Как принимать оплату от иностранных клиентов

29 ноября 2021

787

Каждое финучреждении при открытии расчетного счета предлагает воспользоваться специальными предложениями партнеров. За счет этого вы можете покрыть месяц или даже несколько месяцев расходов на рекламу своего бизнеса на рекламу в социальных сетях или поисковых системах. РКОФФ расскажет, как привлечь клиентов, как получить деньги на рекламу от банков и в несколько раз увеличить рекламный бюджет за счет бонусов. Также вы узнаете, как правильно ими воспользоваться.

Для сотрудничества с клиентами из-за рубежа сегодня не нужно открывать счет в банке другой страны. Есть масса других удобных способов расчета как для покупателя, так и продавца. И в этой статье эксперт РКОФФ расскажет об интернет-эквайринге, как принимать по нему оплату, нужен ли валютный контроль. Также рассмотрим актуальные банковские предложения, с помощью которых вы сможете легко получать деньги из-за границы.

Оплата по интернет-эквайрингу

Получение оплаты по интернет-эквайрингу — самый оптимальный способ с точки зрения налогового учета. Вы устанавливаете на сайт форму оплаты, клиент покупает что-то в интернет-магазине, указывает данные карты и подтверждает операцию. Деньги поступают на счет компании в рублях и в размере той суммы, которая указана в карточке товара. И все — никаких заморочек.

При выборе банка предварительно уточните условия и требования к сайту. Обратите внимание, что финучреждения могут установить ограничения на подключение интернет-эквайринга. Например, если через сайт ведется торговля поддельными лекарственными препаратами, запрещенными веществами, оружием и т.д. Вот такой перечень запрещенных категорий определил Модульбанк.

Также кредитная организация может попросить аналитику сайта, чтобы увидеть, интересуются ли продукций интернет-магазина пользователи из других стран.

Кредитная организация вправе запросить аналитику сайта

Важный момент! Узнайте, эквайринг каких банков адаптирован к приему платежей из-за границы. Это важно, так как при обычном эквайринг клиенты будут терять деньги на комиссии при конвертации. Если банк может подключить вам международный эквайринг — отлично.

Что такое международный интернет-эквайринг

С обычным интернет-эквайрингом магазин принимает платежи из любой точки мира через популярные платежные системы — Visa, Mastercard, Maestro.

Схема расчётов с зарубежными покупателями такова:

  • Интернет-магазин выставляет клиенту счет в валюте его страны.
  • Сумма покупки конвертируется в рубли по курсу банка-эквайера, с которым у продавца заключен договор на оказание услуги.
  • Сумма покупки еще раз конвертируется в иностранную валюту, но уже в банке-эмитенте для списания с карты покупателя.

В итоге покупатель заплатит больше, чем стоит товар. Например, вместо 50$ у него спишут 55$, что несомненно вызовет вопросы и недовольство клиента. Не исключено, что для дальнейших покупок он выберут другой интернет-магазин.

С международным эквайрингом ваши покупатели не теряют деньги на конвертации валют. Они довольны и настроены лояльно, а вы выделяетесь на фоне конкурентов.

Экономия на комиссии происходит это за счёт интеграции платежного сервиса с банками-эквайерами по всему миру. Расходы на конвертацию при этом закладываются в стоимость тарифа расчетно-кассового обслуживания продавца. Но не переживайте — они окупятся прибылью, полученной от иностранных клиентов.

Как выбрать банк или сервис для подключения эквайринга

При выборе международного сервиса приёма платежей обратите внимание на следующие критерии:

  • Комиссия за совершение платежа. Может колебаться от 2% до 6%. Для товаров с небольшой наценкой комиссия должна быть минимальной. Даже сотые доли процента могут оказаться критичными для продавца в сфере малого и даже среднего бизнеса.
  • Интеграция платёжных форм с сайтом. Удобно работать с теми сервисами, у которых есть готовые решения для большинства CMS. Их достаточно легко интегрировать и настраивать.
  • Качество и скорость ответов техподдержки. Проблемы со сбоями оборудования и программного обеспечения должны решаться быстро, иначе можно потерять клиентов. Техподдержка должна помогать вам 24/7, без выходных и праздников.
  • Удобство личного кабинета. Все функции должны быть понятны интуитивно: анализ и настройка интернет-магазина, отправка платежей, вывод средств.
  • Время вывода средств из системы на расчётный счёт. Обычно его осуществляют на следующий день после создания заявки. Если срок больше, стоит задуматься, насколько это приемлемо для вас.
  • Безопасность транзакций. Большинство банков-эквайеров используют технологию 3D secure с двойной аутентификацией держателей карт при совершении платежа.
  • Количество поддерживаемых платёжных систем и типов банковских карт. Чем их больше, тем больше охват целевой аудитории.

Где можно подключить международный интернет-эквайринг

В открытом доступе информацию о том, что банк подключает интернет-эквайринг с возможностью приема платежей из-за границы, мы нашли только на сайте Тинькофф в разделе «Помощь». В остальные банки пришлось подавать отдельные запросы по услуге. И нам ответили. Далее расскажем, в каких банках и на каких условиях можно подключить оплату с иностранных карт.

С интернет-эквайрингом от Тинькофф Банка вы сможете получать на свой счет валюту, а не рубли

Тинькофф

Тинькофф предлагает тот самый международный интернет-эквайринг. С его помощью вы будете получать оплату от клиентов из-за границы. Они могут использовать любые зарубежные банковские карты. Списанные деньги конвертируются автоматически по актуальному курсу, поэтому на счет вы получите рубли. Максимальная комиссия — 3,5%.

Точка Банк

Не могли обойти вниманием один из лучших цифровых банков для малого и среднего бизнеса. Но как сообщил оператор чата группы ВКонтакте, эквайринг Точки принимает к оплате только карты российских банков платежных систем VISA Incorporated, MasterCard Worldwide, МИР, Maestro. Карты иностранных банков не принимаются.

При этом у Точки есть партнеры, которые помогают с интернет-эквайрингом для приема платежей из-за границы. Например, ЮKassa подключает оплату с иностранных карт по согласованию. Карты России и стран СНГ подключаются автоматически. Если нужно добавить другие, просто напишите письмо личному менеджеру, который появится после подключения услуги. Комиссия за зачисление иностранных платежей будет выше стандартной — 4%.

Еще два партнера — Qiwi и Paykeeper — тоже принимают оплату с иностранных карт. Если их количество превышает 10% от общего числа, начинает действовать отдельный тариф. Ставка на прием платежей из-за границы ориентировочно составляет 3,5-4%.

И еще одна хорошая новость. Подключить интернет-эквайринг партнеров можно прямо в личном кабинете Точки, оставив заявку в разделе «Эквайринг». Банк передаст информацию выбранному партнеру. Он ответит вам, поможет заключить договор и подключить безналичную оплату на сайте.

Альфа-банк

Мы позвонили на горячую линию Альфа-Банка и получили следующую информацию. Банк тоже подключает интернет-эквайринг для приема иностранных карт и платежей из-за границы.

Комиссия за услугу зависит от выбранного тарифа. Если вы выберете зачисление средств день в день, то она составит 3,3% от суммы транзакции, но не менее 5 рублей. Если скорость поступления средств не так важна, вы можете выбрать тариф с зачислением на следующий день и платить 3,2% (минимум 5 рублей). Сумма конвертируется автоматически, поэтому на счет вам приходят рубли.

ВТБ

ВТБ тоже дал положительный ответ на запрос. Банк подтвердил, что подключает интернет-эквайринг, а клиенты могут принимать платежи на сайт со всего мира, с любых карт. Средняя комиссия — 2,7%. Рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких параметров: тип карт, оборот по эквайрингу, тарифный план и т.д.

Открытие

С интернет-эквайрингом банка Открытие вы сможете получать платежи из-за границы, но только с карт VISA и MasterCard. Другие карты не принимаются. Если же пластик ваших клиентов принадлежит указанным международным системам, то не важно в какой стране они живут. Деньги придут на счет в рублях из любой точки мира.

Банк Открытие поддерживает перевод с карт VISA и MasterCard

Комиссия зависит от выбранного пакета услуг. Например, на тарифе «Первый шаг» она составит 2,7%. Деньги поступают на счет на следующий день на счет любого банка.

Модульбанк

В Модульбанке ответили, что компания сможет получать платежи из-за границы, но не из всех стран. Например, при принимаются карты, выпущенные банками-эмитентами США, Канады, Австралии, Великобритании, Германии. Поэтому оплата не будет проходить даже после подключения иностранных карт.

Ваш покупатель будет видеть сумму для оплаты в рублях, и далее конвертация будет происходить на стороне эмитента. То есть на счет вы получите рубли. Дополнительных комиссий с покупателя не будет.

Что касается комиссии за эквайринг Модульбанка, то она индивидуальна. Зависит от типа платежной системы, оборота по иностранным картам, тарифа на расчетно-кассовое обслуживание. Минимальная — 2,9%.

А что же с валютным контролем

Если иностранцы рассчитываются в российском интернет-магазине картами, то владельцу не нужно проходить валютный контроль.

Валютный контроль проходят все, кто получает деньги от иностранных покупателей на свой счет. Неважно, в рублях, долларах или юанях. Но если покупатели платят картами, то платеж обрабатывается процессинговым центром на территории России — поэтому валютный контроль проходить не нужно. Процессинговый центр — резидент РФ, поэтому платежи от него в рублях не относятся к валютным операциям.

Исключение — крупные миллионные сделки, от шести миллионов рублей. Если в интернет-магазине сделают разовую покупку на такую сумму, то придется зарегистрировать в банке эту сделку и пройти валютный контроль.

При этом если в интернет-магазине будет закупаться компания и переводить деньги на расчетный счет владельца магазина — то банк попросит объяснить, что это за перевод. Банку нужно будет дать документы по платежу: счет и накладную по отправке товара.

Приведем простой пример. У Евгения интернет-магазин мебели ручной работы. Покупатели — из Чехии, Польши и Германии. Евгений подключает эквайринг в российском банке. Покупатели расплачиваются картой, деньги поступают на счет Евгения. Процессинговый центр, который обрабатывает платежи — резидент РФ, поэтому банк не требует с Евгения проходить валютный контроль.

Уточните у сотрудника вашего банка все условия валютного контроля

В интернет-магазине Ольги закупается немецкая фирма — она покупает мебель в офисы. Фирма переводит деньги Ольге на расчетный счет. Придется пройти валютный контроль — предоставить банку документы на сделку, чтобы получить эти деньги.

Условия валютного контроля в банках могут различаться. Лучше заранее уточнить у консультантов, какие документы нужно показать для валютного контроля. В некоторых банках могут помочь составить договор, чтобы пройти контроль.

4/5 - (2 голоса)

Содержание

  • 1

    Оплата по интернет-эквайрингу

  • 2

    Что такое международный интернет-эквайринг

  • 3

    Как выбрать банк или сервис для подключения эквайринга

  • 4

    Где можно подключить международный интернет-эквайринг

  • 5

    Тинькофф

  • 6

    Точка Банк

  • 7

    Альфа-банк

  • 8

    ВТБ

  • 9

    Открытие

  • 10

    Модульбанк

  • 11

    А что же с валютным контролем

Похожие статьи

Отзывы клиентов (0)

Ещё нет комментариев

Добавить отзыв

Сообщение успешно отправлено