Бизнес-карта в Сбербанке

Многие банки предлагают широкий выбор бизнес-карт — кредитных, премиальных, с бонусами и скидками. РКОФФ поможет разобраться, что такое бизнес-карта, чем и в каких случаях она может быть полезна предпринимателю. также вы узнаете, как пользоваться картой в соответствии с требованиями 115-ФЗ и как ее получить в Сбербанке.

Что такое бизнес-карта и кто может ее получить

Бизнес-карту может оформить любое юридическое лицо или ИП. В Сбербанке количество карт, выпущенных к одному расчётному счету компании, не ограничено. По желанию генерального директора банк может установить лимиты на объём расходуемых средств, чтобы наделить сотрудников — бухгалтера, кадровика, закупщика и так далее — полномочиями распоряжаться деньгами предприятия.

С бизнес картой можно:

• вносить наличную выручку на расчётный счёт компании в любом банкомате;
• покупать товары у поставщиков так же удобно, как совершать обычные покупки в магазинах;
• оплачивать расходы в командировках, в том числе за рубежом;
• снимать наличные.

Какие возможности дает бизнес-карта

1. Покупки без комиссии

Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.

Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он подходит для вас.

2. Инструмент для вас и ваших сотрудников

На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит.

Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги под расчёт.

3. Контроль расходов онлайн

Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.

4. Бесконтактная оплата

В большинство бизнес-карт, которые есть на рынке, встроена технология бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона и сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, поэтому вы не окажетесь в неудобной ситуации, даже если забыли взять с собой карту на деловой ужин с клиентами.

5. Ускорение работы бухгалтерии

Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.

Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6%, патенте или ЕНВД, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.

6. Помощь в командировках

Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить ужин с клиентом. Совершая покупки заграницей, не придется тратить время на обмен валют. Сумма будет автоматически конвертироваться в валюту той страны, в которой вы находитесь. А ещё бизнес-карта — хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут всегда в сохранности.

А ещё — это хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой в деловые поездки большую сумму наличных. Деньги на вашей карте будут всегда в сохранности. Ведь так легко, в случае утраты карты, заблокировать ее, просто позвонив в банк.

Бизнес-карта значительно упрощает банковское обслуживание и сокращает расходы на бухгалтерию, а операции по ней тарифицируются дешевле, чем при традиционном банковском расчётно-кассовом обслуживании.

Но несмотря на схожесть с обычной пластиковой картой физлица, карта для бизнеса требует более ответственного обращения.

Как не стоит использовать бизнес-карту

1. Тратить средства в личных целях

Расходные операции по бизнес-карте, как и просто по расчётному счёту, должны быть связаны с деятельностью компании.
Например, нельзя оплачивать бизнес-картой:

• товары в гипермаркетах для своей семьи;
• услуги такси в личных целях;
• сотовый или домашний интернет;
• расходы в отпуске.

Определите лимит трат по карте на статьи расходов, которые опосредованно связаны с бизнесом. Например, если вы работаете в торговле, расходы на сотовую связь, транспортные или командировочные расходы не могут составлять 100% от выручки. У банка и налоговых органов возникнет логичный вопрос, почему предприниматель все деньги предприятия потратил на такси или бензин, в то время как у компании нет собственного автотранспорта или не заключён договор аренды транспортных средств.

Все расходы по карте должны соотноситься со сферой деятельности предпринимателя и подтверждаться документами. Чеками, накладными, актами приёма-передачи товара — теми же бумагами, которые необходимы бухгалтеру при стандартных банковских платежах с расчётного счёта.

Если это командировочные расходы, нужно оформить приказ о командировке, установить суточный лимит расходов и выдать сотруднику командировочное удостоверение. Нельзя расплатиться бизнес-картой в ресторане, не имея бухгалтерских документов о представительских расходах, перевести деньги другу без заключения договора или снять наличные без пояснительных бумаг.

Перед совершением спорной операции проконсультируйтесь с банком, какие документы могут понадобиться, — и обязательно их сохраните. С нецелевой израсходованной суммы нужно уплатить налоги.

2. Нерегулярно вносить большие суммы наличными

Если планируете использовать бизнес-карту как инструмент для инкассации, ещё при оформлении заранее сообщите банку примерный объём наличных, который будет вноситься на счёт. Любое превышение лимита может быть расценено как нарушение условий договора. Банк обязан контролировать соблюдение норм Федерального закона 115-ФЗ по борьбе с легализацией денежных средств и поэтому вправе запросить подтверждающие первичные документы на сумму наличных, которая превышает установленный лимит.

3. Регулярно снимать наличные на прочие нужды

Снимать большие суммы наличными с помощью бизнес-карты также не рекомендуется: банк может потребовать документы, которые подтвердят необходимость такой суммы для хозяйственной деятельности предпринимателя. Если нужно закупить товар или оборудование, а поставщик отказывается принимать к оплате бизнес-карту, можно предложить более традиционный способ – банковский перевод.

4. Получать дополнительный доход и не декларировать его

Многие компании при оплате бизнес-картой предлагают разнообразные скидки и бонусы. Важно определить, не станет ли акционное предложение внереализационным доходом предприятия. Если станет, то это поступление в виде скидки необходимо задекларировать и уплатить с него налог в установленные сроки. В противном случае у ФНС появятся обоснованные претензии с последующим начислением штрафов и пени.

Бизнес-карта упрощает и удешевляет взаимодействие с банком. Но нельзя путать её со стандартной картой физлица, по которой доступны любые неподотчётные операции. Используйте бизнес-карту грамотно: только для целей предприятия и развития собственного бизнеса.

Какие бизнес-карты можно получить в Сбербанке

Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кэшбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия.

На российском рынке Сбербанк предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa и Mastercard). Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт.

Дебетовая бизнес-карта

Классический вариант — дебетовая бизнес-карта Сбербанка. С её помощью вы получите круглосуточный доступ к средствам на вашем расчётном счёте. Оплачивайте любые покупки и услуги без комиссии, снимайте наличные, используйте акции и специальные предложения и сокращайте операционные расходы.

Тарифы и условия:

• количество бизнес-карт — не ограничено;
• комиссия за обслуживание — 2 500 рублей в год или 250 рублей в месяц;
• лимит выдачи наличных — 170 000 рублей/3 000 долларов США/2 600 евро в сутки по каждой бизнес-карте, не более 5 000 000 рублей в течение календарного месяца по бизнес-счёту предприятия;
• лимит на внесение наличных — не установлен;
• СМС-информирование — 60 рублей в месяц по каждой карте.

Карта с кредитным лимитом

Бизнес-карта с кредитным лимитом до 1 млн рублей даёт возможность оплачивать товары для бизнеса, используя кредитные средства во время льготного периода и не платить проценты. Акции и скидки от партнёров и увеличенный льготный период сделают использование бизнес-карты ещё более выгодным.

Тарифы и условия:

• комиссия за обслуживание бизнес-карты — 2 500 рублей в год;
• выдача наличных — 7% от суммы (но не менее 300 рублей);
• лимит выдачи наличных — 170 000 рублей/3 000 долларов США/2 600 евро в сутки по каждой бизнес-карте, не более 5 000 000 рублей в течение календарного месяца по счёту;
• лимит на внесение наличных — не установлен;
• СМС-информирование — 60 рублей в месяц по каждой карте.

Премиальная карта Visa

Чтобы получить доступ к привилегиям по всему миру, выбирайте карту Visa Platinum Business Сбербанка. Особые условия на покупки, бесплатное страхование, доступ к бизнес-залам аэропортов, акции и скидки до 20% от ключевых партнеров Банка и многое другое.

Тарифы и условия:

• количество бизнес-карт — без ограничения;
• комиссия за обслуживание бизнес-карты при оплате за год зависит от оборота за предшествующий год: до 600 000 рублей (включительно) — 7 000 рублей, от 600 000 — 1 200 000 рублей (включительно) — 3 500 рублей, свыше — 0 рублей;
• лимит выдачи наличных — до 500 000 рублей в сутки по каждой карте и не более 15 000 000 руб. в течение календарного месяца по счету;
• лимит на внесение наличных — без ограничений;
• перевод денежных средств с бизнес-карты Сбербанка на карты внутри банка через «Сбербанк Онлайн» и «Сбербанк Бизнес Онлайн» — 1,5% от суммы перевода (минимум 50 рублей);
• лимиты на операции по переводу денежных средств с бизнес-карт на карты внутри Сбербанк — 300 000 рублей в сутки;
• СМС-информирование — бесплатно.

Карта класса премиум Mastercard

Бизнес-карта Mastercard — это право пользоваться привилегиями на каждом шагу. Отправляйтесь в командировку, бронируя номера в отелях и авиабилеты со скидками. Организовывайте деловые обеды и мероприятия на выгодных условиях. Приобретайте презенты для коллег и партнёров по доступным только для вас акциям. тарифы и условия обслуживания те же, что и по премиальной бизнес-карте Visa.

Моментальная карта

Чтобы не тратить время на ожидание, оформите моментальную бизнес-карту с бесплатным обслуживанием всего за несколько минут. Получите круглосуточный доступ к средствам на вашем расчётном счёте, совершайте любые операции 24/7 и контролируйте расходы через «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Тарифы и условия:

• количество бизнес-карт — до 5 карт к 1 расчётному счёту;
• комиссия за обслуживание — не взимается;
• лимит выдачи наличных — 50 000 рублей в сутки по каждой бизнес-карте, не более 500 000 руб. в течение календарного месяца по бизнес-счёту предприятия;
• лимит на внесение наличных по бизнес-карте — без ограничений;
• перевод денежных средств с бизнес-карты Сбербанк внутри банка с через «Сбербанк Онлайн» и «Сбербанк Бизнес Онлайн» — 1,5% от суммы перевода (минимум 50 рублей);
• лимиты на операции по переводу денежных средств с бизнес-карт на карты внутри банка — 50 000 рублей в сутки и 500 000 рублей в месяц по всем счетам и картам;
• СМС-информирование — 60 рублей в месяц по каждой карте.

Цифровая карта

Выпустите карту Digital Business в Сбербанк Бизнес Онлайн и управляйте средствами на счёте компании удалённо. Такую карту легко использовать для бесконтактной оплаты мобильным телефоном и рассчитываться не только в онлайн-магазинах, но и в офлайне.

Тарифы и условия:

• количество бизнес-карт — к одному расчётному счёту на одного держателя можно выпустить не более 2 активных карт;
• комиссия за обслуживание бизнес-карты — 1 000 рублей в год или 100 рублей в месяц;
• перевод денежных средств с бизнес-карты Сбербанка на карты внутри банка — 1,5% от суммы перевода (минимум 50 рублей);
• лимиты на операции по переводу денег с бизнес-карт на карты внутри банка — 170 000 рублей в сутки и 5 000 000 рублей в месяц по всем счетам и картам;
• СМС-информирование — 60 ₽ в месяц по каждой карте.

Как получить бизнес-карту в Сбербанке

Получить бизнес-карту могут только клиенты Сбербанка. То есть сначала необходимо открыть расчетный счет, а после заключения договора на обслуживание заказать корпоративную карту. Сделать это можно без похода в отделение банка, подав онлайн-заявку на сайте. Ознакомьтесь с условиями обслуживания, выберите карту и отправьте заявку на ее выпуск. Готовую карту доставят в ближайший офис.

Оценка

5/5 - (1 голос)