Как принимать оплату от иностранных клиентов

Для сотрудничества с клиентами из-за рубежа сегодня не нужно открывать счет в банке другой страны. Есть масса других удобных способов расчета как для покупателя, так и продавца. И в этой статье эксперт РКОФФ расскажет об интернет-эквайринге, как принимать по нему оплату, нужен ли валютный контроль. Также рассмотрим актуальные банковские предложения, с помощью которых вы сможете легко получать деньги из-за границы.

Оплата по интернет-эквайрингу

Получение оплаты по интернет-эквайрингу — самый оптимальный способ с точки зрения налогового учета. Вы устанавливаете на сайт форму оплаты, клиент покупает что-то в интернет-магазине, указывает данные карты и подтверждает операцию. Деньги поступают на счет компании в рублях и в размере той суммы, которая указана в карточке товара. И все — никаких заморочек.

При выборе банка предварительно уточните условия и требования к сайту. Обратите внимание, что финучреждения могут установить ограничения на подключение интернет-эквайринга. Например, если через сайт ведется торговля поддельными лекарственными препаратами, запрещенными веществами, оружием и т.д. Вот такой перечень запрещенных категорий определил Модульбанк.

Также кредитная организация может попросить аналитику сайта, чтобы увидеть, интересуются ли продукций интернет-магазина пользователи из других стран.

Важный момент! Узнайте, эквайринг каких банков адаптирован к приему платежей из-за границы. Это важно, так как при обычном эквайринг клиенты будут терять деньги на комиссии при конвертации. Если банк может подключить вам международный эквайринг — отлично.

Что такое международный интернет-эквайринг

С обычным интернет-эквайрингом магазин принимает платежи из любой точки мира через популярные платежные системы — Visa, Mastercard, Maestro.

Схема расчётов с зарубежными покупателями такова:

• Интернет-магазин выставляет клиенту счет в валюте его страны.
• Сумма покупки конвертируется в рубли по курсу банка-эквайера, с которым у продавца заключен договор на оказание услуги.
• Сумма покупки еще раз конвертируется в иностранную валюту, но уже в банке-эмитенте для списания с карты покупателя.

В итоге покупатель заплатит больше, чем стоит товар. Например, вместо 50$ у него спишут 55$, что несомненно вызовет вопросы и недовольство клиента. Не исключено, что для дальнейших покупок он выберут другой интернет-магазин.

С международным эквайрингом ваши покупатели не теряют деньги на конвертации валют. Они довольны и настроены лояльно, а вы выделяетесь на фоне конкурентов.

Экономия на комиссии происходит это за счёт интеграции платежного сервиса с банками-эквайерами по всему миру. Расходы на конвертацию при этом закладываются в стоимость тарифа расчетно-кассового обслуживания продавца. Но не переживайте — они окупятся прибылью, полученной от иностранных клиентов.

Как выбрать банк или сервис для подключения эквайринга

При выборе международного сервиса приёма платежей обратите внимание на следующие критерии:

• Комиссия за совершение платежа. Может колебаться от 2% до 6%. Для товаров с небольшой наценкой комиссия должна быть минимальной. Даже сотые доли процента могут оказаться критичными для продавца в сфере малого и даже среднего бизнеса.
• Интеграция платёжных форм с сайтом. Удобно работать с теми сервисами, у которых есть готовые решения для большинства CMS. Их достаточно легко интегрировать и настраивать.
• Качество и скорость ответов техподдержки. Проблемы со сбоями оборудования и программного обеспечения должны решаться быстро, иначе можно потерять клиентов. Техподдержка должна помогать вам 24/7, без выходных и праздников.
• Удобство личного кабинета. Все функции должны быть понятны интуитивно: анализ и настройка интернет-магазина, отправка платежей, вывод средств.
• Время вывода средств из системы на расчётный счёт. Обычно его осуществляют на следующий день после создания заявки. Если срок больше, стоит задуматься, насколько это приемлемо для вас.
• Безопасность транзакций. Большинство банков-эквайеров используют технологию 3D secure с двойной аутентификацией держателей карт при совершении платежа.
• Количество поддерживаемых платёжных систем и типов банковских карт. Чем их больше, тем больше охват целевой аудитории.

Где можно подключить международный интернет-эквайринг

В открытом доступе информацию о том, что банк подключает интернет-эквайринг с возможностью приема платежей из-за границы, мы нашли только на сайте Тинькофф в разделе «Помощь». В остальные банки пришлось подавать отдельные запросы по услуге. И нам ответили. Далее расскажем, в каких банках и на каких условиях можно подключить оплату с иностранных карт.

Тинькофф

Тинькофф предлагает тот самый международный интернет-эквайринг. С его помощью вы будете получать оплату от клиентов из-за границы. Они могут использовать любые зарубежные банковские карты. Списанные деньги конвертируются автоматически по актуальному курсу, поэтому на счет вы получите рубли. Максимальная комиссия — 3,5%.

Точка Банк

Не могли обойти вниманием один из лучших цифровых банков для малого и среднего бизнеса. Но как сообщил оператор чата группы ВКонтакте, эквайринг Точки принимает к оплате только карты российских банков платежных систем VISA Incorporated, MasterCard Worldwide, МИР, Maestro. Карты иностранных банков не принимаются.

При этом у Точки есть партнеры, которые помогают с интернет-эквайрингом для приема платежей из-за границы. Например, ЮKassa подключает оплату с иностранных карт по согласованию. Карты России и стран СНГ подключаются автоматически. Если нужно добавить другие, просто напишите письмо личному менеджеру, который появится после подключения услуги. Комиссия за зачисление иностранных платежей будет выше стандартной — 4%.

Еще два партнера — Qiwi и Paykeeper — тоже принимают оплату с иностранных карт. Если их количество превышает 10% от общего числа, начинает действовать отдельный тариф. Ставка на прием платежей из-за границы ориентировочно составляет 3,5-4%.

И еще одна хорошая новость. Подключить интернет-эквайринг партнеров можно прямо в личном кабинете Точки, оставив заявку в разделе «Эквайринг». Банк передаст информацию выбранному партнеру. Он ответит вам, поможет заключить договор и подключить безналичную оплату на сайте.

Альфа-банк

Мы позвонили на горячую линию Альфа-Банка и получили следующую информацию. Банк тоже подключает интернет-эквайринг для приема иностранных карт и платежей из-за границы.

Комиссия за услугу зависит от выбранного тарифа. Если вы выберете зачисление средств день в день, то она составит 3,3% от суммы транзакции, но не менее 5 рублей. Если скорость поступления средств не так важна, вы можете выбрать тариф с зачислением на следующий день и платить 3,2% (минимум 5 рублей). Сумма конвертируется автоматически, поэтому на счет вам приходят рубли.

ВТБ

ВТБ тоже дал положительный ответ на запрос. Банк подтвердил, что подключает интернет-эквайринг, а клиенты могут принимать платежи на сайт со всего мира, с любых карт. Средняя комиссия — 2,7%. Рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких параметров: тип карт, оборот по эквайрингу, тарифный план и т.д.

Открытие

С интернет-эквайрингом банка Открытие вы сможете получать платежи из-за границы, но только с карт VISA и MasterCard. Другие карты не принимаются. Если же пластик ваших клиентов принадлежит указанным международным системам, то не важно в какой стране они живут. Деньги придут на счет в рублях из любой точки мира.

Комиссия зависит от выбранного пакета услуг. Например, на тарифе «Первый шаг» она составит 2,7%. Деньги поступают на счет на следующий день на счет любого банка.

Модульбанк

В Модульбанке ответили, что компания сможет получать платежи из-за границы, но не из всех стран. Например, при принимаются карты, выпущенные банками-эмитентами США, Канады, Австралии, Великобритании, Германии. Поэтому оплата не будет проходить даже после подключения иностранных карт.

Ваш покупатель будет видеть сумму для оплаты в рублях, и далее конвертация будет происходить на стороне эмитента. То есть на счет вы получите рубли. Дополнительных комиссий с покупателя не будет.

Что касается комиссии за эквайринг Модульбанка, то она индивидуальна. Зависит от типа платежной системы, оборота по иностранным картам, тарифа на расчетно-кассовое обслуживание. Минимальная — 2,9%.

А что же с валютным контролем

Если иностранцы рассчитываются в российском интернет-магазине картами, то владельцу не нужно проходить валютный контроль.

Валютный контроль проходят все, кто получает деньги от иностранных покупателей на свой счет. Неважно, в рублях, долларах или юанях. Но если покупатели платят картами, то платеж обрабатывается процессинговым центром на территории России — поэтому валютный контроль проходить не нужно. Процессинговый центр — резидент РФ, поэтому платежи от него в рублях не относятся к валютным операциям.

Исключение — крупные миллионные сделки, от шести миллионов рублей. Если в интернет-магазине сделают разовую покупку на такую сумму, то придется зарегистрировать в банке эту сделку и пройти валютный контроль.

При этом если в интернет-магазине будет закупаться компания и переводить деньги на расчетный счет владельца магазина — то банк попросит объяснить, что это за перевод. Банку нужно будет дать документы по платежу: счет и накладную по отправке товара.

Приведем простой пример. У Евгения интернет-магазин мебели ручной работы. Покупатели — из Чехии, Польши и Германии. Евгений подключает эквайринг в российском банке. Покупатели расплачиваются картой, деньги поступают на счет Евгения. Процессинговый центр, который обрабатывает платежи — резидент РФ, поэтому банк не требует с Евгения проходить валютный контроль.

В интернет-магазине Ольги закупается немецкая фирма — она покупает мебель в офисы. Фирма переводит деньги Ольге на расчетный счет. Придется пройти валютный контроль — предоставить банку документы на сделку, чтобы получить эти деньги.

Условия валютного контроля в банках могут различаться. Лучше заранее уточнить у консультантов, какие документы нужно показать для валютного контроля. В некоторых банках могут помочь составить договор, чтобы пройти контроль.

Оценка

4/5 - (2 голоса)