Как открыть счет для юридического лица в иностранном банке

Причины открыть счет в иностранном банке для юридического лица в 2020 году могут быть разными. Например, избежание уплаты налогов, опасение потери денег из-за дефолта рубля, риск падения российской экономики. Большинство предпринимателей опасаются за свои деньги, потому что с рублем и банковскими счетами может произойти все что угодно, и задумываются о наличии валютного резерва за границей. РКОФФ расскажет, как гражданину РФ открыть счет в иностранном банке, и какие нюансы нужно учесть при этом.

Можно ли открыть счет для юридического лица в дочерних компаниях иностранных банков

Некоторые бизнесмены почему-то уверены, что счет в иностранном банке можно открыть прямо здесь — в России, например, в банках Юникредит, Райффайзенбанке или Росбанк. Но нужно понимать, что на территории РФ зарубежные кредитные организации не работают.

Обращаясь в тот же Райффайзен, вы открываете счет в дочерней компании австрийской группы, деятельность которой регламентирована Центробанком РФ на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Следовательно, от политических и экономических рисков вы не уйдете и нужно открывать счет за границей.

Можно ли юридическому лицу иметь счет в иностранном банке по закону

Чтобы юрлицу открыть счет в европейском банке, нужно физически ехать в другую страну. Что касается законодательства — с нашей страны никаких преград нет. Вы вправе уехать, открыть счет в любой заграничной кредитной организации.

Компании, открывшие такие счета, обязаны:

1. В течение 1 месяца после открытия счета направить в ФНС уведомление об этом (п. 2 ст. 12 закона № 173-ФЗ). При невыполнении фирмой этого обязательства на нее может быть наложен штраф от 800 тыс. до 1 млн руб. (п. 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).
2. Ежеквартально в срок до 30-го числа месяца, что следует за отчетным кварталом, направлять в налоговую сведения, отражающие движение средств на расчетном счете (п. 7 ст. 12 закона № 173-ФЗ, п. 4 правил, введенных постановлением Правительства РФ от 28.12.2005 № 819).

Если организация не представит в ФНС данную отчетность, то также может быть оштрафована — на сумму 40–50 тыс. руб. (п. 6 ст. 15.25 КоАП РФ). С января 2018 года работает программа по обмену налоговой информацией и поэтому велик риск, что ФНС сама узнает об открытых счетах.

Как выбрать иностранный банк

Итак, вы решили открыть р/с для бизнеса депозитный счет в иностранном банке. Для начала определитесь, в какой именно. Здесь никаких однозначных советов и рекомендаций нет, потому что условия обслуживания в большинстве банков одинаковые, а вот процедура открытия и требования к клиенту — отличаются.

В первую очередь, опросите своих знакомых предпринимателей. Возможно кто-то из них уже хранит капитал на зарубежных счетах. Кроме того есть множество форумов для юридических лиц, где можно задать вопрос по теме.

Для выбора оптимальных условий обслуживания не достаточно только изучить информацию, представленную на сайте. Создайте шаблон с готовыми вопросами на английском языке и отправьте его на e-mail банка.

Вы можете задать следующие вопросы:

1. Каков процесс открытия счета для граждан РФ.
2. Какие документы нужно предоставить.
3. Какой минимальный остаток необходим по счету.
4. Какая комиссия за годовое обслуживание.
5. Если ли специальные условия для новых клиентов.
6. Какой срок открытия расчетного счета.
7. Нужно ли ехать в банк или можно подать заявку удаленно.

Обратите внимание на такие критерии как:

• популярность банка в том сегменте бизнеса, в котором ведет деятельность организация (есть кредитно-финансовые учреждения, специализирующиеся на обслуживании промышленных фирм, ИТ, консалтинговых организаций);
• оценка банковской компании экспертами в аналитических статьях, обзорах;
• известность руководящих лиц банка, собственников, их достижения в финансовой сфере.

Отношение к клиентам в банках разных стран

Нужно понимать, что у банков разных стран различные отношения к иностранным, и в том числе, российским клиентам. Например, в Люксембурге и Монако кредитные организации уже пресытились нашими соотечественниками и открывают юр лицам счета неохотно. Они устанавливают высокий порог на минимальный остаток, высокую комиссию за обслуживание и т.д. Делают все, чтобы россиянам невыгодно было пользоваться их услугами.

Западноевропейские банки вообще не заинтересованы в открытии счетов для нерезидентов. Та же ситуация в Китае и Гонконге — там предпринимателям из-за границы сразу отказывают в услуге.

Если речь идет о специфике для проведения частых транзакции, лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. В Сингапуре вы сможете открыть расчетный счет быстро, если у вас есть бизнес в Восточной Азии.

Счета в Швейцарии лучше всего подойдут для сохранения капитала, а не для активных переводов. Швейцарские банки устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций — ограничено.

Последние годы значительно увеличилось количество открытых счетов россиянами в странах прибалтики. За дополнительную плату там можно получить обслуживание на русском языке, да и вообще они по-прежнему рады оказывать услуги российским гражданам.

как гражданину рф открыть счет в иностранном банке

Возможны 2 варианта открытия счета юр лицом в иностранном банке: личное посещение или обращение через посредников. В обоих случаях есть плюсы и минусы. При личном присутствии все документы вы готовите и предоставляете сами. Сотрудники проверяют информацию в документах и на это уходит много времени. У вас есть выбор — дождаться окончания проверки или приехать повторно. После оценки данных банк сообщит о разрешении или отказе в открытии счета.

Во втором случае ехать никуда не нужно. Существует множество компаний, которые за определенную плату — от 200 до 12 тысяч долларов — помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы подписи. Сделать это можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк либо в дочерних кредитных организациях, расположенных в России.

Единого ответа, какой вариант выбрать — нет. Некоторым банкам удобнее, что некий представить уже провел оценку юридического лица на открытие счета. Для других важнее лично оценить клиента.

Кстати, многие интересуются, как положить деньги на счет в иностранном банке, есть ли какие-то нюансы или ограничения. По сути, процедура аналогична пополнению р/с в российских организациях Пополнить счет можно через кассу либо переводом с другого счета или банковской карты.

Какие документы потребуются

Перечень документов, как правило, стандартный для всех кредитных организаций.

В него входят:

• Паспорт или его копия, заверенная нотариально.
• Документы, подтверждающие статус компании как юридического лица.
• Документы, отражающие структуру владения и управления компанией. Например: устав, учредительный договор, приказы о назначении директора и главного бухгалтера.
• Документы, подтверждающие, что в отношении фирмы не инициирована процедура банкротства.

Все документы желательно предоставить в оригинале. Если у вас есть только копии — заверьте их у нотариуса.

Вопросы сохранности денег и их размещения на иностранном счете всегда актуальны. И это требует большой вовлеченности: нужно изучить страну и банк, сделать выбор, собрать документы.

Но если не сделать этого сегодня, то через 1-2 года вы будете жалеть. В России был такой период, когда для открытия счета за рубежом физическим и юридическим лицом необходимо было получить специальное разрешение Центробанка. Сейчас этот «занавес» поднят, поэтому рекомендуем воспользоваться этим шансом и своевременно позаботиться о сохранности капитала.

Оценка

5/5 - (1 голос)