Дистанционное открытие счета для бизнеса

Дистанционное открытие счета для бизнеса и физических лиц на период пандемии одобрено Центробанком. Это позволяет банкам не выводить в офисы много сотрудников, а клиентам соблюдать режим самоизоляции. Мера коснулась счетов, которые необходимы для перевода зарплаты сотрудникам и проведения (или приема) социально значимых платежей. Пока удаленное открытие р/с действует до 1.07.2020 года, но не исключено, что на фоне распространения коронавируса срок будет пересмотрен. РКОФФ расскажет, кто может открыть счет дистанционно, как это сделать и нужны ли документы.

Могут ли банки отказать в дистанционном открытии счета

Несмотря на то, что мера была введена 6 апреля, многие российские банки отказываются открывать счета новым клиентам без их идентификации в отделении. Хотя ЦБ сам пообещал не наказывать финучреждения за вынужденное нарушение 115-ФЗ, который запрещает открывать счета без личного присутствия клиента.

Прежде чем открыть счет в выбранном банке, свяжитесь с сотрудниками колл-центра и уточните такую возможность.

Почему банки отказывают клиентам в дистанционном открытии счета

По словам председателя Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова, у банков нет четкого понимания процедуры удаленной идентификации и точных категорий социально значимых платежей. Ведь именно для них банкам позволили открывать счет дистанционно. Кроме того банковские компании попросту не хотят рисковать и лишиться лицензии из-за нарушения антиотмывочного закона.

Еще одна причина — в технических настройках. Для онлайн идентификации новых клиентов финучреждениям нужно перенастроить автоматизированную систему. А на это потребуется много времени.

Как тогда открыть счет для бизнеса без визита в банк

Не все так печально, как кажется. Без счета в банке вы точно не останетесь. Сегодня многие финансовые организации принимают онлайн-заявки и открывают счета удаленно.
Процедура проходит следующим образом:

1. вы оставляете заявку на подключение РКО на сайте банка;
2. система автоматически обрабатывает заявку и передает ее специалистам;
3. с вами связывается менеджер, который консультирует, знакомит со списком документов, уточняет детали;
4. далее вы договариваетесь о дате и месте встречи;
5. после разговора специалист резервирует расчетный счет и отправляет реквизиты на электронную почту (или в СМС);
6. в назначенное время встречаетесь с курьером, передаете копии документов и подписываете договор (один экземпляр остается у вас, другой — отправляется в банк).

Обычно на это требуется 1-3 дня.

В каких банках можно открыть счет дистанционно в 2020 году

Сегодня эту услугу предоставляет большинство банковских компаний. Мы рассмотрим организации, которые предлагают самые выгодные условия обслуживания.

К таким относятся:

• Точка Банк;
• Модульбанк;
• Тинькофф;
• Альфа-Банк.

Более подробно рассмотрим, что предлагает клиентам каждый из банков.

Точка Банк

Точка — это онлайн-банк, который работает только с представителями малого и среднего бизнеса. Обслуживание происходит дистанционно через личный кабинет на сайте банка. Одно из преимуществ Точки — открыть счет для ИП можно за 20 минут. Достаточно подать заявку, загрузить сканы паспорта и ИНН. Для идентификации потребуется веб-камера.

Если у вас ООО, то счет будет доступен после онлайн-встречи в Viber или Skype. После это специалист создаст учетную запись, вышлет данные для входа в личный кабинет и реквизиты счета.

Вы сразу сможете пользоваться им: пополнять, проводить операции, принимать платежи от контрагентов, подключать услуги и сервисы (эквайринг, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерию и прочие).

Условия обслуживания в банке Точка

Точка пользуется большой популярностью среди небольших компаний. Она бесплатно открывает счет и предоставляет множество полезных сервисов для тех, кто не может позволить себе штат специалистов.

Условия обслуживания:

• тарифы на расчетно-кассовое обслуживание: 0 рублей для ИП, работающих в одиночку, с исходящим оборотом до 250 000 рублей, для остальных — от 700 рублей в месяц;
бесплатно: регистрация бизнеса, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и доставка бизнес-карт, открытие валютных счетов, мобильный и интернет-банк, платежи ИП и юрлицам;
• зарплатный проект: подключение — бесплатно, комиссия за переводы — 0-0,55% от суммы;
• эквайринг: подключение — 2 500 рублей, комиссия за транзакции — 1,65-2,2%, абонплата — 0-500 рублей;
• кэшбэк по бизнес-картам: 3-5% в любимых категориях;
• процент на остаток по счету: 3-5% в зависимости от тарифа и суммы остатка.

Бонусы при подключении

Каждому новому клиенту партнеры Точки дарят подарки в виде скидок на услуги и сервисы. Если вы активно продвигаете бизнес в сети, то можете воспользоваться предложением от Яндекс и получить 15 000 рублей на рекламу. А Тильда дарит 2 месяца бесплатного пользования конструктором сайтов.

ИП могут подключить онлайн-бухгалтерию Контур.Эльба и пользоваться ею бесплатно 12 месяцев. Тем, кто часто звонит или отправляет СМС, Йота дает скидку до 35% на услуги связи. Если нужны деньги на стартап, Фонд АГАТ предоставит займ до 1.5 млн рублей под 5,5% годовых. Мы уверены, что каждый найдет здесь свой бонус, который поможет в развитии бизнеса.

Модульбанк

У Модульбанка есть специальное антикризисное предложение для представителей МСП. Банк предлагает бесплатное дистанционное открытие счета для бизнеса, до 538 000 рублей в виде бонусов для развития компании, бесплатные сервисы, которые упрощают работу и экономят время предпринимателя, онлайн-кассу за 0 рублей и эквайринг по ставке 1%.

Для открытия счета необходимо подать заявку на сайте. На это потребуется не более 5 минут. Достаточно указать ФИО, подтвердить номер телефона, найти компанию в реестре. После этого система автоматически создаст учетную запись и зарезервирует счет. Реквизиты придут на электронную почту.

Условия обслуживания

Модульбанк обслуживает клиентов на следующих условиях:

• тарифы: 0 рублей — для стартапов в небольшим оборотом, до 4 900 рублей в месяц — для прочих ИП и ООО;
• бесплатно: снятие наличных, переводы контрагента и физлицам, выплата дивидендов и зарплаты на тарифе «Ничего лишнего», зарплатный проект, мобильный и интернет-банк, онлайн-бухгалтерия, выпуск и доставка бизнес-карты;
• эквайринг: подключение — бесплатно, комиссия — 1-1,9%;
• кэшбэк по бизнес-картам: до 5%;
• процент на остаток: до 6% годовых на неснижаемый остаток по счету.

Если вы не пользуетесь счетом какое-то время, банк не взимает абонентскую плату за это период.

Бонусы новым клиентам

Самый главный бонус, который поможет начать бизнес без лишних затрат — это бесплатная онлайн-касса при подключении торгового эквайринга. Ставка по нему в этом случае составляет 1% при безналичном обороте до 100 000 рублей, и 1,9% при сумме свыше.

Кроме того вы получите подарки от партнеров Модульбанка:

• 3 месяца бесплатного пользования товароучетной системой Мой Склад;
• 10 000 рублей на первую рекламу в Яндекс.Директ и бесплатная настройка;
• 1 месяц бесплатного обслуживания в системе 1С Бухобслуживание;
• 12 месяцев бесплатного пользования онлайн-бухгалтерий Контур.Эльба на тарифе «Премиум» для новых ИП.

С полным перечнем бонусов можно ознакомиться на сайте Модульбанка.

Тинькофф

Еще один банк, где можно открыть счет для бизнеса дистанционно за 1 день (при наличии представителя в вашем городе). Реквизиты р/с придут на е-мейл сразу после обработки заявки. Для этого достаточно оставить заявку на сайте, указав ФИО, название организации, ИНН и номер телефона. После этого с вами свяжется специалист, который проконсультирует, поможет подобрать оптимальный тариф для вашего бизнеса и назначит встречу с представителем. Удобное время и место вы выбираете сами.

Счет будет доступен после того, как подпишите договор и передадите копии документов сотруднику банка.

Условия обслуживания

Тинькофф активно развивает сервисы для малого и среднего бизнеса, а также предлагает выгодные условия РКО для новых клиентов:

• бесплатно: открытие счета, онлайн-бухгалтерия, бизнес-карта, консультации по 115-ФЗ, персональный менеджер, мобильное приложение и интернет-банк;
• тарифы на РКО: от 490 до 4 990 рублей (2 месяца бесплатно на любом тарифе для новых клиентов);
• переводы на личную карту без комиссии до 1 млн рублей;
• остаток по счету: до 4%;
• эквайринг: от 15 до 1,99%, аренда терминалов — бесплатно;
• овердрафт: автоматическое подключение надежным клиентам (не нужно беспокоиться о платежах контрагентам, если собственных средств на счету нет).

Бонусы новым клиентам

Новым клиентам Тинькофф бесплатно подключит интернет-эквайринг и настроит платежный модуль.

Кроме того вас ждут бонусы от партнеров банка:

• реклама: Яндекс дает 10 000 рублей, ВКонтакте — 5 000, Tooligram — 90% скидки на продвижение бизнеса в Инстаграм;
• онлайн-кассы и сопутствующие услуги: Атол Онлайн — 33% скидки на аренду онлайн-касса для интернет-магазинов, е-ОФД — 50% скидки на обслуживание ККТ, CloudKassir — скидка 12 000 рублей на годовое обслуживание «облачной» кассы;
• онлайн-бухгалтерия: Контур.Эльба — 12 месяцев бесплатного обслуживания микробизнеса, Мое Дело — 3 месяца бесплатно, Контур.Бухгалтерия — 3 месяца бесплатно для ИП и ООО на УСН и ОСНО, 1С:БизнесСтарт — 1 месяц бесплатно и 30% скидки на дальнейшее использование сервиса.

Это не все бонусы. Если интересуют другие предложения, загляните на официальный сайт Тинькофф.

Альфа-Банк

Альфа-Банк уже 10 лет обслуживает малый бизнес и создает лучшие сервисы для российских предпринимателей. Сегодня услугами Альфа-Банка пользуются около полумиллиона небольших компаний. Нужно отметить, что финучреждение не ограничивается классическим РКО и кредитованием, а предоставляет максимум инструментов для развития бизнеса.

На дистанционное открытие счета для бизнеса здесь требуется всего 5 минут. От вас требуется только заявка и загрузка фото документов. Сразу после этого придут реквизиты счета (можно принимать платежи), а с вами свяжется менеджер. Он уточнит дату, время и место встречи для подписания договора.

Условия обслуживания в Альфа-Банк

Открытие счета для всех категорий предпринимателей — бесплатно. Вместе в ним вы получаете бизнес-карту с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 5%.

Условия обслуживания ИП и ООО:

• тарифы: от 1% от поступлений до 3 490 рублей (2 месяца бесплатно при оплате пакету услуг на год);
• бесплатно: интернет-банк и мобильный банк, подключение эквайринга и аренда терминалов, онлайн-бухгалтерия, проверка контрагентов и рисков по 115-ФЗ, переводы на личный счет до 100 000 рублей, бюджетные и налоговые платежи, переводы бизнес-клиентам Альфа-Банка, зарплатный проект;
• кэшбэк: до 5%;
• эквайринг: от 1% до 3%, при обороте не менее 200 000 рублей платить за аренду не нужно.

Бонусы при открытии счета онлайн

Партнеры Альфа-Банка подготовили подарки новым клиентам:

• реклама: до 10 000 рублей от Яндекс, до 50 000 рублей на рекламу в Одноклассниках, Вконтакте, Моем Мире и тематических проектах Mail.Ru Group, 6 000 рублей на первую рекламную кампанию во ВКонтакте;
• онлайн-бухгалтерия: 3 месяца бесплатно для всех, год бесплатно для новых ИП от Контур.Эльба, мобильное приложение Фингуру, 6 месяцев бесплатно, а также бесплатная консультация юриста и бухгалтера в сервисе Мое дело;
• электронная подпись за 1 500 рублей от удостоверяющего центра ITCOM;
• виртуальная касса для интернет-магазина: аренда — от 16 900 рублей в год.

Итак, теперь вы знаете, что дистанционное открытие счета для бизнеса во время коронавируса доступно всем предпринимателям. Мы рассмотрели самые лучшие предложения на рынке и надеемся, что этот обзор поможет найти вам оптимальное решение для своей компании.

Оценка

5/5 - (2 голоса)