Как делить личные и бизнес финансы

Главная ошибка в бизнесе — строить его без системы распределения личных финансов. Многие предприниматели — чаще начинающие — полагают, что весь полученный доход компании является их прибылью. У них нет четкого понимания, где деньги бизнеса, а где их личные. Такое отношение к финансам считается вполне естественным в предпринимательском обществе. Но это не правильно.

Владельцы бизнеса могут спокойно снять деньги с расчетного счета, изъять их из кассы или сейфа на семейные нужды, например, оплату путешествия, покупку автомобиля, погашение кредита, оформленного на физлицо, из оборота предприятия или просто покупку топлива для личного авто. Такое неразумное использование бюджета приводит к тому, что оборотных средств компании не хватает и их приходится пополнять деньгами из личного резерва.

По факту предприниматель просто переливает финансы из фирмы в личный кошелек, из кошелька — в компанию. И при этом не знает реальную маржинальность бизнеса и размер его личного дохода. В лучшем случае компания не развивается, в худшем — банкротится.

Если вы узнали себя в предыдущем абзаце — этот материал РКОФФ для вас. В статье рассказываем, как начать грамотно распределять доходы бизнеса и личные.

Как начать разделять личные финансы от денег компании

Вероятно, как только вы начнете распределять доходы, то столкнетесь с некоторым психологическим дискомфортом, потому что привыкли относиться в выручке компании как к своей личной. Привыкли к тому, что в любой момент можете взять и потратить ее.

Первый шаг, который потребуется – это дистанцировать бизнес, перестать воспринимать его просто как личный кошелек, поскольку в первую очередь — это генератор денег. А вы — просто потребитель со своими запросами, амбициями, определенным намерением тратить соответствующую сумму.

Дальше начните следовать нескольким правилам:

• Изымайте процент от прибыли.
• Прекратите пополнять оборот компании личными сбережениями.
• Изучите финансовый менеджмент.
• Развивайте самодисциплину.
• Составьте личный финансовый план и бизнес-план.

Рассмотрим эти пункты подробнее. Особое внимание стоит уделить последнему, поскольку он является основополагающим в процессе распределения финансов.

Извлекайте из бизнеса часть прибыли

Начните изымать раз в месяц или квартал определенный процент от прибыли. Это обязательно нужно делать, когда бизнес развит и прошел точку безубыточности. Пусть даже случаются периоды, когда он наоборот требует бюджетные вливания. На этом этапе важно заложить в сознании, что первоочередная функция компании заключается в генерировании прибыли для владельца.

Действуйте при этом осмотрительно. Не нужно извлекать сразу 30-50%. Для грамотного распределения доходов организации достаточно наладить процессы выплаты заработной платы или дивидендов. Нельзя также изымать сумму гораздо больше чистой прибыли владельца, а поступившие авансы лучше оставлять в обороте.

Не пополняйте оборот личными деньгами

Минимизируйте пополнения оборотных средств за счет личных финансов, или вообще откажитесь от этого. Если бизнес достаточно развит и привлекателен для инвесторов, воспользуйтесь их ресурсами для дальнейшего развития.
Конечно, пока стартап не пройдет точку безубыточности, распределение дохода предприятия невозможно. Владелец априори вкладывает в него свои сбережения или заемные средства. Личная прибыль появляется лишь после прохождения этой точки. И вкладывать ее вновь в оборот не нужно.

Начните изучать финансовый менеджмент и развивать самодисциплину

Благодаря повышению уровня финансовых знаний вы научитесь не смешивать собственные средства и прибыль бизнеса. Повысите эффективность распределения доходов, освоите теорию экономики. Благодаря этому вы не только сможете управлять деньгами и разделять денежные потоки предприятия, но и избежите кассового разрыва или накопления долгов перед поставщиками, кредиторами и бюджетом.

Также необходимо наладить организованность и дисциплину как самому владельцу, так и управляющему и рабочему звену. К примеру, всегда закладывайте бюджет компании на 3-4 месяца вперед, чтобы избежать форс-мажора. Если выплачиваете зарплату раз в месяц, значит, не идите на поводу подчиненных и своих потребностей — не выдавайте лишнего.

Постарайтесь вести самостоятельный учет даже незначительных расходов. А предпринимателям, решившим наладить финансовое распределение денежных средств, необходимо вести отдельные сметы: для бизнеса и личную.

Составление личного финансового плана

Формирование личного финансового плана и распределение дохода по величине необходимо каждому бизнесмену, так как кроме прибыли от ведения деятельности могут быть и другие доходы. Например, от сдачи квартиры в аренду, зарплата с работы, если вы еще работаете где-то, возврат долга от должников, процент от депозита и прочие.

Необходимо проанализировать объем «финансовой подушки», которая позволит остаться на плаву в случае закрытия фирмы или снижения ее маржинальности. Определить цели и задачи на ближайшие 4-5 лет. Например, строительство дома, инвестирование в активы крупных компаний для получения пассивного дохода, расширение производства и или открытие филиала, образование детей и т.д.

Проанализируйте расходы и вычтите их из прибыли, чтобы определить дельту, которая покажет, сколько денег у вас остается при распределении личных доходов. Если в результате вы получили неравенство, значит, нужно пересмотреть статью расходов.

Составление бизнес-плана

При составлении плана также учитывайте доходы бизнеса, которыми чаще всего являются поступления от клиентов или проценты от выданного займа. В статью расходов могут входить: закупка товаров, оборудования, сырья, спецтранспорта, аренда помещения, зарплата сотрудникам, маркетинговые издержки, канцелярские расходы и прочее. Доходы бизнеса за минусом расходов дают определенный остаток, который и является чистой прибылью.

Кроме того, определите цели и перспективы развития, проанализируйте риски, «финансовую подушку». Не лишним будет составить комплекс инструментов для реализации целей. Для начала спрогнозируйте денежные потоки: фактические и планируемые — и их перераспределение. Откройте несколько расчетных счетов в банках и распределите по ним все поступления. Проанализируйте возможность достижения поставленных целей с учетом текущего экономического положения компании.

Например, если вы решили открыть еще одно производство, то необходимо изыскать средства на покупку или аренду помещения, оборудования, зарплату сотрудникам и прочие потребности. Если бюджет компании не позволяет осуществить эту цель сейчас, проведите функциональный анализ рентабельности бизнеса и разработайте стратегию ее повышения. Либо вы можете получить льготные кредиты по программе господдержки. Благодаря этому вы получите необходимую сумму и не переплатите банкам.

Оценка

5/5 - (1 голос)