Документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Открытие расчетного счета для организаций является обязательной процедурой. Индивидуальные предприниматели оформляют его по желанию и исходя из специфики своей деятельности. Сегодня банки предлагают выгодные тарифы обслуживания р/с. Поэтому все чаще представители малого бизнеса задумываются, что нужно для открытия расчетного счета ИП и ООО. Сервис Ркофф выяснил, какие документы необходимо собирать частным предпринимателям и организациям, чтобы им зарегистрировали р/с.

Зачем нужно предъявлять документы при открытии расчетного счета?

Обращаясь в банк для регистрации р/с, ИП и ООО сталкиваются с необходимостью предоставить документы для открытия расчетного счета. Это не прихоть кредитной организации, а одна из ее обязанностей. В целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года (о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма) при открытии расчетного счета банк обязан (п. 1.2 Инструкции Банка России № 153-И от 30 мая 2014 года):

1. Идентифицировать клиента (если интересы представляются третьим лицом – то идентифицируется личность представителя).
2. Принять обоснованные и доступные меры для выявления бенефициарных владельцев (исключая случаи, когда такая идентификация не нужна).

Непредоставление документов, идентифицирующих клиента или его представителя, является обоснованной причиной отказа в открытии расчетного счета.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

Единого ответа на вопрос о том, какие нужны документы для открытия счета малому бизнесу, не существует. Причин тому несколько:

1. Разная специфика бизнеса, системы налогообложения и другие особенности расширяют или сужают перечень требуемых бумаг. Влияет на количество документов и длительность работы ИП или ООО.
2. Законодательство, согласно п. 11.1 Инструкции оставляет за банками право видоизменять конечный перечень требуемых для открытия р/с документов. Главное условие – эти особенности должны отображаться в банковских правилах.

Советуем уточнять перечень обязательных документов на сайте того банка, в котором планируете открывать счет. Еще лучше – заполнить онлайн-заявку с указанием особенностей бизнеса. Тогда специалист сообщит точный перечень бумаг, необходимых конкретно вам.

Банк может запрашивать у клиента дополнительные документы или исключать некоторые из списка обязательных (п. 1.12 Инструкции). Последнее возможно только в том случае, если эти бумаги уже находятся в юридическом деле клиента (т. е. если сведения уже предоставлялись ранее).

Пакет документов для ИП

Индивидуальные предприниматели – особая категория малого бизнеса. Для таких граждан предусмотрена упрощенная регистрация в ФНС. Есть поблажки и по р/с в банках (бумаг потребуется меньше). Согласно п. 4.7 Инструкции, обязательные документы для открытия счета ИП такие:

• документ, удостоверяющий личность предпринимателя (+ на уполномоченных лиц, если таковые имеются);
• карточка с образцами подписей уполномоченных лиц (образцы печатей – если они есть, т. к. для ИП их применение необязательно), заверенная нотариально или оформленная в присутствии всех уполномоченных лиц;
• документы, подтверждающие полномочия третьих лиц на распоряжение денег с р/с (приказы и т. д.);
• лицензии, патенты, если они требуются для ведения выбранного вида деятельности.

Иностранцы-ИП также предоставляют миграционную карту и документ, подтверждающий право нахождения его на территории РФ (если они требуются по закону).

Дополнительно, в соответствии со ст. 5 Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года, банк при открытии расчетного счета должен получить сведения о:

• государственной регистрации;
• постановке на учет в налоговом органе.

Для ИП подтверждающим документом является выписка из ЕГРИП. Но ее предоставление требуется, только если сведений о предпринимателе нет в реестре на сайте ФНС. Для этого просто вводите свои ФИО или ИНН, ОГРНИП и нажимаете кнопку «Найти». Результаты поиска отображаются сразу же. Если в списке вы есть, значит выписку из ЕГРИП получать, скорее всего, банк не потребует.

Само открытие осуществляется на основании заявления индивидуального предпринимателя. Бланк его в каждом банке свой. Так, например, он выглядит в Альфа-Банке:

Дополнительно следует заполнить анкету с вопросами. В каждом кредитном учреждении она своя. Например, в Альфа-Банке анкета для ИП такая:

Если ИП перед обращением в банк за открытием расчетного счета вело свою деятельность больше 3 месяцев (учитывается дата регистрации, а не момент начала фактической деятельности), то список запрашиваемых документов может быть расширен. В этот перечень могут включаться:

• ксерокопия бухгалтерской отчетности за год;
• копия годовой или квартальной налоговой декларации (последняя);
• ксерокопия аудиторского заключения;
• справка об отсутствии задолженности перед ФНС.

Собирая документы, не забудьте, что все они должны быть действительны на момент подачи заявления. К примеру, справка об отсутствии задолженности перед налоговой будет актуальна 3 месяца с даты, указанной в ней.

Если с банком вы уже определились, советуем ознакомиться со списками документов для открытия р/с ИП в конкретном кредитном учреждении. В статье можно скачать актуальные перечни в Альфа-Банке и Сбербанка.

Документы для открытия счета ООО

ООО имеет иной юридический статус, нежели частный предприниматель. Поэтому существуют различия в порядке регистрации организации и, соответственно, в списке документов, требуемых для открытия р/с. ООО, согласно п. 4.1 Инструкции, нужно предоставить:

• учредительные документы ЮЛ (устав или учредительный договор);
• документы, удостоверяющие личность уполномоченных лиц (представителя);
• карточку с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц;
• документы, подтверждающие полномочия ответственных лиц (приказы, протоколы, решения и т. д.);
• документы, подтверждающие полномочия единого исполнительного органа ЮЛ;
• лицензии, разрешения, если они требуются для ведения текущей деятельности ООО.

Иной перечень может требоваться от ООО, открытых за пределами РФ и работающих в соответствии с иностранным законодательством, но получающим часть прибыли в России, обособленным подразделениям, филиалам и представительствам.

Как и в случае с ИП, при ведении деятельности организации дольше 3 месяцев банк может запрашивать расширенный перечень, включающий налоговые декларации, бухгалтерскую и финансовую отчетность и т. д. Потребуются документы и о госрегистрации, постановке на учет в ФНС, если сведений в ЕГРЮЛ о предприятии нет. Проверить это также можно на сайте налоговой.

Бланки и анкеты для ЮЛ обычно отличаются от тех, что заполняют индивидуальные предприниматели. Но по своей сути они едины – банк просто хочет получить максимум сведений о будущем клиенте. Вот, например, анкета для ООО в Альфа-Банке, запрашиваемая при открытии р/с:

А тут можно скачать список документов для открытия расчетного счета ООО в Альфа-Банке.

Что нужно для открытия расчетного счета еще?

При наличии необходимых документов для открытия р/с ИП и ООО могут обращаться в банк. Сделать это можно следующими способами:

1. Лично.
2. Дистанционно.

Второй вариант ускоряет процесс оформления. К тому же, в некоторых банках вроде Тинькофф (специалист приезжает к вам сам) и Точки (вообще не требует встречи с менеджером) открытие расчетного счета может происходить вообще без единого посещения банка.

Если реквизиты счета нужны срочно, воспользуйтесь услугой резервирования счета. Она позволяет получить номер р/с буквально в течение 5 минут. Но помните, что до момента открытия по нему будут открыты только приходные операции, т. е. получить деньги от контрагентов вы сможете, а перевести средства со счета – нет.

Оценка

3.5/5 - (6 голосов)