Банковские гарантии для госконтракта

Банковские гарантии для госконтракта

В России признание банковские гарантии (далее — БГ) получили не так давно, и только после того, как стали активно использоваться при заключении государственных контрактов. Во всем мире они уже давно получили широкое распространение. В этой статье мы на РКОФФ простыми словами расскажем, что такое банковская гарантия, какие виды бывают, кто их выдает и на каких условиях.

Банковские гарантии: что это такое простыми словами

Банковская гарантия — письменное обязательство банка перед участниками сделки уплатить определенную сумму неустойки в случае нарушения условий контракта одной из сторон. Участниками сделки являются: бенефициар — заказчик, принципал — исполнитель и гарант — банк.

Оформить документ может как бенефициар, если исполнитель желает получить гарантию того, что деньги будут переведены после исполнения контракта, либо принципал, если учреждение, которое объявило тендер, запросит гарантию исполнения обязательств (например, поставки товара).

Эта банковская услуга пришла в Россию из развитых западных стран, и по сути является поручительством банка за то, что компания, получившая гарантию, выполнит взятые обязательства. Соответственно, в обязанность банка входит выплата партнерам своего клиента заранее оговоренной суммы, в случае если условия договора не были выполнены.

Таким образом, банковская гарантия дает вам выход на интересующих партнеров, защищает от неисполнения контрактов, обеспечивает участие в интересных вам тендерах.

Виды банковских гарантий

Гарантии, принятые в международной и российской банковской практике:

  • гарантии надлежащего исполнения контракта;
  • гарантии возврата авансового платежа;
  • гарантии выполнения платежных обязательств по контрактам;
  • тендерные гарантии;
  • гарантии возврата кредита.

Гарантии, выдаваемые в соответствии с нормами российского законодательства:

  • гарантии обеспечения заявок и исполнения контрактов в рамках Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ;
  • гарантии в пользу таможенных органов;
  • гарантии в пользу налоговых органов (включая гарантии возврата возмещенного НДС);
  • гарантии использования федеральных специальных марок;
  • гарантии оплаты акций;
  • гарантии обеспечения исполнения обязательств по договорам о реализации туристского продукта и др.

Чуть подробнее расскажем о наиболее часто запрашиваемых документах.

Гарантия надлежащего исполнения контракта

Гарантия обеспечения исполнения контракта — один из самым популярных видов гарантий. И в 99% случаев компании обращается за этим документом для участия в тендерах и заключения контрактов с заказчиками. Требуя гарантии госкомпании и учреждения снижают свои риски.

Банковская гарантия покрывает неустойку

Организации, выходя на тендер, размещают заказы, и в дальнейшем они хотят, чтобы компания, которая выиграет, не отказалась от выполнения контракта. Поручительство банка гарантирует, что в случае отказа подрядчика от выполнения условий сделки заказчику будет выпущено неустойка. Именно ее и покрывает банковская гарантия.

Документ требуется победителю тендера. В рамках документа закладывается определенная сумма денежных средств, которые государственный заказчик попросит у вас после того, как вы выиграете тот или иной тендер.

Пример ситуации, когда потребуется банковская гарантия

Вы выиграли тендер на 1 млн рублей на поставку кирпича и по условиям контракта должны сделать это в течение 30 дней. Согласно 44-ФЗ в большинстве случаев государственный заказчик имеет право попросить у вас так называемое обеспечение исполнения контракта. Оно составляет от 5% до 30%, то есть в случае, если вы выиграли тендер на 1 млн рублей, то обеспечение исполнения вашего контракта будет составлять от 50 до 300 тысяч рублей.

Согласитесь, это достаточно значимая сумма. И вы обязаны будете ее заморозить с момента подписания контракта до полного исполнения обязательств сторонами согласно договору. Это означает, что вы подписали контракт и через 30 дней должны поставить кирпич, а еще через 20 дней должны получить оплату за него. Деньги в размере 5-30% от суммы контракта замораживаются на 50 дней с момента подписания документа и только после этого вы сможете вернуть их в оборот.

Не каждый индивидуальный предприниматель, как, впрочем, и организация, сможет себе позволить на 50 дней заморозить 300 тысяч рублей. Тем более, что в данном случае вам еще нужны деньги на исполнение. Вот в этот момент на помощь приходит банк, который выдает банковскую гарантию. Документ имеют право выдавать только те банковские организации, которые внесены в реестр банков по 44-ФЗ.

Суть этой БГ заключается в следующем. Вместо того, чтобы оплачивать 5-30% от суммы наличными, вы приходите в банк и получаете у него бумагу, в которой указано, что в случае, если вы не исполните свои обязательства по контракту, то банк заплатит эти деньги за вас.

Ещё один важный момент заключается в том, что если все-таки вы не исполните свои обязательства по контракту, то эти деньги придется вернуть банку. При заключении договора банковской гарантии обязательно узнайте, какую процентную ставку банк устанавливает в случае неисполнения обязательств по договору.

Стандартная процентная ставка — 22-26%. Некоторые банки хитрят и прописывают мелким шрифтом процентные ставки до 150% годовых. То есть такую сумму необходимо будет вернуть банку в случае, если вы не вспомните про свои обязательства, конечно же.

Платежная гарантия

Платежная гарантия — еще один распространенный вид. Банк предоставляет ее по просьбе покупателя в пользу продавца. Например, вы нашли хорошего поставщика за рубежом для импорта и дальнейшей реализации его продукции.

При первом же контакте серьезный поставщик, конечно же, пожелает убедиться, что ваша компания платежеспособна и что он в любом случае получит свой платеж при доставке товара. Предъявление этому поставщику платежной гарантии, покрывающей сумму поставки, будет идеальным началом прочного сотрудничества с новым партнером.

Гарантия возврата платежа и тендерная гарантия

Гарантия возврата платежа, наоборот, защищает уже компанию-покупателя, обеспечивая возврат денежной суммы (аванса) при несвоевременной поставке товара или невыполнении услуг, по которым производилась предоплата.
Тендерная гарантия помогает предотвратить случаи, когда организация, подавшая предложение на участие в конкурсе, уклоняется от заключения контракта. Тендерную гарантию требуют от участников почти все крупные заказчики.

Кому могут понадобиться банковские гарантии

В первую очередь, банковские гарантии могут понадобиться тем компаниям, которые заключили договора с государственными и муниципальными учреждениями. В этом случае речь идет о тендерных гарантиях или гарантиях исполнения контрактных обязательств. Эти же гарантии пригодятся и тем организациям, которые заключают договоры с крупными российскими компаниями и корпорациями.

Самое трудное в работе с банками — выдача первого кредита, гарантии, лизинга или аккредитива. После того, как впервые будет произведен финансовый анализ заемщика и установлены лимиты, в частности, по банковским гарантиям, дальнейшая выдача гарантий не представляет особых проблем и требует минимум времени. В рамках уже утвержденного лимита гарантии могут быть выданы буквально за 1-2 дня.

Вознаграждение за БГ рассчитывается в зависимости от суммы гарантии, сроков ее действия в днях, что особенно важно компаниям, которым нужно выпустить гарантии большие суммы.

Способы получения банковской гарантии

С момента вступления в силу 44-ФЗ потребность в банковских гарантиях заметно выросла и большинство крупных банков предоставляют их своим клиентам. Поставщик может воспользоваться тремя основными способами получения банковской гарантии. Каждый из них мы рассмотрим более подробно.

Обслуживающий банк

В первую очередь, вы можете обратиться в банк, где открыт расчетный счет, по которому идут обороты. В таком случае заявка будет рассмотрена, как обычная кредитная. У этого способа есть преимущество, которое заключается в следующем. Банк видит обороты компании, и она в его глазах выглядит надежной и платежеспособной.

Банк рассмотрит вашу заявку в обычном порядке

В то же время, если у вашего банка нет специализированного продукта — экспресс-гарантии или гарантии для госзаказа, — то и срок рассмотрения, и список документов для такой заявки будет таким же, как и для обычного кредита. Также в этом случае велика вероятность отказа, потому что нестандартизированный кредитный продукт предполагает анализ всех рисков, сопутствующих сделке.

Специализированный банк

Вторым способом получения банковской гарантии является обращение в банк, который включил в свою линейку продуктов — гарантии для госзаказа или экспресс-гарантии. Поскольку это отдельная услуга, то список документов, которые необходимо предоставить для рассмотрения такой заявки и срок ее рассмотрения значительно сокращены.

В то же время вероятность отказа по специальным продуктам несколько ниже, потому что банк анализирует возможность исполнения конкретного государственного заказа, а не кредитоспособность компании в целом.
Стоимость банковской гарантии по такому продукту может быть несколько выше, чем при выпуске гарантии по классической кредитной схеме.

Компании-посредники

Третий способ получения банковской гарантии является обращение к посреднику. С одной стороны, этот способ сочетает в себе все преимущества специализированного банка и обладает рядом собственных дополнительных преимуществ.

Как правило, у посредника-брокера или агента заключены договора сразу с несколькими банками. Соответственно, направить заявки он может или сразу в несколько банков, или в наиболее подходящий банк для конкретной банковской гарантии.

Также хороший брокер всегда поможет с оформлением документов, самостоятельно заполнит анкету-заявку и будет сопровождать предпринимателя на протяжении всей процедуры.

Недостаток такого способа получения документа — большие финансовые затраты. Вы отдаете деньги не только банку — за саму гарантию, но и посреднику — за помощь в быстром оформлении. Также существует риск обратиться к мошенникам.

Как быстро получить банковскую гарантию

Расскажем, как быстро получить банковскую гарантию для тендера или тендерный кредит.

Наверняка вам знакома ситуация, когда до момента окончания приема заявок на участие в торгах остались считанные дни, а вопрос по обеспечению заявки все так и остается нерешенным. Банки затягивают сроки рассмотрения запросов один за другим, отказывая в выдаче тендерного кредита, либо предлагают завышенные ставки. В случае, если победа в торгах одержала неоформленная в установленные законом сроки банковская гарантия, это грозит не только потерей долгожданного контракта, но и включением в реестр недобросовестных поставщиков. В таких случаях лучше воспользоваться другим банковским продуктом — тендерным кредитом.

Вам будет выгодно оформить тендерный кредит, если:

  • вы активно участвуете в тендерах, регулируемых 94-ФЗ и 223-ФЗ;
  • вы сталкивались с трудностями в организации банковского финансирования при участии в торгах;
  • вы заинтересованы в получении тендерных продуктов на выгодных условиях от надежных финансовых партнеров;
  • вам не хочется вынимать собственные деньги из оборота компании на обеспечение заявок для участия в тендерах.

Чтобы быстро получить тендерный кредит или банковскую гарантию, обратитесь в банк, в котором уже обслуживаетесь (если он оказывает такую услугу) или к его партнеру.

Как правило, банки осуществляют:

  • оценку финансового состояния компании (в срочных случаях экспресс-аудит);
  • сопровождение на всех этапах оформления банковских продуктов;
  • подбор оптимальных условий предоставления кредитных продуктов соответствии с потребностями вашей компании;
  • структурирование пакета документов под каждый тендерный продукт;
  • персональное консультирование по всем вопросам.

То есть при обращении в банк, в котором обслуживаетесь, вы получаете весь спектр банковских продуктов для участия в торгах. При обращении в сторонний банк вы с большей долей вероятности рискуете получить отказ, потратив время впустую.

Банковские гарантии согласно 44-ФЗ: список банков

Далеко не все банковские организации предоставляют специализированные продукты для участия в торгах. В условиях дефицита времени на подписание контракта или подачу заявки весьма затруднительно успеть получить предложение от нескольких финансовых компаний, чтобы выбрать лучшие.

Многие банки ориентированы на предоставление универсальных финансовых услуг, поэтому могут не обладать специфическими знаниями в сфере госзаказа. Мы выбрали несколько ФКО, которые находятся в списке банков-поручителей Министерства Финансов и выдают банковские гарантии за 1 день.

Сбербанк

Если верить рекламе Сбербанка, то здесь вы можете получить банковскую гарантию за 2 часа.

Сбербанк предоставит финансовую гарантию за 2 часа

Виды гарантий:

  • тендерная гарантия;
  • исполнение обязательств по договору/контракту;
  • финансовая гарантия;
  • таможенная гарантия;
  • налоговая гарантия.

За эту услугу банк возьмет вознаграждение в размере 0,49% от суммы (не менее 2 000 рублей). Сумма — от 5 000 рублей. Срок — до 5 лет. Процентная ставка в случае отзыва денежных средств банка при наступлении гарантийного случая — от 10,6% годовых.

Для получения гарантии достаточно оставить заявку на сайте, прикрепив сканы документов. Залог и поручители не требуются. Кстати, при оформлении банковских гарантий Сбербанк требует минимум документов.

Модульбанк

Модульбанк выдает банковские гарантии, даже если ИП или ООО не является его клиентом и не имеет расчетного счета. Самая лучшая компания в плане оперативности выдачи решения — потребуется всего 15 минут, чтобы узнать, одобрена ли ваша заявка.

Максимальная сумма — 10 млн рублей. Срок — до 5 лет. Залог и поручители не требуются.

Заказать документ можно на сайте. После готовности он будет доставлен в ваш офис курьером (если в городе есть офис банка, то можно получить там).

МТС Банк

Если гарантия нужна «еще вчера», рекомендуем обратиться в МТС Банк. Срок выдачи — 1 день, но, как правило, если у банка нет претензий к заемщик и его финансовому состоянию, документ вы получите уже через 3-4 часа.

МТС Банк выдает все виды гарантий в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, 615-ПП. Максимальная сумма — 30 млн рублей. Срок — до 2-х лет. Процентная ставка — 3,3% годовых.

Росбанк

При наличии полного пакета документов Росбанк выносит решение в течение 5-6 часов. Минимальная сумма — от 50 000 рублей. Срок — до 36 месяцев. Комиссия за выдачу составит 0,3% от суммы (не менее 50$ за квартал).

Если вы подаете заявку на покрытую гарантию, то открытие расчетного счета не требуется. Если необходима обеспеченная гарантия, то наличие расчетного счета — обязательное условие. Подать заявку на получение документа можно на сайте.

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет банковские гарантии удаленно в течение 1 часа, требуя при этом минимальный пакет документов. В рамках тендерного кредита вы можете получить до 250 млн рублей, при заказе кредита на исполнение контракта — 100 млн рублей. Максимальный срок выдачи — 1 500 дней.

Рассчитать стоимость гарантии можно с помощью калькулятора на сайте Совкомбанка. По примерным расчетам при оформлении суммы 10 млн рублей на срок до 30 дней вы заплатите около 35 000 рублей.

Список всех банков, которые могут выдавать банковские гарантии по 44-ФЗ, можно посмотреть на сайте Минфина.

Требования к заемщику

Каждый банк утверждает свой список требований к клиенту при выдаче банковского гарантии. Однако есть и основные.

ФКО даст «добро», если:

  • срок фактического существования не менее 12 месяцев;
  • есть опыт в госзаказах;
  • отсутствуют арбитражи (более 25% от балансовой стоимости активов), исполнительные производства;
  • нет банкротства и ликвидации;
  • нет убытков по балансу;
  • заказчик не расторгал контракты;
  • присутствуют все необходимые документы.

Плюсы и минусы банковских гарантий

Как правило, банковская гарантия выдается под определенный контракт. И количество средств по гарантии равно количеству обязательств, которые она обеспечивает. И преимущества, и недостатки банковской гарантии лежат на поверхности: она помогает исключить различные риски, но при это придется заплатить комиссионное вознаграждение
гаранту.

Вообще, у банковской существует масса плюсов как для заемщика, так и для кредитора.

Основные преимущества:

  • наличие банковской гарантии у компании-заемщика дает возможность осуществлять поставки услуг и товаров для государственных заказчиков;
  • есть возможность получения коммерческого кредита, который как раз обеспечивает банковская гарантия;
  • можно получить отсрочку выплат по подписанному контракту за уже предоставленные услуги и товары (действует в течение всего срока действия гарантии);
  • комиссионное вознаграждение за гарантию ниже, чем банковский процент по коммерческому кредиту;
  • при регулярном оформлении банковской гарантии возможно получение поручительства без обеспечения, по льготным программам;
  • в случае получения банковской гарантии упрощенным способом растет разница в оплате за предоставленные услуги;
  • для компании-кредитора банковские гарантии надежны и быстро реализуются;
  • она может обеспечить заказчику выполнение обязательств исполнителем, если прописанные в договоре работы или поставки товаров были выполнены несоответствующим образом;
  • в случае наличия банковской гарантии между заказчиком и исполнителем перераспределяются предполагаемые риски;
  • банковская гарантия — мощный стимул для качественного исполнения всех пунктов заключенного контракта, поскольку в ином случае заказчик может предъявить претензии;
  • заказчик защищен от рисков, связанных с авансовыми платежами исполнителя;
  • при наличии банковской гарантии кредитор может оценить финансовое состоянии компании-исполнителя, чтобы установить, может он выполнять взятые на себя обязательств (банк выдает гарантию лишь компаниям с стабильным финансовым положением).

Несмотря на все плюсы у банковской гарантии есть и минусы. Так, например, банк за свои услуги требует обязательный залог. Причем, внушительный. Дорого стоит и сама выданная гарантия. Кроме того, оформляется она не так быстро, как хотелось бы.

Помните, что банк берет залог за свои услуги

Бывают случаи, когда срок, в который банк должен принять положительное решение, уже прошел, а пакет документов еще готовится.

Что еще нужно знать о банковских гарантиях

Сегодня представители малого и среднего бизнеса все чаще сталкиваться с проблемой обеспечения заявки на участие в торгах. На текущий момент 85% тендеров требуют именно денежного обеспечения.

Однако с 2014 года был введен 44-ФЗ, который предполагает, что на обеспечение заявки поставщик может предоставить банковскую гарантию. Наличие этого документа подтверждает платежеспособность поставщика и его добросовестность, а также то, что в случае нарушения обязательств по контракту он будет отвечать перед заказчиком по действующему законодательству.

Размещение депозита либо предоставлении банковской гарантии является обязательным условием для принятия участия в тендерах. При оформлении поручительства необходимо учесть некоторые требования.

Например, каждый документ, выданный банком по 44-ФЗ, обязательно должен быть внесен в реестр банковских гарантий, который ведет Федеральное Казначейство. Сумма банковской гарантии должна равняться сумме обеспечения заявки, либо сумме обеспечения исполнения контракта

Но, как мы уже говорили выше (в примере ситуации, когда требуется БГ), она не должна превышать 5% от начальной максимальной цены контракта, если банковская гарантия выдается на обеспечение заявки и не более 30% от начальной максимальной цены контракта, если документ выдается на обеспечение исполнения госконтракта.

Если в процессе проведения торгов поставщик от начальной максимальной цены контракта снизился более чем на 25%, то размер обеспечения исполнения контракта должен быть увеличен в 1,5 раза. Также поставщик может предоставить 3 аналогично выполненных контракта, чтобы подтвердить свою добросовестность. Естественно, они должны быть выполнены по всем требованиям — без штрафов, неустоек и пеней.

Если контракт вы уже заключили и начали выполнять, а в качестве обеспечения разместили депозит, то на основании 44-ФЗ имеете полное право заменить его на банковскую гарантию.

К банкам, которые имеют право выдавать банковские гарантии, также предъявляются требования.

Согласно им финансовая компания должна:

  • иметь собственный капитал не менее 1 миллиарда рублей;
  • вести свою деятельность не менее пяти лет;
  • иметь лицензию на выдачу банковской гарантии.

Прежде, чем обратиться в банк за оформление банковской гарантии рекомендуем вам проверить его на соответствие всех вышеперечисленных требований и посмотреть, внесен ли он в реестр.

Добавить комментарий