Аккредитив для участия в госзакупках: как защитить бизнес

9 июня 2021

114

Каждое финучреждении при открытии расчетного счета предлагает воспользоваться специальными предложениями партнеров. За счет этого вы можете покрыть месяц или даже несколько месяцев расходов на рекламу своего бизнеса на рекламу в социальных сетях или поисковых системах. РКОФФ расскажет, как привлечь клиентов, как получить деньги на рекламу от банков и в несколько раз увеличить рекламный бюджет за счет бонусов. Также вы узнаете, как правильно ими воспользоваться.

Аккредитивы и эскроу-счета популярны в сфере недвижимости, так как там всегда есть риски сотрудничества с неблагонадежным подрядчиком. Но в сфере госзакупок эти инструменты используются незаслуженно редко. Клиенты чаще оформляют банковские гарантии, но сегодня банки активно позиционируют и аккредитивы. РКОФФ расскажет, как доступное финансирование с помощью аккредитива снижает риск просрочки платежа и неисполнения контракта.

В чем смысл аккредитивов и эскроу-счетов при участии в госзакупках

При работе через аккредитивы и эскроу-счета после заключения договора покупатель переводит деньги в банк. Продавец выполняет условия договора, после чего банк платит после проверки документов. Таким образом, контроль банка обеспечивает своевременную оплату и безопасность сделки.

Кредитная организация может финансировать сделку, и чем больше остаток средств на специальном счете компании, тем ниже ставка. Решение уже успешно применяется в строительстве — эскроу для застройщиков по 214-ФЗ. Ставка по кредиту для застройщика также зависит от суммы на счетах-эскроу и может существенно снижаться.

Размер ставки зависит от остатка средств на спец. счете

Этот инструмент применим в любой сфере, в том числе и в госзакупках. С помощью аккредитива можно сократить сроки оплаты по сделкам или дать отсрочку покупателям. Ожидание оплаты создает лишнее напряжение, но с аккредитивом продавец получает деньги от банка сразу после поставки, а покупатель получает отсрочку платежа от банка, даже если она не предусмотрено контрактом. Решение поддерживает оборотный капитал компаний, а значит помогает экономике расти.

Риски заключения контракта без аккредитива

Когда заключаются какие-либо контракты одна или другая сторона берет на себя обязательства. Конечно, в сделке могут быть предусмотрены авансовые платежи, либо просто отсрочка платежа, но в любом случае существует риск срыва сделки. Отчасти риск есть и у покупателя, и у продавца.

Сбербанк проанализировал ситуацию в сфере госзакупок и выяснил, что 30% дебиторской задолженности в стране просрочена. И в суд уже поступило около 1 млн обращений о ненадлежащем исполнении контрактов. Средний срок оплаты с момента поставки составляет 30 дней.

Например, у Сбербанка есть кейсы, когда просрочки достигают нескольких месяцев, и некоторые поставщики сталкиваются с просрочками сроком более года. Это очень болезненно и проблематично, особенно для компаний малого бизнеса. Отсрочки приводят к невозможности своевременно выплатить зарплату сотрудникам, рассчитаться со своими контрагентами и т.д. То есть по сути нарастает огромный снежный ком, который приводит к серьезным проблемам, вплоть до банкротства.

Как осуществляется сделка с помощью аккредитива

Сегодня банки предлагают рыночный механизм своевременной оплаты и финансирования сделок, который позволит снять риски как с покупателя, так и с продавца. Механизм верхнего уровня заключается в том, что банк выступает гарантом сделки, осуществляет контроль своевременной оплаты по контракту и обязательств осуществить платеж по контракту.

У продавца двусторонние отношения с контрагентом и банком

Этапы сделки:

  1. Банк оформляет покупателю аккредитив.
  2. Покупатель вносит деньги на счет. Если у него нет собственных, то финучреждение может выдать кредит и пополнить за счет него счет.
  3. Происходит выполнение услуг или поставка товара по контракту.
  4. Продавец или тот, кто оказывал услуги (поставлял товары), передает подтверждающие документы в банк.
  5. Кредитная организация осуществляет платеж.

Таким образом, у продавца появляются двухсторонние отношения не только перед своим контрагентом, но и с банком.

В каких случаях выручит аккредитив

Рассмотрим конкретный пример поставки оборудования из одного из кейсов Сбербанка. Покупателем там являлся представитель среднего бизнеса, а продавцом — клиент малого бизнеса. У продавца не было залогов и основных средств, но была небольшая клиентская база.

Продавец решил не оформлять аккредитив, а взял кредит в Сбербанке на оплату поставки под 12%. Допустим, 9 января 2020 года стороны заключили контракт на сумму 1,9 млн рублей. Она включила в себя поставку, монтаж и обслуживание антенного измерительного комплекса.

В соответствии с условиями контракта поставка и, соответственно, оплата по договору должна была осуществиться 29 апреля, но по факту произошла только 5 июня. Задержка платежа составила 37 дней. Если посчитать из расчета процентной ставки, то сумма этой просрочки (как дополнительная потеря по сделке) составила 92 тысячи рублей.

А если бы в сделке использовался эскроу-счет, то стоимость финансирования поставщика составила бы всего 29 тысяч рублей. При расчете учитывается комиссия банка в размере 2% от суммы кредита, полученного по сниженной ставке 7% ввиду того, что продавец открыл эскроу-счет, и срок в 111 дней с момента заключения договора и до поставки. Также могли бы быть начислены проценты на остаток по счету в размере 17,3 тысяч рублей (из расчета ставки 3% годовых).

Основное преимущество аккредитива - уверенность в получении денег и средств

Но самое главное все же не в том, что стороны понесли дополнительные расходы или, наоборот, могли бы получили доход. Основное преимущество аккредитива в том, что они могут правильно спрогнозировать свои затраты и получение денег. Покупатель уверен, что получит товар или услуги по контракту во время и в полном объеме, а продавец — своевременную оплату.

Преимущества эскроу-счета для закупок 223-ФЗ

Определенные преимущества получает как продавец, так и покупатель.

Для покупателя это:

  • доход — получение процентов на остаток по счету, то есть деньги не просто так лежат без движения, а приносят дополнительный доход;
  • безопасность — оплата производится только после поставки товара или оказания услуг должного качества и банк проконтролировать;
  • удобство — не нужно переживать за выполнение обязательств по контракту, то есть у сторон нет необходимости контролировать сроки исполнения контракта, потому что это обязательно также берет на себя банк;
  • возможность снизить цену контракта — за счет получения более выгодного финансирования продавец может предложить более выгодную стоимость своей продукции и снизить цену контракта;
  • управление средствами — размещение денег на счет эскроу позволяет переносить их через бюджетный год, то есть средства на счетах не сгорают при окончании бюджетного года, если вы открываете аккредитив, например, в конце года.

Что касается продавца, то у он также получает гарантию своевременной оплаты и возможность оформить кредит по сниженной ставке на реализацию контракта.

Эскроу-счета и аккредитивы уже очень активно и эффективно используются в коммерческой деятельности. Можно быть уверенным, что внедрение этих инструментов в госзакупки позволит сделать этот рынок более цивилизованным и поможет участникам государственных тендеров, которые добросовестно исполняют обязательства по госконтрактам, получить деньги в срок.

Аккредитивы и эскроу-счета - гаранты исполнения обязательств обеих сторон

В каком банке можно оформить аккредитив

Аккредитив сегодня предлагают многие банки, но, в первую очередь, при выборе компании нужно смотреть на ее надежность и выгодные условия.

В список таких организаций вошли:

Более подробно об аккредитивах вы можете прочитать в этой статье.

5/5 - (2 голоса)

Содержание

  • 1

    В чем смысл аккредитивов и эскроу-счетов при участии в госзакупках

  • 2

    Риски заключения контракта без аккредитива

  • 3

    Как осуществляется сделка с помощью аккредитива

  • 4

    В каких случаях выручит аккредитив

  • 5

    Преимущества эскроу-счета для закупок 223-ФЗ

  • 6

    В каком банке можно оформить аккредитив

Похожие статьи

Отзывы клиентов (0)

Ещё нет комментариев

Добавить отзыв

Сообщение успешно отправлено