Сравнение расчетных счетов

Для выбора другого продукта кликните по изображению или названию.

Большинство предпринимателей использует в своей работе расчетные счета. Открывают и обслуживают их банки. Но перед обращением важно выбрать для себя наиболее выгодные условия. Для этого необходимо провести сравнение тарифов РКО для ИП. С помощью сервиса Ркофф вы сможете быстро изучить условия ведения расчетных счетов в российских банках, сравнить их между собой и выбрать наиболее выгодный.

Сравнение тарифов РКО для ИП и ООО – в чем отличие?

Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, предоставляемых банком ИП и ООО. Перечень их зависит от нужд самого клиента и возможностей финансового учреждения. Кроме проведения безналичных и наличных (кассовых) расчетов сюда обычно входит выдача выписок о состоянии счета, проводимых операциях за определенный период.

ИП и ООО имеют разный статус. Одни ведут свой бизнес в качестве физических лиц и отвечают личной собственностью, другие работают как юридическое лицо и рискуют, как правило, только имуществом предприятия.

Финансовые учреждения предлагают единые условия расчетно-кассового обслуживания для микро и мелких предприятий. Поэтому сравнение банков для открытия расчетного счета ООО и ИП мало чем отличается. Только для крупных предприятий предусматриваются индивидуальные условия обслуживания.

ИП и организациям при сравнении условий ведения расчетных счетов нужно учитывать специфику бизнеса, его масштабы и задачи. Например, если речь идет о крупном предприятии с большим числом работников, имеет смысл при сравнении тарифов РКО изучить особенности ведения зарплатного проекта в этом же банке.

Что учитывать при сравнении РКО банков?

Сравнение расчетных счетов для ИП следует проводить до обращения в банк. Рассматривать нужно совокупность различных факторов. Условно их можно разделить на финансовые и нефинансовые.

К материальным относятся:

  1. Стоимость открытия расчетного счета. Для ИП сравнение банков обычно начинается с этого критерия. Наилучший вариант – если открыть р/с готовы бесплатно.
  2. Стоимость обслуживания. Некоторые банки готовы обслуживать ваш счет бесплатно. Причем встречается здесь и немало выгодных тарифов, например, в Сбербанке, Точке. Мы также советуем следить за акциями банков с выгодными условиями обслуживания. Они могут иметь разный характер. К примеру, Тинькофф часто дает бонусы в виде бесплатного обслуживания сроком на несколько месяцев за открытие р/с приведенными вами клиентами. Если счетом вы пользуетесь активно, то можно рассмотреть варианты и с платным РКО, но другими бонусами и привилегиями (начисление процентов на остаток, выплаты и бесплатные услуги от компаний-партнеров).
  3. Комиссии. Важно, какой процент берет банк за пополнение счета, обналичивание денег. Ряд финучреждений позволяет зачислять деньги на р/с без комиссии. Некоторые и вовсе устанавливают лимиты на бесплатное снятие наличных через банкоматы, корпоративные карты.

Если вы хотите работать с р/с полностью дистанционно и иметь к нему постоянный доступ, уточните, берет ли банк плату за использование интернет-банка, мобильного банка, смс-информирование.

При выборе банка и сравнении тарифов РКО важно учитывать и нематериальные факторы. Они обеспечивают удобство взаимодействия сторон. Сюда можно отнести:

  • длительность операционного дня – может отличаться для обслуживания в отделении и в онлайн-режиме;
  • наличие дистанционных сервисов – мобильный банк, интернет-банкинг и смс-информирование есть в большинстве российских банков;
  • интеграция с бухгалтерскими и налоговыми сервисами – некоторые банки позволяют прямо в личном кабинете интернет-банка формировать финансовую и налоговую отчетность, отправлять их в надзорные органы (ФНС, ПФР и т. д.).

Если предприятию требуются дополнительные услуги банка, нужно смотреть на условия их предоставления тоже. Наиболее популярными сопутствующими услугами являются: зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, инкассация наличных денег (в сфере торговли, например).

Особенности выбора расчетного счета для ИП

ИП, как правило, относится к микробизнесу. Такие предприниматели часто не нанимают работников, имеют небольшой денежный оборот. Поэтому при сравнении тарифов расчетных счетов для ИП самый важный фактор – стоимость обслуживания. Если вы относитесь к микробизнесу и хотите оформить РКО в банке, учитывайте следующее:

  1. Для начинающих бизнесменов с небольшим или нулевым оборотом банки обычно разрабатывают отдельные тарифы, лучше выбирать среди них. Особенности таких расчетных счетов: почти всегда бесплатное обслуживание, бесплатный, но небольшой пакет услуг вроде переводов, снятия наличных. Такие тарифы есть у Сбербанка («Легкий старт»), Точки («Необходимый минимум»). У Тинькофф стоимость не нулевая, но условия тоже выгодные.
  2. Некоторые банки при отсутствии движений по счету не взимают плату за обслуживание или существенно ее уменьшают. Например, если р/с нужен для перечисления налоговых отчислений, это будет идеальный вариант.
  3. Комиссии за снятие денег и пополнение счета. Кстати, обналичивать выручку совсем необязательно. Ее можно перевести на личный счет. Иногда такие переводы комиссией не облагаются, особенно если р/с как предпринимателя и обычная карта обслуживаются одним банком.

Интеграция интернет-банка с бухгалтерскими сервисами поможет разобраться с отчетностью. В крупных финучреждениях она формируется автоматически, а напоминания о сдаче помогут не забыть о предстоящих платежах в ФНС. Для начинающего предпринимателя это отличная возможность сэкономить на услугах бухгалтера.

РКО для ООО: сравнение тарифов, особенности

Сравнение РКО для ООО немногим отличается от того, как выбирают расчетный счет предприниматели. Дополнительно организации учитывают наличие и стоимость сопутствующих услуг, к числу которых относятся:

  • зарплатный проект;
  • эквайринг (торговый, мобильный, интернет);
  • валютный контроль.

Такой функционал обычно предоставляют крупные отечественные банки вроде Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф, ВТБ. При выборе подходящего тарифа учитывайте возможность подключения доп. услуг, если они вам необходимы. Почему это важно? Дело в том, что банки предлагают наиболее выгодные условия действующим клиентам. Т. е. если у вас есть р/с, то сопутствующие услуги будут предоставляться по более выгодным тарифам.

Зарплатный проект лучше подключать в том же банке, где у вашей компании открыт р/с. Если они будут обслуживаться разными финучреждениями, то за перевод из одного банка в другой нужно будет платить комиссию, а это дополнительные расходы.

Сравнение РКО банков в 2019 году за 5 минут

Сравнение банков и тарифов при открытии расчетного счета для ИП и организаций сегодня можно провести буквально за 5 минут. Для этого достаточно воспользоваться сервисом Ркофф. Здесь представлены актуальные условия обслуживания в отечественных банках. Их всегда можно сравнить по наиболее важным критериям, выбрать подходящий тариф и даже подать заявку на дистанционное открытие р/с уже в день обращения.