Мобильный эквайринг для курьерских служб

Мобильный эквайринг — банковская услуга, позволяющая принимать безналичные платежи вне стационарной торговой точки. Продукт очень востребован в сферах доставки, пассажирских и грузовых перевозок, а также мастеров, оказывающих услуги на дому. Но в этой статье РКОФФ расскажет о плюсах и минусах мобильного эквайринга для курьерской доставки. Мы разберем, чем он отличается от торгового, какие банки предоставляют эту услугу и какое оборудование предназначено для мобильного эквайринга.

Чем мобильный эквайринг отличается от торгового и интернет-эквайринга

Кроме мобильного эквайринга банки предлагают несколько еще несколько видов: торговый и интернет-эквайринг. Первый подключают в магазинах, кафе, салонах. Оплату с карт в этом случае проводят через стационарные POS-терминалы.

Второй предназначен для приема платежей на сайте или в интернет-магазине. Покупка дополнительного оборудования здесь не требуется. Специалисты просто подключают платежный модуль к «движку» сайта. Есть и другие варианты интеграции интернет-эквайринга, но не будем углубляться, поскольку здесь мы рассматриваем только мобильный.

Если говорить о классическом торговом эквайринге, то при его подключение на конкретной торговой точке возможно только при установке банковского терминала. Обычно он работает только в связке с онлайн-кассой, поэтому его нельзя свободно перемещать или выносить за пределы магазина. Есть, конечно, и автономные POS-терминалы с чекопечатающим устройством, которые можно носить с собой. Но они довольно громоздки, да и цена на них довольно высока (20 000 — 35 000 рублей).

При подключении мобильного эквайринга стационарный терминал не нужен. Клиент получает легкое переносное оборудование, которое можно использовать, где угодно. Это удобно и практично ー курьер просто берёт компактный терминал с собой. Нет привязки к конкретному месту, а курьер и покупатель не беспокоятся о наличных деньгах. При этом неважно, что заказал покупатель. Это может быть любимая пицца за 1 000 рублей или долгожданная пара кроссовок за 15 000 рублей.

В чем особенность мобильного эквайринга

Нужно понимать, что мобильный эквайринг ориентирован, в первую очередь, на бизнес, связанный с выездными продажами. Например, это может быть доставка еды, оказание услуг на дому клиента, mPOS-терминал будет актуален для служб такси, для курьерских служб и прочих.

Но несмотря на такое позиционирование, подключать мобильный эквайринг могут и владельцы небольших кафе, парикмахерских, шиномонтажа, которые желают сэкономить на оборудовании для эквайринга.

К особенностям мобильного эквайринга для курьеров можно отнести то, что:

• прием оплаты возможен только при наличии доступа к Интернету, так как вся система построена на этом канале связи;
• транзакции, выполненные через мини-терминал, обычно стоят дороже, чем через стационарные терминалы (это связано с высокой степенью защиты финансовых операций);
• для приема платежей нужен смартфон, к которому подключается картридер, и мобильное приложение для приема платежей, формирования и хранения чеков;
• не требуется онлайн-касса, которая будет печатать чек, поскольку они направляются покупателю в электронном виде (в СМС или на e-mail) в момент расчета.

Как работает мобильный эквайринг для курьерских служб

Как правило, мобильные терминалы для эквайринга работают в паре со смартфоном или планшетом. Устройство для оплаты картой имеет доступ к интернету и Bluetooth подключение. Платежи проходят через специальное приложение банка, установленное на смартфон. Оплата покупки занимает пару секунд.

Для подтверждения операции покупатель иногда оставляет свою подпись на экране, если это предусмотрено схемой оплаты. Деньги списываются с карты, покупатель получает печатный чек. По функциональности такое устройство ничем не уступает классическому стационарному POS-терминалу.

Заряда аккумулятора при умеренном использовании обычно хватает на 10-14 часов. Если устройство работает бесперебойно, то батарея разряжается через 6-8 часов в зависимости от модели. Заряжать мини-терминал можно прямо в пути — от автомобильного прикуривателя.

Плюсы и минусы мобильного эквайринга для курьеров

Достоинства мобильного эквайринга

По оценке Сбербанка, количество активных мерчантов и оборот по mPOS выросли за 2019 год более чем на 50%, а число транзакций удвоилось. Если оплата по QR-коду не вытеснит привычный нам эквайринг, то у мобильного есть все шансы повысить свою популярность.

В первую очередь это обусловлено тем, что бизнес, специализирующийся на доставке, стремится максимально угодить клиенту, который все чаще расплачивается банковской картой. Кроме того мобильный эквайринг позволяет значительно экономить на оборудовании.

Мобильный пос-терминал, подключаемый к смартфону, мало весит (100-150 г) и довольно компактен. Оно легок в управлении, поскольку не требует изучения специфики работы.

С его помощью курьеры могут лучше планировать маршруты доставок, сообщать информацию о статусах заказов онлайн. Удобно отслеживать местоположение курьера, контролировать поступление денежных средств. Всё это обеспечивает эффективную, бесперебойную и безопасную работу.

Благодаря безналичным расчётам увеличивается платёжеспособность клиентов. Сегодня наличка уходят в прошлое. Особой популярностью пользуются контактные и бесконтактные карты, а также платежи с помощью смартфона. Мобильный терминал поддерживает любые способы оплаты.

Недостатки мобильного эквайринга

Можно уверенно сказать, что каких-либо серьезных минусов у мобильного эквайринга нет. Мини-терминал легко подключается к смартфону или планшету, помещается в кармане и не мешает при движении. Проблемы возможны только в случае перебоев подключения к Интернету или Bluetooth.

Стоит учесть также отсутствие принтера чеков, из-за чего вы или курьер не сможете выдать клиенту бумажный платежный ордер. Но это не критично — обычно покупатели не против электронных, которые при необходимости можно распечатать на ПК. Других существенных недостатков пользователи пока не обнаружили.

Существует мнение, что мобильный эквайринг благоприятен для деятельности мошенников. Это не так. Банки позаботились о безопасности предпринимателей и их клиентов. Сегодня разработана многоуровневая система защиты, которая обеспечивает сохранность платежей.

Она ничуть не уступает системе безопасности стационарных терминалов. Также в качестве ещё одной защиты выступает система лимитов при оплате бесконтактным способом, которая автоматически ограничивает суммы платежей и имеет дополнительные опции безопасности.

Порядок приема платежей по мобильному терминалу

Представим ситуацию. Клиент заказал готовую еду и выбрал способ оплаты — с банковской карты при доставке. Тогда курьер приезжает к нему с необходимым для выполнения операции оборудованием: смартфоном и подключенным к нему (обычно через блютуз) картридером. На месте устройства синхронизируются, после чего запускается программа для приема платежа с карты.

Курьер вносит в программу сведения о платеже: его назначение, сумма и мобильный телефон покупателя. Вместо телефона можно ввести адрес электронной почты, если это более удобно заказчику.

Покупатель проверяет верность внесенной информации и проводит карту через ридер, вводит ПИН-код. Здесь происходит стандартная операция — банк-эквайер подает запрос банку-эмитенту, обслуживающему карту, проверяет возможность транзакции.

Если проблем с картой нет — выполняется платеж. Проверка занимает несколько секунд. В случае успешного завершения операции на экране смартфона появляется соответствующее уведомление, а покупателю направляется электронный чек..

Специфика услуги такова, что деньги после приема платежа через mPOS-терминал зачисляются на счет компании не сразу. Сроки зачисления указываются в договоре на обслуживание — обычно это 1-3 дня.

Отслеживать проведенные транзакции можно через интернет-банк, доступ к которому получают все клиенты банка. Там вы можете просмотреть информацию как по каждому устройству, так и по всем сразу. Выручка по всем терминалам зачисляется на один счет. Также историю платежей можно отслеживать через саму программу, установленную на смартфон.

Виды мобильных терминалов для курьеров

Производители по-разному называют такие аппараты: пос-терминал, мобильный терминал, терминал для мобильного телефона, но функция у них одна — снимать деньги с карты покупателя и отправлять их на счет в банк.

Это как со онлайн-кассами: фактически любая ККТ, которая собирает статистику продаж и автоматизирует работу, может называться «умной» онлайн-кассой или смарт-кассой, но такое название используется производителями как маркетинговый ход.

Мобильный терминал или mPOS — это небольшое устройство размером с карманный калькулятор (кстати, даже похож на него), подключается к смартфону или планшету через разъем для наушников или по каналу Bluetooth. Главное отличие таких терминалов от переносных — они работают через отдельное приложение, например 2Can или PayMe.

Аппарат для телефона — это мобильный мини-терминал или ридер, который вставляется в смартфон и принимает карты. Он компактный, размером меньше спичечного коробка и похож на черную коробочку. Она вставляется в разъем для наушников или зарядки.

Кассир через приложение на телефоне вбивает цену, вставляет в ридер карточку и клиент оплачивает покупку. По сути и автономный POS-терминал для торгового эквайринга, который часто называют беспроводным, и маленькое устройство для смартфона можно назвать мобильными — оба работают без проводов.

Как подключить мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг подключают банки и процессинговые компании. Лучше всего обратиться в кредитную организацию, где у вас открыть расчетный счет. Как постоянный клиент, вы можете рассчитывать на скидки и бонусы. Кроме того некоторые банки выдают терминалы в аренду или рассрочку. Если условия подключения мобильного эквайринга в другом банке показались вам более привлекательными, откройте в нем счет и воспользуйтесь привилегиями нового клиента.

При подключении к услуге предприниматель получает мобильный терминал. Он может быть передан в аренду или в собственность. Также банк предоставляет специальное программное обеспечение, которое устанавливается на смартфон, через него и будут выполняться операции по приему платежа с банковской карты.

Процесс подключения занимает примерно 3-5 дней, после чего можно использовать mpos терминал для своего бизнеса. Компания может заказать сразу несколько картридеров. Каждое оборудование оплачивается отдельно.

Какие банки подключают мобильный эквайринг для курьерских служб

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, открывают счет для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

Представленные ниже банки — это далеко не все кредитные организации, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга. Однако предложения этих компаний востребованы среди клиентов. Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом.

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

Итак, расскажем, что предлагают банки сегодня.

Альфа-банк

Альфа-Банк — один из крупных и надежных банков России, предлагающий выгодные условия обслуживания расчетного счета и подключения мобильного эквайринга. Здесь вы можете приобрести современный терминалы Pay-Me, которые подключаются к смартфону (или планшету) через Bluetooth.

Стоит учесть, что Альфа-Банк не арендует мини-терминалы. Вы можете только выкупить их. И чем больше устройств приобретет клиент, чем дешевле будет стоить один аппарат. Например, за один mPOS вы заплатите 8 700 рублей, за 5-9 — 8 500 рублей за каждое устройство, а за 30 — 8 100 рублей за терминал.

Комиссия за мобильный эквайринг установлена на уровне 2,5–2,75%, но не менее 3,5 рублей. Размер ставки зависит от вида деятельности, ежемесячного оборота по картам и типа оплаты. Деньги зачисляются в течение следующего рабочего дня.

Примерный расчет: сумма оплаты — 1 000 рублей, комиссия 2,75% = 27,5 рублей, значит на счет будет зачислено 972,5 рублей. То есть даже при максимальной ставке вы много не потеряете.

Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания. Клиенты обслуживаются полностью дистанционно, что впрочем не влияет на качество работы онлайн-банка. Чтобы подключить мобильный эквайринг для своих курьеров, просто подайте заявку на сайте, предварительно открыв расчетный счет.

После рассмотрения заявки вы получите терминал в течение 3 дней. При этом вам не нужно будет ехать за ним самостоятельно. Устройство и договор эквайринга вам доставит представитель Точки (в любое удобное место и время).

Точка предоставляет компактные терминалы LifePay. Аппарат принимает карты Visa International, MasterCard и МИР с магнитной полосой или чипом, а также поддерживает бесконтактную оплату. Как и в случае с Альфа-банком, вы можете только купить их. Стоимость каждого устройства — 8 490 рублей.

Комиссия за проведение транзакции — до 2,7% от ее размера. Требований к минимальному обороту по картам отсутствует. Зачисление средств осуществляется в течение трех дней.

УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже — 8 390 рублей. Подключение осуществляется не только через Bluetooth, но и с помощью кабеля через разъем mini-jack (3,5 мм) для наушников.

Вообще процедура подключения мобильного эквайринга в УБРиР занимает 3-5 дней. Это стандартный срок для большинства банков.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для мини-терминалов, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей — 2,5%. В этом случае банк еще взимает абонплату в размере 500 рублей.

При обороте от 1 500 000 рублей ставка составит 1,95%. Это самый минимальный размер комиссии по мобильному эквайрингу для курьерских служб. Денежные средства зачисляются на следующий день.

ВТБ

Если вы любите выбирать и сравнивать, то предложение банка ВТБ подойдет вам больше всего. Вас впечатлит ассортимент предлагаемых банком mPOS. Самое недорогое устройство Spire стоит 7 500 рублей. Также здесь присутствуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод. ВТБ предлагает их по 7 990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки. Именно поэтому он стоит на порядок дороже — 13 990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ. Среднее значение варьируется в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия. Абонентская плата и требования к минимальному безналичному обороту отсутствуют.

Сбербанк

Поскольку Сбербанк является ведущим банком страны, то мы не могли обойти его вниманием, хотя мобильный эквайринг не входит в перечень услуг этой кредитной организации.

Вместо него вы можете подключить торговый по ставке от 1,6%. Из предлагаемых для курьеров устройств здесь: мобильный терминал от компании Ingenico и смарт-POS, представляющий собой онлайн-кассу с встроенным картридером. Устройства можно купить (предусмотрена рассрочка) или приобрести в аренду (от 1 000 рублей).

Сбербанк обещает подключить услугу за 1 рабочий день. Вырученные деньги оказываются на счету клиента на следующий рабочий день.

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга для курьерских служб нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности.

Например, если вы осуществляете доставку продуктов питания в Москве, а ваша выручка по картам составляет около 500 000 рублей, то для вас ставка составит 2,3% первые 2 месяца и 2% за следующие. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, поскольку они могут отличаться.

С 4 апреля по 30 сентября для отдельных категорий МСП действует сниженная ставка ставка в размере 1%. Это мера направлена на поддержку корпоративных клиентов банка, чей бизнес испытывает трудности в связи с коронавирусом.

Льготная ставка доступна для предприятий, осуществляющих розничную продажу бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тысяч рублей, а также продуктов питания, медицинских товаров, одежды, товаров повседневного спроса.

Как выбрать подходящий банк

Если вы обслуживаетесь в каком-либо банке в рамках РКО, то, конечно, в первую очередь, обратите внимание на его предложения. Возможно именно в вашем банке окажутся самые выгодные условия по подключению мобильного эквайринга.

Открыть расчетный счет онлайн →

Прочие важные критерии выбора обслуживающей компании:

• Изучите характеристики предлагаемых моделей. Возможно, не все функции, которые в них присутствуют, вам потребуются. Поэтому мы можете сэкономить на более простом аппарате. Или наоборот, вам необходим многофункциональный терминал, который будет решать несколько задач одновременно. Например, печатать бумажные чеки и отправлять их электронные копии в налоговую.
• Ознакомьтесь с размером комиссии. Не всегда низкая ставка означает, что вы можете значительно сэкономить. Внимательно изучите договор эквайринга — возможно там будет присутствовать информация об абонентской плате или повышенной ставке в случае, если ваши безналичные обороты снизятся. В общем, обратите внимание на нюансы, которые на первый взгляд могут показаться незначительными , а в дальнейшем привести к большим расходам.
Уточните условия технического обслуживания и клиентской поддержки. Каков гарантийный срок устройства? Кто будет оплачивать ремонт? Заменят ли устройство, если оно окажется неисправным? Можно ли вернуть терминал, если вы разочаруетесь в его работе? Как быстро выедет специалист, если у вас возникнет проблема с подключением? Возвращают ли комиссию за эквайринг, если покупатель вернул товар? И так далее.
• Изучите отзывы предпринимателей. Даже если условия банка вас устраивают, поищите отзывы как о самом кредитной организации, так и о предлагаемой ею услуге мобильного эквайринга. Если у вас есть выбор, то соберите максимум информации о каждом банке, чтобы в дальнейшем избежать проблем с обслуживанием.

Подведем итог

Без мобильного эквайринга сегодня не обойтись курьерам и службам доставки, таксистам, страховым и экскурсионным агентам, парикмахерам и прочим мастерам, оказывающим услуги на дому. Для них это не просто удобство расчетов с клиентами или роскошь, которую не все могут позволить.

Прежде всего мобильный эквайринг для курьерских служб — это привычный инструмент для создания эффективного и прибыльного бизнеса. Не позволяйте конкурентам быть на шаг впереди и обеспечьте своим клиентам комфортные условия оплаты. Они это точно оценят.

Оценка

5/5 - (2 голоса)