Расчетный счет для ИП и ООО в 2021 году

Расчетный счет в банке позволяет хранить деньги, расплачиваться с контрагентами, подключать онлайн-кассу и эквайринг, другие полезные услуги. РКОФФ расскажет, зачем нужен счет ИП и ООО, можно ли работать без р/с, как выбрать подходящий тариф, нужен ли отдельный счет филиалу.

Зачем бизнесу расчетный счет

Зачем открывать расчетный счет в банке? В первую очередь он нужен проведения безналичных операций и хранения денежных средств ИП или юридического лица. Он позволяет: принимать оплату от контрагентов и клиентов, в том числе и по эквайрингу, рассчитываться за товары, услуги, аренду, получать прибыль в виде процентов на остаток.

Предприниматели часто сомневаются, нужен ли расчетный счет для ИП. Индивидуальные предприниматели действительно имеют преференции — они могут вести бизнес без р/с. Например, если клиенты небольшого магазина или парикмахерской рассчитываются только наличными. Закон не запрещает также принимать оплату на личный банковский счет. Но налоговая может расценить эти поступления, как доход физлица и обложить их НДФЛ.

Что касается вопроса, нужен ли расчетный счет ООО, то к крупным компаниям законодательство более строго. Они обязаны сдавать в банк выручку сверх установленного кассового лимита, а сумма наличных расчетов также ограничена.

Для чего еще нужен расчетный счет в банке? Крупные сделки, государственные закупки и тендеры возможны только по безналичному расчету. Без р/с вам будет сложно заплатить налоги и взносы в ПФР и ФСС, а еще он понадобится, если вы захотите взять кредит на развитие бизнеса. У некоторых финучреждений его наличие является обязательным условием кредитования. Банк откажет юридическому лицу, не имеющему счет, из-за отсутствия сведений о финансовом состоянии компании.

Кроме того, РКО сегодня — это не только ведение счета, но и дополнительные решения, которые помогут развивать бизнес. К счету можно подключить онлайн-бухгалтерию и вести учет без рутины и ошибок. Зарплатный проект — быстрый перевод зарплаты работникам и экономия на кассире. Эквайринг — прием безналичной оплаты и привлечение покупателей скидками и бонусами. Проверка контрагентов — защита бизнеса от недобросовестных партнеров.

Некоторые банки предлагают не только расчетно-кассовое обслуживание, но целую экосистему полезных банковских продуктов. Предприниматели могут также воспользоваться спецпредложением и обслуживаться бесплатно в течение месяца и даже года.

Можно ли ООО и ИП вести бизнес без расчетного счета

Закон не обязывает ИП и ООО иметь расчетный счет, то есть вести деятельность вы можете и без него. Однако, когда основной доход компании связан с безналичными операциями, например, закупками или оказанием услуг для других компаний, то он становится необходимостью. Без счета только два варианта осуществлять взаиморасчеты с клиентами: принимать наличные или пользоваться своим личным банковским счетом физлица, если вы — ИП.

И оба они имеют свои недостатки:

• Для сделок на большие суммы придется дробить платежи и заключать несколько договоров вместо одного. Наличные расчеты между предприятиями ограничены 100 тысячами рублей по одному договору. При заключении сделок на суммы свыше нужно обязательно иметь р/с. При безналичных расчетах подобные ограничения закон не устанавливает.
• Недоверие партнеров. Компания без расчетного счета считается неблагонадежной. Как правило, юридические лица с недоверием относятся к предпринимателям, которые принимают деньги на личный счет физлица, и некоторые контрагенты могут отказаться от сотрудничества. Более того, в отношении ИП налоговая инспекция может расценить подобные операции как доходы физического лица и обложить их налогом по ставке 13%, а от организации, которая перечислила эти средства, могут потребовать заплатить страховые взносы.
• Недоверие банка. Финучреждение может отказать в переводе от организации частному лицу, поскольку личные счета для этого не предназначены. В некоторых случаях такое ограничение указано в договоре расчетно-кассового обслуживания.
• Необходимость в установке кассы. Если компания все-таки решила рассчитываться наличными, ей нужно установить кассовый аппарат для учета поступлений. Безналичные платежи между организациями можно проводить без него.

Ответ на вопрос, может ли ИП и ООО работать без расчетного счета, очевиден. Использовать личные счета для ведения бизнеса не запрещено напрямую, но настоятельно не рекомендуется. Несмотря на то, что по закону юридические лица и ИП не обязаны иметь расчетный счет, его отсутствие связано с ограничениями. Они негативно влияют на репутацию и развитие компании. Таким образом, вести бизнес без расчетного счета практически невозможно.

Как выбрать подходящий тариф

Выбирая тариф на расчетный счет для ИП и ООО, исходите из того, какое количество платежей и переводов в месяц вы совершаете, какой оборот у компании, снимаете ли наличность и как часто пополняете счет. Стоимость открытия расчетного счета в банке уже включена в тарифы РКО.

Сегодня банки предлагает 3-4 тарифа на открытие расчетного счета. Они учитывают разные задачи и требования бизнеса. Все пакеты нужно сравнивать и подбирать индивидуально. Начинающим предпринимателям, чей бизнес пока не очень активен, подойдет тариф ВТБ с бесплатным обслуживанием «На старте». Подключив его, вы сможете неограниченно совершать переводы внутри банка, также предусмотрена 5 бесплатных платежей клиентам других компаний.

Хорошим решением для активно растущих компаний из разных сфер бизнеса является пакет услуг «Самое важное». Он включает в себя 30 бесплатных платежей в другие банки. Владельцам торговых точек подойдет пакет «Большие обороты», позволяющий бесплатно вносить наличные до 750 000 рублей.

ТОП 15 бесплатных расчетных счетов →

Юридическим лицам, которые пользуются услугой валютного контроля, можно выбрать тариф «Все включено». Банк не взимает плату за открытие и обслуживание валютного счета, переводы за границу до 4 млн. рублей, выполнение функции агента валютного контроля на сумму по контракту до 6 млн. рублей. Также пакет включает 60 бесплатных платежей в месяц клиентам других банков.

Перед выбором пакета услуг рассчитайте примерные затраты на кассовые операции, исходя из их количества и комиссии банка, а после проведите сравнение тарифов расчетных счетов. Выбирайте тарифный план, цена которого будет равна сумме расчетов. Если у вас возникнуть сложности с выбором, оставьте онлайн заявку на сайте ВТБ для консультации со специалистом. Во время разговора уточните условия тарифов на обслуживание расчетного счета и прочие нюансы.

Как вносить и снимать деньги с расчетного счета

ИП в отличие от организации внести деньги на расчетный счет гораздо проще. Он может сделать это:

• через кассу банка, заполнив платежное поручение и отдав его кассиру;
• со своей личной карты или электронного кошелька через интернет-банк физического лица (просто указываете реквизиты ИП и переводите нужную сумму);
• с помощью бизнес-карты через банкомат — пополняете ее, как обычную собственную дебетовую карту.

За пополнение счета через банкоматы или кассы в некоторых банках платить комиссию не нужно. Если внести наличные на расчетный счет через отделения или банкоматы других банков, будет начислен комиссионный сбор.

Как внести деньги на расчетный счет ООО

Юридическому лицу при зачислении средств потребуется документальное подтверждение операции. Существует всего пять законных способов, как пополнить расчетный счет:

• оплата товаров / услуг;
• внесение материальной помощи;
• вклад в имущество организации;
• возврат займа;
• пополнение уставного капитала.

Внести наличные на расчетный счет ООО можно через кассу банка или банкоматы с помощью бизнес-карты. Также необходимую сумму может перевести в виде оплаты услуг или товаров. Для этого потребуется договор, подтверждающий сделку.

Как правильно обналичить деньги?

Что касается обналичивания, то здесь также имеются нюансы. Учредитель не может просто прийти в банк и снять деньги с расчетного счета ООО. Нужны обоснования. Юридическое лицо может обналичивать средства только на следующие цели:

• выплата заработной платы или социальных пособий сотрудникам и дивидендов учредителям;
• выдача займа;
• командировочные или хозяйственные нужды под отчет.

Снять деньги с расчетного счета ООО можно через кассу банка, предоставив чек, в котором указана цель снятия наличных, сумма, а также ФИО получателя. Если у вас есть бизнес-карта, то это сделать проще – понадобится только банкомат (выбирайте код операции из предложенных на экране).

Корпоративной картой можно также оплачивать покупки. Например, срочно понадобилась канцелярия для офиса. Купите ее в ближайшем магазине, а чеки приложите в отчету. Благодаря этому не придется выводить наличку. А отсутствие комиссии и кэшбэк позволят сэкономить приличную сумму за год.

Как внести и снять деньги с расчетного счета ИП?

У индивидуальных предпринимателей нет никаких ограничений. Он может свободно вносить и снимать деньги, распоряжаться средствами на счете, главное – вовремя платить налоги и взносы. Обналичить деньги с расчетного счета ИП можно с помощью бизнес-карты в банкомате либо через кассу.

ИП можно снимать с расчетного счета сколько угодно средств. Вся сумма, оставшаяся на р/с после уплаты налогов, принадлежит предпринимателю. Он может распоряжаться деньгами, как угодно. Но нужно учитывать, что каждый банк устанавливает лимит на снятие.

Что касается ООО, то им тоже следует придерживаться установленного лимита. Обналичивание юридическим лицом крупной суммы, например, 1 млн рублей, вызовет подозрение и приведет к блокировке счета.

Нужен ли отдельный счет филиалу организации?

Нет, по закону отдельный расчетный счет для филиала организации не нужен, так как он является частью ООО, а не самостоятельным юрлицом. Но главный минус отсутствия р/с у филиала заключается в повышении нагрузки на бухгалтерию, которая вынуждена вести контролировать счета головного офиса и его обособленных подразделений. Поэтому компании часто открывают р/с для своих филиалов, что позволяет вести раздельный учет.

Расчетный счет для филиала ООО — аккаунт, который оформляется в банке для проведения ограниченных операций. Этот нюанс должен быть оговорен в соглашении на подключение к банковскому обслуживанию. В то же время организация может открывать специальный счет, которым будет пользоваться только для проведения расходных операций (выдача денег под отчет, выплата зарплаты и т.д.).

Для открытия расчетного счета для филиала компании обратитесь в финучреждение и предъявите документы, подтверждающие полномочия лиц, которые будут управлять подразделением. Они должны быть прописаны в карточке.

Подайте заявку на расчетный счет для филиала ИП, чтобы зарезервировать р/с, получить реквизиты и подключить РКО.

Оценка

5/5 - (2 голоса)