Независимая гарантия — изменения в 2022 году

12 января 2022

413

Каждое финучреждении при открытии расчетного счета предлагает воспользоваться специальными предложениями партнеров. За счет этого вы можете покрыть месяц или даже несколько месяцев расходов на рекламу своего бизнеса на рекламу в социальных сетях или поисковых системах. РКОФФ расскажет, как привлечь клиентов, как получить деньги на рекламу от банков и в несколько раз увеличить рекламный бюджет за счет бонусов. Также вы узнаете, как правильно ими воспользоваться.

Заказчики в качестве обеспечения заявок и контрактов с 2022 года будут принимать независимые гарантии. Что это такое, кто выдает и что изменится в гарантиях для закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ — расскажет РКОФФ.

Независимая гарантия: что это такое

Независимая гарантия — один из способов обеспечения заявки на участие в закупках, а также исполнения контракта. Получить такую гарантию может как поставщик, который планирует подать участвовать в торгах, так и заказчик.

Так, например, заказчику важно, чтобы условия контракта были выполнены в срок и в полной мере. Если исполнитель нарушит их, то заказчик сможет возместить ущерб за счет гарантийной суммы, указанной в банковской гарантии, предоставленной поставщиком. И с другой стороны, если такую гарантию предоставит заказчик, что поставщик будет уверен, что получит возмещение в случае, если контрагент откажется оплатить поставленный товар или выполненные услуги. Но на практике чаще всего такие гарантии оформляют поставщики.

С 2022 года выдавать гарантию смогут все уполномоченные организации

До 2015 года право выдавать гарантии было только у банков, поэтому в Гражданском Кодексе было закреплено понятие «банковская гарантия». С 2015 года было разрешено выдавать гарантии и другим кредитным организациям, а термин заменили на «независимую гарантию». Со следующего года выдавать ее смогут не только банки или кредитные компании, как это происходит сейчас, но и другие уполномоченные организации. Соответственно, получить гарантию будет гораздо проще.

Отличие независимой гарантии от банковской

Банковская и независимая не аналогичны друг другу.

Между ними есть различия:

  • При оформлении банковской гарантии поручителем может быть только кредитная организация либо банк. Независимые гарантии будут выдавать не только банки, но и коммерческие организации. Таким образом, получить независимое обеспечение станет проще.
  • Особенность БГ — фиксированные ставки за выдачу. С 2022 года можно будет оформить независимое обеспечение с плавающими платежами.
  • Независимая гарантия работает на отношениях между поручителем, принципалом и бенефициаром и не зависит от главного обязательства между заказчиком и исполнителем.

Также были немного подкорректированы правила использования независимых гарантий. И об этом расскажем далее.

Независимая гарантия: что изменится в 2022 году

Гарантии будут выдавать не только банки

Перечень организаций, которые могут выдавать независимую гарантию вместо банковской, расширили. Теперь кроме банков есть и другие организации-гаранты:

  • Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ»;
  • Евразийский Банк России;
  • Региональные гарантийные организации.

Перечень банков, выдающих гарантии, есть на сайте Минфина России. Список всегда актуален, потому что обновляется в режиме онлайн. Перед тем, как обратиться в банк, убедитесь, что он есть в этом перечне. По региональным гарантийным организациям перечень пока не утвержден.

Независимые гарантии нужно будет проверять в реестре ЕИС

Заказчик, получивший гарантию по обеспечению заявки или контракта от участника закупки, может проверить ее в реестре. Каждому заказчику это действие доступно в личном кабинете ЕИС. Чтобы проверить гарантию, зайдите при помощи личной КЭП.

Пока что в ЕИС не изменили название реестра банковских гарантий на «Реестр независимых гарантий», потому что правило о независимых гарантиях вступает в силу с 2022 года. Но предположительно реестр независимых гарантий будет работать в том же режиме, как и сейчас. Во вкладке «Реестры» перейдите в реестр банковских гарантий.

Идентифицировать гарантию в реестре можно через фильтр поиска. Внесите ИНН участника, номер гарантии, либо номер извещения закупки. Реестр выдаст результат.

Если реестр работает нестабильно, отсутствие гарантии в нем не всегда говорит о подлоге. Это может быть лишь техническим сбоем. Чтобы наверняка узнать, есть ли гарантия в реестре, направьте запрос о предоставлении выписки. Либо перепроверьте еще раз через какое-то время.

Предмет закупки и номер извещения в гарантии должны совпадать

Гарантия должна быть выдана именно под ваши условия закупки. Удостовериться в этом — главная цель проверки гарантии. Встречаются подделки, когда гарантия выдана на похожий объект закупки, но для другого заказчика. Сверьте все условия.

При оформлении гарантии важно внимательно сверить все условия сделки

Идентифицировать вашу закупку поможет номер извещения. Допустим, в документации у вас установлены условия и аванс, значит, в гарантии эти сведения также должны быть. В гарантии обычно номер извещения указывают в первой части документа.

В независимой гарантии должны быть обязательные реквизиты

Гарантия должна быть оформлена на специальной гербовой бумаге либо фирменном бланке, содержать подписи и печати организации-гаранта. Проверять гарантию можно три дня с момента ее получения от поставщика.

За достоверность сведений отвечает представитель организации-гаранта. Он же подпишет документы личной цифровой ЭП. Независимая гарантия обязательно должна содержать название компании-гаранта, ее адрес, ИНН организации, а также заказчика и поставщика. Если в текст гарантии пришлось вносить изменения, их обязательно фиксируют документально и прикрепляют к основному документу.

Обязательства гаранта должны защищать интересы заказчика

Обязательства организации-гаранта рекомендуем проверить по принципу исключения невыгодных условий. Организация-гарант не имеет права отказать в выплате, если заказчик не уведомил ее о расторжении контракта, или поставить выплату в зависимость от того, предоставили ли вы дополнительные документы.

Организация-гарант может потребовать расчет суммы, платежку по уплате аванса. Но в гарантии не должно быть условий о том, что заказчик для возмещения должен предоставить организации-гаранту судебные акты о нарушениях поставщика.

В гарантии должно быть условие о неустойке и бесспорном списании

Неустойки, сроки выплат, расходы на перечисление средств — важнейшие разделы гарантии. Если их нет, попросите поставщика, чтобы он потребовал от организации-гаранта их вписать. Не все организации соглашаются вносить правки в свой образец гарантии, поэтому поставщику может потребоваться сменить гаранта.

Если таких условий нет, значит, организация будет иметь право не расплачиваться за какое-то из обязательств или нарушить сроки выплаты. Заказчик может списать деньги со счета, если тот не заплатит в течение пяти рабочих дней после требования уплаты. Проверьте, чтобы гарантию нельзя было отозвать.
Срок независимой гарантии составляет один месяц

Срок независимой гарантии составляет один месяц. Если гарантию получаете в качестве обеспечения заявки, срок составляет один месяц с даты окончания срока подачи заявок. Если в качестве обеспечения исполнения контракта — срок действия должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств не менее чем на один месяц.

Прочие требования

Независимая гарантия будет безотзывной. Поручительство, которое выдаст банк или другая организация нельзя будет изменить или отменить.

В тексте гарантии нужно будет обязательно указать:

  • Обязательства должника.
  • Сумму займа.
  • Срок действия документа.
  • Условия начисления штрафов при просрочке.
  • Список необходимой заказчику документации в случае необходимости уплаты гарантии.

Независимую гарантию нельзя отозвать или изменить

В договоре независимой гарантии важно зафиксировать право заказчика списать со счета гаранта средства, если не возникнет оснований отказать кредитору в удовлетворении требований. На рассмотрение независимой гарантии дается не больше трех рабочих дней.

В каких случаях можно будет применять независимую гарантию

Законодательство предусматривает такие случаи применения гарантий:

  • При заключении крупных и взаимовыгодных контрактов с субъектами среднего или крупного частного бизнеса. Масштабные сделки обычно не заключаются без серьезного обеспечения. В таких случаях получение гарантии со стороны банковской организации позволяет подрядчику получить «кредит доверия».
  • При участии в закупках и тендерах, проводимых государственными компаниями. БГ позволяет подтвердить, что претендент на проведение работ или поставку товаров исполнит контракт, не сорвет сроки и не подведет заказчика.
  • Во внешнеэкономической деятельности. Наличие БГ у подрядчика делает предпринимателя стабильным, желанным партнером в глазах иностранных контрагентов и позволяет обеспечить обязательства перед таможенными органами.

Какие банки выдают независимые гарантии

Для выдачи банковской гарантии клиенту нужно обратиться в любой из банков, отвечающий требованиям, которые предъявляются законом к таким организациям. Вот примерный перечень требований к банку-гаранту:

  • Лицензия на ведение деятельности сроком минимум на пять лет.
  • Банковский капитал от 1 млрд руб. и выше.
  • Соответствие требованиям 86-ФЗ от 10.07.2002.
  • На момент выдачи гарантии банк не должен проходить процедуру финансового оздоровления, инициированную ЦБ РФ.

Рассмотрим несколько банков, которые входят в перечень Минфина.

Независимия гарантия в Тинькофф

Тинькофф предлагает очень удобный способ оформления — удаленно. Не нужно никуда идти: все через личный кабинет. Просто загрузите сканы нужных документов, используйте электронную подпись для подписания проекта гарантии и получите ее в тот же день. Комиссия банка — от 1 тыс. рублей. Итоговая зависит от суммы контракта и срока, на который нужна гарантия.

Независимая гарантия в Альфа-Банк

Альфа-банк выдает электронные гарантии так же, как и Тинькофф — дистанционно через личный кабинет. Максимальная сумма гарантии — 60 млн рублей. Комиссия банка — от 1 тыс. рублей.

Оформить гарантию можно в экспресс-режиме. При этом Альфа-Банк принимает форму гарантии заказчика: так вы будете уверены, что вам не откажут в заключении контракта потому, что гарантия не соответствует каким-либо требованиям.

Независимая гарантия в МодульБанк

МодульБанк выдает гарантии тем, кто недавно открыл бизнес и еще ни разу не участвовал в закупках. Максимальная стоимость может составлять 11,5 млн рублей. Комиссия зависит от срока и суммы гарантии. Если она небольшая, то применяется фиксированная комиссия. Если нужна крупная сумма на длительный срок, то банк возьмет процент от суммы гарантии.

Электронная гарантия в МодульБанк выдается в течение 15 минут

Чтобы получить гарантию, оставьте заявку в личном кабинете (открывать счет не нужно), загрузите документы. Банк пришлет электронную гарантию в течение 15 минут.

Независимая гарантия в Точка Банк

Точка не выдает гарантии, но помогает получить ее в банках-партнерах. Заполните заявку и дождитесь, пока система подберет все подходящие варианты. Вы сможете выбрать наиболее выгодные условия, а Точка подготовит пакет документов для получения гарантии. После их загрузки гарантия будет у вас уже в течение 2-3 часов.

Источники:

5/5 - (1 голос)

Содержание

  • 1

    Независимая гарантия: что это такое

  • 2

    Отличие независимой гарантии от банковской

  • 3

    Независимая гарантия: что изменится в 2022 году

  • 4

    Гарантии будут выдавать не только банки

  • 5

    Независимые гарантии нужно будет проверять в реестре ЕИС

  • 6

    Предмет закупки и номер извещения в гарантии должны совпадать

  • 7

    В независимой гарантии должны быть обязательные реквизиты

  • 8

    Обязательства гаранта должны защищать интересы заказчика

  • 9

    В гарантии должно быть условие о неустойке и бесспорном списании

  • 10

    Прочие требования

  • 11

    В каких случаях можно будет применять независимую гарантию

  • 12

    Какие банки выдают независимые гарантии

  • 13

    Независимия гарантия в Тинькофф

  • 14

    Независимая гарантия в Альфа-Банк

  • 15

    Независимая гарантия в МодульБанк

  • 16

    Независимая гарантия в Точка Банк

Отзывы клиентов (0)

Ещё нет комментариев

Добавить отзыв

Сообщение успешно отправлено