ТОП-10 антикризисных предложений Сбербанка

В условиях пандемии Сбербанк активно поддерживает малый бизнес и создает сервисы, позволяющие пережить этот нелегкий период. Беспроцентные кредиты на зарплату, субсидирование, бесплатный расчетный счет, регистрация ИП и ООО онлайн — это не весь перечень продуктов, которые доступны представителям МСП уже сейчас. РКОФФ собрал ТОП-10 антикризисных предложений Сбербанка и готов рассказать о них.

Реструктуризация кредита

Эта мера поддержки подходит тем, у кого на фоне пандемии резко сократились доходы. Сбербанк готов реструктуризировать уже имеющийся кредит, чтобы вы смогли погашать задолженность меньшими суммами. Также вы можете получить кредитные каникулы и некоторое время погашать только проценты по кредиту.

Для оформления реструктуризации или отсрочки платежа достаточно подать заявку и документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

Кредит под 0% для малого и среднего бизнеса

Еще один антикризисный продукт от Сбербанка — зарплатный кредит под 0%. Условия программы распространяются на субъектов МСП из наиболее пострадавших сфер, которые соответствуют следующим критериям:

• компания делала отчисления в ПФР за последний месяц;
• ведут деятельность более 1 года;
• для среднего бизнеса — с условием, что вы сохранили не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчётным периодом.

Сумма кредита рассчитывается по формуле: федеральный МРОТ (12 130 рублей) × (районный коэффициент + процентные надбавки к заработной плате) × 1,3 × число сотрудников согласно отчётности в ПФР × 6 месяцев.

Более подробно о зарплатном кредите мы рассказывали в этом материале.

Список наиболее пострадавших отраслей

В перечень вошли:

• авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки (код ОКВЭД: 49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.21.21, 52.23.1);
• культура, организация досуга и развлечений (код ОКВЭД: 90);
• физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт (код ОКВЭД: 93, 96.04, 86.90.4);
• деятельность туристических агентств и пр. организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма (код ОКВЭД: 79);
• гостиничный бизнес (код ОКВЭД: 55);
• общественное питание (код ОКВЭД: 56);
• деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений (код ОКВЭД: 85.41, 88.91);
• деятельность по организации конференций и выставок (код ОКВЭД: 82.3);

деятельность по предоставлению бытовых услуг населению: ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов

• красоты (код ОКВЭД: 95, 96.01, 96.02);
• кинопрокатчики и кинотеатры (код ОКВЭД: 59.14);
• стоматологии (код ОКВЭД: 86.23);
• музеи (код ОКВЭД: 91.02);
• зоопарки (код ОКВЭД: 91.04.1);
• розничная торговля непродовольственными товарами (код ОКВЭД: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89);
• производство изделий народных художественных промыслов (код ОКВЭД: 32.99.8);
• вендинговые автоматы (код ОКВЭД:47.99.2).

Перечень отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности

Сюда вошли:

• производство одежды (код ОКВЭД: 14);
• производство мебели (31);
• производство текстильных изделий (13);
• издание книг, периодических публикаций и другие виды издательской деятельности (58.1);
• производство кожи и изделий из кожи (15);
• производство ювелирных изделий, бижутерии и подобных товаров (32.1);
• производство парфюмерных и косметических средств (20.42);
• производство бытовых электрических приборов (27.51);
• производство бытовой электроники (26.4);
• производство металлических изделий для ванных комнат и кухни (25.99.1);
• производство игр и игрушек (32.4);
• производство изделий народных художественных промыслов (32.99.8);
• производство спортивных товаров (32.3);
• производство хозяйственных и декоративных керамических изделий (23.41);
• производство часов (26.52);
• производство бытовых неэлектрических приборов (27.52);
• производство фурнитуры из недрагоценных металлов для одежды, обуви, кожгалантереи и прочих изделий, в том числе крючков, пряжек, застежек, петелек, колечек, трубчатых и раздвоенных заклепок и др. (25.99.25);
• производство статуэток, рам для фотографий, картин, зеркал и прочих декоративных изделий из недрагоценных металлов (25.99.24);
• производство велосипедов (30.92.1);
• производство зонтов, тростей, пуговиц, кнопок, застежек-молний (32.99.3);
• изготовление готовых металлических изделий хозяйственного назначения по индивидуальному заказу населения (35.99.3);
• производство предметов одежды и аксессуаров для нее, включая перчатки, из пластмасс (22.29.1);
• производство инвалидных колясок (30.92.2);
• производство изделий для праздников, карнавалов или прочих изделий для увеселения (32.99.6);
• производство предметов одежды и ее аксессуаров из вулканизированной резины (22.19.6);
• производство детских колясок и их частей (30.92.4);
• производство столовой и кухонной посуды из стекла или хрусталя (23.13.3);
• производство украшений для интерьера и аналогичных изделий из стекла или хрусталя (23.13.5).

Кредит под 2% для бизнеса

Получить такую ссуду смогут компании, которые входят в реестр МСП и соответствуют критериям:

• ведут деятельность в одной из пострадавших отраслей (список смотрите выше);
• выручка не превышает 800 млн рублей в год;
• имеется хотя бы один наемный работник.

Основная цель выдачи кредита — возобновление деятельности.

То есть вы можете направить деньга на:

• выплату зарплаты;
• пополнение оборотных средств;
• инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства);
• погашение кредита на выплату заработной платы, полученного в рамках Программы Правительства РФ (Постановление Правительства №422 от 02.04.2020).

Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле: федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × региональный коэффициент × количество оставшихся полных месяцев до 30.11.2020 (включительно) на момент принятия решения о предоставлении кредита.

Субсидирование 1/3

Программа с условным названием «Субсидирование 1/3» подразумевает отсрочку уплаты кредита на 6 месяцев и деление процентов по нему на 3 равных части. 33% от процентных платежей выплачивает сам заемщик, остальные две части берут на себя банк и государство. Уплату процентов, как и основного долга можно перенести и начать платить с 1 октября 2020 года.

Кто может получить такую помощь

Субсидированием могут воспользоваться компании из сфер туризма, общепита, досуга и отдыха, организации мероприятий, допобразования и бытовых услуг.

Вы сможете получить субсидии, если:

• ведете деятельность в одной из наиболее пострадавших отраслей по основному или двум дополнительным кодам ОКВЭД;
• заключили кредитный договор с банком до 1 апреля 2020 года;
• не находитесь на стадии банкротства или ликвидации;
• не воспользовались кредитными каникулами согласно 106-ФЗ от 03.04.2020.

Расчетный счет с бесплатным обслуживанием

Сбербанк дал предпринимателям возможность сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании во время кризиса. Вы сможете открыть счет бесплатно без посещения офиса и не платить за него при отсутствии операций. В случае активного использования счета, стоимость пакета услуг составит 690 рублей в месяц (1 рубль за первые 2 месяца).

В пакет услуг включены:

• 5 платежей без комиссии;
• внесение наличных без комиссии до 50 000 рублей;
• переводы физлицам без комиссии до 150 000 рублей (для ИП).

Предложение оптимально для сезонного бизнеса, а также начинающих предпринимателей с небольшими оборотами.

Подать заявку на открытие расчетного счета в Сбербанке можно на его официальном сайте. После с вами свяжется менеджер, чтобы договориться о встрече в удобное вам время. Сделать это можно как в офисе, так и дома. Также по телефону вас ознакомят с перечнем документов, необходимых для открытия счета и прочих нюансах.

Во время встречи вы подпишите договор, а специалист поможет подключить интернет-банк и активировать пакет услуг. После этого счет будет готов к использованию. Вы можете сразу передать реквизиты контрагентам.

Расчетный счет для ИП за 20 минут

Если вы — индивидуальный предприниматель, и у вас еще нет расчетного счета в банке, то вы можете открыть онлайн. То есть без визита в отделение, звонков и очередей. Для этого потребуется всего 20 минут.

Дистанционное открытие счета доступно всем ИП, которые:

• достигли совершеннолетия;
• пользуются сервисом Сбербанк Онлайн;
• имеют паспорт гражданина РФ, биометрический загранпаспорт и СНИЛС.

Также потребуется смартфон. Перед началом процедуры убедитесь, что он оснащен функцией NFC.

Далее:

1. Войдите в учетную запись по Сбербанк ID.
2. Введите недостающие персональные данные.
3. Выберите услугу.
4. Заполните анкету, выберите отделение, где будет обслуживаться счет.
5. Укажите пакет услуг с максимально выгодным тарифом.
6. Установите на телефон приложение ID Point (можно скачать в приложениях Play Market или App Stor).
7. С помощью биометрического паспорта и приложения выпустите электронную подпись.
8. Подпишите заявление прямо на экране смартфона.
9. Получите реквизиты счета на указанный e-mail и начните им пользоваться.

На все это потребуется не более 20 минут. Если возникнут проблемы, позвоните в службу поддержки или напишите в чат в сервисе Сбербанк Онлайн.

Электронный документооборот

ЭДО — это сервис, который позволит вам обмениваться документами с госучреждениями и контрагентами в условиях удаленной работы. Визирование документов осуществляется электронной подписью. Если у вас еще нет электронной подписи, то можете получить КЭП в Сбербанке.

Благодаря электронному документообороту вы сократите расходы на бумагу и организацию хранения документов. Они будут надежно храниться в облаке, а доступ получат только те, кому вы разрешите с ними работать.

С ЭДО вы сможете быстро и бесплатно отправлять отчетности в налоговую, ПФР, ФСС, Росстат. Также сервис необходим тем, кто производит и реализует маркированные товары.

Подключив электронный документооборот, вы сможете:

• автоматически передавать коды маркировки в «Честный ЗНАК»;
• получать обязательные счета-фактуры с кодами маркировки от поставщиков;
• формировать необходимые закрывающие документы с кодами маркировки и отправлять их своим партнёрам.

Сбербанк предлагает 2 тарифа на выбор: Основной и Дополнительный.

Первый подключается бесплатно и включает в себя:

• получение документов от контрагентов;
• обмен документами с ПАО Сбербанк;
• получение документов с кодами маркировки.

Второй дополнен функцией отправки отчётности в гос органы. Его стоимость составляет 295 рублей в месяц.

Подключить сервис можно на сайте Сбербанка в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого необходимо быть действующим клиентом банка и иметь расчетный счет.

Прием оплаты по QR-коду

Услуга подходит владельцам микобизнеса, которые не готовы отдавать 2,5-3% от дохода за эквайринг. Однако безналичная оплата настолько прочно вошла в нашу жизнь, что не принимать карты — уже моветон. Клиенты ценят заботу о них, поэтому если ваш скромный бюджет не позволяет подключить терминал и платить за эквайринг, рекомендуем начать принимать платежи с помощью QR-кода.

Стоимость услуги невелика — всего 0,6%-1,5% от суммы перевода. Деньги зачисляются на счет мгновенно, а не в течение 1-3 дней, как в случае с эквайрингом. Это пожалуй еще один весомый плюс в пользу такого способа расчетов в клиентами.

Как получить QR-код и принимать по нему оплату

Вам достаточно подать заявку на подключение услуги и заполнить анкету на сайте банка. После этого система сгенерирует код, в котором будет зашифрована вся информация о вас и расчетном счете, куда поступит выручка. Специалист доставит вам его в виде наклейки, которую можно разместить на кассе.

Для оплаты покупок клиенту достаточно отсканировать QR-код с помощью приложения Сбербанк Онлайн, ввести сумму и подтвердить оплату. В течение нескольких секунд деньги поступят на ваш счет. Вы сможете проверить поступление в приложении Сбербанк Бизнес Онлайн. Если у вас есть сотрудники, сформируйте для них специальный логин и пароль. Работники получат ограниченный доступ к вашему личному кабинету и смогут сверять поступления после каждой транзакции.

Онлайн-факторинг

Факторинг — инструмент, который позволяет избежать кассового разрыва в условии, когда контрагент просит об отсрочке платежа за поставленный товар. С одной стороны вы не можете ему отказать, так как рискуете потерять точку сбыта. С другой в условиях кризиса и пандемии позволить себе эту отсрочку — смерти подобно.

Сбербанк предлагает выгодный факторинг, который решит дилемму без потерь с вашей стороны. Получить деньги можно не выходя из дома в течение нескольких дней. В рамках экспресс-факторинга вам одобрят до 10 млн рублей. Если подать заявку на стандартный факторинг, банк выдаст до 50 млн рублей. С помощью этих денег вы сможете покрыть до 100% от суммы по накладной.

Главные условия для одобрения:

• срок деятельности как самого клиента, так и его контрагента- не менее 1 года;
• наличие условия об отсрочке платежа в договоре/контракте.

Для получения факторинга оставьте заявку на сайте или свяжитесь с клиентским менеджером. Далее отправьте пакет документов в электронном виде и подпишите договор с помощью квалифицированной ЭП. Деньги поступят в течение 3-10 дней в зависимости от выбранного вида факторинга.

Бесплатная регистрация ИП и ООО

Сбербанк поможет открыть бизнес без визита в налоговую и утомительного сбора документов. Плата за услугу не взимается, а на подготовку документов, заявления и последующую отправку потребуется не более получаса. Причем специалисты банка возьмут на себя все организационные хлопоты.

От вас потребуется:

1. Паспорт РФ и СНИЛС.
2. Биометрический загранпаспорт.
3. Смартфон с функцией NFC и операционной системой Android 5.0 и выше или iOS 13.0 и выше.
4. Доступ в Сбербанк Онлайн.

Преимущества регистрации бизнеса с помощью Сбербанка:

• не нужно оплачивать госпошлину;
• если есть биометрический загранпаспорт, посещение отделения банка не потребуется вообще;
• если такого паспорта нет — потребуется всего 1 посещение для идентификации личности;
• бесплатная консультация по всем вопросам касательно регистрации бизнеса (какую организационно-правовую форму выбрать, как подобрать код ОКВЭД, как правильно зарегистрировать бизнес и что делать дальше);
• бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета после успешного завершения регистрации вашего бизнеса.

Кроме основных антикризисных предложений Сбербанка, которые вошли в наш ТОП-10, представители малого бизнеса могут получить мощную информационную поддержку благодаря платформе Деловая среда. Успешные предприниматели и эксперты по маркетингу и развитию бизнеса бесплатно проводят тренинги, мастер-классы и вебинары, а также лично консультируют бизнесменов. Задать вопросы и получить профессиональную консультацию можно по горячей линии либо в чате взаимопомощи. Специалисты научат видеть перспективы и делать деньги даже при падении рынка и минимальном спросе.