Причины отказа в открытии расчетного счета ИП и ООО

В этой статье мы на РКОФФ разберем причины, почему банк отказывает в открытии расчетного счета ИП и ООО, а также расскажем о возможных способах исправления ситуации. Налоговая, Центробанк и банки ежегодно «закручивают гайки» в отношении представителей сферы бизнеса и ужесточают правила в части работы с расчетными счетами. Например, сегодня практически каждый предприниматель может столкнуться с отказом в заключении договора расчетно-кассового обслуживания.

Банки не спешат объяснять, почему они не желают сотрудничать. Согласитесь, ситуация весьма неприятная, к тому же существенно бьет по репутации бизнесмена. К сожалению, с этой проблемой иногда сталкиваются даже добросовестные предприниматели, не утаившие ни копейки от контролирующих органов. Разберемся, почему так происходит.

Почему банк отказывает в открытии расчетного счета

При отказе в открытии расчетного счета юридическому лицу банк руководствуется 115-ФЗ. Это закон о противодействии легализации отмывания доходов, полученных преступным путем. Если вкратце, то в 115-ФЗ установлены правила и порядок определения компании и лиц, которые могут так или иначе быть связаны с террористической деятельностью, а также с деятельностью, направленной на отмывание доходов, полученных преступным путем.

Согласно закону при обнаружении у юридических лиц или индивидуального предпринимателя признаков компании, которая занимается отмыванием доходов, то в рамках исполнения действующего законодательства и сохранения своей деловой репутации банк вправе отказать в открытии расчетного счета или в проведении операций по нему. Также банковская организация вправе расторгнуть договор обслуживания банковского счета при наличии двух или более отказов в течение года.

Проверочные мероприятия проводятся в целях исполнения законодательства, а также минимизации рисков вкладчиков. Каждый банк вырабатывает для себя тот список вопросов и критериев, по которым он проверяет своего потенциального клиента. Бывают ситуации, когда и добросовестным компаниям банки отказывают в открытии счета. Давайте разберемся, как происходит проверка и какие источники используют банки при определении порядочности и надежности контрагента.

Причины и способы решения проблемы

Чаще всего банк ориентируется на открытые источники информации. К таковым относятся форумы, пресса и сайты федеральных служб и ведомств ФНС, МВД, ФССП.

Разберем основные причины отказов банка в открытии расчетного счета компании.

Паспорт генерального директора или собственника бизнеса не действителен

Такое может случиться, и чтобы не допустить этого, самостоятельно проверьте действительность паспорта на сайте МВД.Также обратите особое внимание на целостность паспорта. Он не должен быть порван, порезан, не должно быть посторонних надписей.

Уставной капитал равен или чуть больше минимального значения

Компания или индивидуальный предприниматель использует коды деятельности из совершенно разных сфер

Как правило, компании, которые занимаются обналичиванием денежных средств, используют множество ОКВЭД. Юридическое лицо, которое ведет добропорядочную деятельность, обычно нацелено на один вид деятельности. Если бизнес относится к строительной сфере, он не может торговать детскими игрушками.

Если вы действительно работаете в разных областях экономики, предоставьте подтверждающие документы. У вас должны быть созданы все условия (помещения, склады, персонал, бухгалтерия). Если вы раньше вели несколько видов бизнеса, а сейчас только один, то исключите код деятельности, которой больше не занимаетесь.

Компания работает по массовому адресу

Это еще один критерий, по которому банк определяет, что компания занимается обналичиванием денежных средств либо ведет какой-то нелегальную деятельность. Если вы получили отказ именно по этой причине, необходимо поменять адрес. При отсутствии такой возможности докажите банку, что вы действительно ведете деятельность по этому адресу. Предоставьте договор и иные подтверждающие документы, которые убедят сотрудников банка, что ваш бизнес и сотрудники находятся по указанному в заявлении адресу.

В случае изменения местонахождения организации это необходимо зарегистрировать в ЕГРЮЛ. Обязательно убедитесь, что в реестре не содержатся отметки о недостоверности предоставленных сведений относительно вашего адреса в прошлом году. они могли появится в результате того, что налоговая прислала письмо о подтверждении местонахождения компании, а вы не смогли вовремя на него отреагировать (забыли, проигнорировали и прочее). В связи с тем, что инспекция не получила от вас ответа, она внесла отметки о недостоверности представленных сведений относительно адреса. Если это имеет место быть, исправьте ситуацию.

У компании есть задолженность перед налоговой службой

В ходе ведения бизнеса у налоговой могут возникнуть претензии, и она заблокирует счет в одном банке. Вы считаете, что ничего страшного и идете в другую банковскую организацию, чтобы открыть новый расчетный счет и вывести на него деньги. Вы искренне надеетесь, что блокировка не коснется другого р/с и вы сможете спокойно продолжить работу.

Подозрение, что вы что-то скрываете о своей деятельности

По результатам беседы сотрудник банка может заподозрить, что вы были не совсем честны. Роль может сыграть и человеческий фактор, однако, постарайтесь быть максимально открытым, не зажатым и честно отвечайте на вопросы. Недостоверная информация рано или поздно все равно выявится, и вы попадете под немилость банка.

По возможности предоставьте подтверждающие документы: договор и гарантийные письма, контракты с контрагентами. Это поможет убедить банк в вашей порядочности. Также банк может отказать юр лицу в открытии расчетного счета, если компания или связанные с ней лица находятся в «черном списке».

Что делать, если вам уже отказали

Ваши действия в случае отказа банка открыть расчетный счет:

• приведите коды статистики в соответствие;
• соберите рекомендации, партнерские договоры, отзывы клиентов и банков, в которых обслуживались ранее;
• устраните причины отказа.

Может ли банк отказать в открытии расчетного счета без объяснения причин

По общему правилу банк не может вам отказать в открытии расчетного счета. Это указано в Гражданском Кодексе РФ. Более того, вы можете обратиться суд, если банк необоснованно уклоняется от заключения договора РКО. Также банковское учреждение должно возместить клиенту убытки, связанные с отказом.

Но это в теории. На практике же мы наблюдаем совершенно иную картину, поскольку живем в России и из любого правила есть масса исключений. В связи с этим банк может отказать в открытии расчетного счета, если это предусмотрено законом. Например, в соответствии с пунктом 12 статьи 76 Налогового Кодекса РФ при наличии решения о приостановлении операций по расчетному счету банк не вправе открывать налогоплательщику новый счет.

Также стоит принять во внимание всеми известный и «любимый» 115-ФЗ. Согласно ему банк действительно может отказать в расчетно-кассовом обслуживании без объяснения причин. Закон содержит прямой запрет на открытие и ведение счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в случаях, которые описаны выше.

Если банк заключит договор РКО вопреки этим запретам, Центробанк вправе лишить его лицензии. Поэтому можно сказать, что банковские организации так же, как и вы стали заложниками этой ситуации с соблюдением требований 115-ФЗ.

Куда жаловаться, если банк отказывает открыть расчетный счет ИП и ООО

Если вы считаете, что банк неправомерно отказал в отказал в открытии расчетного счета, напишите жалобу в Росфинмониторинг. Сделать это можно через официальный сайт организации. Предварительно ознакомьтесь с правила заполнения заявки. Для подтверждения своих доводов вы можете приложить сканы документов.

После отправки обращения вы получите уведомительное письмо о его регистрации на свой e-mail. Ответ Росфинмониторинга придет на электронную почту или по месту жительства в зависимости от того, какой способ получения вы выберете.

Оценка

4.5/5 - (2 голоса)