Лучшие кредитные карты

Лучшие кредитные карты оформить онлайн

На российском рынке присутствуют сотни кредитных карт, выпускаемых многочисленными российскими банкам. Каждая карта уникальна, обладает своими тарифами и бонусным функционалом. Для более удобного выбора представляем вашему вниманию рейтинг кредитных карт. Это лучше продукты рынка.

На что смотреть при выборе кредитки

Анализируя, какая кредитная карта лучше, прежде всего нужно ориентироваться на собственные потребности и на то, какие операции вы будете выполнять. Некоторые граждане оформляют кредитки с целью обналичивания, тогда нужно смотреть отдельные продукты с выгодными условиями по этому направлению. По ним составим отдельный ТОП кредитных карт

Если же рассматривать традиционные карты, при выборе важно смотреть на следующие моменты:

  • класс карточки. Некоторым заемщикам мало стандартного функционала, им нужно больше. Тогда изучайте предложения привилегированного типа. К пластику подключаются многочисленные дополнительные услуги, большой кредитный лимит, бонусы. Плата за обслуживание выше;
  • стоимость обслуживания, с какой периодичностью списывается, можно ли избежать этой платы. Некоторые банки ее убирают при выполнении некоторых условий, например, при тратах на покупки 10000-20000 за месяц;
  • бонусный функционал. Лучшие кредитные карты всегда им сопровождаются. Идеальные варианты — кэшбэк или начисление бонусных миль для траты на услуги авиакомпаний;
  • наличие льготного периода. Лучшая кредитка всегда им обладает. Это опция, которая позволяет пользоваться пластиком бесплатно. Стандартно грейс составляет 55-60 дней, но некоторые банки увеличивают его до 100-120 дней — это отличные варианты оформления.

Конечно, при выборе важно смотреть на процентную ставку. Это основа, определяющая выгодность продукта. Часто банки указывают ставку вида 20-30%, тогда точный процент узнаете только по итогу рассмотрения, и чаще всего назначают верхний предел.

Обратите внимание, что по тарифам некоторых кредиток ставки за операции по снятию наличных выше.

Лучшие кредитные карты 2020 года с льготным периодом

Для начала рассмотрим лучше карточки в этой области. Многие заемщики ищут именно такие продукты, к которым подключен длительный грейс. Если в отведенный срок оплатить всю задолженность полностью, банк не начислит проценты. В итоге в список лучших кредитных карт всегда входят те, которые имеют льготный период в 100-120 дней и выше.

Лучшие кредитные карты с льготным периодом

Если вам нужна как раз такая карта, рассмотрите следующие предложения:

  1. Альфа-Банк, 100 дней без процентов. Одна из самых популярных кредитных карт в этом направлении. Может выпускаться в разных вариантах, быть привилегированной. Кроме длительного льготного периода в 100 дней банк дает возможность снимать без комиссии до 50000 в месяц.
  2. Райффайзенбанк, 110 дней без процентов. При этом и обслуживание карты может быть бесплатным (при условии расходов более 8000 за месяц). Платы за обналичивание нет, но это сомнительный плюс, так как ставка по таким операциям увеличивается до 49%.
  3. ВТБ, Мультикарта. Тоже входит в рейтинг кредитных карт с льготным периодом. По ней банк дает до 101 дня льготного периода. Обслуживание бесплатное при тратах от 5000 за месяц. Плюс заемщику дается возможность выбора бонусного функционала, например, можно выбрать кэшбэк до 4% в категории авто.
  4. МТС Банк, карта Кэшбэк. Входит в ТОП 10 кредитных карт 2020 года, так как кроме длительного льготного периода в 111 дней обладает высоким кэшбэком в 5% за покупки в супермаркетах и на АЗС. Кроме того, нет платы за обслуживание.
  5. ОТП Банк, Добро. Кроме длительного льготного периода, достигающего 120 дней, есть и другие важные плюсы. Это кэшбэк 1% на все и 3% за покупку техники. Кроме того, обслуживание пластика бесплатное. Продукт действительно достоин внимания.
Карта Лимит Ставка Обслуживание Плюсы
Альфа, 100 дней без процентов до 1000000. От 200000 нужна 2-НДФЛ от 11,99% 590 в мес. по классической Грейс — 100 дней, бесплатное обналичивание
Райффайзен, 110 дней без % до 600000, без справок — меньше 19-29%, за снятие — 49% 150/мес или 0 при расходах от 8000/мес Грейс — до 110 дней
ВТБ, Мультикарта до 1000000, нужна справка о доходах 26% 249/мес или 0 при расходах от 5000/мес Грейс — до 101 дня
МТС, Кэшбэк до 299999 11,9-25,9% бесплатно, выпуск стоит 299 руб. Грейс — до 1111 дней, кэшбэк, обслуж. 0 руб.
ОТП, Добро до 300000 26,9% бесплатно Грейс до 120 дней, кэшбэк

Самый большой грейс-период предлагает УБРиР. По карте дается льгота до 240 дней. Но в список лучших кредитных карт 2020 года мы ее не включаем, так как параллельно льготе действует высокая плата за обслуживание в 599 рублей ежемесячно. Она не берется только при условии проведения операций покупок на сумму от 60000 в месяц. По факту редкий заемщик тратит столько каждый месяц.

ТОП кредитных карт 2020 с кэшбэком

Кэшбэк — дополнительная бонусная опция, благодаря которой клиент возвращает обратно часть потраченных на покупки средств. Обратите внимание, что именно за покупки. Переводы и платежи в список таких операций не входят. За счет кэшбэка можно компенсировать плату за обслуживание, а порой и часть процентов.

Многие банки оснащают свои кредитные карты кэшбэком, но традиционно это всего 1% от суммы покупки. Если же выбирать, какую кредитную карту лучше оформить в этом направлении, то нужно рассматривать продукты с категориями покупок, в которых кэшбэк увеличивается до 5-10%. Эти категории устанавливает либо сам банк, либо их выбирает клиент.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Рассмотрим лучшие кредитные банковские карты в этом направлении:

  1. МТС Кэшбэк. Эта карта входит сразу в два списка лучших: и по длительному грейсу в 111 дней, и по кэшбэку. Кроме классического кэшбэка в 1% на все покупки МТС Банк дает еще 5% за покупки в супермаркетах и на АЗС. Это отличные категории, большинство россиян оставляют там много денег каждый месяц.
  2. Восточный Банк, карта Кэшбэк. Дает стандартный 1% за все покупки и позволяет выбрать бонусную категорию, в которой кэшбэк будет повышенным. Например, можно выбрать 5% за все онлайн-покупки + 15% за покупку еды и контента онлайн, 5% в кафе и ресторанах + 10% за такси, 5% за платежи ЖКХ+аптеки+транспорт и пр., 10% на АЗС + 5% за автомойки и такси.
  3. Газпромбанк, Умная карта. Кроме кэшбэка в 1% на все покупки держатель получает 3-10% в категории, торты по которой за месяц оказались самыми высокими. Чем больше расходы, тем выше уровень начисления.
  4. Россельхозбанк, карта Хозяина. Одна из самых лучших кредитных карт. Банк дает 1% кэшбэка на все, 5% за театры, кафе, рестораны, косметику, игрушки, АЗС. 10% за траты в аптеках, зоомагазинах, за покупку онлайн-игр, контента.
  5. Зенит, карта Развлечений. Банк дает 10% кэшбэка на покупки в категории “Развлечение”. Это кино, кафе, спорт, парки, цирки, боулинг и пр.
Карта Лимит Ставка Обслуживание Плюсы
МТС, Кэшбэк до 299999 11,9-25,9% бесплатно, выпуск стоит 299 руб. Кэшбэк 5% н АЗС и в супермаркетах. Грейс 111 дн.
Восточный, Кэшбэк до 400000 от 24% бесплатно, выпуск — 1000 Кэшбэк до 15%, есть вариант Gold
Газпромбанк, Умная карта до 600000, без справок меньше 25,9-27,9% 199/мес или 0 при тратах от 15000/мес Кэшбэк до 10%
Россельхозбанк, Хозяина индивидуально, нужны справки 26,9% 3 мес. — 0 руб. После 150/мес или 0 при покупках от 10000 Кэшбэк до 10;
Зенит, Развлечений до 1000000, без справок — до 150000 26% 199/мес или 0 при тратах от 20000/мес Кэшбэк 10%

Все указанные выше карты с кэшбэком обладают стандартным льготным периодом до 50-60 дней.

ТОП кредитных карт России для обналичивания

Кредитки в основном предназначаются для безналичного пользования. За операции снятия берется высокая комиссия, например 4% от суммы, минимально 400 рублей. Кроме того, на такие транзакции не распространяется льготный период, а некоторые банки значительно повышают для них ставки.

Если рассматривать, какую кредитную карту лучше взять в этом направлении, то идеальным вариантом станет предложение Альфа-Банка “100 дней без процентов”. Банк позволяет снимать до 50000 в месяц бесплатно. И самое главное — льготный период в 100 дней на эти операции распространяется. Такого больше не предлагает ни один банк.

В рейтинг кредитных карт 2020 года, которые подходят для обналичивания, также входят:

  • Мультикарта ВТБ. По условиям банка в течение 7 дней после получения карточки можно снять до 100000 без комиссии;
  • Карта Хозяина, Россельхозбанк. Вместо опции Кэшбэк можно выбрать опцию “Бесплатное снятие”. Ограничений по суммам нет;
  • Ренессанс. С его кредитки можно снимать деньги без ограничений, но ставка по таким операциям повышается до 45,9% против стандартных 23,9%.

Решая вопрос, какую лучше выбрать кредитную карту для обналичивания, отдельно стоит выделить карту МТС Банка Zero. Это уникальный продукт. Банк не устанавливает процентную ставку, а просто берет по 30 рублей в день при наличии минуса по счету. Снимать можно сколько угодно без ограничений в любых банкоматах. Выпуск пластика стоит 299 рублей, лимит небольшой — до 150000 рублей.

ТОП-10 кредитных карт по отзывам пользователей

Лучшие кредитные карты по отзывам

Выбирая, где лучше взять кредитную карту, стоит изучить и так называемый народный рейтинг. Это платежные средства, которые чаще всего оформляют граждане. Лучшие кредитные карты по отзывам, количеству заявок и по статистике финансовых порталов:

  • Тинькофф Платинум. Самая массовая кредитная карта, которая выдается полностью онлайн по одному паспорту. Лимит — до 300000;
  • Альфа-Банк, 100 дней без процентов. Уверенно входит в ТОП 10 лучших кредитных карт 2020 года в России;
  • Мультикарта ВТБ. Интересный и выгодный продукт с большим набором дополнительных опций;
  • Кэшбэк МТС Банка. Достойное предложение с высоким кэшбэком на покупки на АЗС и в супермаркетах. При этом действует выгодная тарификация;
  • Сбербанк, классическая карта. Банк убрал по ней плату за обслуживание. Но и до этого момента продукт пользовался высоким спросом;
  • Восточный Банк, карта Кэшбэк. Карта предельно проста в получении, банк не устанавливает высокие требования. Плюс есть хороший кэшбэк. Все это позволяет продукту входить в перечень лучших кредиток 2020 года;
  • Тинькофф ALL Airlines. Еще один интересный и популярный продукт этого банка. Его часто выбирают желающие получать бонусные мили. Алгоритм начисления миль высокий, можно просто накопить на авиабилет. Плюс предоставляются услуги для путешественников, страховка и пр.;
  • Открытие, Opencard. Достойный и популярный продукт с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 3-11%;
  • МТС Деньги Зеро. Эту карту тоже часто выбирают для оформления. Нет ставок, нет платы за обналичивание. Клиент просто платит 30 рублей при наличии минуса. Все довольно просто;
  • Кредит Европа Банк, CREDIT PLUS. Еще один интересный вариант с кэшбэком до 5%, популярный среди заемщиков.

Это самые лучшие кредитные карты 2020 года по мнению людей, эти продукты чаще других выбирают для оформления. Тем не менее, рекомендуем изучать и другие предложения банков. Вы решаете, какую лучше брать кредитную карту, на основании своих потребностей. Кому-то важен большой льготный период, кто-то не желает платить за обслуживание, для другого важна самая низкая процентная ставка или высокий кэшбэк на АЗС.

Добавить комментарий