Банковские сервисы, которые нужны каждому ИП и ООО

Банковские сервисы, которые нужны каждому ИП и ООО

В этой статье эксперт РКОФФ расскажет о банковских сервисах, которые будут полезны как крупным компаниям, так и небольшим ИП. К таковым относятся: эквайринг, онлайн-касса, овердрафт, депозиты, онлайн-бухгалтерия и корпоративная карта.

Эквайринг

Эквайринг обеспечивает прием платежей банковской картой через POS-терминалы. Существует 3 вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Первый позволяет принимать безналичную оплату в стационарных торговых точках, заведениях общественного питания или салонах. Второй предназначен для курьерских служб, такси и выездной торговли. С помощью третьего вы можете организовать прием оплаты с карт (в некоторых случаях, с электронных кошельков) на сайте или в интернет-магазине.

Мобильный эквайринг можно отнести к торговому, поскольку принцип работы тот же. Разница лишь в устройствах, которые считывают карты.

Эквайринг могут подключить компании, у которых есть расчетный счет в банке и соответствующий. Стоимость зависит от банка и вида эквайринга. Торговый, в среднем, обойдется от 1,7%, интернет-эквайринг — от 2,5%. Также банк может установить требования по минимальному обороту. В случае его несоблюдения придется ежемесячно вносить абонентскую плату за пользование услугой.

Для торгового эквайринга дополнительно понадобится POS-терминал. Его можно взять в аренду, купить за полную стоимость или в рассрочку. Среди банков вы можете выбрать те, которые предоставляют терминал бесплатно. Например, Сбербанк, Тинькофф.

Стоит обратить внимание, что чем лучше условия предоставления терминала, тем выше комиссия и больше дополнительных условий. Перед выбором обслуживающего банка необходимо определиться с предполагаемым безналичным оборотом. Если он будет более 500 000 рублей, то выгоднее платить за аренду терминала и пользоваться низкой ставкой по эквайрингу. Например, МТС Банк предлагает оборудование за 1 499 рублей, а комиссия составляет всего 1,69%.

Сбербанк и Тинькофф предоставляют POS-терминалы бесплатно

Если же объем безнала планируется на уровне 150 000-200 000 рублей,то выгоднее не платить за аренду, а отдавать комиссию за эквайринг в размере 1,8-2,5%. То есть в любом случае, выбор будет зависеть от количества торговых точек и оборота.

Есть ли выгода от эквайринга

Одна из обсуждаемых тем в интернете — выгоден эквайринг или нет. Некоторые предприниматели считают, что банки реализуют услугу по слишком высокой цене. Дескать, комиссия за эквайринг в размере от 2,5% делает торговлю нерентабельный.

Чтобы развеять сомнения относительно выгоды эквайринга, рассмотрим ряд преимуществ:

  • увеличение суммы среднего чека;
  • увеличение числа спонтанных покупок;
  • отсутствие оттока клиентов, которые практически не носят с собой наличные деньги и рассчитываются исключительно картой;
  • отсутствие расходов на инкассацию, за которую банки снимают комиссию;
  • увеличение скорости обслуживания, так как клиент не отсчитывает нужную сумму, а кассир — сдачу;
  • участие в программах лояльности, которые можно реализовать на базе оборудования для эквайринга;
    защита выручки от кражи.

Это основной, но не исчерпывающий список преимуществ эквайринга.

Он дает не только пользу бизнесу, но и комфортный способ оплаты покупок для клиентов. Сегодня подавляющее большинство работодателей переводят зарплату на зарплатную карту, поэтому проще не снимать наличные, а расплачиваться за товары и услуги картой. К тому же увеличивается число кредитных карт и карт рассрочки.
Магазин платит комиссию за эквайринг, однако этот расход покрывается прибылью, полученной с банковских карт клиентов. Можно уверенно сказать, что эквайринг увеличивает продажи на 20-30%.

Кстати, если вы еще не подключили эквайринг или не устраивают условия обслуживания в вашем банке, рекомендуем ознакомиться со статьей, в которой мы рассказали о банках, предлагающих низкие ставки и бесплатные терминалы эквайринга.

Обратите внимание! Для компаний с годовым оборотом более 40 млн рублей подключение эквайринга является обязательным.

Онлайн-касса

До 1 июля 2019 года практически все предприниматели обязаны были установить контрольно-кассовое оборудование, пробивать чеки покупателя и отправлять их электронные копии в налоговую. Исключение — предприниматели, оказывающие услуги в одиночку или реализующие товары собственного производства.

Большинство бизнесменов столкнулось с такой проблемой как отсутствие дешевых касс. Небольшие организации сегодня еле держатся на плаву и не знают, как отбить выручку на оплату аренды, налоги, выплату зарплаты и прочие обязательные платежи. В такой ситуации покупка онлайн-кассы и ее обслуживание окончательно бы добили предпринимателей и их скромный бюджет.

Приняв во внимание финансовые трудности небольших ИП и ООО, банки один за одним стали предлагать выгодные условия покупки кассового оборудования. Владельцам бизнеса были предложены не только дешевые кассы, но и низкая стоимость их обслуживания. Кроме того, в некоторых банковских организация вы можете приобрести ККТ в аренду или рассрочку.

Какую кассу можно купить

В первую очередь не стоит останавливать выбор на дешевых кассах. В правилах торговли постоянно происходят изменения, а число товаров с маркировкой увеличивается. Это означает, что предприниматель, торгующий такой продукцией должен своевременно обновить ПО на кассе и подключить 2D-сканер штрихкодов. Возможности некоторых моделей не позволяют это сделать.

К тому же налоговый регулярно дополняет список касс или исключает из них те, которые не соответствуют 54-ФЗ. Покупая старую модель, нужно быть готовым к тому, что она может оказаться «вне закона».

Чаще всего банки предлагают смарт-терминалы Эвотор. Это бюджетные кассы, которые по своим функциональным возможностям способны дать фору POS-системам. установленным в крупных сетевых магазинах. Самая дешевая касса в модельном ряду — Эвотор 5. Ее стоимость без фискального регистратора — в среднем, 11 700 рублей. Если учесть налоговый вычет в размере 18 000 рублей, то он вполне покроет расходы на покупку ККТ.

Стоит обратить внимание, что все кассы Эвотор — просты в использовании, а их ПО поддерживает кучу полезных функций. Например, товароучет, аналитику продаж, печать штрихкодов и многое другое. К тому же программное обеспечение обновляется автоматически после каждого изменения в законодательстве, касающегося торговли.
К любой модели можно подключить дополнительное оборудование: терминал эквайринга, сканер штрихкодов, принтер этикеток, весы и прочее.

Преимущества покупки онлайн-кассы в банке

Во-первых, как мы уже говорили, вы можете оформить рассрочку или взять кассу в аренду. При средней стоимости ККТ в 13 000 рублей — это выгодно, особенно, если несколько торговых точек.

В услугу

Во-вторых, банк берет на себя обязанности по обслуживанию и регистрации оборудования. В случае поломки меняет кассу за отдельную плату.

В-третьих, банк предоставляет услугу «касса под ключ». В нее входит: подключение, изготовление электронной подписи, договор с оператором фискальных данных (ОФД), регистрация кассы в налоговый. В среднем услуга стоит — 7 500 рублей. Это недорого, если учесть, что ОФД оценивают свои услуги в 3 000 рублей за годовое обслуживание, а изготовление ЭЦП обойдется в 1 800-2 000 рублей.

В-четвертых, некоторые банковские организации вместе с кассами предлагают другие услуги на выгодных условиях, например, эквайринг или овердрафт.

Овердрафт

Овердрафт — кредитный лимит на расчетном счету, который позволяет закрывать кассовые разрывы. Например, надо срочно оплатить товары или услуги, перевести зарплату сотрудникам, а деньги от контрагента задерживаются.
Эту услугу предлагает большинство банков, однако условия могут отличаться. При выборе финансово-кредитной организации, у которой вы планируете запросить овердрафт, нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • Срок обслуживания в банке для получения кредита. Чаще всего нужно сотрудничать с банком не менее полугода, а срок деятельности компании должен составлять от 12 месяцев. Однако можно найти банк, где овердрафт выдается с первых дней обслуживания, а для расчета суммы берутся обороты по счетам в других банковских организациях.
  • Процентная ставка. В среднем — от 10% до 16% годовых. Банк сам устанавливает условия после анализа данных в анкете-заявке.
  • Способ погашения овердрафта. Есть несколько вариантов. Овердрафт может погашаться целиком после поступления денег на счет. Например, предприниматель использовал 5 000 рублей. На счет поступило 10 000 рублей, банк сразу списал 5 000 рублей плюс проценты в счет погашения задолженности, а остальное осталось на счету. Также может быть установлен график платежей, как у обычного кредита или кредитной карты. В этом случае погашение будет идти равными частями, а списании происходить в определенную дату.
  • Данные, которые используются для рассмотрения заявки. Это могут быть только обороты по счету в обслуживающем банке или обороты по всем счетам, необходимость присутствия поручителей или наличия залога.

Депозитный счет

К сожалению, представители бизнеса не смогли по достоинству оценить преимущества депозитов. Эта услуга мало используется из-за низких процентных ставок — 6-7%. К тому же приходится изымать деньги из оборота.
Однако есть несколько банковских предложений, на которые стоит обратить внимание.

Например, депозит овернайт. В конце рабочего дня деньги отправляются на специальный счет. За ночь на них начисляются проценты, а утром они снова доступны бизнесмену.

Единственный минус — невысокий процент. Всего около 5%. Но при больших суммах и регулярном перечислении средств вы сможете накопить деньги, допустим, на оплату услуг ЖКХ. То есть благодаря депозиту вы сможете получать регулярный пассивных доход.

Кроме того, некоторые ФКО предлагают открыть счет с процентом на остаток. Эта услуга не требует специального подключения. Если на счету всегда есть неснижаемый остаток, то можно получить на него до 7%.

Корпоративная карта

Корпоративная карта или бизнес-карта — обычная дебетовая банковская карта. привязанная к расчетному счету компании.

Корпоративной картой удобно оплачивать товары в магазинах

Ее возможности:

  • Оплата товаров в магазинах. Деньги сразу списываются с расчетного счета а покупку, что значительно упрощает и ускоряет расчеты за товары и услуги (не нужно снимать деньги со счета в кассе банка и платить комиссию).
  • Оплата товаров в интернете. Как правило, при оплате с расчетного счета необходимо запросить у продавца счет, оплатить его через Клиент-Банк или отделение и ждать поступления денег, а после подтверждения оплаты. Корпоративная карта ускорит любые платежи.
  • Оплата командировочных и представительских расходов. Корпоративная карта заменяют выдачу денег под отчет. Чтобы сотрудники компании не тратили лишнего, на карте можно устанавливать индивидуальные лимиты. Каждый расход надо подтверждать документально.
  • Поездки за границу. С корпоративной карты не надо покупать и декларировать валюту, а при оплате товаров и услуг конвертация проходит по курсу банка без дополнительной комиссии.
  • Самоинкассация. С помощью карты можно вносить деньги на счет через банкомат.
  • Снятие наличных. Корпоративная карта — это круглосуточный доступ к деньгам компании. Однако здесь нужно быть осторожным, поскольку банки не любят обналичивание, особенно если проходят крупные суммы свыше 500 000 рублей.Индивидуальные предприниматели могут использовать корпоративную карту как личную. То есть они вправе покупать все, что угодно, переводить деньги родственникам, оплачивать услуги оператора сотовой связи и т.д.
  • Сбор выручки. Вы можете раздать бизнес-карты своим сотрудникам, и они смогут вносить выручку наличными за день через любой ближайший банкомат. То есть вам не придется лично посещать каждую торговую точку, чтобы собрать прибыль и внести ее на расчетный счет.

Онлайн-бухгалтерия

Онлайн-бухгалтерия — сервис для тех, кто желает сэкономить на содержании собственного штата бухгалтеров, но при этом соблюсти нормы законодательства в части ведения бухучета. Услуга идеально подойдет ИП на УСН, ЕНВД и ПСН, а также самозанятым.

С помощью онлайн-бухгалтерии вы сможете:

  • подготовить счета, акты, накладные;
  • сформировать и отправить отчеты;
  • рассчитать налоги и отправить отчетность в налоговую и другие госучреждения;
  • вести товароучет и работать с популярными товароучетными системами.

Кроме того, некоторые банки совместно с бухгалтерскими сервисами предоставляют юридические услуги.
В рамках этих услуг вы можете получить:

  • защиту ваших интересов в суде и госорганах;
  • проверку контрагентов;
  • консультацию по всем отраслям права;
  • подготовку и проверку договоров, ДС и других документов.

Услугу онлайн-бухгалтерии предоставляет ведущий банк России — Сбербанк. Вы можете выбрать один из трех пакетов услуг: «Моя бухгалтерия Аутсорсинг», «Моя бухгалтерия Онлайн», «Бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников». Самый оптимальный продукт для предпринимателей со штатом до 5 сотрудников — «Моя бухгалтерия Онлайн» и тариф «Базовый» стоимостью 1 624 рубля в месяц.

Сбербанк предоставляет услугу онлайн-бухгалтерии

Это удобный онлайн-сервис для небольшого бизнеса. Здесь вы сможете вести бухгалтерию самостоятельно, так как использование сервиса не потребует знаний и опыта.

В пакет услуг входит:

  • подготовка отчетности и расчет налогов;
  • актуальный налоговый календарь с системой уведомлений;
  • автоматическая загрузка выписки из «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • автоматическая подготовка поручений для оплаты налогов и взносов;
  • учет сотрудников и уплата налогов за них.

Итак, мы рассмотрели самые лучшие банковские сервисы, которые помогут оптимизировать бизнес-процессы, избавиться от рутины и полностью посвятить себя развитию бизнеса. Пользоваться ими или нет — решать вам.

Добавить комментарий