Как ИП правильно управлять расчетным счетом

Как ИП правильно управлять расчетным счетом

Ведение бизнеса ИП сегодня не представляется возможным без расчетного счета в банке. Именно через него проходит все финансовые операции предпринимателя, производятся расчеты с контрагентами, перечисляется заработная плата сотрудникам, платятся налоги и, конечно, зачисляется прибыль. Поэтому каждому ИП важно знать, как правильно управлять своим расчетным счетом.

РКОФФ расскажет о преимуществах наличия расчетного счета, о том, какие операции можно совершать, на что обратить внимание при выборе обслуживающей банковской организации.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Банковский сегмент сегодня богат различными финансово-кредитными организациями, которые предлагают свои услуги бизнесу. Крупные банки предпочитают работать с большими организациями, но есть и те, что ориентированы на потребности представителей малого бизнеса.

Практически все предлагают аналогичные условия расчетно-кассового обслуживания. Однако есть ряд критериев, по которым можно определить для себя лучшую обслуживающую организацию, способную не только представить полный спектр услуг, но и качественно исполнять свои обязанности по переводу денежных средств без задержки и лишних проволочек.

Основные критерии

Итак, выбирать банк следует, во-первых, исходя из его надежности, а во-вторых, из конкретных условий работы, предлагаемых клиенту.

Но есть и другие критерии, такие как:

Круглосуточная работа техподдержки - важный критерий при выборе банка

  • качество обслуживания клиентов, оперативность отклика на заявки, круглосуточная работа служб клиентской и технического поддержки;
  • большой выбор сервисов и услуг для помощи в развитии бизнеса;
  • удаленность офисов (если вы привыкли к дистанционному обслуживанию — это не важно);
  • уровень квалификации специалистов для оперативного решения проблем;
  • условия кредитования (рано или поздно вам потребуется кредит на развитие бизнеса или овердрафт для покрытия кассового разрыва, так что обратите внимание, выдает ли банк кредиты малому бизнесу вообще и на каких условиях);
  • наличие тарифов на РКО, которые вам подходят.

Надежность можно проверить участием государства в капитале банка. Это является главной гарантией того, что с банковской компанией ничего не случится. Соответственно, ваши деньги и бизнес будут надежно защищены. Имейте в виду, что за безопасность и стабильность возможно придется пользоваться не столь выгодными условиями расчетно-кассового обслуживания (дорогие тарифы или высокие комиссии за банковские операции).

Коммерческие банки не имеет такой гарантии как госучастие в своем капитале. Именно поэтому они готовы идти на уступки предпринимателем, предлагают более выгодные тарифы своим клиентам и не навязывает дополнительных услуги. Учтите это при выборе банка.

Как выбрать банк

Если вам важнее всего надежность и стабильность, то приготовьтесь к существенным расходам на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке. Если же вы привыкли экономить каждую копейку, то самый лучший вариант — открыть расчетный счет в Модуль-Банк, банке Точка, Дело Банк, Альфа-Банк.

Также обратите внимание на линейку банковских продуктов. Часть из них могут понадобиться в ходе деятельности. Например, эквайринг, зарплатный проект, кредитование, онлайн-бухгалтерия (подходит ИП, не имеющим собственного бухгалтера), онлайн-кассы, депозиты.

При выборе банка сравните тарифы и стоимость операций. Часть банков предлагают бесплатное обслуживание начинающим предпринимателям или ИП с небольшими оборотами по счету. Если вы относитесь к этой категории, то обратите внимание на предложения банка Точка или Модуль-Банка.

Тинькофф работает со своими клиентами дистанционно

Если вы являетесь уверенным пользователем ПК и благ IT-технологий, можете сделать выбор в пользу банка с качественным и полноценным дистанционным банковским обслуживанием. В этом случае вам практически не придется посещать отделение для совершения тех или иных операций. Все платежи и переводы, подключение различных сервисов и услуг вы сможете совершать самостоятельно через личный кабинет в системе интернет-банкинга.

К ФКО, которые делают упор на оказание большинства услуг дистанционно, можно отнести Сбербанк, Модуль-Банк, Тинькофф, Банк Точка, Дело Банк. Здесь вы сможете удаленно открыть расчетный счет, уплатить налоги, совершить платеж контрагенту, подать заявку на кредит, подключение эквайринга, зарплатного проекта, самоинкассация, корпоративная карта и т.д.

Как управлять расчетным счетом

Давайте рассмотрим, как же все-таки осуществляется управление расчетным счетом, которое должно быть обязательно удобным для современного бизнесмена. Дистанционное обслуживание, о котором мы уже упомянули чуть выше, позволяет совершать операции на удалении от банка из любой точки мира и с любого устройства, даже если это смартфон. Главное — обеспечить доступ к сети Интернет.

Несмотря на активное развитие ДБО, не все предприниматели знают, как правильно пользоваться этим инструментом и какие операции можно проводить с его помощью.

Перечисление денежных средств

Одной из основных операций является перечисление денежных средств. В случае, если вы планируете оплатить услуги или товар партнеру, перечислить арендную плату или совершить иные платежи в банке, то отправляете платежное поручение. В нем прописывается сведения о реквизитах, отправителе и получателе, сумма и основания выплат. В классическом варианте вы идете в банк, тратите время на дорогу, ожидание в очереди, у окна операциониста. К тому же нужно учесть график работы банка и успеть в него вовремя.

Современное дистанционное обслуживание подразумевает наиболее простой путь сформировать платежное поручение через онлайн-банк.

Зачисление безналичного платежа

При поступлении безнала на расчетный счет ИП за услуги, товары или иное предварительно какие-либо бумаги в банк предоставляет не нужно. Система самостоятельно обрабатывает запрос и переводит деньги. Факт перечисления указывается в выписке за текущие сутки. Этот документ можно заказать в банке или скачать в личном кабинете, а после распечатать.

Выписка по счету отображается в личном кабинете вашего банка

Переводы между счетами

С помощью личного кабинета вы может мгновенно переводить деньги между счетами, если это необходимо. Например, вывести деньги со счета предприятия на личную или корпоративную карту для решения насущных проблем. Либо наоборот, вы можете пополнять р/с ИП для оплаты товара или услуг, которые приобрели для бизнеса.

Снятие наличных

Не относится к возможностям ДБО, но все же весьма важная тема, которая волнует многих предпринимателей. По факту ИП может свободно распоряжаться деньгами своего предприятия (естественно, после уплаты всех налогов). Остается лишь определиться с тем, как их выгодно вывести.

Раньше снять наличные можно было только в кассе банка, отдав часть своих кровных в виде комиссии. Сегодня возможности обналичивания значительно шире, а сделать это можно с наименьшими потерями с помощью личной или корпоративной карты. Вам достаточно пополнить счет карточки и снять деньги в любом ближайшем банкомате. Кстати, используя корпоративную карту для оплаты покупок или услуг, вы не только значительно сэкономите на комиссии (не придется снимать наличные), но и получите бонус в виде кэшбэка (некоторые банки выпускают и такие карты).

Внесение наличных

Так же, как и снятие наличных, пополнение расчетного счета сегодня возможно не только в отделении банка. Сделать это можно в личном кабинете, как мы уже говорили выше, так и через банкомат с помощью банковской карты.

Кстати, с бизнес-картой удобно собирать выручку, если у вас несколько магазинов. Достаточно оформить карты всем своим продавцам и возложить на них обязанность ежедневно вносить выручку через устройства самообслуживания.

Обратите внимание, что существуют определенные риски (мошенничество со стороны сотрудников или кража). Однако если вы доверяете своим работникам, а банкомат находится в паре шагов от торговой точки, этот способ внесения наличных может пригодиться, если вы, например, будете в командировке или на отдыхе за границей.

Преимущества открытия расчетного счета

Основное преимущество в том, что открыв расчетный счет, ИП становится полноправным участником коммерческих правоотношений. Без расчетного счета он не может полноценно сотрудничать с ООО, а также заключать контакты на сумму свыше 100 000 рублей.

После заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание индивидуальный предприниматель может:

ИП могут заключать сделки с контрагентами

  • свободно сотрудничать с крупными контрагентами;
  • участвовать в госзакупках;
  • заключать любые сделки с любыми контрагентами без ограничений по сумме;
  • осуществлять операции дистанционно;
  • подключить зарплатный проект и перечислять зарплату сотрудникам на карты;
  • подключить эквайринг и обеспечить покупателям комфортный способ оплаты;
  • исполнить обязанность по осуществлению расчетов с бюджетами по безналичной форме;
  • обеспечить защиту денег, так как на украсть деньги с банковского счета в надежном банке практически невозможно.

Для индивидуальных предпринимателей, ориентированных на ведение прозрачного бизнеса и нацеленных на его развитие в будущем, открытие расчетного счета в банке просто необходимо. Главное сотрудничать с надежными организациями и придерживаться требований законодательства, чтобы не попасть под блокировку и штрафные санкции.

Добавить комментарий