Каждое финучреждении при открытии расчетного счета предлагает воспользоваться специальными предложениями партнеров. За счет этого вы можете покрыть месяц или даже несколько месяцев расходов на рекламу своего бизнеса на рекламу в социальных сетях или поисковых системах. РКОФФ расскажет, как привлечь клиентов, как получить деньги на рекламу от банков и в несколько раз увеличить рекламный бюджет за счет бонусов. Также вы узнаете, как правильно ими воспользоваться.
В своей практике предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда нужно вернуть деньги за товар, от которого отказался покупатель. До внедрения контрольно-кассовой техники и при работе только с наличными это было просто. Принял товар — вернул деньги. Однако сегодня, когда большинство предпринимателей установили кассы и принимают безналичную оплату через терминал, процедура усложнилась и вызвала массу вопросов.
В этой статье эксперт РКОФФ разберет, можно ли вернуть сумму, которую банк-эквайер списал в виде комиссии за проведение платежа, какие нормативные акты регулируют возврат денег покупателю по эквайрингу, как правильно осуществить операцию на терминале.
Возвращает ли банк комиссию за эквайринг при возврате товара покупателем
Банк-эквайер перечисляет денежные средства на счет клиента уже за минусом своей комиссии. То есть поступившая сумма меньше той, что была получена от покупателя. Однако при возврате банк не учитывает этот нюанс и списывает со счета продавца всю сумму, которую необходимо вернуть за покупку.
Свою комиссию он возвращать не обязан (если иное не указано в договоре), поскольку она взимается в качестве оплаты за оказанную услугу. Прежде чем заключить договор, уточните у специалистов не предусматривает ли политика банка возврат комиссию за эквайринг.
Условия возврата денег по эквайрингу для банка-эквайера
Условия возврата комиссии по эквайрингу разъясняет Письмо Центробанка от 1 августа 2011 года за номером 112-Т. Согласно документу банк-эквайер обязан вернуть денежные средства на карту-счет физического лица не позднее 1 рабочего дня, следующего за днем поступления платежей или иного документа, содержащего информацию о возврате товара или отказе от услуги/работ.
Вернуть деньги банк обязан именно на ту карту, с которой была списана оплата за покупки, даже в том случае, если у физического лица отсутствует возможность предоставления этой карточки (например, она утеряна, заблокирована, осуществляется перевыпуск, произошла смена номера, закрыт банковский счет и т.д.).
Если клиент оплачивает товар наличными, особенности возврата зависят от даты, когда он происходит. При расчете банковской картой тонкости перевода средств прописываются в соглашении между сторонами. Доход, поступивший с «пластика», сторнируется. При этом покупатель передает документ, подтверждающий оплату. Однако он вправе получить деньги (если отдал товар), даже если чек не сохранился.
Для этого необходимо:
- привлечь свидетеля и доказать факт покупки;
- передать иные бумаги, свидетельствует о проведении сделки.
Тонкости расчетов с применением карт можно найти в Положении ЦБ РФ под номером 266-П от 24 декабря 2004 года. В документе раскрыты тонкости эмиссии платежных карт и сделок, совершенных с их применением. При совершении покупки по эквайрингу (при оплате карточкой банка) деньги возвращаются аналогичным путем — на «пластик».
Наличные выдаются в том случае, если человек сделал оплату соответствующим способом (банкнотами).
В письме УФНС РФ (для Москвы) указано, что при возврате товара, купленного по эквайрингу, в следующие дни после покупки учитываются условия договора между сторонами (банком и торговой точкой).
На практике предприниматели сталкиваются с такими ситуациями:
- клиент оплатил товар по эквайрингу, деньги пришли на расчетный счет (с вычетом комиссионных), а через какое-то время сделка отменена по любой из причин;
- человек оплатил товар по эквайрингу, получил его, но через какой-то период (в срок до 30 дней) вернул из-за брака.
Действия продавца в случае возврата
При возврате денег покупателю следует учесть 2 нюанса. Об одном из них мы упоминали выше — деньги нужно переводить на карту, с которой была проведена оплата. Второй нюанс — в операции возврата участвует не только кассир и покупатель, но и банк-эквайер, поскольку именно ему предстоить вернуть деньги с расчетного счета предпринимателя на счет-карту клиента.
Как правило, именно банк регулирует сроки перевода денежных средств. Он может затянуться до 30 дней. Однако сегодня банковские системы более совершенны и иногда для возврата необходимо всего несколько часов.
Для получения своих денег покупателю необходимо предоставить:
- чек на товар;
- карту, которой он оплатил покупку;
- паспорт, либо иной документ, подтверждающий личность.
Обратите внимание! С внедрением онлайн-касс и передачей электронных чеков в налоговую предприниматель больше не вправе требовать от клиента документ, который подтверждает покупку. Информация обо всех продажах хранится в системе контрольно-кассовой техники, поэтому покупатель легко сможет подтвердить факт покупки.
Предприниматель обязан принять документы у покупателя, если факт покупки или ошибочного списания средств был установлен. Покупателю необходимо заполнить заявление по форме банка и дождаться результата.
Если деньги списывались с кредитной карты, то банку придется возместить и стоимость возвращенного товара, и расходы, связанные с самим кредитом — проценты и комиссии за списанную сумму. Любой клиент может вернуть деньги по эквайрингу за бракованный товар, если обратиться к продавцу не позже 14 дней с момента покупки.
Согласно действующему законодательству клиент вправе обратиться в Роспотребнадзор, если сроки возврата денежных средств будут нарушены. Если факт нарушения гражданских прав будет установлено, покупатель может потребовать финансовую компенсацию. Особенно. если речь идет о крупных покупках.
Как сделать возврат по терминалу
Для начала давайте разберемся, чем отличаются «Отмена операции» и «Возврат». Обратите внимание, что обе эти функции применимы при возврате товара — разница только во времени.
Отмена операции через POS-терминал
«Отмена операции» осуществляется в ситуации, когда была введена ошибочная сумма, добавлена лишняя товарная позиция, либо клиент решил отказаться от части товаров (например, не рассчитал сумму — и такое бывает).
Если была пробита сумма больше той, что должен заплатить клиент, предложите ему какой-либо бонус в размере этой разницы. В случае отказа осуществите отмену операции и заново проведите платеж.
При изучении инструкции к банковскому терминалу вы, возможно, обратили внимание на следующую информацию: «До закрытия смены на банковском POS-терминале, любая операция за текущую смену может быть отменена. После сверки итогов (закрытия смены) отмена операции невозможна». На практике это работает не всегда, поскольку отмена возможна только в течение банковского рабочего дня, а не все кассиры и не всегда своевременно закрывают смену на кассе.
Банковский операционный день — период времени, в течение которого производятся все платежные операции. У большинства банков он начинается в 8:00-9:00 и заканчивается в 17:00-18:00. Периодически возникают ситуации, когда нужно срочно провести платеж, а операционный день у обслуживающего банка уже закончен.
Часть банков идет навстречу клиентам и предлагает более длительный операционный день до 22:00 часов и даже полуночи. Это удобно предпринимателям, рабочая смена которых составляет не менее 12 часов.
Если банк закончил свою работу, то осуществить операцию отмены по терминал уже не получиться. Необходимо дождаться следующего дня и сделать «Возврат».
Возврат операции
После проведения платежа через терминал происходит следующее: данные по этому платежу (номер чека, дата, время и сумма) записываются в память терминала и передаются в «облачную» базу банка до окончания операционного дня. Затем деньги зачисляются на расчетный счет продавца, после чего отмена операции уже невозможна. Вас выручит только «Возврат».
Отменить операцию не удастся и после закрытия смены, которая заключается в:
- формировании отчета по всем продажам через банковский терминал и сверки данных в системе учета, которую использует продавец, например программа 1С;
- очистке памяти терминала (в современных ККТ памяти достаточно для хранения нескольких тысяч операций, однако законодательство определило максимальный период одной кассовой смены — 24 часа. Если вы забудете закрыть смену, то через сутки после ее открытия касса откажет в проведении операций, пока вы не распечатаете Z-отчет (закрытие смены)).
Как провести отмену операции через POS-терминал
Инструкция будет общей и, в зависимости от производителя и модели терминала, последовательность и названия пунктов меню могут немного отличаться, но принцип проведения операций одинаковый. Мы рассмотрим отмену операции и возврат на примере POS-терминалов Ingenico iCT220/250 и iWL220/250.
Как провести операцию отмены на терминале эквайринга
Для отмена операции по номеру чека выполните следующее:
- Нажмите клавишу «F» для входа в меню выбора операций.
- В меню «Финансовые операции» выберите «Отмена операции по номеру». Для перемещения по пунктам меню используйте навигационную клавишу, которая расположена под экраном в центре.
- Введите номер чека и нажмите зеленую клавишу.
- Если данные введены верно, то на экране появится информация о платеже — тип операции, дата, время и сумма.
- Для отмены операции нажмите зеленую клавишу и выберите «Да». Если передумали — нажмите «Нет» — терминал вернется в дежурный режим.
- Если выбрали «Да» — произойдет отмена операции и терминал распечатает чек с соответствующими данными.
- Если на экране появилась надпись «Транзакция не найдена» — скорее всего, вы ошиблись при вводе номер чека. Нажмите любую клавишу и повторите процедуру сначала.
Отмена последней операции осуществляется следующим образом:
- Нажмите клавишу «F» для входа в меню выбора операций.
- В меню «Финансовые операции» выберите «Отмена последней». Для перемещения по пунктам меню используйте навигационную клавишу, которая расположена под экраном в центре.
- Нажмите зеленую клавишу.
Произойдет отмена операции и терминал распечатает чек с соответствующими данными. Денежные средства при отмене операции возвращаются покупателю практически моментально.
С отменой операции разобрались. Теперь перейдем к возврату товара.
Как провести операцию возврата товара через POS-терминал
Если с отменой операции опоздали — делайте возврат. Процедура довольно проста и займет не более 1 минуты.
Для возврата выполните следующее:
- Нажмите клавишу «F» для входа в меню выбора операций.
- В меню «Финансовые операции» выберите «Возврат товара». Для перемещения по пунктам меню используйте навигационную клавишу, которая расположена под экраном в центре.
- Вставьте карту после запроса терминала. На экране появится информация о ней — номер и срок действия. Внимательно сверьте данные. Если все верно — нажмите зеленую клавишу.
- Введите сумму товара. Десятичная точка ставится автоматически. Если в сумме нет копеек, то укажите два нуля.
- Если требуется ввести PIN-код — передайте терминал или пин-пад клиенту для ввода пин-кода. Для корректировки ввода данных используйте желтую клавишу. Для подтверждения ввода клиент нажимает зеленую клавишу.
- Если все прошло удачно — терминал распечатает чек для продавца. Оторвите его и нажмите зеленую клавишу. Терминал распечатает чек для клиента.
- Отдайте чек на подпись клиенту и сверьте подпись на чеке с подписью на банковской карте.
- На экране появится надпись «Подпись верна?». Для подтверждения нажмите «Да» и зеленую клавишу. Терминал распечатает второй экземпляр чека (для клиента).
- Если подписи не совпадают или клиент передумал делать возврат — выберите «Отклонить» и нажмите зеленую клавишу.
- Терминал распечатает чек с сообщением об отмене транзакции — отдайте чек клиенту на подпись и верните обратно. В чеке укажите причину отмены транзакции: «Несовпадение подписи» или «Отказ от совершения операции».
На этом операция возврата будет завершена. Денежные средства вернуться на карту клиента в течение 3—5 рабочих дней. Срок также зависит от платежной системы. Например, MasterCard работает быстрее, VISA — медленнее. Уведомите об этом нюансе клиента.
Отражение возврата в программе «Бухгалтерия 1С 8.3 при оплате по эквайрингу
Организация, выступающая в роли продавца, должна отражать выручку в полном объеме, включая вознаграждение банку. Комиссия учитывается как прочие расходы и в бухгалтерском (п. 11 ПБУ 10/99) и в налоговом учете (пп.25 п.1 ст.264 НК).
Организации, применяющие УСН 15%, также могут учесть в расходах услуги банка (п/п 9 п. 1 ст. 346.16 НК). Услуги банка по договору эквайринга НДС не облагаются
Процесс и условия возврата необходимо отдельно уточнить в обслуживающем банке. Также необходимо свериться с текстом договора (существуют 2 разные процедуры – «возврат товара» и «возврат денег за товар» и для каждой из них определяется свой порядок).
Порядок действий кассира, производящего возврат, также будет зависеть от условий конкретного договора эквайринга. Чтобы отразить возврат денег по эквайрингу в 1С «Бухгалтерия» 8 (редакция 3), можно воспользоваться функционалом программы.
Особенности проводки:
- Переходим в секцию «Банк и касса», после входим в раздел операций по платежным карточкам.
- Программа 1С «Бухгалтерия» 8 (ред. 3) предлагает возврат денег покупателю по эквайрингу.
Выбираем этот пункт и вносим необходимые данные. - Здесь прописываем получателя денег (контрагента), вид оплаты (выбор банковского учреждения с указанием типа договора) и сумму платежа. Также вносим сведения по размеру возвращаемой сумму, документу-основанию (ставится параметр «Автоматически»), величине НДС и счету расчетов.
После выполнения работы смотрим перемещения по бухгалтерскому и налоговому учету. При необходимости чек при оплате товара по эквайрингу отправляется на принтер для печати (такая возможность предусмотрена в 1С «Бухгалтерия» 8 (ред. 3)).
Банк-эквайер не списывает средства с р/с компании, а удерживает их с очередных зачислений, поступающих в пределах действующего соглашения. По этой причине могут возникнуть трудности с учетом прибыли. Это возможно при несовпадении налогового режима возврата и очередных продаж по эквайрингу.
Подведем итоги
Политика большинства банков не предполагает возмещение комиссии за эквайринг при возврате товара покупателем. Уточняйте эту возможность заранее.
Отмена операции возможна лишь в течение банковского рабочего дня — денежные средства возвращаются на карту покупателю, практически, моментально. Процедура отмены совсем несложная и не занимает много времени. Для тренировки проведите платеж на сумму 1 рубль, а затем сразу проведите отмену операции. Практика — лучший способ закрепить теорию.
Возврат товара производится, если банковский день уже закончился — в этом случае денежные средства поступят на карту покупателя в течение 3—5 рабочих дней, в зависимости от платежной системы. Процедура немного сложнее, чем отмена, и требует внимательности при проверке подписей на чеке и карте клиента.
Содержание
- 1
Возвращает ли банк комиссию за эквайринг при возврате товара покупателем
- 2
Условия возврата денег по эквайрингу для банка-эквайера
- 3
Действия продавца в случае возврата
- 4
Как сделать возврат по терминалу
- 5
Отмена операции через POS-терминал
- 6
Возврат операции
- 7
Как провести отмену операции через POS-терминал
- 8
Как провести операцию отмены на терминале эквайринга
- 9
Как провести операцию возврата товара через POS-терминал
- 10
Отражение возврата в программе «Бухгалтерия 1С 8.3 при оплате по эквайрингу
- 11
Подведем итоги
Подскажите юридическое обоснование отказа в возврате денежных средств за товар на другую карту,пожалуйста.Пример :покупка товара более ,чем на 150 000,спустя 10 минут возврат этого товара с предъявлением совершенно другой карты.Как отказать клиенту кэшбекеру?
Добрый день . Оплатили покупку картой 12 июля. 25 июля были намерены сдать товар обратно,но чека в наличии нет. Получили отказ в возврате средств. Законно ли это?
Купили диван,оплата была банковской картой.Через неделю мы отказались от покупки,хотели сделать возврат денежных средств,нам кассир сказала,что вернет нам деньги за вычетом 2% от суммы,т.к. они эти 2% выплачивают банку за обслуживание.Как быть?
ООО сеть Связной не возвращал деньги за телефон от которого отказалась ещë в магазине (обманул продавец с комплексной страховкой.) в течении 2месяцев. Ежедневно ходила в магазин с требованиями вернуть деньги. Подала в суд. Деньги вернул мой банк после разборок. Требовала проценты (пени), начиная с 10 дня. Суд отказал. Правомерно ли его решение?
Здравствуйте. Оплатил картой ж/д билет через яндекс. На следующий день отменил бронь - не успевал по времени на поезд Яндекс (он же получатель денег) прислал чек "возврат покупки" и отправил данные в банк об отмене платежа Банк отмену платежа не видит, при этом изменил сумму транзакции с 2000 на сумму комиссии Яндекса, что видно по справке банка, но денег на карту не вернул (зависла эта сумма) Прошло более 5 дней (по закону, насколько я понимаю - 3 ) По факту банк заморозил денежные средства и они повисли в воздухе - даже выписка между приходом расходом и остатком не сходятся. Что делать в данном случае? В банк звонил, говорят "ждите месяц, потом можем создать обращение"
Добрый день! Покупатель вернул бракованный товар и написал заявление на возврат денежных средств. При покупке товар был оплачен по карте, но на момент возврата эта карта у покупателя не действующая. Каким образом осуществить возврат денежных средств покупателю?
Здравствуйте, Светлана! Если проводите возврат через банковский терминал, то клиент может предоставить другую карту. Если через кассу, то только на ту карту, которой он оплачивал покупки.
Кассир сделал возврат на карту 26.10.21 г., но в выписке по р/с сумма возврата прошла 02.11.21г., подскажите проводки пожалуйста .
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, какую выписку банка должен заказать ИП, чтобы увидеть на какой счёт и данные покупателя был произведен возврат средств покупателю? В обычной выписке видно только возврат-сумма.
Здравствуйте! Сегодня в 20:21:58 сделала перевод денежных средств на карту через терминал. Время 0:02:59, но перевод до сих пор не поступил. При проверки платежа на сайте пишут "Обрабатывается". Кто должен нести за это ответственность? Если рабочие дни закончились,а в выходные не приёмные дни.
Здравствуйте! Недавно, Связной сделал мне возврат средств через терминал за бракованные наушники. Продавец попросил приложить именно ту карточку через которую была произведена покупка. Но так как это было 2 месяца назад, я перепутал и приложил не ту карту. Терминал вывел чек, что операция проведена успешно. Лишь на завтрашний день я сверил чеки и обнаружил что карты разные. Можете, пожалуйста, сказать придут ли деньги? Как движутся деньги, и если они не придут кому мне обращаться? В магазин или в банк?
Уважаемый Святослав! Если операция прошла успешно, значит, деньги придут на карту, которую вы приложили. Деньги зачисляются до 3-х дней. Если они не поступят, позвоните на горячую линию Связного 8 800 700-50-00 и расскажите о своей проблеме.
Почему паспорт является обязательным документом для возврата, если есть чек? Каким нормативным актом это регулируется?
Уважаемый Алексей! Если смотреть на ситуацию глазами закона, то в статьях 18 и 25 закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствуют требования к потребителю по предьявлению паспорта во время обмена или возврата товара, который не подошел по определенным параметрам или вовсе оказался несоответствующего качества. Однако практика показывает, что при оформлении выдачи денежных средств, уплаченных за возвращенный товар в определенном размере, продавцу все-таки нужен паспорт. Документ нужен не потому, что продавцу так захотелось или он решил придраться к вам (не желает вернуть вам деньги), а потому, что кроме выдачи денежных средств продавцу также необходимо заполнить всю сопутствующую документацию о возврате товара. Таким образом, паспорт при возврате товара необходим для идентификации заявителя и фиксации данных о нем в отчетной документации. Судебная практика склоняется к праву продавца требовать паспорт у покупателя при возвращении денежных средств их кассы. Суд признает такие действия продавца как необходимые в подобной ситуации (например, определение Павлово-Посадского городского суда Московской области от 22.11.2013 по делу № 11-37/2013). Нельзя также признавать требования продавца неправомерными, когда он просит указать в заявлении на возврат паспортные данные покупателя (постановление ВС РФ от 15.06.2016 № 25-АД15-3). В случае оплаты товара банковской картой, то возвращение денежных средств должно происходить на банковскую карту. Покупателю не нужно при этом иметь паспорт, достаточно предъявить кассовый чек и банковскую карту, с которого производилась оплата. Надеемся, что ответили на ваш вопрос ;)
Здравствуйте! Можно ли списать с клиента деньги, через казначейство компанит, после того как чек по карте выдал недосточно средств и кассир отдав товар, не понял, что чек не закрылся. Ошибка кассира, но есть какие рычаги, с помощью которых можно удержать средства с клиньа, если в чеке отражена карта и быд введен пин-код.
Уважаемая Татьяна! К сожалению, списать деньги без согласия покупателя нельзя. Операция возможна только в случаях, если клиент подписал договор безакцептного списания денежных средств с карты либо дал согласие по запросу банка.
Здравствуйте! В магазине была проведена продажа по терминалу. Покупатель решил вернуть вещь, но настаивает на возврате в другом магазине, до которого ему легче добраться. Вопрос: можно ли осуществить операцию возврата, используя терминал, находящийся в другом нашем магазине?
Уважаемая Ирина! Чек с признаком "Возврат прихода" можно пробить только на той кассе, где был сформирован чек при получении денег от покупателя. Конечно, клиенту эти нюансы объяснить сложно. И если он будет настаивать, то можете сделать следующее. Если на кассе в другом магазине пробит чек на такую же сумму, оформите возврат по нему при согласии покупателя.
Покупал в магазине одежду по своей карте. На следующий день вернул одежду и магазин сделал возврат на эту же карту. Но сделал возврат на меньшую сумму, заявив что банк списывает с магазина комиссию и это убыток для магазина, поэтому мы будем удерживать комиссию с покупателя и возвращать на 2,5% меньше. Насколько законно это? Разве по закону о защите прав потребителя, покупателю не обязаны вернуть всю сумму за возврат товара?
Уважаемый Вадим! Действия продавца, конечно же, не законны. Магазин должен вернуть всю списанную с карты сумму. Да, банк при проведении транзакции снял определенный процент за услугу и фактически на счёт продавца пришла не вся сумма, которую он получил от вас. Но при возврате это не учитывается, так как расходы по эквайрингу полностью лежат на владельце бизнеса. И он не вправе перекладывать их на покупателей.
Как мне поступить сделал ошибочный перевод с карты на карту в момент когда был заблокирован в интернет банке. Можно ли вернуть сумму обратно на карту.
Уважаемый Андрей! Не совсем понятна ситуация. Вы совершили перевод между своими картами или переводили деньги другому человеку? Если на свою, то, насколько я поняла, деньги в результате перевода на карту не поступили. Верно? И как понять - "заблокирован в интернет-банке"? Сам банк заблокировал Вам доступ в интернет-банку или Вы имеете в виду, что были заблокированы карты (наложен арест). Пока ситуация не понятна, и я не могу дать конкретный ответ по ней.
Сделал отмену просто на терминале. Нет денег ни в кассе, ни у клиента. Что делать? И чек считается как отмененный (вопрос отредактирован администратором).
Уважаемый Виталий! Во время проведения платежной операции деньги перед списанием на некоторое время блокируются и списываются только после успешного проведения платежа. При нажатии кнопки отмены клиенту может придти уведомление о списании, хотя, по факту, нужная сумма просто заблокирована и вернется на счет через некоторое время. С Вашей стороны для возврата денег ничего делать не нужно. Даже при ошибочном двойном списании банки возвращают деньги автоматически, как только система обнаружит ошибку.
Почему мне в продуктовом магазине при покупке продуктов ,после оплаты картой я увидела что цена не сходится на ветрине и в чек и попросила вернуть товар не отходя от кассы ,на что мне отказались делать отмену а сделали возврат который ждать от 3-5 дней ?
Уважаемая Лера! Отмену можно сделать, пока чек еще не отправлен на печать. Если чек закрыт и деньги списались с карты, то кассир может сформировать только чек возврата. А в этом случае, к сожалению, ждать возврата денег на карту придется в течение 3-5 дней.