Перечисление зарплаты на карту: где лучше подключить зарплатный проект

В этой статье эксперт РКОФФ расскажет про порядок перечисления зарплаты на карту. В соответствии с Трудовым Кодексом РФ зарплата обязательно переводится не реже 2-х раз в месяц. На каждую выплату установлены четко определенные сроки. Первой частью является аванс, который переводится до окончания периода. Полный расчет осуществляется до 15 числа месяца. Законом не установлено, в каком именно виде должна переводиться заработная плата. Этот момент должен регулироваться нормативными актами компании-работодателя.

Перевод средств на карту не является обязательным условием, а дополнительной возможностью получения зарплаты. Она доступна в том случае, если в правилах организации прописано разрешение на подобные действия, а также при наличии заявления от работника. В этом же заявлении сотрудник обязан указать реквизиты, на которые впоследствии будут перечисляться средства. Далее расскажем о порядке перечисления, о том, какие карты подходят для перевода зарплаты, в каких банках можно подключить недорогой зарплатный проект и прочих нюансах.

Порядок перечисления

Инициатором перехода на безналичный расчет может стать любая сторона трудового договора. Работнику в этом случае будет достаточно составить заявление с указанием реквизитом банковской карты. Для организации процесс несколько усложняется.

Перед тем, как начинать оформление перечисления зарплаты на карту, компания должна соблюсти следующие формальности:

• составить внутренний акт о переводе сотрудника на безналичный расчет с указанием точной даты;
• внести поправки в трудовые договоры с работниками, добавив возможность безналичного расчета.

Каждый сотрудник вправе самостоятельно выбирать обслуживающий банк.

В соответствии с законом о перечислении заработной платы на карту, никто не имеет права принуждать сотрудника к какому-либо решению. За нарушение прав трудящегося предусмотрена административная ответственность.

Дата перечисления средств на карту должна совпадать с установленной в организации датами выдачи зарплаты и не противоречить основному законодательству.

Плюсы и минусы перехода на карту

Зачисление зарплаты на карту имеет как свои достоинства, так и недостатки для каждой из сторон. Например, для работника такой способ может быть далеко не всегда удобным, так как жизненные обстоятельства могут заставить отказаться от использования банковских счетов. Примером такой ситуации является наличие исполнительного производства по взысканию задолженности. Все переведенные на счет деньги окажутся под угрозой списания. Однако такие случаи сегодня происходят на столь часто. Возможно, в дальнейшем ситуация изменится.

Главным преимуществом безналичного расчета считается полная прозрачность зарплатных схем. Каждый перевод зафиксирован в банке и может стать плюсом для получения того же кредита, так как будет подтверждать платежеспособность заявителя.

Минусами же такого получения зарплаты является риск блокировки карты или счета, при которой владелец полностью потеряет доступ к денежным средствам. К тому же, никто не застрахован от технических сбоев в банковской системе.

Работодателю система безналичного расчета также дает некоторые преимущества. Прежде всего, это значительное упрощение процедуры выдачи зарплаты сотрудникам за счет автоматизации процесса. Это позволяет снизить нагрузку на кассира или полностью отказаться от этой должности.

Но стоит отметить, что для перехода на безналичный расчет необходимо будет провести ряд специфических действий, которые зачастую отпугивают руководство своей объемностью.

Какая карта подойдет для перевода зарплаты

В принципе, для зачисления заработной платы подойдет любая дебетовая карта с привязкой к счету в каком-либо банке. работник в любой момент может поменять обслуживающую банковскую организацию или карту для перечисления средств.

Допустимы два сценария:

• прикрепление к зарплатному проекту компании;
• перевод без зарплатного проекта.

В первом случае организация заключает специальный договор с банком. На основании этого документа финансово-кредитное учреждение выпускает и в дальнейшем обслуживает карты клиентов.

Затраты на содержание таких карт часто берет на себя работодатель или сам банк. при принятии на работу, сотрудника обязаны уведомить о наличии зарплатного проекта и указать обслуживающий банк.

Если его все устраивает, компания подает заявку на оформление карты. На нее в дальнейшем будет перечисляться зарплата. Однако работник вовсе не обязан соглашаться на предложенные условия. Возможно, он уже обслуживается в другой банковской организации, поэтому может предоставить реквизиты счета, открытого в ней.

Подать заявление необходимо за 5 дней до следующей выплаты. В противном случае деньги придут прежним способом.
Дополнительный способ — перевод зарплаты на карту другого человека. Для этого необходимо составить соответствующее заявление и передать его руководству компании.

В качестве зарплатной карты могут выступать:

• обычная дебетовая карточка;
• кредитка с функцией погашения задолженности;
• социальная или пенсионная карта.

Какие документы необходимы для перевода зарплаты на карту

Оформление перевода зарплаты работника на карту должно сопровождаться составлением следующих документов:

• дополнительного соглашения к трудовому договору (в том числе, если в изначальном виде не был предусмотрен безналичный расчет);
• письменного заявления сотрудника на перечисление зарплаты на карту (составляется в свободной форме, с соблюдением основных правил оформления деловой документации, обязательно должны присутствовать реквизиты: полное наименование банка, БИК, номер расчетного счета, полное имя получателя платежа).

Только при наличии этих данных организация сможет законно перечислять зарплату сотруднику.

В некоторых ситуациях работник может запросить перечисление сразу в несколько организаций. Но это право доступно только с согласия работодателя. законных оснований для использования нескольких банков для получения зарплаты не существует.

Особенности использования карты

При использовании зарплатной карты не стоит забывать об уплате налогов. НДФЛ обязательно должен быть перечислен на следующий день после фактического отправления денег на карту. В противном случае последует административная ответственность.

Обратите внимание, что вы можете установить регулярное перечисление некоторой суммы от зарплаты на счет третьих лиц. Например, на карту близкого родственника сотрудника компании.

Для реализации этой возможности работник должен составить соответствующее заявление по образцу платежки, в которой будут указаны реквизиты счета получателя, а также сумма платежа.

Удобнее всего использовать доли от общей оплаты труда. Стоит отметить, что перечисление зарплаты в полном размере третьим лицам возможно по закону. Однако это значительно повышает риски возникновения проблем во время проверки контролирующими органами.

В каком банке можно подключить зарплатный проект

Зарплатный проект предлагает большинство банков. Однако не все из них готовы выгодно обслуживать предпринимателей.
К банкам, которые оказывают недорогие услуги, можно отнести:

• Банк Точка;
• Альфа-Банк;
• МодульБанк;
• Тинькофф;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Веста Банк;
• Совкомбанк.

Банк Точка

Банк Точка пользуется популярностью у представителей малого бизнеса. Можно уверенно сказать, что это банк №1 для ИП. Залог успеха — большое количество бесплатных сервисов, наличие бесплатного тарифа на РКО, обслуживание в формате «одного окна» (открытие счета, регистрация бизнеса, бухгалтерия).

Самый лучший банк для новичков, поскольку сотрудники готовы предоставить все необходимые услуги для благополучного развития с нуля (например, формирование и отправка отчетности, напоминание о платежах, проверка контрагента). Часть из них — бесплатна.

Подать заявку на подключение зарплатного проекта можно онлайн в личном кабинете.

Особенности услуги:

• процедура подключения занимает всего лишь 1 день;
• самое выгодное предложение на российском банковском рынке для небольших компаний;
• процент на остаток по счету — до 7%, кэшбэк — до 10%;
• зарплата приходит в день перевода.

Комиссия за перечисление денежных средств — 0-0,55% от суммы перевода.

Альфа-Банк

Предложение Альфа-банк по подключению зарплатного проекта весьма выгодно как для небольших, так и для крупных организаций. Банк не взимает плату за открытие проекта, выпуск и доставку карт, перечисление зарплаты, годовое обслуживание. Зачисление зарплаты осуществляется в течение 1 минуты. Для подключения сервиса подайте онлайн-заявку на сайте.

Особенности услуги:

• возможность контролировать начисление в режиме онлайн;
• возможность для сотрудника самостоятельно переходить на другой пакет услуг;
• экстренная выдача наличных за границей, если карта повреждена либо утеряна;
• выпуск карт с дизайном вашей компании.

Комиссия за перевод — 0 рублей.

МодульБанк

Для подключения зарплатного проекта в МодульБанк не придется открывать отдельный расчетный счет. Банк переводит деньги без комиссии на карты, открытые в любом банке. Главное, чтобы они соответствовали требованиям, о которым мы говорили выше (см. «Какая карта подойдет для перевода зарплаты).

Также не придется предоставлять трудовые договоры и прочие документы. Для перечисления денег достаточно внести сотрудников в зарплатную ведомость.

Особенности подключения:

• перевод заработной платы на карточки любых банковских организаций;
• автоматический расчет НДФЛ (отправка денег в налоговую одновременно с переводом зарплаты);
• перечисление в 1 клик при составлении списка сотрудников;
• нет лимитов на сумму перевода.

Стоимость — 0-19 рублей за каждого сотрудника.

Тинькофф

Продукты Тинькофф сегодня пользуются спросом ввиду доступной стоимости и высокой клиентоориентированности банка. Чтобы подключить тот или иной сервис не нужно идти в банк. Достаточно зайти на сайт, в мобильное приложение или связаться с персональным менеджером и оставить заявку. Так же подключается и зарплатный проект — нужно только отправить запрос онлайн.

Кстати, вам не обязательно открывать расчетный счет в Тинькофф для подключения зарплатного проекта. В этом вопросе банк довольно лоялен. Выпуск и доставка карт осуществляется бесплатно по всей России.

Особенности услуги:

• полная интеграция с вашим бухгалтерским ПО;
• моментальное поступление зарплаты на карточку;
• при подключении компании со штатом от 100 сотрудников — дополнительные бонусы для руководителей;
• до 5% на остаток по картам сотрудников;
• доставка готовых карт в офис.

Комиссия — 0 рублей.

Сбербанк

Сбербанк как ведущая банковская организация страны также предлагает выгодные условия обслуживания в рамках зарплатного проекта. Срок подключения — 24 часа после принятия заявки. Подать ее можно в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Особенности подключения:

• получение карт в офисе;
• зачисление зарплаты в течение 10 минут после обработки ведомости;
• возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте (сервис «Копилка»);
• установка банкомата на территории компании.

Стоимость — 0-0,8% от перевода.

ВТБ

ВТБ предлагает разные пакеты обслуживания: «Индивидуальный» — зарплатный проект подключается для каждого сотрудника отдельно (от 1 до 10 сотрудников), «Базовый» и «Премиальный» — для компания со штатом от 10 сотрудников.

Для подключения необходимо подать заявку на сайте, заключить договор и настроить дистанционное банковское обслуживание. Зачисление зарплаты осуществляется в течение 15 минут.

Зарплатные клиенты могут воспользоваться выгодными условиями кредитования и получать спецпредложения на прочие услуги.

Особенности зарплатного проекта:

• возможность размещения банкомата на территории организации;
• расширение соц. пакета сотрудников за счет льготных условий на кредитование и открытие вкладов;
• открывать расчетный счет необязательно.

Комиссия — 0-1% от перевода.

Открытие

Свой продукт банк «Открытие» позиционирует как «больше, чем зарплатный проект». Подключившись к обслуживанию в банковской организации сотрудники смогут снимать наличные без комиссии во любых банкоматах, переводить до 20 000 рублей на другие карты без комиссии, получать кэшбэк до 11% в приоритетных категориях и 3% в прочих.

Руководители также не останутся без поощрения. Для них предусмотрен кэшбэк до 11%, снятие наличных до 3 млн рублей без комиссии в любом банкомате, бесплатная расширенная страховка для всей семьи во время путешествий и прочие привилегии.

Особенности обслуживания:

• карты сотрудникам выдаются на территории компании;
• держатели зарплатных карт могут воспользоваться льготными тарифами на ипотеку, кредиты, рефинансирование;
• возможность установки банкомата на территории организации.

Комиссия — 0,5%.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк не отстает от конкурентов в плане выгодных условий по зарплатному проекту. Подключившись к нему руководители смогут бесплатно обслуживаться и пользоваться привилегиями в рамках премиальной программы Orange Premium Club.

Сотрудники смогут получать до 2% кэшбэк за любые покупки, бесплатно снимать деньги в любом банкомате, процент на остаток по карте до 8%.

Особенности услуги:

• карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней;
• все операции совершаются удаленно;
• сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно.

Размер комиссии определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников.

Веста Банк

Веста Банк не столь известен и популярен, как его конкуренты из этой подборки, однако это не мешает успешно расти и расширять клиентскую базу. В первую очередь, банк ориентирован на потребности малого бизнеса, поэтому и стоимость услуг соответствует.

Подключение и обслуживание осуществляется бесплатно. Процедура займет не более 1 дня, и еще 3 потребуется на выпуск и доставку карт. Переводить зарплату можно сразу после получения карточек сотрудниками.

Компании могут перечислять до 300 000 рублей без комиссии, свыше — 0,5%. Зачисление на карты-счета осуществляется в день отправки отправки ведомости. Сделать это можно в личном кабинете интернет-банка.

Особенности обслуживания:

• обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно;
• возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии;
• начинающие предприниматели могут подключить бесплатный тарифный план на РКО «Стартап».

Стоимость — от 0-0,5% за перевод.

Совкомбанк

Что может привлечь в обслуживании Совкомбанком? Выпуск универсальной зарплатной карты «Халва», которая может быть активирована в режиме дебетовой карточки, или карты рассрочки, когда проценты за товар оплачивает Совкомбанк. Также с картой можно получать процент на остаток — до 7,5% и кэшбэк за покупки — до 6%. Снимать деньги можно бесплатно в любом банкомате мира.

Владелец бизнеса может приобрести коробочное решение, которое включает в себя 5 зарплатных карт и стоит 500 рубле. Вы вносите эту сумму 1 раз, дальнейшее обслуживание карт осуществляется бесплатно.

Особенности услуги:

• бесплатный выпуск карт;
• зачисление средств в течение одного рабочего дня;
• бесплатный доступ к интернет-банкингу для каждого сотрудника.

Комиссия — 1%.

Итак, мы рассказали про порядок перечисления зарплаты на карту, а также о банках, где можно получить недорогое обслуживание, бонусы и привилегии за подключение зарплатного проекта. Вам осталось только выбрать лучшее предложение и подавайте заявку на расчетно-кассовое обслуживание онлайн.

Оценка

Оцените статью ;)