Как получить электронную подпись в банке

Электронная подпись значительно упрощает ведение бизнеса и документооборот. Она позволяет дистанционно зарегистрировать онлайн-кассу, отправить документы в налоговую, принять участие в торгах, продавать подакцизные и маркированные товары. Эксперт РКОФФ расскажет, как получить электронную подпись в банке, зачем она нужна и как работает.

Почему сегодня электронная подпись лучше обычной

Электронная цифровая подпись — комбинация знаков или паролей, которая служит эквивалентом обычной подписи на бумаге. К ее преимуществам можно отнести:

• Надежность. Подпись от руки легко подделать, в том время как ЭП имеет высокий уровень защиты от фальсификаций и получения доступа к данным.
• Экономия времени. Взаимодействовать с контрагентами и госучреждениями, можно не выходя из дома или офиса. Лично присутствие в этом случае не требуется. Все документы можно заверить электронной подписью.
• Участие в электронных торгах, за счет чего можно значительно увеличить прибыль компании. Если вы планируете участвовать в госзакупках, то вам необходимо получить ЭП для доступа к электронным торговым площадкам и последующей работе на них.

На сегодня существует 3 вида электронных подписей. Они отличаются сферой применения и степенью надёжности. Разберем каждый из них подробнее.

Простая электронная подпись

Простая ЭП — это комбинация цифровых данных, с помощью которых можно идентифицировать личность. Простой пример — логин и пароль, которые вводите на сайтах для авторизации, или смс-код, который присылают на телефон для входа в личный кабинет. Однако это только разновидность. Есть и более сложные варианты простой электронной подписи.

Такая ЭП подходит для повседневной жизни. Пользоваться ей могут как юридические, так и физические лица, не имеющие отношения к бизнесу.

Как получить простую электронную подпись

Получить простую электронную подпись можно создать с помощью программного обеспечения, например:

• Microsoft Office. Для оформления простого электронного сертификата (подписи) нужно создать документ, открыть меню «Файл», выбрать пункт «Защита документа», а потом выбрать «Добавить цифровую подпись». Если подпись создается впервые, программа выдаст запрос на получение программного обеспечения от партнеров. В этом случае поможет русскоязычная версия приложения «Карма», которое установит подпись в операционную систему. После завершения всех действий нужно сохранить файл.
• Приложение КриптоПро CSP. Этот метод сложнее, зато с помощью программы можно создать усиленные неквалифицированные ключи.
• USB-токен. Получить заверенную простую электронную подпись можно в удостоверяющем центре, где сертификат запишут на USB-токен. Этот вариант подойдет тем, кто создает документы в текстовых программах: с помощью сертификата. С помощью такой подписи получится защитить документ от плагиата и подтвердить авторство.

Подпись можно применять для регистрации или авторизации на интернет-сайтах, в качестве ключа доступа к файлам и базам данных, защищенным паролем, а также для заверения электронных документов.

Недостатки

Простая электронная подпись не имеет юридической силы. Её нельзя использовать для подачи документов в государственные инстанции, а также для участия в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Чтобы при помощи простой ЭП можно было подписывать обычные документы (например, договоры с контрагентами), нужно составить соглашение о простой электронной подписи. Такое соглашение должно содержать пункты об обязанности соблюдать конфиденциальность сведений и правила определения подписавшего лица — подлинности подписи. И подписывать его придётся всем сторонам, участвующим в электронном взаимодействии. Иначе все документы, завизированные такой подписью, закон признает недействительными.

Неквалифицированная электронная подпись

Неквалифицированная электронная подпись (НЭП) — чаще всего это ключ, хранящийся на USB-носителе. Иногда ее может создать программа, в которой работаете (только она и опознает эту подпись). Функционал такой подписи тоже частично ограничен, но, по сравнению с простой ЭП, она обладает рядом преимуществ.

Как получить и где применять

Получить эту подпись юридические лица и ИП в удостоверяющих центрах. Если нет такой возможности — сделайте самостоятельно с помощью опытного программиста.

НЭП можно применять:

• в рамках внутреннего документооборота компании;
• для взаимодействия с контрагентами, если заключено соглашение с указанием условий использования НЭП.

Для аккредитации и участия в торгах на электронных площадках с помощью неквалифицированной подписи поставщик может создавать заявки и осуществлять сделки при наличии дополнительного соглашения между сторонами. Однако многие операции при работе с неквалифицированной электронной подписью недоступны.

Недостатки

НЭП подходит скорее физическим лицам, не занимающихся бизнесом. ООО и ИП неквалифицированная электронная подпись подойдёт только при внушительном объеме внутреннего или внешнего документооборота, в других ситуациях ее функционала может быть недостаточно, поскольку она не имеет юридической силы, как собственноручная подпись и печать предпринимателя.

Квалифицированная электронная подпись

Наиболее совершенный вид электронной подписи — усиленная квалифицированная подпись (КЭП). Это ключ, сформированный с помощью сертифицированных криптографических средств, который записывается на USB-носитель.

Ключ электронной подписи указан в сертификате, который выдаёт удостоверяющий центр, аккредитованный в Минкомсвязи.

КЭП состоит из двух частей:

• проверочного сертификата для ключа подписи (USB-носитель);
• лицензированного дистрибутива — установочного пакета специальной программы, который можно использовать в течение ограниченного периода действия ключа.

Квалифицированная электронная подпись способна обеспечить надежную защиту информации от посторонних лиц, а степень конфиденциальности документов владелец устанавливает сам. Данные будут защищены даже после окончания срока действия ключа.

Как получить и где применять

Получить усиленную КЭП можно в удостоверяющем центре, аккредитованном Минкомсвязи. Для подачи заявления необходимо собрать пакет уставных документов организации и документов, удостоверяющих личность владельца.

Для работы с квалифицированной подписью потребуются:

• USB-накопитель;
• криптопровайдер для работы с подписью на компьютере (например, Крипто Pro);
• установленный личный сертификат;
• установленные библиотеки для электронной подписи.

Применять квалифицированную подпись можно везде. Ее юридическая сила равнозначна обычный подписи от руки.

Чаще всего такая ЭП необходима для:

• для регистрации или перерегистрации онлайн-кассы в ФНС;
• заключения договора с оператором фискальных данных;
• удаленной отправки отчетности в налоговую;
• работы в системе электронного документа (например, прием или отправка товарно-транспортных накладных);
• взаимодействия с различными информационными системами (ЕГАИС, ВЕТиС, Меркурий и т.д.);
• доступа к государственным порталам, включая ФНС, ПФР и Госуслуги;
• участия в коммерческих и государственных торгах или покупки имущества банкротов на множестве торговых площадок.

Недостатки

У КЭП существует один недостаток — нужно ежегодно оплачивать сертификат электронной подписи.

Обратите внимание! Приобрести электронную подпись можно не только в Удостоверяющем центре, но и в некоторых банках. Это гораздо быстрее и удобнее, кроме того банковские организации не берут плату за посреднические услуги. Вы оплачиваете только выпуск самой подписи.

Мы подготовили список банков, где можно заказать ЭП, не выходя из дома.

Получение ЭЦП в банке

Сразу отметим, что процедура получения ЭП в банке вполне законна, поскольку некоторые организации имеют собственный удостоверяющий центр, который прошел аккредитацию в Министерстве по коммуникациям и связям. Часть банков являются всего лишь посредниками — помогают получить ЭЦП быстрее и без проволочек.

Главные преимущества получения ЭЦП через банк — вся процедура осуществляется онлайн, а доставку готовой подписи осуществляет курьер (куда вам удобно). То есть никакой беготни и кучи бумаг, что отнимает много времени, нервов и сил. Пока банк занимается решением ваших проблем, вы можете сосредоточиться на своем бизнесе.

В перечень банковских организаций, которые готовы взять на себя все хлопоты по оформлению ЭП и предлагают наиболее выгодные условия ее выпуска, вошли:

• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Альфа-банк;
• МТС Банк.

Сбербанк

Если вы являетесь клиентом Сбербанка и активно пользуетесь сервисом «Сбербанк Бизнес Онлайн», рекомендуем заказать через него выпуск электронной подписи. Подать заявку можно в любое время. Сервис работает круглосуточно. Кроме того Сбербанк требует минимум документов.

При оформлении ЭП через Сбер в качестве бонуса вы получите годовую лицензию «КриптоПро CSP», а также доступ к использованию электронной подписи на популярных электронных площадках: B2B-Center, uTender без дополнительной платы. А это значительная экономия денежных средств.

В Сбербанке вы можете заказать 3 вида усиленной подписи:

1. Базовая электронная подпись. Ее возможности: регистрация ЮЛ/ИП, онлайн-кассы, сдача отчетностей, электронный документооборот (как внутренний, так и внешний), доступ с госпорталам, взаимодействие с Федеральной таможенной службой, доступ к порталам Росреестр и ЕГАИС. Стоимость — от 1 599 рублей в год.
2. Федеральная электронная подпись. Возможности: те же, что и в отношении базовой ЭП + работа на 10 федеральных торговых площадках. Стоимость — 3 000 рублей в год.
3. Универсальная электронная подпись. Включает в себя возможности базовой и федеральной ЭП + доступ к более 90 коммерческим площадкам (без дополнительной платы вы сможете работать на B2B-Center, uTender).

Для получения подписи авторизуйтесь в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», перейдите в раздел «Продукты и услуги» и выберите «Электронная подпись». Выберите ЭП, заполните анкету и оплатите заказ.

Тинькофф

В банке Тинькофф можно получить универсальную электронную подпись, которая подойдет для решения разных задач. Стоимость — от 3 000 рублей в год.

Преимущества получения ЭП в Тинькофф:

• Срок получения — 2 дня. Например, если подадите заявку сегодня, то банк уже завтра оформит подпись (при наличии всех документов). После ее получения вы можете сразу подписывать документы и участвовать в торгах.
• Один доступный тариф. КЭП подойдет на все случаи жизни: для участия в закупках, обмена документами с партнерами, сдачи отчетности в налоговую и для регистрации онлайн-кассы.
• Не требуется посещение банка. Для получения подписи нужна личная идентификация, но вам не придется ехать в банк. Сотрудник Тинькофф приедет с документами в удобное для вас время и место: в офис, домой или в кафе.
• Помощь 24/7. Дистанционное решение всех проблем. Сотрудники ответят на любой вопрос в чате — без визита в банк и ожидания на линии.

Альфа-банк

Получить квалифицированную электронную подпись с помощью Альфа-банка могут только участники «Альфа Клуба». ЭП выдается в любом в регионе России благодаря 350 точкам присутствия.

Удостоверяющий центр ITCOM (партнер Альфа-банка) дарит участникам «Альфа Клуба» выгодные условия на приобретение КЭП — скидку в 40% от стоимости подписи. В итоге ее цена составит всего 1 500 рублей в год. Обратите внимание, что сертифицированный защищенный носитель Рутокен и лицензия КриптоПро приобретаются отдельно.

Для получения подписи:

• Оставьте заявку в личном кабинете «Альфа Клуба».
• Дождитесь звонка менеджера и узнайте перечень необходимых документов для выпуска КЭП.
• Заполните анкету и прикрепите электронные документы.
• Получите подпись со скидкой в ближайшей точке выдачи.

Подробную информацию об условиях акции можно уточнить по телефону 8 800 511-02-53.

МТС Банк

МТС Банк имеет собственный Удостоверяющий центр, поэтому предлагает выгодные условия выпуска КЭП для своих клиентов.
Для ее получения необходимо выбрать тариф, заполнить анкету и направить документы в МТС Банк любым удобным способом.

Тарифы на выпуск КЭП:

• ЭП №1. Тариф включает изготовление подписи и техническую поддержку. Выпуск этой КЭП возможен при наличии у клиента защищенного USB-носителя. Стоимость — 1 999 рублей в год.
• ЭП №2. Тариф включает изготовление подписи, техническую поддержку и запись КЭП на защищенный носитель e-token. Стоимость — 2 999 рублей в год.

Обратите внимание! Подать заявку на выпуск электронной подписи могут клиенты, имеющие расчетный счет для бизнеса. Если вы уже обслуживаетесь в одном из вышеперечисленных банков, то можете подать заявку уже сейчас. Если нет, то изучите условия РКО, выберите банк и откройте в нем счет. Сделать это можно дистанционно.