Как правильно сменить банк и не навредить бизнесу

Если обслуживающий банк не может предложить выгодный тариф с учетом ваших оборотов и вида деятельности, смените его. Вы можете выбрать любое финучреждение, пакетные предложения которых полностью устраивают и по цене, и по включенным услугам. РКОФФ разобрался, как сменить банк ИП и ООО без ущерба для бизнеса, что нужно сделать после открытия р\с в другой компании и ответил на главные вопросы.

Сначала заключите договор РКО с другим банком, а потом уже закрывайте старый счет

Если компания хочет сменить банк, сначала нужно выбрать новый. После этого обратиться туда с пакетом документов и заключить договор на обслуживание.

Например, в Модульбанке, Точка Банке, Тинькофф это можно сделать удаленно — заполнить заявку и через пять минут получить новые реквизиты.

Процедура смены банка

Если ИП или ООО решили сменить банк, необходимо придерживаться следующей последовательности:

1. Выбрать банк с подходящими условиями обслуживания.
2. Отправить заявку.
3. Пройти предварительную проверку, получить одобрение службы безопасности банка на открытие счета.
4. Уточнить, какие документы нужны.
5. Собрать комплект документов.
6. Заполнить заявление.
7. Передать заявление и документы в банк, если финансово-кредитная организация работает онлайн, то это можно сделать по интернету, через личный кабинет.
8. Встретиться с сотрудником и подписать договор.
9. Получить новые реквизиты.
10. Сообщить новые реквизиты контрагентам, клиентам. Ряд банков может это сделать автоматически, получив от вас заявку.
11. Закрыть старый счет, подав в банк, где вы ранее обслуживались соответствующее заявление.

Это общая инструкция по смене банка. Конечно, каждый случай индивидуален. Рекомендуем уточнить в клиентской службе поддержки выбранных финучреждений, на каких условиях они закрывают и открывают счета.

После открытия нового счета на него можно перевести деньги со старого — обычной платежкой. Такой перевод налогом не облагается, а считается движением с одного р/с на другой. После этого старый счет можно закрыть. Но лучше оставить на некоторое время — пока все партнеры не узнают о смене реквизитов, а работа с новым банком не будет отлажена.

Сообщите реквизиты контрагентам

Обязательно уведомите контрагентов о смене обслуживающего банка и открытии нового расчетного счета, а также передайте ему реквизиты. Если вы не сделаете это, партнеры будут присылать расчет на прежний р/с, а у вас возникнут проблемы с получением денег.

Обычно условия указаны в договорах, например:

• магазин меняет реквизиты, а у него есть поставщики. В договоре написано «все изменения в договор вносятся в письменном виде». Это значит, магазин должен подписать допсоглашение с новыми реквизитами и подписями сторон;
• оптовая база продает продукты питания кафе и ресторанам. В договоре есть фраза «покупатель оплачивает товар по указанным реквизитам». Если база решит сменить реквизиты, подписывать допсоглашения не обязательно — она может направить партнерам бумажные письма.

Если сомневаетесь, лучше всегда выбирать дополнительное соглашение — оно показывает, что компания соблюдает обязательства по договору, а партнер знает о смене реквизитов.

Укажите новые реквизиты в дополнительном соглашении

После смены банка и реквизитов не нужно переписывать текущие договоры и контракты. Достаточно подготовить дополнительные соглашения к ним. Если заключаете новые договоры, то, конечно, в них нужно указать полученные реквизиты. Писать причину изменений в соглашении не обязательно, вы можете сделать это на свое усмотрение. При этом причина может быть любой, даже если компанию просто раздражает новый логотип банка.

Если давно работаете с партнером и находитесь в хороших отношениях, всё равно подпишите допсоглашение. Просто отправить СМС, написать письмо или позвонить — значит, подвергнуть себя риску. В случае разбирательства суд встанет на сторону партнера. Тогда ни отношений, ни денег.

Вопросы и ответы

Ответим на главные вопрсоы, которые часто задают предприниматели, планирующие сменить банк.

Обязательно ли закрывать старый расчетный счет?

Нет, старый счет можно не закрывать, так как предприниматели вправе иметь несколько р/с. Два счета можно использовать переходное время или всегда, если покажется это удобным или выгодным.

Например, в Модульбанке есть сервис «Мультибанк» — это когда в одном личном кабинете подключают счета всех банков. Это удобно: реквизиты подтягиваются автоматически, а в одном окне можно управлять всеми счетами. Если второй счет больше не потребуется, вы сможете закрыть его в любое время.

Если вы не будете торопиться с закрытием р/с, то сможете сменить банк без ущерба для бизнеса. Тогда можно не беспокоиться, что вы не успели уведомить контрагентов и деньги придут не туда, или не успели перевести зарплатный проект.

Надо ли уведомлять о смене реквизитов налоговую?

Сообщать в налоговую, Пенсионный фонд и любые другие госорганы о новом расчетном счете не нужно. О том, что закрыли старый, тоже. Всё сделает банк.

Что делать с зарплатным проектом?

Если у компании в прежнем банке подключен зарплатный проект в банке: сначала открыть новый счет, решить все вопросы с контрагентами и документами, а затем заняться зарплатным проектом.

Чтобы сменить зарплатный проект, нужно уведомить сотрудников и получить их письменное согласие. Иногда сотрудники против: если у финансовой компании плохая репутация, неудобное обслуживание в офисах или еще какие-либо причины. Здесь возможны следующие проблемы: сотрудники просят в индивидуальном порядке сменить зарплатный банк на удобный им, так как по закону имеют на это право. При этом менять финучреждение сотрудники могут сколько угодно раз, а за препятствование штрафуют.

Чтобы такого не было, в Модульбанке сделали зарплатный проект, к которому можно подключить счета любых банков. У компании зарплатный проект в одном месте, а сотрудники пользуются картами любых банков.

Как перенести бухгалтерию?

Если бухгалтерию компании ведет какой-то конкретный банк, ее нужно забрать c собой. Обычно это касается организаций на всех системах налогообложения и предпринимателей на общей системе.
Для этого нужно попросить банк выгрузить и передать базу 1C, а дальше компания может нанять бухгалтера на аутсорсинг, штатного бухгалтера или передать всё новому банку. Обычно банки без проблем передают выгрузки из 1С, но лучше это обсудить со своим банком.

Что делать, если деньги пришли на старый счет?

Если компания не сообщила партнерам о новых реквизитах, они будут продолжать переводить деньги на старый расчетный счет. Если о смене сообщили, а деньги всё равно не поступают, считается, что контрагенты не выполняют свои обязательства.

Чтобы не было путаницы, удобнее открыть новый счет, а старый какое-то время не закрывать. В этом случае компания всегда получит свои деньги, даже если не успела сообщить о новых реквизитах или партнеры перепутали реквизиты.

Обязательно ли закрывать расчетный счёт при ликвидации ИП или ООО?

Дело в том, что расчетные счета предназначены исключительно для осуществления предпринимательской деятельности. Если вы перестали быть предпринимателем, то и получать оплату вам не за что. В случае поступление денег на ваш расчетный счет после закрытия ИП или ООО, для которых он был открыт, налоговая инспекция может классифицировать данные переводы, как осуществление незаконной предпринимательской деятельности. А это влечёт за собой штрафы, административную или уголовную ответственность.

Оценка

5/5 - (1 голос)