ТОП 6 расчетных счетов для бизнеса с процентом на остаток

ТОП 6 расчетных счетов для бизнеса с процентом на остаток

Может ли расчетный счет быть накопительным? Конечно. Сегодня многие банки начисляют процент на остаток денежных средств, и вы можете распоряжаться этим доходом без всяких условностей. РКОФФ составил рейтинг расчетных счетов для бизнеса с процентами на остаток по счету.

Для чего нужен расчетный счет с начислением процентов

Ни один индивидуальный предприниматель или юридическое лицо не может полноценно вести бизнес без расчетного счета. В первую очередь, он необходим для взаиморасчетов с контрагентами. Также расчетный счет обеспечивает безопасность денежным средствам компании и упрощает контроль за их движением. Некоторые банки расширили изначальную функцию р/с и сделали его накопительным.

Проценты, после выполнения условий, будут начисляться ежемесячно

По сути расчетный счет с процентами на остаток — это обычный банковский счет, прикрепленный к учетной записи клиента в банке. Вся разница в том, что деньги на нем не просто лежат, а приносят прибыль при выполнении ряда условий, которые каждый банк устанавливает индивидуально.

Таким образом свободные деньги продолжают работать на вас. Полученной прибылью можно не только компенсировать инфляцию, но и, например, оплатить пакет услуг расчетного-кассового обслуживания. А это уже экономия, пусть и незначительная.

В отличие от депозита прибыль здесь можно снять в любое время, не дожидаясь определенного срока, а проценты начисляются ежемесячно. Кроме того опцию не нужно подключать отдельно. Это происходит автоматически при открытии счета и подключении пакета услуг.

Преимущества счета с начислением процента на остаток

Подведем итог и рассмотрим основные преимущества такого расчетного счета для бизнеса:

  • скорость процедуры подключения (в большинстве банков открыть счет можно онлайн всего за 1 день);
  • автоматическое начисление процентов (не нужно подключать ничего дополнительно);
  • снятие прибыли в любой момент;
  • компенсация инфляции и покрытие небольших расходов (однако вы можете не снимать деньги на протяжении длительного времени, а после направить их на крупную сделку, бюджетные платежи и страховые взносы);
  • создание резерва (благодаря накоплениям вы повысите самоконтроль и постепенно отойдете от привычки оставлять на счету только ту сумму, которой хватит на текущие расходы).

С опцией начисления процентов вы в любом случае заставите деньги работать на себя. В начале маржинальность будет не столь высокой, однако при наращивании оборотов, увеличится и прибыль от процентов.

Какие банки начисляют процент на остаток

Сегодня банки один за одним внедряют эту услугу. Таким образом, они делятся прибылью, которую получают от оборота денежных средств клиентов. Мы выбрали несколько банков, которые начисляют процент на остаток по счету компании. Прежде чем подать заявку на открытие счета, внимательно ознакомьтесь с условиями обслуживания.

Внимательно изучите условия перед подачей заявления

Из множества предложений мы выбрали лучшие:

  • Открытие;
  • Совкомбанк;
  • Модульбанк;
  • Дело Банк;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк.

Более подробно остановимся на предложениях каждого банка.

Открытие

Банк Открытие дает самый большой процент, однако устанавливает ограничение на сумму выплат.

Параметры:

  • «Быстрый рост» — 2%, но не более 20 000 рублей;
  • «Свой бизнес» — 4%, но не более 30 000 рублей;
  • «Весь мир» — 6%, но не более 40 000 рублей;
  • «Открытые возможности» — 8%, но не более 50 000 руб.

Выплата процентов производится в первый рабочий день месяца за прошедший календарный месяц по его итогам. В случае переключения или отключения пакета услуг выплата процентов осуществляется сразу, а не в первый рабочий день следующего месяца.

Совкомбанк

Совкомбанк начисляет процент на остаток по счету только при подключении тарифа «Доходный». Размер выплат — 7% от суммы. Если вы участвуете в госзакупках и планируете открыть спецсчет в Совкомбанке, то доходность по нему составит 0,01% от суммы на счете.

Модульбанк

Модульбанк — удобный интернет-банк для малого бизнеса, оказывающий полный спектр услуг. Он также не скупится и начисляет до 6% на остаток по счету юридического лица.

Модульбанк начисляет от 3 до 6 процентов в зависимости от тарифа

Размер зависит от суммы и тарифа. Например, при подключении тарифа «Оптимальный» банк возвращает 3% на минимальную сумму остатка от 30 000 рублей. Если вы выберете пакет услуг «Безлимитный», то получите 6% на среднесуточный остаток от 500 тысяч до 1.5 млн рублей, и 4% при остатке ниже 500 тысяч и выше 1,5 млн рублей.
Проценты перечисляются на расчетный счет юр лица ежемесячно.

Дело Банк

Еще один интернет-банк для малого бизнеса, предлагающий выгодные условия обслуживания и процент на остаток по счету. Для получения дохода необходимо совершить хотя бы одну операцию.

Размер выплат зависит от суммы остатка: от 50 000 рублей — 2,5%, от 300 000 — 5%. Они доступны только на тарифах «Активный рост», «Надежное предложение», «Высшая лига». Дело Банк перечисляет процент на банковский счет в течение 5 дней после окончания расчетного месяца.

Тинькофф

Банк Тинькофф развивает собственную экосистему полезных сервисов а также оказывает всевозможную поддержку малого бизнеса (помощь в регистрации, онлайн-бухгалтерия, бонусы на рекламу, кредитование). Именно поэтому его услуги последнее время популярны среди представителей МСП.

Также Тинькофф открывает расчетные счета с возможностью начисления процентов на остаток.

Размер зависит от подключенного тарифа:

  • «Простой» — 0,5%;
  • «Продвинутый» — 1,5%;
  • «Профессиональный» — 4%.

Выплата процентов осуществляется ежемесячно на расчетный счет предпринимателя.

Альфа-Банк

Альфа-Банк автоматически подключает услугу начисления процентов на остаток при открытии расчетного счета. При чем начисление идет не на минимальный или среднемесячный, а на фактический остаток каждый день. Соответственно, чем больше остаток, тем больше начисление. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Если вы уже обслуживаетесь в Альфа-Банке, но не получаете доход со своего счета, перейдите на тариф, предусматривающий эту возможность.

Получайте ежемесячные начисления на свой фактический остаток!

Например, на тарифах «Все, что надо» и «Нотариус» процент на остаток составляет 2%, «Конструктор» — 1-1,5% в зависимости от суммы остатка, «Бизнес-выбор» — 3,5-4%.

Сумма выплат не ограничена —банк начисляет % на остаток, даже если сумма составляет 1-1,5 млн рублей.

Как происходит начисление процентов

Начисление процентов осуществляется на основании договоренностей, которые заключили банк и клиент.

Существует 3 варианта соглашений, которые влияют на порядок и сроки выплат:

  • Начисление на минимальный остаток за определенный период. Банк контролирует остатки клиента, а на сумму, которая находится на счете постоянно, начисляет проценты. Например, вы заключили договор расчетно-кассового обслуживания, согласно которому % начисляется на минимальный остаток в течение месяца. На 1 число следующего месяца остаток составлял 500 000 рублей, а в остальное время — выше. Проценты в этом случае будут начислены только на эту сумму.
  • Начисление при условии неснижаемого остатка на конец операционного дня. В этом случае договор имеет обычно срок 1, 3 или 6 месяцев. Например, среднесуточный остаток — 500 000 рублей. В договоре с банком указано, что он заключен на 180 дней, а процент составляет 6% годовых. Выплата будет произведена только в том случае, если весь срок действия договора на конец операционного дня сумма на счету составляла не менее 500 000 рублей. Если хотя бы один день вы оставили меньшую сумму, проценты не будут начислены вообще. То есть в течение банковского дня объем денежных средств на счете может быть любой. Вы проводите платежи, принимаете оплату и т.д. Но на конец дня сумма должна быть не менее 500 000 рублей.
  • Ежедневное начисление процентов при условии превышения определенной суммы. Это самый простой и удобный вариант для предпринимателей, хотя ставка по нему, как правило, ниже. Например, проценты начисляются при условии остатка более 300 000 рублей на конец операционного дня. В течение месяца 15 дней ваш остаток составлял 1,5 млн рублей, 10 дней — 100 000 рублей, 5 дней — 600 000 рублей. За 10 дней, когда остаток опустился ниже 300 000 рублей, проценты начислены не будут, а за остальное время он будет рассчитан за каждый день индивидуально исходя из установленной ставки и фактического остатка средств на счете.

Банковские договоры составляются на юридическом языке, и некоторую информацию сложно «расшифровать» без помощи специалиста. Не стесняйтесь уточнить условия начисления процентов на остаток по счету ИП или ООО. Таким образом вы избежите «сюрпризов» со стороны банка, и будете знать точную схему расчетов, которую используют банковские работники.

Добавить комментарий