Кредитная бизнес-карта Сбербанка

Кредитная бизнес-карта Сбербанка — относительно новый продукт, который предлагает предпринимателям лидер финансового рынка. Компания презентовала «кредитку» в марте 2018 года. Однако до сих пор часть предпринимателей не слышали о продукте или не видят в ней в пользы. Эксперт РКОФФ расскажет о ней в этом материале.

Кредитная бизнес-карта: что это за продукт

С дебетовой бизнес-картой все более-менее понятно. Она привязана к счету и баланс на ней равен балансу р/с компании. Что касается кредитной, то здесь у предпринимателей возникает масса вопросов: что это такое, как ею пользоваться и есть ли смысл оформлять.

Кредитная бизнес-карта — «запасной кошелек» предпринимателя. Ее можно сравнить с овердрафтом — когда собственных денег на счете на счете не хватает, вы пользуетесь средствами банка, «уходите в минус». Однако по специфике применения ее можно отнести к возобновляемой кредитной линии. Потратили часть средств, внесли их и картой можно пользоваться вновь.

По кредиту проценты начисляются с первого дня. Бизнес-карта имеет льготный период в течение 50 дней. Если успеете вернуть деньги в срок, переплаты не будет. При покупке товаров у партнеров Сбербанка (а их почти 400!) льготный период еще дольше — до 365 дней.

Кредитная бизнес-карта от Сбербанка: зачем нужна

Незапланированные расходы. Представьте ситуацию. Вы уже внесли выручку на расчетный счет, а после этого образовались непредвиденные расходы. Например, срочный ремонт ПК или покупка нового оборудования. Картой можно оплатить любые товары или услуги, даже если в кассе нет наличных денег.

Покрытие кассового разрыва. Нужно расплатиться с поставщиком или оплатить аренду помещения, но собственных средств пока нет — они поступят только через 10-15 дней. За каждый день просрочки по договору вы заплатите пени или, вообще, лишитесь хорошего контрагента. Кредит — не вариант. Ждать долго, да и проценты начисляются.

Кредитная бизнес-карта от Сбербанка избавит от этих и других неприятностей. Оплатите ею товар, услуги или аренду, а при поступлении средств закройте долг. Так вы и хорошие отношения сохраните, и на процентах сэкономите.

Получение бонусов и участие в акциях. Для ИП и ООО, пользующихся кредитными бизнес-картами от Сбербанка, действуют акции, скидки и бонусы за активное использование кредитки и своевременное погашение задолженности. Например, скидки на товары у компании-партнеров банка или услуги платежных систем. Следите за предложениями Сбербанка на официальном сайте.

Кредитная бизнес-карта от Сбербанка для ИП и ООО: в чем преимущество

Мы уже говорили о беспроцентном периоде, который распространяется на покупки и снятие наличных. Но у кредитной бизнес-карты Сбербанка есть и другие преимущества, которые точно оценят ИП и юридические лица.

Среди них:

• бонусы за покупки при подключении к программе «Бизнес-кэшбэк» — накопленные баллы можно переводить в рубли или тратить на подключение полезных сервисов (например, чтобы бесплатно пользоваться Контур.Эльбой 3 месяца, подключите ее за 2 балла);
• контроль расходов благодаря СМС-оповещения, также они напомнят о дате платежа;
• минимальный платеж — 5% от суммы израсходованных средств;
• удобное погашение задолженности в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн» — не нужно бежать в отделение;
• установка лимитов, просмотр отчетов, заявка на новые карты в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Владельцам бизнес-карт Mastercard доступны дополнительные преимущества, способные сократить деловые расходы. Экономьте на бухгалтерии, закупках, транспортно-логистических и прочих услугах.

Условия по кредитной бизнес-карте от Сбербанка

Сумма, которой может располагать предприниматель, составляет от 100 тыс. до 1 млн. рублей. Кредитный лимит остается неизменным 3 года.

Процентная ставка составляет 19% для сельхозпроизводителей и 21% для прочих категорий предпринимателей. Она начисляется только на сумму потраченных средств.

Суточный лимит по карте составляет 170 000 рублей, в месяц можно потратить не более 5 млн. рублей.

Согласно условиям Сбербанка, вы можете заказать неограниченное количество кредитных бизнес-карт. Абонплата за годовое обслуживание по каждой будет составлять 2 500 рублей.

Кредитная бизнес-карта для юридических лиц: как получить

Для оформления кредитной бизнес-карты для юридических лиц обратитесь в офис банка. Клиентский менеджер поможет заполнить заявление и расскажет, какой пакет документов нужно предоставить в зависимости от вида деятельности, организационно-правовой формы.

Это может быть: налоговая отчетность, документы по активам, лицензии на осуществление деятельности и прочие бумаги. После получения одобрения на выпуск подпишите кредитный договор и заберите карту.

Подать заявку можно и в ЛК «Сбербанк Бизнес Онлайн». Право на получение карты имеют предприниматели, пользующиеся расчетным счетом в Сбербанкеболее 6 месяцев.

Как пользоваться кредитной бизнес-картой от Сбербанка юридическим лицам

Принцип использования кредитной бизнес-карты не отличается от классических. Вы также можете оплачивать покупки или услуги офлайн и онлайн, снимать наличные в банкоматах. В первом случае комиссия отсутствует, во втором она составляет 7% от суммы, но не менее 300 рублей. ИП на УСН «Доходы» могу использовать ее для личных расходов. Исключение — денежные переводы.

Деньги можно потратить на любые нужды: выплата зарплаты сотрудникам, покупка оборудования или программного обеспечения, канцтоваров, оплата банкета или корпоратива, командировочные расходы, покупка топлива и прочее.

Конечно, же все операции должны фиксироваться в бухучете, если вы не предприниматель на «патенте», «вмененке» или «упрощенке 6%». Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные. Сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет.

Отзывы о кредитной бизнес-карте Сбербанк

Мы изучили отзывы предпринимателей о кредитной бизнес-карте Сбербанка и выделили ряд достоинств и недостатков.

К плюсам применения бизнесмены отнесли:

• быстрое и круглосуточное получение денег;
• оплату задолженности прямо с расчетного счета;
• хороший кэшбэк и понятные условия его использования;
• возможность пополнять расчетный счет с карты через банкомат;
• возможность выпустить несколько карт и настроить лимиты для сотрудников;
• подключение к сервисам оплаты Apple Pay и Samsung Pay.

К минусам:

• дорогое обслуживание, если сравнивать с уровнем дохода небольших ИП;
• высокий процент при снятии (то есть карту лучше использоваться для оплаты покупок).

Кредитная бизнес-карта от Сбербанка для юридических лиц — удобный финансовый инструмент, которые позволяет покрыть расходы при отсутствии собственных средств. Если пользоваться ею грамотно, например, не снимать деньги, а просто оплачивать товары, и погашать долг в течение льготного периода, то расходы предпринимателя будут минимальными.