект, эквайринг, льготные кредиты, дебетовые карты с кешбэком до 5%, бесплатная бизнес-карта.

На тарифах «Проще простого» и «Проще простого с льготным эквайрингом» при пополнении счета комиссия составит 1%. На других тарифах вы можете вносить деньги бесплатно независимо от суммы.

Модульбанк

Модульбанк предлагает выгодное обслуживание расчетного счета и не взимает абонентскую плату, если в течение месяца вы не проводите никаких операций. Также банк предлагает целый комплекс услуг для бизнеса: эквайринг, онлайн-касса, онлайн-бухгалтерия для ИП, регистрация бизнеса и прочие.

На тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» пополнение счета любыми способами осуществляется бесплатно. На тарифе «Ничего лишнего»: до 100 000 руб — 0,75%, 100-500 тыс. руб. — 1%, от 500 тыс. руб. — 3%.

Банк Точка

Банк Точка популярен у представителей малого бизнеса. Он предлагает бесплатный пакет обслуживания для начинающих предпринимателей, ряд бесплатных услуг для успешного старта, проводит акции, позволяющие сэкономить на банковском обслуживании.

Комиссия за пополнение счета наличными или с карты другого банка:

• На тарифе «Ноль». 80 рублей за каждые 10 000 рублей.
• На тарифе «Начало». 100 000 — бесплатно, каждый последующие 50 000 — 350 рублей.
• На тарифе «Развитие». 600 000 — бесплатно, каждые последующие 100 000 — 600 рублей.
• На тарифе «Корпоративный». 1 000 000 — бесплатно, каждые последующие 100 000 — 500 рублей.

Тинькофф

Тинькофф — банк с развитой экосистемой и выгодными условиями обслуживанию юридических лиц и ИП. Кроме РКО клиенты могут воспользоваться рядом других услуг: регистрация бизнеса, онлайн-бухгалтерия, эквайринг, помощь в участии в госзакупках и прочие.

На тарифе «Профессиональный» (4 990 руб. в месяц) ИП могут пополнять счет бесплатно до 1 млн рублей.

Тарифы на пополнение счета юридических лиц:

• «Простой». Перевод от другого юрлица — бесплатно, от физлица с ТП «Специальный счёт для пополнений» и через банкоматы других банков — 0,3% (но не менее 290 рублей), через банкоматы Тинькофф — 0,15% (но не менее 99 руб.).
• «Продвинутый». От другого юрлица — бесплатно, от физлица и через банкоматы других банков — 0,25%, мин. 290 руб., через банкоматы Тинькофф — до 300 тыс. руб. – бесплатно, свыше – 0,1%, мин. 79 руб.
• «Профессиональный». От другого юрлица — бесплатно, от физлица и через банкоматы других банков — 0,15%, мин. 290 руб., через банкоматы Тинькофф — до 1 млн руб. – бесплатно, свыше – 0,1%, мин. 59 руб.

ВТБ

ВТБ — банк с государственным участием, который предоставляет полный спектр услуг для развития бизнеса: льготное кредитование, недорогие онлайн-кассы, эквайринг, регистрация бизнеса.

Банк устанавливает лимиты, в рамках которых можно внести наличные бесплатно:

• На тарифе «Бизнес-старт» вы можете вносить деньги до 50 000 рублей без комиссии.
• На тарифе «Бизнес-касса» — до 250 000 руб. бесплатно, свыше — 0,39% от суммы.
• На тарифе «Бизнес-онлайн» — 0,25% от суммы (мин. 150 руб.).

Топ-5 банков с самой низкой комиссией на снятие наличных с расчетного счета юрлица и ИП

МТС Банк

На тарифах «Проще простого» и «Проще простого с льготным эквайрингом» комиссия на снятие наличных до 1 млн. руб. отсутствует. При снятии суммы свыше вы заплатите 10%.

Комиссии на других тарифах МТС Банка:

• «Минимум». До 100 тыс. руб. — 1%, до 300 тыс. руб. — 3%, до 500 тыс. руб. — 5%, свыше — 10%.
• «Точный». До 200 тыс. руб. — 1%, до 500 тыс. руб. — 3%, до 1 млн. руб. — 5%, свыше — 10%.
• «Выгодный». До 400 тыс. руб. — 1%, до 1 млн. руб. — 3%, до 2 млн. руб — 5%, свыше — 10%.
• «Стабильный». До 500 тыс. руб. — 1%, до 1 млн. руб. — 3%, до 2 млн. руб. — 5%, свыше — 10%.

Банк Точка

Комиссия за снятие наличных в Точка Банк составляет:

• На тарифе «Ноль». 350 рублей за каждые 10 000 рублей.
• На тарифе «Начало». 50 000 — бесплатно, каждый последующие 50 000 — 1 500 рублей.
• На тарифе «Развитие». 300 000 — бесплатно, каждые последующие 100 000 — 2 500 рублей.
• На тарифе «Корпоративный». 5 000 000 — бесплатно, свыше — по согласованию.

Модульбанк

Комиссия за снятие наличных в Модульбанке составляет:

• На тарифе «Ничего лишнего» — 500 рублей за каждую операцию.
• На тарифе «Оптимальный». До 50 000 рублей — 1% + 70 рублей, до 300 000 — 2.5% + 70 р, до 700 000 — 3% + 70 р, до 1 000 000 ₽ — 5% + 70 р, свыше — 6% + 70 р.
• На тарифе «Безлимитный». До 100 000 рублей — 0,75% + 50 рублей, до 500 000 — 2.5% + 50 р, до 1 000 000 — 3% + 50 р, до 1 500 000 — 5% + 50 р, свыше — 6% + 50 р.

Тинькофф

Комиссия за снятие наличных в Тинькофф составляет:

• На тарифе «Простой». 1,5% + 99 руб. — до 400 000 руб., 5% + 99 руб. до 1 000 000 руб.
• На тарифе «Продвинутый». 1% + 79 руб. — до 400 000 руб., 5% + 79 руб. до 2 000 000 руб.
• На тарифе «Профессиональный». 1% + 59 руб. — до 800 000 руб., 5% + 59 руб. до 2 000 000 руб.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает выгодные пакеты для юридических лиц и ИП с различным набором услуг банка. Платите только за то, что вам действительно нужно. Для новых клиентов действует акция — 6 месяцев бесплатного обслуживания. К каждому пакету уже подключены интернет-банк, мобильный банк и онлайн-бухгалтерия. Что касается комиссии за снятие наличных, то она составляет от 1,5%.

Обратите внимание! Любой из банков в этих списках принимают заявки на открытие расчетного счета онлайн. Сразу после резервирования счета финансовые учреждения высылают реквизиты, которые можно передать контрагентам.