ТОП-8 банков для малого бизнеса в 2020 году

Ввиду последних изменений в предпринимательской сфере (контрольно-кассовая дисциплина, маркировка, повышение налоговой нагрузки) и ужесточившихся требований небольшим компаниям все сложнее удержаться на плаву. Предпринимателю сегодня нужна любая поддержка извне, в том числе и банковская. Если раньше финансовые учреждения в большей степени ориентировались на крупные организации, то последние 5-6 лет активно разрабатывают сервисы и услуги для МСП. РКОФФ составил рейтинг банков для малого бизнеса, изучив предложения и стоимость услуг.

Каким должен быть идеальный банк для малого бизнеса

Пережив все эти годы отзывов лицензий, клиенты выбирают банки, которым, в первую очередь, доверяют. Однако сегодня финансовая организация должна быть не просто надежной. Она должна предложить клиенту действительно ценное, востребованное решение, которое поможет ему «вырулить» здесь и сейчас.

Также банк должен подстраиваться под малый бизнес в вопросах экономии, поскольку мелкие ИП и ООО переживают сложные времена (фискальная нагрузка, контрольно-кассовая дисциплина, маркировка и прочие неприятности). А значит тарифы РКО и стоимость прочих услуг должны быть доступными даже для представителей микробизнеса.

Линейка РКО должна учитывать потребности не всей сферы малого бизнеса, а конкретных клиентских групп, когда каждый предприниматель получает свой продукт, «заточенный» под его бизнес.

Идеально, когда банк предлагает продукты с учетом отраслевой специфики — например, предложения для нотариусов, таксистов, платежных агентов, отдельные решения для компаний-оптовиков и компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью.

Также представители МСП отдают предпочтение банкам, которые строят экосистемы для бизнеса и предоставляют полный спектр услуг в режиме «единого окна». То есть предприниматель не просто открывает счет и проводит различные операции, но и получает помощь с регистрацией бизнеса, онлайн-бухгалтерию, кредиты, бесплатное обучение, юридические консультации и прочие нефинансовые услуги.

Если еще 5 лет назад банки традиционно предлагали малому бизнесу РКО, депозиты, кредиты, иногда — ВЭД, то сегодня такой подход устарел. Сейчас актуально формирование комплексных предложений, которые позволяют не «заморачиваться» на рутине и терять время на посещение банковских офисов.

Банки понимают, что предпринимателю или юридическому лицу удобно получать услуги в одном месте с минимальным набором операций, поэтому стараются предложить клиентам полный набор услуг «в одном окне». Еще один критерий привлекательности банка для клиентов — возможность решения многих проблем, а также подключения услуг и сервисов в режиме онлайн без похода в банковское отделение.

Лучшие банки для малого бизнеса

Подбирая банки для малого бизнеса, мы ориентировались на 3 параметра: наличие развитой экосистемы, качественное дистанционное обслуживание юридических лиц, приемлемая стоимость услуг.

В список лучших вошли:

• Точка Банк;
• Тинькофф;
• Альфа-банк;
• Модульбанк;
• Сфера;
• Открытие;
• Сбербанк;
• Локо-Банк.

Остановимся более подробно на предложениях каждого банка.

Точка Банк

Точка Банк обслуживает представителей малого и среднего бизнеса. Клиентская база насчитывает уже более 300 тысяч клиентов. Новым банк дарит в общей сумме 270 000 рублей на развитие бизнеса. Например, 10 000 — на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директ и 50 000 — на рекламу в социальных сетях.

Точка предлагает три тарифа для начинающих предпринимателей:

• «Необходимый минимум» с бесплатным обслуживанием. Платежи, переводы, снятие наличных — бесплатно. Комиссия за пополнение счета: до 300 000 рублей — 1% от суммы, до 800 000 рублей — 3%, свыше — 8%.
• «Золотая середина». Стоимость — 500 рублей в месяц. Платежи: 10 первых платежей — бесплатно, 60 рублей — каждый последующий. Снятие наличных: до 50 000 рублей — 1,5% от суммы, до 400 000 рублей — 3%, свыше — 6%. Входящие платежи и переводы — бесплатно. Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица: до 1 000 000 рублей — 0,2% от суммы, свыше — 0,4%.
• «Все лучшее сразу». Стоимость — 2 500 рублей рублей с 4-го месяца обслуживания, первые 3 — 500 рублей ежемесячно. Платежи: 100 платежей — бесплатно, 15 рублей — каждый последующий. Снятие наличных — до 100 000 рублей — бесплатно, до 800 000 рублей — 3% от суммы, свыше — 6%. Входящие платежи и переводы — бесплатно. Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица: до 1 000 000 ₽ — бесплатно, свыше — 0,4%.

Каждый их них предусматривает наличие бесплатных опций. Например, открытие счета, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных карт.

У банка Точка есть все необходимые услуги, которые помогут вести бизнес легко.

К таковым относятся:

• эквайринг;
• зарплатный проект;
• кредиты;
• онлайн-бухгалтерия;
• регистрация бизнеса;
• валютный контроль;
• конструктор документов.

Открыть расчетный счет в Точке просто — достаточно указать номер в форме заявки на официальном сайте, загрузить сканы документов и отправить запрос. После проверки данных банк вышлет решение в виде СМС.

В случае одобрения с вами свяжется сотрудник, с которым вы обсудите дату и время встречи для передачи документов и заключения договора.

Тинькофф

Продукты банка Тинькофф пользуются спросом среди представителей малого и среднего бизнеса ввиду доступности и прозрачности условий.

Предпринимателям банк предлагает подключить любой тариф и не платить за обслуживание первые 2 месяца. В каждый из них включены бесплатные платежи в налоговую и клиентам Тинькофф.

Доступные тарифы:

• «Простой». Для начинающих предпринимателей. Стоимость: 0 рублей — первые 2 месяца, 490 рублей — с 3-го месяца обслуживания. Переводы в другие банки: 3 — бесплатно, с 4-го — по 49 рублей за поручение. Снятие наличных — от 1,5% до 15% (+99 рублей за каждую операцию). Пополнение счета — 0,15-0,3% (но не менее 99 рублей). Процент на остаток — 0,5%.
• «Продвинутый». Для предпринимателей с оборотом до 10 млн рублей. Стоимость: 2 месяца — 0 рублей, с 3-го — 1 990 рублей. Переводы в другие банки — 29 рублей за поручение. Снятие наличных — от 1% до 15% (+79 рублей за каждую операцию). Пополнение счёта — 0,1-0,25% (но не менее 79 рублей). Процент на остаток — 1,5%.
• «Профессиональный». Стоимость: 2 месяца — 0 рублей, с 3-го — 4 990 рублей. Переводы в другие банки — 19 рублей за поручение. Снятие наличных — от 1% до 15% (+59 рублей за каждую операцию). Пополнение счёта — 0,1-0,15% (но не менее 59 рублей). Процент на остаток — 3%.
• «Премиум». Стоимость: 2 месяца — 0 рублей, с 3-го — 24 990 рублей. Переводы в другие банки: 1000 — бесплатно, следующие — 9 рублей за поручение. Снятие наличных — от 1% до 15% (+59 рублей за каждую операцию). Пополнение счёта — 0,1-0,15% (но не менее 59 рублей). Процент на остаток — 4%.

Тинькофф также успешно развивает экосистему полезных сервисов для бизнеса. Например, берет на себя регистрацию ИП и ООО, помогает с ведением бухгалтерии, подключает зарплатный проект, эквайринг, предоставляет все необходимо для участия в госзакупках (спецсчет, гарантии, ЭЦП).

Если вы только начинаете бизнес и необходим сайт для рекламы своих товаров или услуг, воспользуйтесь конструктором сайтов Тинькофф с готовыми шаблонами. Опытным предпринимателям банк предлагает подключить POS-кредитование для реализации товаров в кредит. Этот продукт поможет увеличить продажи на 30-40%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупнейший частный банк России, который активно разрабатывает продукты для малого бизнеса и внедряет их по доступной цене. Банк готов работать и с начинающими предпринимателя. Специально для них в линейку пакетов услуг РКО включен бесплатный тариф «Бесплатно навсегда».

При его подключении без дополнительной платы будут доступны мобильный и интернет-банк, а также платежи в бюджет и клиентам Альфа-Банка. Также клиенты, выбравшие этот пакет, смогут совершать до 3-х платежей в месяц в другие банки.

Переводы со счета ИП на личный счет до 100 000 рублей не облагаются комиссией, а за снятие наличных до 250 000 с бизнес-карты предприниматель заплатит всего 3% от суммы. Комиссия за пополнение бизнес-карты составит 0,5%.

Посмотрим, что предлагает банк при подключении других тарифов:

• «Удобный выбор». Стоимость в месяц — 1 690 рублей (если внесете оплату за год, 2 месяца обслуживания получите в подарок). 10 платежей — бесплатно, последующие — 25 рублей за поручение. Пополнение корпоративной карты: до 500 000 рублей — 0%, свыше — 0,5%. Снятие наличных с бизнес-карты до 200 000 рублей — 1%. Переводы со счета ИП на личный счет до 200 000 рублей — 0%.
• «ВЭД+». Тариф для предпринимателей, работающих с иностранными контрагентами. Стоимость в месяц — 3 690 рублей. Платежи: 15 — бесплатно, последующие — 25 рублей за поручение. Пополнение карты: до 1 млн рублей — 0%, свыше — 0,5%. Снятие наличных с бизнес-карты до 300 000 рублей — 0,75%. Переводы на личный счет до 300 000 рублей — 0%.

При подключении любого тарифа вам доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия. Функции: расчет налогов и взносов без бухгалтера, отдельный счёт для налоговых накоплений +3% годовых на остаток, создание и отправка платежей в налоговую за несколько секунд.

Прочие сервисы и услуги, которые вы сможете подключить (или получить) дополнительно:

• сервис «Светофор», благодаря которому вы получите предупреждение о сомнительной сделке или операции и избежите блокировки счета по 115-ФЗ;
• эквайринг (бесплатное подключение и аренда терминалов);
• зарплатный проект;
• кредиты;
• депозиты;
• регистрация ИП и ООО;
• помощь на старте, бизнес-консультации.

Модульбанк

Модульбанк позиционирует себя как интернет-банк №1 для малого и среднего бизнеса. И это не голословное заявление, поскольку здесь вы можете получить все необходимые услуги для поддержки компании. Всем ИП на УСН, открывшим счет впервые, Модульбанк дарит 1 год бесплатной онлайн-бухгалтерии, а также 3 месяца бесплатного обслуживания на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный».

Кроме того есть бесплатный пакет услуг «Стартовый» для начинающих предпринимателей, которые еще не до конца вникли в нюансы расчетно-кассового обслуживания. Открыть счет можно в течение 5 минут. Достаточно подать заявку на сайте и получить реквизиты на электронную почту. Передать документы и заключить договор сможете в любое удобное время.

Всем клиентам банк начисляет до 6% на остаток по счету, а также дарит 538 000 рублей в виде бонусов на развитие бизнеса. Одним из таких бонусов является 3-х месячный доступ к товароучетной системе «МойСклад», которая потребуется для работы с маркированными товарами. Также вы получите 10 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ и еще более 30 подарков.

При подключении к расчетно-кассовому обслуживанию вы получите доступ к следующим сервисам и услугам:

• эквайринг;
• зарплатный проект;
• защита от блокировок счета;
• бесплатный бухгалтер;
• валютный контроль;
• банковские гарантии;
• регистрация ИП и ООО.

Банк Сфера

Интернет-банк Сфера не столь популярен, как его конкурент Точка, однако не уступает по количеству сервисов и по качеству обслуживания. Более того предлагает более выгодные условия обслуживания и ряд услуг, которых нет в других банках для малого бизнеса.

Например, бесплатный выпуск квалифицированной электронной подписи, рыночная стоимость которой начинается от 3 000 рублей. КЭП подходит для работы с электронными документами, доступа к порталам госслужб и тендерным площадкам. Стоит отметить, что банк также берет на себя бухгалтерский и налоговый учет клиентов на УСН 6% и 15%.

Что касается расчетно-кассового обслуживания, то первые 2 месяца новый клиент получит бесплатно на любом тарифе. Если вы только еще планируете открыть бизнес, Сфера поможет с регистрацией — возьмет на себя хлопоты с бумагами и взаимодействие с налоговой.

Сразу после этого вы сможете открыть расчетный счет всего за пару кликов. Реквизиты придут в течение 5 минут на электронную почту. Передать документы и получить договор, а также бизнес-карту можно будет при встрече с сотрудником банка. Кстати, корпоративная карту уже привязана к счету, за выпуск и обслуживание платить не нужно. Снимать наличные можно в любых банкоматах.

При открытии счета вы можете подключить любой из 3 тарифов:

• «S». Полностью бесплатное обслуживание. Внешние платежи — 90 рублей. Переводы физлицам без комиссии — до 100 000 рублей. Снятие наличных без комиссии — до 50 000 рублей. Пополнение счета — бесплатно.
• «M». Обслуживание — 990 рублей в месяц. Внешние платежи: 10— бесплатно, следующие — 25 рублей за платеж. Переводы физлицам без комиссии — до 300 000 рублей. Снятие наличных без комиссии — до 100 000 рублей. Пополнение счета — бесплатно.
• «L». Обслуживание — 4 990 рублей в месяц. Внешние платежи — бесплатно Переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей. Снятие наличных без комиссии — до 100 000 рублей. Пополнение счета — бесплатно.

Открытие

Банк Открытие входит в рейтинг самых надежных финансовых учреждений, поскольку доля государственного участия составляет 99%. Открыв счет в этой компании, вы можете быть уверены за сохранность своих денежных средств.

Кроме того банк Открытие предлагает множество полезных сервисов и услуг, которые пригодятся при ведении бизнеса. Например, зарплатный проект с бесплатным выпуском карт и перечислением зарплаты, корпоративная карта с бесплатным выпуском, внесением наличных, кэшбэком до 5%, кредит на развитие бизнеса под 9,2%.

Стоимость пакетов услуг РКО вполне приемлема, есть и бесплатный тариф для начинающих предпринимателей.

Тарифы на обслуживание:

• «Первый шаг». Обслуживание — 0 рублей. Внешние платежи: 3 — бесплатно, последующие — 100 рублей. Переводы физлицам: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 1,2%.
• «Быстрый рост». Обслуживание — 490 рублей. Внешние платежи: 5 — бесплатно, последующие — 100 рублей. Переводы физлицам: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 1,2%. Процент на остаток — 2%.
• Свой бизнес». Обслуживание — 1 290 рублей. Внешние платежи: 15 — бесплатно, последующие — 25 рублей. Переводы физлицам: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 1,2%. Процент на остаток — 4%.
• «Весь мир». Обслуживание — 1 990 рублей. Внешние платежи: 5 — бесплатно, последующие — 100 рублей. Переводы физлицам: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 1,2%. Процент на остаток — 6%.
• «Открытые возможности». Обслуживание — 7 990 рублей. Внешние платежи — 0 рублей. Переводы физлицам: до 500 000 рублей — бесплатно, свыше 2%. Процент на остаток — 8%.

Также банк Открытие поможет с регистрацией бизнеса, предоставит доступ к интернет-банку и мобильному приложению без дополнительной платы.

Сбербанк

У Сбербанка очень развита экосистема финансовых и нефинансовых услуг. Уверены, что вы по достоинству оцените разработки банка для малого бизнеса.

Здесь есть все, что нужно для тех, кто только собирается открыть бизнес, начинающих предпринимателей, и активно растущего бизнеса.

В перечень услуг, которые доступны клиентам банка, входят:

• бесплатная регистрация бизнеса;
• готовое решение для розничного бизнеса (расчетный счет, эквайринг и онлайн-касса);
• бесплатный доступ к обучающим материалам;
• обширный каталог франшиз и готового бизнеса;
• бизнес-карты;
• онлайн-бухгалтерия;
• электронный документооборот;
• личный юрист (консультации 24/7);
• кредиты;
• депозиты;
• зарплатный проект;
• все для участия в торгах (спецсчет, банковские гарантии, КЭП).

Кроме того Сбербанк установил приемлемые расценки на расчетно-кассовое обслуживание.Начинающим предпринимателям подойдет тариф «Легкий старт» с бесплатным обслуживанием, платежами клиентам Сбербанка, переводами физлицам до 150 000 рублей, а также 3 платежками в другие банки. Обслуживание бизнес-карты в первый год осуществляется бесплатно.

Стоимость обслуживания на других тарифах:

• «Хорошая выручка». Подходит для тех, кто вносит выручку в больших объемах. Стоимость — 1 090 рублей. 10 платежей в месяц — бесплатно. Внесение наличных через банкоматы (самоинкассация) — до 100 000 рублей без комиссии.
• «Активные расчеты». Для тех, кто совершает много безналичных платежей. Стоимость — 2 490 рублей. Платежи без комиссии — 50 в месяц (остаток неиспользованных платежей переносится на следующий месяц).
• «Большие возможности». Для тех, кто совершает большое количество разных операций. Платежи: клиентам банка — бесплатно, в другие банки — 100 платежей без комиссии. Внесение наличных до 500 000 рублей — без комиссии. Снятие наличных по бизнес-карте — до 500 000 рублей без комиссии. Бесплатное обслуживание премиальной корпоративной карты.

Полный перечень тарифов — здесь.

Локо-Банк

Специфика Локо-Банка — работа с юридическими лицами. У него много полезных и интересных сервисов, которые подойдут именно вашему бизнесу. Кроме того стоимость РКО и комиссии за операции самые низкие по сравнению с услугами представленных в подборке банков.

Открыть счет здесь можно в течение минуты. Просто оставьте заявку и дождитесь звонка менеджера. Если вы не собираетесь активно пользоваться счетом, можете подключить бесплатный тариф «Свой бизнес». Стоимость платежей будет составлять 89 рублей.

Обслуживание на других тарифах:

• «Новый старт». Стоимость — 490 рублей. Платежи — 59 рублей.
• «Оптима». Стоимость — 990 рублей. Платежи — 29 рублей.
• «Безлимит». Стоимость — 4 990 рублей. Платежи: 50 — бесплатно, 19 рублей — последующие.

Снимать наличные можно бесплатно с помощью бизнес-карты, а вносить их без комиссии — через пункты Юнистрим.

Став клиентом Локо-Банка вы можете подключить эквайринг по ставке 1,35%, зарплатный проект с бесплатным переводом зарплаты, открыть депозит, получить кредит или банковскую гарантию. Также будет доступен сервис онлайн-бухгалтерии, валютный контроль. Если необходимо, можете воспользоваться помощью банка при регистрации бизнеса.

Оценка

5/5 - (4 голоса)