РКО для ИП — открыть расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Расчетно-кассовое обслуживание предпринимателей предлагается практически всеми банками России, но далеко не в каждом пользование услугами будет выгодным и комфортным. Прежде чем открыть расчетный счет для ИП, определитесь со своими потребностями и сравните предложения разных организаций, только в сравнении вы найдете то, что максимально вам подходит.

Мы изучили этот рынок, проанализировали программы банков РФ в части предоставления услуг РКО и установили лучшие 16 предложений. Изучайте эти варианты и определяйте, в каком банке открыть расчетный счет для ИП. Для вашего удобства проведено сравнение тарифов и стоимости основных операций.

Лучшие банки для РКО индивидуального предпринимателя в 2020 году

На основе анализа рынка выявлено 16 банков, предлагающих лучшие условия РКО для ИП, именно в них обслуживается большинство бизнесменов страны. Это и крупные именитые банки, и организации, названия которых не на слуху, и инновационные организации, работающие полностью онлайн. Начнем с самых крупных.

1. Сбербанк

Есть мнение, что крупные банки устанавливают не самые выгодные тарифы на обслуживание, но это большое заблуждение, и Сбербанк тому доказательство. Он предлагает действительно выгодные пакеты услуг, среди которых есть даже вариант бесплатного обслуживания.

Тарифы Сбербанка:

• Легкий старт. Пакет без платы за обслуживание. В него включено 3 внешних платежа, все остальные — по 100 руб.;
• Удачный сезон. Стоит 490 руб. за месяц, включено платежей, остальные за месяц — по 49 руб.;
• Хорошая выручка. Стоит 990 руб. за месяц, включено 10 платежей, после — по 49 руб. Внесение через терминал до 100000 в месяц — без комиссии;
• Активные расчеты. Стоимость — 2460 руб., включено 50 платежей, после — по 16 руб.;
• Большие возможности. Стоит 9600 руб. ежемесячно, включено 100 платежей, последующие — по 100 руб. (внутренние сюда не входят, они всегда бесплатные). Внесение, снятие, переводы физлицам — без комиссии.

По платным тарифам, за исключением последнего, действует акция — новые клиенты два первых месяца обслуживаются бесплатно. В Сбербанке можно открыть расчетный счет для ИП онлайн, без посещения офиса (с выездом менеджера), действует услуга бронирования реквизитов.

Открыть счет для ИП в Сбербанке →

Важное преимущество Сбербанка — огромный ассортимент финансовых услуг для любых форм и масштабов бизнеса: кредиты, депозиты, ВЭД, инкассация, эквайринг, зарплатные проекты и многое другое.

2. ВТБ

Предлагает классический вариант обслуживания предпринимателей. В нем нет особых фишек и возможности бесплатного обслуживания. Нельзя сказать, что это самый выгодный банк для ИП, тем не менее, его предложения нужно рассмотреть обязательно.

Тарифы:

• Старт. Стоимость — 1200 руб. ежемесячно, включено 5 платежей, следующие — по 100 руб.;
• Развитие. Стоимость — 2200 руб. ежемесячно, включено 25 платежей, после — по 50 руб.;
• Премиум. Цена — 3200 руб. ежемесячно, включено 100 платежей, следующие — по 50 каждый.

Налоговые и бюджетные платежи на тарифах ВТБ всегда бесплатные. Кроме того, операции внесения наличных на счет по первым двум тарифам также оказываются клиентам бесплатно до достижения объема в 50000 и 250000 руб. соответственно. Открыть расчетный счет для ИП онлайн невозможно, требуется посещение офиса. Услугу бронирования реквизитов ВТБ не предлагает.

Открыть счет онлайн в ВТБ →

Важное преимущество ВТБ, как и Сбербанка, — полный ассортимент финансовых услуг для бизнеса любого масштаба.

3. Райффайзенбанк

Еще один крупный и выгодный банк, ведущий обслуживание расчетных счетов ИП. Для клиентов разработано 4 пакета услуг, каждый из которых отвечает определенным потребностям бизнеса.

Тарифы:

• Старт. Цена ежемесячного обслуживания — 490 руб., включенных платежей нет, каждый стоит по 190 руб.;
• Базовый. Цена ежемесячного обслуживания — 1900 руб., включено 10 платежей, остальные по 25 руб. каждый;
• Оптимум. Цена — 2900 за месяц, включено 60 платежей, последующие — по 25 руб.. Бесплатная бизнес-карта;
• Максимум. Цена — 7500 за месяц, включено 300 платежей, последующие — по 25 каждый. Бесплатная бизнес-карта.

Обратите внимание, что на Стартовом тарифе Райффайзенбанка есть плата за интернет-банк и СМС-информирование по 190 руб. за каждую опцию. В этом банке можно открыть расчетный счет для ИП онлайн, менеджер организации приедет к вам в офис. Есть услуга бронирования реквизитов.

Подробнее о РКО для ИП в Райффайзен Банке →

Важное преимущество — существенные скидки клиентам, которые сразу оплачивают 1 или 2 года обслуживания. Они могут пользоваться услугами банка без платы за ведение счета 3 и 6 месяцев соответственно.

4. Альфа-Банк

Один из «любимых» банков индивидуальных предпринимателей. Если вы решаете, где лучше открыть расчетный счет ИП, обязательно рассмотрите его предложения. В нем есть бесплатный тариф для бизнесменов, он предлагает максимально удобное обслуживания, активно использует онлайн-сервисы. В целом, это один из самых современных банков РФ.

Тарифы:

• 1%. Все бесплатно, есть только плата за пополнение счета — 1%;
• На старт. Стоимость — 490 руб. ежемесячно, включено 3 платежа, последующие — по 50 руб.;
• Электронный. Стоимость обслуживания — 1440 руб., каждый платеж стоит 16 руб.;
• Успех. Стоимость ежемесячного обслуживания — 2300 руб., включено 10 платежей, последующие — по 25 руб.. Бесплатное внесение наличных по бизнес-карте;
• Альфа Бизнес ВЭД. Стоимость ведения — 3200 за месяц, рублевые платежи — 30 руб. каждый, валютные — 0,13%;
• Все, что надо. Цена ведения — 9900 ежемесячно, платежи бесплатные. Внесение наличных и обналичивание — бесплатно.

Альфа-Банк разработал один из самых продвинутых интернет-банкингов для бизнеса, в нем можно вести полноценную бухгалтерию, интегрировать его с облачными сервисами. Для подключения к РКО ИП не обязательно идти в офис, Альфа-Банк предоставляет сервис дистанционного открытия счета, кроме того, действует услуга моментально резервирования счета.

Подробнее о расчетном счете в Альфа-Банке →

Важное преимущество — если клиент оплачивает сразу полный год обслуживания, он получает скидку в 25%.

5. Открытие

Еще один крупный банк, который предлагает выгодные тарифы РКО для ИП. Клиентам на выбор предлагаются 5 пакетов услуг, среди которых есть и тариф с бесплатным обслуживаем для старта бизнеса.

Тарифы:

• Первый шаг. Обслуживание бесплатное, включено 3 платежа, последующие — по 100 руб.;
• Быстрый рост. Ежемесячная плата за ведение счета — 490 руб., включено 7 платежей, последующие — по 50 руб.;
• Свое дело. Плата за ведение — 1290 руб. ежемесячно, включено 15 платежей, последующие — по 25 руб.;
• Весь мир — для клиентов, ведущих международный бизнес: льготный курс на валютные операции, ВЭД. Обслуживание — 1990 руб. ежемесячно, включено 15 платежей, последующие — по 25 руб.;
• Открытые возможности. Ведение счета — 7990 руб. ежемесячно, платежи бесплатные.

Документы для открытия счета ИП можно передать как через отделение, таки дистанционно, подав онлайн заявку. Банк крупный, в его рамках клиент получит все возможные финансовые услуги.

Открыть счет для ИП в Открытии →

Важное преимущество — если оплатить сразу 3 месяца обслуживания, банк Открытие снижает плату на 33%. Это действует на тарифах Свое дело, Весь мир и Открытые возможности.

6. УБРиР

Если вы ищите, где выгоднее открыть счет для ИП, обязательно изучите предложение УБРиР. По исследованию Markswebb в конце 2018 года тарифы этого банка заняли второе место среди российских банков.

Тарифы:

• Промо. Платы за ведение нет, каждый платеж стоит 89 руб.;
• Эконом (платежи не срочные, проводятся на следующий день). Цена обслуживания — 690 руб. ежемесячно, 11 платежей по 26 руб., следующие — по 30 руб.;
• Комфорт (срочное проведение платежей). Ведение стоит 790 руб., каждый платеж — по 26 руб.;
• Бизнес-класс. Применяется плата за подключение: в зависимости от количества месяцев (3-12) стоимость — 4590-13390 руб.. Все финансовые операции бесплатные.

Подать заявку на подключение к РКО можно через интернет, но все равно заявителю нужно будет нести документы в офис. Услуга предварительного бронирования реквизитов не предоставляется.

Открыть счет для ИП в УБРиР →

Важное преимущество — на остаток клиентских средств на счету УБРиР начисляет доходность. Она составляет 2-5% в зависимости от суммы.

7. Восточный Банк

Для удобства предпринимателей разработано сразу 6 пакетов услуг. Подключившись к одному тарифу, всегда можно перейти на другой. Обслуживание здесь будет комфортным как для начинающего ИП, так и для того, который успешно ведет масштабную деятельность.

Тарифы:

• Старт. Цена обслуживания — 490 руб. ежемесячно, включено 5 платежей;
• Твой Онлайн. Стоимость — 1390 руб. ежемесячно, включено 15 платежей;
• Твой Успех. Стоимость — 1990 руб., включено 30 платежей;
• Твой Масштаб. Стоимость — 3190 руб., включено 60 платежей;
• Твой Мир. Специальный тариф для предпринимателей, ведущих международный бизнес. Стоимость обслуживания — 4290 руб.;
• Твой Безлимит. Стоимость — 8990 руб. ежемесячно, все платежи без комиссий.

Клиент подает заявку на подключение к РКО онлайн и сразу получает реквизиты будущего счета. Для подписания документов нужно идти в офис. При открытии счета Восточный Банк сразу принимает решение о возможности подключения овердрафта лимитом до 500000 руб..

Открыть счет для ИП в Восточном →

Важное преимущество — на каждом тарифе Восточного Банка предусматривается возможность бесплатного снятия и обналичивания: чем выше тариф, тем больше объем бесплатных операций.

8. Совкомбанк

Банк не так давно начал активную работу с бизнесом, пока что не готов предложить большой набор опций, сервисов и услуг для предпринимателей, тем не менее, уже разработал 5 пакетов услуг, среди которых есть стартовый с бесплатным обслуживанием.

Тарифы:

• Вместе. Обслуживание бесплатное, каждый платеж стоит 50 руб.;
• Стартовый. Цена — 650 руб., платежи по 25 руб.;
• Дистанционный. Цена за месяц — 1150 руб., платежи по 18 руб.;
• Персональный. Цена за месяц — 1850 руб., платежи по 15 руб.;
• Доходный. Клиент получает 7% годовых на остаток по счету. Цена за месяц — 3000, платежи — по 15 руб.

Открыть счет для ИП в Совкоме →

Клиенты Совкомбанка могут подключать пакеты платежей. На каждом тарифе их стоимость разная, например, на стартовом пакете 5 платежей стоят 100 руб., 30 — 625 руб., 50 — 1000 руб.. Чем выше тариф, тем ниже цена пакета. Счет отрывается стандартно через офис, услуги бронирования нет.

9. Юнистрим

Банк занимается не только денежными переводами. Если сравнивать, где лучше открыть расчетный счет ИП, которое занимается торговлей или предоставлением услуг, предложение Юнистрим покажется весьма интересным. Тарифа всего два, и каждый новый клиент получает первый месяц обслуживания бесплатно.

Тарифы:

• Просто, для компаний с оборотом менее 1 млн. руб.. Цена месячного обслуживания — 990 руб., 3 платежа за месяц бесплатные, после — по 25 руб. каждый;
• Выгодно, для компаний с оборотом более 1 млн. руб.. Цена — 1500 руб. ежемесячно, включено 3 платежа, последующие — 25 руб.

Открыть счет для ИП в Юнистриме →

Онлайн-заявка от ИП на подключение к РКО рассматривается быстро, после к клиенту в офис выезжает персональный менеджер и открывае счет. Все занимает не больше 1 рабочего дня.

10. ФорБанк

Банк, название которого не на слуху, тем не менее, он оказывает большой перечень услуг представителям бизнеса: РКО, эквайринг, кредиты, факторинг, лизин, гарантии, депозиты, ВЭД, операции с ценными бумагами и многое другой. Работа с бизнесом — важное направление деятельности ФорБанка.

Тарифы:

• Начальный. Ведение — 0 руб., каждый платеж стоит 75 руб.;
• Оптимальный. Стоит 890 руб. за месяц, включено 30 платежей, далее каждый по 55 руб.;
• Профессиональный. Стоит 2990 руб., включено 50 платежей, после каждый по 35 руб.

Подключение ИП к РКО ФорБанка совершается стандартным образом: клиент подает онлайн-заявку, после собирает документы и предоставляет их в офис банка. При этом сразу после обращения резервируются реквизиты, их можно использовать, не дожидаясь официального открытия счета.

Открыть счет для ИП в ФорБанке →

Важный момент — услуги ФорБанка пока что доступны не на всей территории РФ. Открыть счет ИП могут в Москве, Новосибирске, Смоленске, Барнауле, Уфе (как в самих городах, так и в их областях).

11. ЭкспертБанк

Банк с интересными предложениями для бизнеса, начинающие предприниматели могут обслуживаться здесь бесплатно. Для клиентов разработано 3 тарифных плана:

• Экономный Онлайн. Платы за обслуживание нет, каждый платеж стоит 85 руб.;
• Оптимальный Онлайн. Обслуживание стоит 790 руб. за месяц, платежи — от 18 руб.;
• Все включено онлайн. Обслуживание в месяц — 4790 руб., платежи бесплатные, бесплатное обналичивание до 700000 руб. за месяц.

Счет в ЭкспертБанке открывается дистанционно, после подачи онлайн-заявки к клиенту в офис выезжает менеджер. Обратите внимание, что если оплатить сразу год обслуживания, плата снижается на 10%.

Открыть счет для ИП в Эксперте →

Важный момент — услуги ЭкспертБанка доступны в Москве, СПБ, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Уфе, Казани, Омске, Тюмени и Воронеже.

12. Локобанк

Разработал оптимальные тарифы для индивидуальных предпринимателей, в их числе есть и программа с бесплатным обслуживанием, которая отлично подойдет тем, кто только начинает построение бизнеса. Как и все другие банки, Локобанк выдает своим клиентам бизнес-карту, но оснащает ее кешбеком в 1%.

Тарифы:

• Старт. Бесплатное обслуживание, стоимость платежей — 89 руб.;
• Оптима. Ежемесячное обслуживание — 990 руб., стоимость платежей — 29 руб.;
• Безлимит. Стоит 4990 руб. в месяц, платежи бесплатные без ограничений.

Открыть счет для ИП в Локо →

Локобанк предоставляет реквизиты будущего счета сразу после заполнения онлайн-заявки. Открыть счет ИП может дистанционно, договариваясь с менеджером об удобном месте встречи для передачи документов.

13. Онлайн-банк Точка

С Точки начнем обзор банков, которые ведут работу полностью дистанционно. Они открывают счета ИП удаленно, менеджеры выезжают в офис клиента. Все операции проводятся через интернет-банкинг, который в таких компания всегда многофункциональный. Все финансовые услуги клиенты получают и подключают через интернет, офисов обслуживания эти банки не имеют. За счет снижения затрат на обслуживание такие организации предлагают выгодный расчетный счет для ИП.

Точка — банк, созданный только для предпринимателей. Вся его работа направлена на то, чтобы бизнес-клиенты получали максимально качественные и удобные услуги, при этом стоимость обслуживания невысокая.

Тарифы:

• Необходимый минимум. Платы за ведение нет, платежи и обналичивание — бесплатные;
• Золотая Середина. Плата за месяц — 500 руб., включено 10 платежей, последующие — по 60 руб.;
• Все лучшее сразу. Первые три месяца — по 500 руб., последующие — по 2500. Включено 100 платежей в месяц, последующие — по 15 руб.

Точка бесплатно помогает в регистрации бизнеса (подготовка документов, составление заявлений и пр.), оказывает бухгалтерские услуги, ее интернет-банкинг можно интегрировать с популярными сервисами облачной бухгалтерии.

Открыть счет для ИП в Точке →

Важное преимущество — в Точке действует программа лояльности. Пользуясь услугами банка, предприниматель накапливает бонусы, которые можно потратить на оплату услуг, расплатиться ими у партнеров Точки.

14. МодульБанк

По версии Markswebb и FinWin это лучший банк для открытия счета ИП. Он выгодный, быстрый, удобный и современный. Функционал интернет-банка огромен: стандартные платежные операции, ведение бухгалтерии, уровни доступа для сотрудников, автоматический подсчет налогов, планирование платежей и пр.

Тарифы:

• Стартовый. Нет платы за ведение счета, стоимость платежей — 90 руб.;
• Оптимальный. Обслуживание — 490 руб. ежемесячно, платежи по 19 руб. Если за месяц расходы по всем корпоративным картам клиента превысили 100000 руб., плата за обслуживание не списывается;
• Безлимитный. Обслуживание — 4900 ежемесячно, платежи бесплатные. Плата за обслуживание не берется, если за месяц расходы по корпоративным картам превысили 500000 руб.

После заполнения онлайн-заявки на открытие расчетного счета ИП в течение 5 минут получает реквизиты счета. После менеджер приедет в офис для заключения договора.

Открыть счет для ИП в Модульбанке →

Важное преимущество — клиенты Модульбанка могут снижать плату за обслуживание, если оплатят услуги банка заранее. Скидка при оплате 6 месяцев — 15%, при оплате года — 20%. Кроме того, по двум последним тарифам на средства клиента начисляются 3 и 7% годовых.

15. Тинькофф

Всем известный банк, который стал активно работать с бизнесом и продвигать услуги РКО. Из преимуществ он выделяет интеграцию онлайн-банка с сервисами бухгалтерии, услуги персонального менеджера и предоставление овердрафта.

Тарифы:

• Простой. Цена — 490 руб. ежемесячно, 3 платежа включено, последующие — 49 руб.;
• Продвинутый. Цена — 1990 руб. ежемесячно, 10 платежей включено, далее по 29 руб.;
• Профессиональный. Цена — 2990 ежемесячно, каждый платеж стоит 19 руб.

Открытие стандартное для онлайн-банка — менеджер приедет в офис клиента, реквизиты бронируются сразу. Если клиент будет активно пользоваться выданной при подключении к РКО бизнес-картой, обслуживание может быть бесплатным.

Открыть счет для ИП в Тинькофф →

Важное преимущество — начисление 4-6% годовых на средства клиента вне зависимости от тарифа.

16. Сфера

Еще один онлайн-банк, который работает только с бизнесом. Сфера сотрудничает с Бинбанком, Ак Барсом и Росбанком. Клиенты могут снимать деньги с бизнес-карты в банкоматах этих организаций.

Тарифы:

• S. Обслуживание бесплатное, платежи по 90 руб.;
• M. Обслуживание — 990 руб., включено 10 платежей, остальные по 25 руб.;
• L. Обслуживание 4990 руб., платы за платежи нет.

Открыть счет для ИП в Сфере →

Счет ИП открывает через онлайн-заявку, реквизиты получает сразу. Дополнительно клиентам предоставляются бухгалтерские и юридические услуги, система проверки контрагентов, финансовая аналитика.

Где дешевле и лучше открыть счет для ИП

У каждого вида бизнеса свои потребности, поэтому нельзя ответить на этот вопрос однозначно. Кто-то крайне редко совершает финансовые операции, кто-то делает много платежей, другой ИП каждый день вносит выручку на счет, третий часто его обналичивает. Так что, все индивидуально.

Для удобства выбора банка воспользуйтесь этой таблицей. Здесь приведены массовые тарифы для не слишком крупных ИП. Вы видите, сколько стоит ведение счета в каждом банке, какова плата за платежи, снятие и обналичивание:

Банк, тариф	Обслуживание	Платежи	Внесение	Обналич. по карте
Сбербанк, Удачный сезон	490 руб.	5 беспл., после по 49 руб.	до 50000 руб. бесп.	3%
ВТБ, Старт	1200 руб.	5 бесп., после по 100 руб.	до 50000 руб. бесп.	от 0,5%
Райффайзенбанк, Базовый	1900 руб.	10 бесп., после по 25 руб.	0,25%, мин. 250 руб.	0,19%
Альфа-Банк, На старт	490 руб.	3 бесп., после по 50 руб.	бесплатно	от 1,25%
Открытие, Быстрый Рост	490 руб.	7 бесп., после по 50 руб.	0,3%, мин. 100 руб.	0,99%
УБРиР, Эконом	690 руб.	26-30 руб.	0,05%, мин. 100 руб.	от 1,1%
Восточный, Старт	490 руб.	5 бесп.	0%	0%
Совкомбанк, Старт	650 руб.	25 руб.	0,09%	1,9%
Юнистрим, Просто	990 руб.	3 бесп., после по 25 руб.	до 100000 в мес. бесп.	до 100000 в мес. бесп.
ФорБанк, Оптимальный	890 руб.	30 бесп., после по 55 руб.	0,15%, мин. 100 руб.	1%, мин. 100 руб.
ЭкспертБанк, Оптимальный	790 руб.	от 18 руб.	от 0,7%, мин. 70 руб.	до 100000 за мес. бесп.
Локобанк, Оптима	990 руб.	по 29 руб.	от 0 руб.	от 1%
Точка, Золотая Середина	500 руб.	10 бесп., после — по 60 руб.	0,2%	до 50000 бесп.
Тинькофф, Простой	490 руб.	3 бесп., полсе 49 руб.	0,3%, мин. 290 руб.	0,15%, мин. 99 руб.
Сфера, M	990 руб.	10 бесп., после по 25 руб.	бесплатно	до 100000 в мес. бесп.
Модульбанк, Оптимальный	490 руб.	по 19 руб.	бесплатно	до 50000 в мес. бесп

А нужен ли вообще расчетный счет для ИП?

Современный бизнес уже не может нормально функционировать без банковского сопровождения. Все больше контрагентов переходят на безналичные расчеты, а услуга эквайринга — приема оплат с банковских карт возможна только при подключении к РКО. Кроме того, сейчас за кассовое обслуживание не нужно платить много, можно найти тариф с платой буквально 0-500 руб. в месяц.

Что нужно для открытия счета ИП? Выберете банк, соберите комплект документов (для предпринимателей он небольшой) и передайте его в банк. Счет открывается за 1-2 рабочих дня. Уведомлять налоговую об этом событии не нужно, это сделает финансовая организаций.

Оформить РКО для ИП можно также через сервис подбора финансовых услуг Brobank. Эксперты помогут найти наиболее подходящее для вас предложение.